First Financial Holding Co. Ltd. — AGM Information 2015

ㄧ○四年股東常會議事錄

• 時 間：中華民國104 年6 月26 日（星期五）上午9 時

• 地 點：台北市重慶南路一段30 號第一商業銀行總行22 樓大禮堂

• 出席股東：本次股東常會親自出席及委託出席人數計1,641 人，本公司已發行股 份總數為92 億5,925 萬4,818 股，扣除大陸地區股東股數260 萬7,819 股，可出席股份總數為92 億5,664 萬6,999 股，截至上午九時正親自 出席(含電子投票)股數計55 億3,346 萬1,797 股，其中電子投票股數 計26 億2,848 萬6,125 股，委託出席股數計20 億5,429 萬6,765 股， 已出席股份總數共計75 億8,775 萬8,562 股，佔前述可出席股份總數 81.97％。

• 列 席：鄭董事兼總經理美玲、周董事伯蕉、李董事顯峰、王董事怡心、柯董事 綉絹、王獨立董事泰昌、李獨立董事賢源、陳董事田垣、張董事啟勳、 陳董事安甫、張朝棟律師、黃金澤會計師

主 席：蔡董事長慶年 記 錄：臧惠安、李鈺珊

• 一、宣布開會：本公司已發行股份總數為92 億5,925 萬4,818 股，扣除大陸地區 股東股數260 萬7,819 股，可出席股份總數為92 億5,664 萬6,999 股，截至上午九時正親自出席(含電子投票)股數計55 億3,346 萬 1,797 股，其中電子投票股數計26 億2,848 萬6,125 股，委託出 席股數計20 億5,429 萬6,765 股，已出席股份總數共計75 億8,775 萬8,562 股，佔前述可出席股份總數81.97％，已逾法定門檻，主 席依法宣布開會。

• 二、主席致開會詞：歡迎各位股東今天來參加本公司104 年股東常會，本公司103 年度盈餘創金融風暴以來之最高峰，除財務績效表現亮麗外，本公司近幾年 亦加強落實公司治理及企業社會責任，並獲得遠見、天下雜誌及國家環境教 育等獎項之肯定。今年度的股東常會除了例行性報告及承認事項外，並將辦 理本公司第五屆董事改選事宜。另外，本次股東常會援例可以採行電子投票 方式行使表決權，承認事項、討論及選舉事項將逐案進行投票表決，請各位 股東針對議案發言，掌握發言時間，使會議能以更有效率之方式進行。

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報 告 事 項

• 第一案：總經理報告本公司103 年度營業概況。（請參閱議事手冊第6～9 頁） （洽悉）

• 一、股東戶號7770007 宋介馨股東就第一銀行分行辦理「信用卡、保險、基金、 黃金存摺」業務、客戶流失、外派人員涉及不法案件之處理效率等事發言。

• 二、股東戶號0550051 紀勝利股東就部份子公司收益、稅後淨利之衰退、經營團 隊之因應策略及第一金人壽是否有增資計畫等事發言。

• 三、股東戶號4400806 第一商業銀行股份有限公司工會代表人曾小玲股東就保險 業務轉介其他保險公司之客戶回流率、未來經營重點方向、吹哨檢舉機制之 執行情形及效益等事發言。

