First Financial Holding Co. Ltd. - AGM Information 2018

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ㄧ○七年股東常會議事錄
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時間：中華民國107 年6 月22 日（星期五）上午9 時
地點：台北市重慶南路一段30 號第一商業銀行總行22 樓大禮堂
出席股東：本次股東常會親自出席及委託出席人數計7,667 人，本公司已發行股份總數為122 億1,639 萬3,291 股，扣除大陸地區股東股數296 萬337 股，可出席股份總數為122 億1,343 萬2,954 股，截至上午九時正親自出席(含電子投票)股數計68 億4,175 萬3,670 股，其中電子投票股數計39 億5,452 萬8,414 股，委託出席股數計21 億9,229 萬6,145 股，已出席股份總數共計90 億3,404 萬9,815 股，占前述可出席股份總數73.97％。
列席：林董事兼總經理謙浩、鄭董事美玲、王董事怡心、蘇董事麗瓊、羅董事幸榮、葉董事修竹、陳董事田垣、張董事啟勳、陳董事安甫、李獨立董事賢源、張朝棟律師、紀淑梅會計師

`主席：董董事長瑞斌記錄：蔡容玟、寧悅言`

一、宣布開會：本公司已發行股份總數為122 億1,639 萬3,291 股，扣除大陸地區股東股數296 萬337 股，可出席股份總數為122 億1,343 萬 2,954 股，截至上午九時正親自出席(含電子投票)股數計68 億 4,175 萬3,670 股，其中電子投票股數計39 億5,452 萬8,414 股，委託出席股數計21 億9,229 萬6,145 股，已出席股份總數共計90 億3,404 萬9,815 股，占前述可出席股份總數73.97％，已逾法定門檻，主席依法宣布開會。
二、主席致開會詞：歡迎各位股東參加本公司107 年度股東常會，本次股東常會除例行之報告、承認及討論議案外，另配合本公司第5 屆董事任期於今(107) 年6 月25 日屆滿，因此在今天股東常會依公司章程規定進行第6 屆董事選舉。另本次股東常會延續往例可採電子投票，因此承認事項及討論事項都將採取逐案表決方式，請各位出席股東遵循議事規則，把握時間踴躍發言，希望今天整個會議進行程序能順利圓滿的完成，並敬祝各位股東、貴賓、媒體朋友身體健康，謝謝大家。

`報告事項`

第一案：總經理報告本公司106 年度營業概況。（請參閱議事手冊第6～9 頁）（洽悉）
一、股東戶號4400806 第一商業銀行(股)公司工會代表人曾小玲股東就本公司未來發展策略，包含近期金管會推動金融機構合併議題等事發言。
二、股東戶號4812033 第一銀行受第一商業銀行(股)公司工會信託專戶代表人宋介馨股東就本公司未來有無合併規劃或策略、員工權益保障、第一銀行慶富集團授信案件之呆帳收回等事發言。

以上發言經主席及第一銀行總經理予以分別說明之。

第二案：審計委員會報告本公司106 年度決算查核經過。（請參閱議事手冊第11 頁）
（洽悉）
一、股東戶號0550051 紀勝利股東就本公司106 年度年報第46 頁至第49 頁中有關本集團因慶富集團授信案受金管會裁罰金額、呆帳提存及預估對股東造成之損失、相關訴訟之賠償損失、罰鍰之出帳科目、追究相關決策人員之責任、海外分行法遵功能之加強、第一銀行年報第40 頁有關資誠聯合會計師事務所出具之專案審查內部控制報告等事發言。
二、股東戶號4514165 中信休閒生活開發事業(股)公司代表人劉台安股東就本集團罰鍰金額之出帳科目、追究董事會及董事長之責任並建立相關究責及求償制度、內部控制之執行、建議於下次股東會提案就政府機構指示辦理之授信案件若造成損失將要求政府負責等事發言。
三、股東戶號4332669 吳信穎股東就第一銀行慶富集團授信案因配合政府政策造成公司及股東損失、未來政府政策之配合或依專業考量等事發言。
四、股東戶號4362415 陶家駒股東就第一銀行未來授信案件造成損失建立究責制度、內控制度及作業之缺失、改善及落實執行、海外分行之獲利情形、審計委員會委員就慶富集團授信案件之看法、有關審計委員會委員審查本公司年報第183 頁有關投資上市櫃及未上市櫃股票之價值評估、第184 頁貼現及放款中有關備抵呆帳之金額是否包含慶富案提存金額、有關審計委員會委員出席董事會是否表示意見、訪視海外分支機構、審查相關稽核報告、稽核人數、本公司年報第187 頁投資性不動產鑑價方式及子公司經營團隊報告經營成果、員工薪給等事發言。

以上發言經主席、審計委員會召集人、第一銀行總經理、會計師、律師予以分別說
明之。

第三案：第一金人壽保險股份有限公司股份讓受案報告。

`說明` ：

一、依據企業併購法第 7 條第 2 項及第 29 條第 6 項規定辦理。
二、本公司與人壽子公司合資股東英商英傑華國際控股有限公司（ Aviva International Holdings Limited ，以下簡稱「英傑華」）於 96 年 12 月合資設立第一英傑華人壽保險股份有限公司，後更名為第一金人壽保險股份有限公司，因英傑華策略調整，不再挹注資金參與第一金人壽後續現金增資案，並決定退出臺灣市場。
三、本公司於 106 年 10 月 12 日第五屆董事會第三次臨時會議審議通過與英傑華簽署股份購買合約，英傑華以象徵性美金壹元之價格，將其持有人壽子公司全部股份，計 110,250 千股，讓受予本公司。
四、本案則於 106 年 12 月 28 日依金融控股公司法第 36 條暨保險法第 139 條之 1 第 4 項規定，獲金融監督管理委員會核准。本公司並於 107 年 1 月 19 日完成股權之交割程序，第一金人壽成為第一金控百分之百持股之壽險子公司。本公司對於臺灣壽險市場的長期發展深具信心，將堅定對人壽子公司營運的支持及對保戶的最終承諾，未來將一本初衷，繼續深耕臺灣市場。

`（洽悉）`

一、股東戶號 4432939 黃雪芬股東就本公司經營團隊之經營成果、股價、配息、鼓勵本公司經營團隊等事發言。
二、股東戶號 4362415 陶家駒股東就第一金人壽購買不動產及未來經營發展之規劃等事發言。

以上發言經主席予以分別說明之。

第四案：本公司 106 年度員工酬勞及董事酬勞分派情形報告。

說 明：

一、本案依本公司章程第 34 條之 1 規定辦理，並經第五屆董事會第三十四次會議審議通過。
二、本公司 106 年度員工酬勞及董事酬勞分派情