• 四、股東戶號4361921 黃慶光股東就本集團獲利與其他同業之差異性、本公司董 監酬勞及員工紅利之金額、提升員工專業能力及向心力等事發言。

• 五、股東戶號3330116 曾小玲股東就員工職涯能力發展培訓計畫、第一銀行員工 取得授信及外匯證照之比率、外派人員之管理及申訴檢舉機制等事發言。

• 六、股東戶號4514165 中信休閒生活開發公司代理人劉台安股東就集團獲利結構 之改變、未來購併及發展計畫等事發言。

以上發言經主席、本公司總經理、第一銀行總經理及本公司總稽核予以分別說明 之。

• 第二案：審計委員會報告本公司103 年度決算查核經過。（請參閱議事手冊第11 ～12 頁）

（洽悉）

承 認 事 項 第 一 案

• 案 由：本公司103 年度營業報告書及合併財務報告(附註列示本公司103 年度財 。

• 務報表)（請參閱議事手冊第16～33 頁），謹提請 承認

• 說 明：本公司 103 年度營業報告書、合併財務報告(附註列示本公司 103 年度財 務報表)，業經本公司審計委員會查核竣事，並經第四屆董事會第三十四 次會議審議通過（請參閱議事手冊第 11～12 頁），其中合併財務報告業 經資誠聯合會計師事務所黃金澤、賴宗羲會計師查核竣事，並已由本公 司總經理及審計委員會提出報告，敬請 承認。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

• 一、 股東戶號0550051 紀勝利股東就第一銀行經營策略、第一金人壽之增資計 畫、集團員工平均年歲、人力資源政策、第一金證券亞洲(FSC Asia Investment

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Limited)之虧損原因等事提出發言。

本案經股東充分討論，主席、本公司總經理及第一金證券總經理說明後，主席宣 布進行表決。

表決結果：本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為75 億8,926 萬5,440 權，投贊成票者合計66 億3,126 萬4,956 權，其中以電子方式投贊成票 者計16 億7,153 萬9,037 權，投反對票者合計51 萬3,991 權，其中以電子方式 投反對票者計51 萬3,991 權，投棄權票及未投票者合計9 億5,748 萬6,493 權， 其中以電子方式投棄權票者計9 億5,643 萬3,097 權，投無效票者合計0 權，合 計贊成本案之股東表決權數佔已出席股東總表決權數87.38%，本案照原案表決通 過。

決議：照案通過。

承 認 事 項 第 二 案

• 案 由：本公司103 年度盈餘分派(請參閱議事手冊第35 頁)，謹提請 承認。 說 明：

• 一、本公司 103 年度財務報告業經資誠聯合會計師事務所黃金澤及賴宗羲會 計師查核完竣，營業結果為稅後淨利 140 億 8,493 萬 4,792 元，依法提列 之 10%法定盈餘公積 14 億 849 萬 3,479 元後，連同「調整後未分配盈餘」 79 億 8,405 萬 3,471 元，合計可供分配盈餘為 206 億 6,049 萬 4,784 元， 擬由 103 年度稅後淨利及其他綜合損益之確定福利計畫精算損益優先辦 理分配，分配情形如下(詳附件)：

  • 一

  • ( )每股分派現金股利 0.70 元，計分派 64 億 8,147 萬 8,373 元。

  • (二)每股分派股票股利 0.65 元，計分派 60 億 1,851 萬 5,630 元。

  • (三)期末未分配盈餘 81 億 6,050 萬 781 元。

  • 另擬配發員工紅利 740 萬 3,042 元、董監酬勞 1 億 2,676 萬 4,413 元，並 全數以發放現金方式辦理；前述擬配發之員工紅利及董監酬勞較 103 年 度已估列費用增加 108 萬 6,513 元，係屬估計差異，依會計估計變動列為 104 年度損益。

• 二、前項「調整後未分配盈餘」係由期初未分配盈餘 79 億 7,387 萬 5,446 元 加計 103 年度列入其他綜合損益之確定福利計畫精算損益 1,017 萬 8,025 元，調增未分配盈餘為 79 億 8,405 萬 3,471 元。

• 三、本案提報股東常會通過後，擬請股東常會授權董事會訂定除息基準日， 股票股利擬請股東常會授權董事會於報奉主管機關核准後訂定除權基準 日。

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• 四、本次現金股利按分配比例計算至元為止，元以下捨去，分配未滿一元之 畸零款合計數，列入本公司之其他收入。

• 五、本公司後續如因買回本公司股份或股份轉讓、轉換、註銷、或發生其他 增加或減少股份之情形，致影響流通在外股份數量，股東之配股、配息 率因此發生變動者，擬請股東常會授權董事會辦理變更事宜。

• 六、本案業經本公司審計委員會查核竣事，並經第四屆董事會第三十五次會 議審議通過。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

• 一、 股東戶號4729936 吳榮芳股東就分行授信案件逾期無法收回相關人員績效獎 金之發放、分行經理績效或能力不佳之調整計畫等事發言。

本案經股東充分討論，主席及第一銀行總經理說明後，主席宣布進行表決。

表決結果：本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為75 億8,979 萬5,159 權，投贊成票者合計66 億6,115 萬4,436 權，其中以電子方式投贊成票 者計17 億140 萬9,168 權，投反對票者合計51 萬5,921 權，其中以電子方式投 反對票者計51 萬5,921 權，投棄權票及未投票者合計9 億2,812 萬4,802 權，其 中以電子方式投棄權票者計9 億2,656 萬1,036 權，投無效票者合計0 權，合計 贊成本案之股東表決權數佔已出席股東總表決權數87.76%，本案照原案表決通過。

決議：照案通過。

討 論 及 選 舉 事 項 第 一 案

案 由：本公司盈餘轉增資發行新股，謹提請 公決。

說 明：

• 一、為提升本公司資本規模及強化財務結構，擬依公司法第 240 條，自 103 年度盈餘提撥新臺幣（以下同）60 億 1,851 萬 5,630 元撥充資本，發行新 股每股面額 10 元，計發行普通股 6 億 185 萬 1,563 股，增資後實收資本 額為 986 億 1,106 萬 3,810 元。

• 二、本案擬請股東常會授權董事會於報奉主管機關核准後訂定除權基準日， 並按除權基準日股東名簿所記載之持股比例，每仟股無償配發 65 股，配 股不足 1 股之畸零股，得由股東自除權基準日起 5 日內至本公司股務代 理機構辦理併湊，逾期未併湊或併湊後仍不足 1 股之累積畸零股擬請股 東常會授權董事長洽特定人按面值認購。

• 三、本次增資發行新股其權利義務與原已發行之股份相同。

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• 四、本案如遇法令變更或經主管機關核定修正，或因客觀環境變更而須修改 時，擬請股東常會授權董事會全權處理。

• 五、本公司後續如因買回本公司股份或股份轉讓、轉換、註銷、或發生其他 增加或減少股份之情形，致影響流通在外股份數量，股東配股率因此發 生變動者，擬請股東常會授權董事會辦理變更事宜。

• 六、本案業經本公司審計委員會查核竣事，並經第四屆董事會第三十五次會 議審議通過。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

一、股東戶號4332669 吳信穎股東就本公司資本總額及公司未來發展等事發言。 本案經股東充分討論，主席及本公司總經理說明後，主席宣布進行表決。

表決結果：本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為75 億9,043 萬5,159 權，投贊成票者合計66 億6,110 萬9,878 權，其中以電子方式投贊成票 者計17 億136 萬9,610 權，投反對票者合計57 萬284 權，其中以電子方式投反 對票者計56 萬8,163 權，投棄權票及未投票者合計9 億2,875 萬4,997 權，其中 以電子方式投棄權票者計9 億2,654 萬8,352 權，投無效票者合計0 權，合計贊 成本案之股東表決權數佔已出席股東總表決權數87.76%，本案照原案表決通過。

決議：照案通過。

討 論 及 選 舉 事 項 第 二 案

案 由：選舉本公司第 5 屆董事。

說 明：

• 一、本公司第 4 屆董事任期至 104 年 6 月 21 日屆滿，依公司法第 195 條第 2 項規定，董事任期屆滿而不及改選時，延長其執行職務至改選董事就任 時為止，爰擬於本（104）年股東常會選舉第 5 屆董事及獨立董事。

• 二、依本公司章程第 21 條及 21 條之 1 規定，本公司設董事 15 人至 21 人組 織董事會，由股東會依金融控股公司法及公司法之規定，就有行為能力 之人選任之。自本公司第 5 屆董事會起，董事及獨立董事選舉均採候選 人提名制度，由股東就董事及獨立董事候選人名單中選任之，其中獨立 董事人數不得少於二人，且不得少於董事席次五分之一。

• 三、衡酌本公司經營發展規模及配合實務運作需要，擬選任第 5 屆董事 15 人 (含獨立董事 3 人)，任期自 104 年 6 月 26 日起至 107 年 6 月 25 日止。

• 四、本選舉案之董事及獨立董事候選人名單如附表（請參閱議事手冊第 41~42

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頁），業依公司法第 192 條之 1 及公開發行公司獨立董事設置及應遵循事 項辦法經本公司第四屆董事會第三十五次會議審查通過。

五、謹提請 選舉。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明後，無股東發言，主席裁示進行選舉投票，投票後並經主 席宣布投票結果，當選名單如下：

一、獨立董事

二、董事

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討 論 及 選 舉 事 項 第 三 案

• 案 由：擬解除本公司第 5 屆董事競業禁止之限制，謹提請 公決。 說 明：

• 一、依公司法第209條第1項規定「董事為自己或他人為屬於公司營業範圍內 之行為，應對股東會說明其行為之重要內容並取得其許可」。

• 二、本公司第5屆董事有為自己或他人為屬於本公司營業範圍內之行為說明 如附表（請參閱議事手冊第44頁），請許可解除前述董事自就任各該公司 職務之日起競業禁止之限制。

• 三、本案業經本公司第四屆董事會第三十五次會議審議通過。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

• 一、 股東戶號4432939 黃雪芬股東就本公司獲利及集團經營團隊予以肯定等事發 言。

本案經股東充分討論，主席說明後宣布進行表決。

表決結果：本案扣除迴避表決權數後，已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總 表決權數為65 億2,194 萬3,632 權，投贊成票者合計54 億1,328 萬9,080 權， 其中以電子方式投贊成票者計16 億6,774 萬2,901 權，投反對票者合計151 萬 7,339 權，其中以電子方式投反對票者計151 萬7,339 權，投棄權票及未投票者合 計11 億713 萬7,213 權，其中以電子方式投棄權票者計9 億5,922 萬5,885 權， 投無效票者合計0 權，合計贊成本案之股東表決權數佔已出席股東總表決權數 83.00%，本案照原案表決通過。

決議：照案通過。

臨 時 動 議 ：

• 一、股東戶號 0941246 蔡德王股東就飯店投資案之資金暨相關事務處理等事發言。

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二、股東戶號 4675670 陳佳娘股東就 Bank 3.0、螞蟻金融、網路銀行及第三方支付 等趨勢，本集團之未來策略及因應計畫等事發言。 以上發言經主席、第一銀行總經理予以分別說明之。

散 會 時 間：

中午11 時40 分，全部議程完畢，主席宣布散會。

主席：蔡慶年

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記錄：臧惠安

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李鈺珊

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第一金融控股股份有限公司

營業報告書

回顧 103 年全球經濟雖呈緩步復甦態勢，然在各經濟體結構差異及復甦力道不 一情況下，致使歐、美、日等主要經濟體財經政策走向進一步分化，加劇全球金 融市場波動風險。首先，美國量化寬鬆貨幣政策退場與強勢美元的來臨，增加國 際資本流向的不確定性及全球原物料價格的波動；其次，歐盟深陷通貨緊縮、結 構性失業問題及東歐地緣政治衝突，成為經濟復甦的最大阻礙；再者，日本安倍 政府經濟政策效益日趨弱化，增加長期債務風險並壓縮財政調整空間；最後，以 中國大陸為首的亞太新興市場力圖從經濟結構轉型的過渡期，提升經濟發展的質 量與效率，並透過區域經濟整合與內需市場的發展，減緩來自主要經濟體的經貿 依賴。

103 年我國經濟情勢隨著全球經濟的復甦，以及兩岸經貿持續熱絡，表現不 俗，其中，企業為因應海外訂單需求及鞏固產品市占率，投資力道強勁，加上民 間消費受惠就業情況改善、股市交易增溫及觀光客來臺人數成長等有利因素，帶 動經濟表現相對以往穩健。依行政院主計總處於 104 年 2 月份發布之經濟情勢展 望，預測 104 年全年經濟成長率為 3.78%，優於香港、南韓及新加坡，但由於中國 大陸為我國出口首要地區，其經濟成長降溫以及產品進口替代政策持續推動，將 壓縮臺灣對中國大陸出口成長動能，顯示國內經貿發展模式須在兩岸既有往來與 競合過程中，營造有利於臺灣產業的競爭條件，並積極加入區域經濟整合協定， 以帶動全方位的長期發展量能。

展望 104 年，全球經濟暨金融市場正走在動態軌道上，並未因美國經濟復甦而 變得穩定。相對而言，受到歐洲的高失業率及日本的高負債等後續影響，以及新 興經濟體成長趨緩，正削弱全球經濟成長的動能，致使世界經濟情勢面臨低成長、 低通膨、低投資及低利率的「新平庸經濟時代」。因應此趨勢，各個經濟體更須從 自身經貿的開放、區域經濟的整合、金融政策的穩定、經濟體制的轉型升級、能 源使用的效益等面向，為全球經濟在新平庸經濟時代尋找未來成長動能。而金融 業更不能置身其外，唯有透過創新服務與善用科技才能具備全球競爭優勢。 一、 103 年度營業結果

一 ( ) 前瞻布局、創新價值

本集團為朝亞洲區域型金融機構的目標邁進，持續加速海外布局腳 步。在西進大陸方面，藉由分行及支行的快速擴點，並搭配金融周邊事 業的發展，由點串聯成線，已在長三角（上海、蘇州）、西部地區（成都） 及東南沿海地區（廈門）分別設立據點，廈門分行亦於 104 年 4 月 30 日 開業，逐步建構全面性金融服務網絡。在南向東協方面，繼 103 年增添 柬埔寨金邊分行的堆谷、桑園 2 家支行，寮國永珍分行亦於 104 年第 1 季順利開業，中南半島布局趨於完備，海外布局已發展出一條從東北亞 延伸至中南半島之亞太金融絲路，緊握臺商脈動與亞太經濟發展的商機。

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在集團整合行銷方面，除了將原本產品銷售導向的分工模式，改以 整合各子公司商品、通路及銷售資源，聚焦提升客戶關係價值，推出深 化客我往來關係商品，帶動全員行銷提升客戶滲透率、黏著度與依存度， 並創造集團利息與手續費淨收益並進齊揚的獲利佳績。另外，近年來集 團整合行銷意識深化有成，103 年整合行銷損益再創亮麗成績，達新臺幣 (以下同)26.27 億元，近 4 年來複合成長率則達 36.85%。

在經營獲利方面，103 年本公司集團資產規模已達 2.36 兆，合併淨 收益 341.86 億元，年度稅後淨利達 140.78 億元，稅後每股盈餘為 1.52 元。 在子公司第一銀行領頭衝刺下，其稅後淨利突破歷史新高，海外獲利及 各項業務較 102 年闊步成長，海外(含 OBU 及美國子行)獲利占比達 45.69%。其中，海外分行與國際金融業務分行（OBU）占比分別為 23% 與 22%，顯示整體海外分行的獲利能力已與 OBU 平分秋色，由此也可看 出第一銀行海外布局「在地深耕」的策略成功。

除了獲利表現亮眼外，本集團長期關注經濟、社會、環境的脈動， 致力於企業永續經營及環境保護，不僅率國內同業之先，參酌「赤道原 則」精神訂立「綠色融資審查原則」，逐步建立與社會共榮、共融之綠色 金融第一品牌。103 年更陸續榮獲「天下 CSR 企業公民獎」、「TCSA 臺 灣企業永續獎－臺灣 Top 50 企業永續報告獎 大型企業金融業金獎及氣 候領袖獎」等殊榮，已為公股金融機構實踐企業社會責任的先驅者。

( 二 ) 海外布局效益展現、創造非價格競爭優勢

回顧本集團 103 年度營運情況，隨著全球經濟溫和復甦及區域間自 由貿易協定興起，創造區域間貿易競合新態勢，本集團除持續深化海外 布局，藉由海外據點廣布優勢，優化跨境串聯之金融服務能力，完善區 域業務平台，以快速展現海外布局效益，進而將海外布局效益轉化為獲 利結構的良性質變，加以其他子公司與第一銀行在整合行銷策略的縝密 合作，創造與同業差異化的非價格競爭優勢，促使集團資產規模及稅後 淨利屢創金融海嘯以來新高。

103 年度本集團旗下銀行、證券、投信、人壽與其他子公司等經營成 果概述如下：

 第一銀行

掌握主管機關積極催生國內金融業晉身為亞太區域型金融機構，第 一銀行以「西進大陸」與「南向東協」雙軸線，透過「點、線、面」 的布局模式聚焦亞洲金融商機。更進一步落實跨境業務串聯能力， 完備「績效分享認列」、「客戶轉介資訊」、「海內外網銀」、「跨境消 費金流平台」及「跨境金流清算」等 5 項內部跨境業務營運平台， 並成功推展「全球資金管理系統」、「跨境供應鏈融資」、「跨境第三 方支付」及「全球跨境融資額度」等 4 項跨境服務，使第一銀行蓄 積區域串聯服務之整合優勢，形成有別於同業的區隔化競爭利基。

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另一方面，積極貫徹「利大於量」及「資本節用」等經營策略，以 「穩健資本結構」並兼顧「維持合理利潤」，促使 103 年利息淨收益 達 277.92 億元，較 102 年成長 9.11%，而手續費及佣金淨收益占整 體淨收益比重亦達 17.29%。其次，隨海外據點經營綜效逐一浮現， 海外分行稅前淨利續攀新高至 33.81 億元，較 102 年成長 13.15%， 彰顯第一銀行以「串聯整合」之策略思維，推動「跨境串聯」及「業 務整合」的經營成果。103 年度稅後淨利 133.81 億元，稅後每股盈 餘 1.81 元。

• 第一金證券

為提升國內資本市場量能並協助證券業接軌國際證券業務，主管機 關多管齊下推出多項振興股市政策及鬆綁法令，推升 103 年全年臺 股指數至 9,307 點，漲幅 8.08%，市值達 29.57 兆，增幅 10.92%，亦 間接促使第一金證券平均融資餘額較 102 年增加 25%，達 63.23 億 元。其次，持續深耕臺商回臺掛牌業務，103 年度主辦輔導簽約案件 新增 19 件，累計已簽約主辦案件達 38 件。另外，為強化法人交易 比重、提供財富管理服務、提升電子金融交易及開拓國際證券業務， 亦進行組織調整，並與第一保代以合作推廣方式設立證券保險櫃 檯，期能以客群導向提升獲利量能。103 年度稅後淨利為 0.74 億元， 稅後每股盈餘 0.12 元。

• 第一金投信

在經營團隊秉持「專業、紀律、誠正、公益」四大經營方針下，持 續強化員工管理及完善投資流程，103 年度總管理資產為 741 億元， 其中公募基金管理規模為 727 億元，同業排名第 11 名。在提升基金 操作績效之餘，亦積極改善基金結構，103 年非貨幣型基金月平均存 量比重，較 102 年提升 5%至 42%，有效改善整體獲利，而基金種類 更朝向境外、多幣別及快速因應法令開放，開發國際金融業務分行 (OBU)與國際證券業務分公司(OSU)銷售之商品，並全力發展全權委 託代客操作業務。103 年度稅後淨利為 0.79 億元，稅後每股盈餘 1.32 元。

 第一金人壽

配合主管機關推動提高國人保險保障並提供適宜保險商品，第一金 人壽已連續 13 度獲主管機關肯定為「提高國人保險保障方案」績效 優良保險公司，除協助國人瞭解保險本質及各類商品資訊，更致力 透過銀行暨證券保險櫃檯、電話行銷及其他銀行與保險經紀人等通 路，提供房貸壽險、投資型與保障型等商品。103 年度總保費收入為 134.36 億元，較 102 年成長 44%，其中新契約保費收入為 124.47 億 元，較 102 年成長 69.55%並創歷年新高。而新契約保費收入在各通 路亦呈倍數成長，尤其在第一銀行通路支持下，更突破百億元規模，

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奠定新的里程碑，亦促使第一金人壽之長期隱含價值逐年提升。103 年度稅後淨損縮減至 0.15 億元，稅後每股淨損 0.07 元。

  - 第一金融資產管理、第一創投、第一管顧與第一產代 在金融資產管理、創業投資、管理顧問及產險代理人等四家子公司 方面，除第一管顧管理費收入來源主要依據第一創投之資金規模， 其他子公司如第一金融資產管理運用本業利基優勢，致力多角化經 營及轉投資第一金租賃(成都)成績斐然，為本集團挹注穩定獲利貢 獻，第一創投則將投資觸角擴及海外並穩健實現投資獲利，而第一 產代配合集團整合行銷策略，營收與獲利均創 99 年費率自由化以來 新高。整體而言，除第一管顧外，其餘三家子公司獲利均較 102 年 顯著成長。第一金融資產管理、第一創投、第一管顧與第一產代 103 年度稅後淨利分別為 2.63 億元、0.88 億元、0.11 億元、0.07 億元。

• 二、本 (104) 年度經營策略及業務計畫 『擴大規模、深化優勢』

• 展望 104 年度集團之營運，雖全球各區域經濟體復甦節奏不同，惟下行風

• 險不高，量化寬鬆政策的落幕代表新一輪強勢美元時代的降臨，加上全球已 走向區域整合之新多邊經貿模式，區域間競合關係持續加溫，相對為以出口 為成長導向之亞洲國家創造出新的機會，搭配區域貿易整合潮流帶動新興市 場客層之崛起，與科技不斷翻新後陸續浮現的消費需求，皆成為未來全球經 濟成長的動力引擎。

本集團將秉持擴大規模與深化優勢的發展策略，善用科技優化服務效率， 改良營運模式提升綜效，強化財務實力穩固基礎，擴充業務範疇持續成長， 賡續致力於集團獲利結構調整，落實法令遵循制度執行，深化風險控管能力， 更專注企業社會責任之履行，以達成社會公益、股東利益、顧客價值與員工 福祉四贏之典範企業。104 年度本集團重要經營策略敘明如下：

1. 業務規模化：擴大業務範疇持續成長

2. 通路適型化：改良營運模式提升綜效

3. 服務數位化：結合科技優化服務效率

4. 財務穩健化：強化資本結構厚植實力

5. 品牌優質化：豎立企業價值領先標竿

6. 在擴大事業版圖與業務規模方面，賡續近年來於海外及大中華地區擴點策

7. 略，將透過設立分支機構、評估併購、參股或合資等多元方式，建構亞太營 運據點連成服務網絡，以實踐跨區域經營金融機構之願景。同時，藉由集團 各事業體之自發性成長與業務整合策略，打造「大小引擎齊飛獲利」模式， 並加速海外併購腳步，鎖定印尼、泰國、菲律賓等東南亞國家的金融機構， 以達成擴大集團規模目標。此外，因應業務範疇之擴展，規劃對銀行、證券 與壽險等事業評估辦理注資，以利其業務之永續成長，並配合外部法規變動， 研議包括保險子公司設置獨立董事與審計委員會、第一保代與第一產代的組 織定位與人力調整、以及銀行子公司設立專司保險業務部門等評估。

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在調適營運模式方面，鑒於集團海外業務獲利占比逐年提升，除了目前已 訂之租賃、貸款、外幣存款、臺商回臺上市等各項業務目標外，擬更進一步 強化海外業務轉介平台，透過「增加海外業務整合行銷項目與損益目標」、「獨 立檢視並追蹤海外業務整合行銷收益貢獻占比」、及「精進各項業務平台會議」 等措施，以追蹤轉介之進度並發掘其他商機，創造集團最大效益。另就子公 司間互設之各類整合行銷業務櫃檯，擬藉訪察、教育訓練、及聯誼交流等行 動方案，不斷改良營運模式，適時進行通路之整併，提升海內外業務整合綜 效，開創多引擎獲利的成長動能。

在優化服務效率方面，將簡化或精進各項業務流程，提昇實體通路服務效 率，強化整體服務品質，另迎合數位金融需求，開發行動與虛擬結合服務模 式，計劃於集團內開啟行動與虛擬通路之金融介面整合，透過數位/行動通路 的發展並結合既有的經營模式優點，以經營顧客虛實體驗模式，串聯客群資 料精準行銷，朝向「科技、人性與幸福」的標竿金融機構前進。

在穩健財務實力方面，將朝強化資本、落實資本節用及提升獲利能力等方 向，規劃募集資本並搭配財務調度，提供各事業長期發展的資金動能，以支 應展業之所需，並維持適當之資本水準，強化風險承擔能力。同時持續對資 本使用效益檢討，調整集團整體資本配置，使資本報酬率最佳化，在兼顧永 續發展與股東權益的前提下，賡續朝金控淨值報酬率(ROE)逐步成長方向邁 進。

在豎立企業價值方面，將強化集團法令遵循制度之執行，除了賡續辦理法 規訓練、並定期與子公司召開法令遵循座談會，以確保整體法遵制度執行之 有效性，實踐永續常青之營運策略。另外，藉以學術教育、慈善關懷、體育 發展、人文藝術為主軸，結合弱勢、大眾或主管機關舉辦各類公益活動，並 加強對員工相關之教育訓練，將企業社會責任之履行內化於集團經營策略， 並從公益角度深化品牌形象，展現對社會多元化之關懷，同時將企業社會責 任之執行向外推展至客戶、供應商等共同參與，以深化本集團在公民社會之 影響力。

- 三、信用評等結果 『優質堅實、穩健經營』

依據中華信評、S&P 及 Moody’s 等信評公司於 103 年度出具之信評報告 顯示，本集團在金融產業中具備堅強的市場競爭優勢與穩健的企業經營典 範；在金融市場中，展現堅實的企業基礎並擁有廣大的客戶基磐、允當的財 務結構和風險控管以及優良的資產品質，在長短期信用評等及展望方面之結 果如下：

展望 104 年度，本集團將秉持擴大規模與深化優勢的發展目標，善用科技 優化服務效率，改良營運模式提升綜效，強化財務實力穩固基礎，擴充業務

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範疇持續成長，善盡企業公民社會責任，成為日新又新的價值型金融機構， 以不負全體股東之所託。

董事長： 經理人： 會計主管：

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審計委員會審查報告書

本公司 103 年度(103 年 1 月 1 日至 12 月 31 日) 營業報告書、經資誠聯合會計 師事務所黃金澤會計師及賴宗羲會計師查核簽證之合併財務報告(附註列示本公司 103 年度財務報表)，業經本審計委員會查核完竣，認為尚無不符，並經全體成員 同意，爰依證券交易法第十四條之四、第三十六條及公司法第二一九條之規定備 具報告，敬請 鑒核。

此致

本公司 104 年股東常會

第一金融控股股份有限公司審計委員會

獨立董事：

獨立董事：

獨立董事：

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中華民國 一○四 年 三 月 十九 日

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審計委員會審查報告書

本公司 103 年度盈餘分派案，業經本審計委員會查核完竣，認為尚無不符， 並經全體成員同意，爰依證券交易法第十四條之四及公司法第二一九條之規定備 具報告，敬請 鑒核。

此致

本公司 104 年股東常會

第一金融控股股份有限公司審計委員會

獨立董事：

獨立董事： 獨立董事：

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中華民國 一○四 年 四 月 三十 日

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第一金融控股股份有限公司董事/獨立董事候選人名單

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第一金控 104 年股東會擬解除董事競業禁止明細表

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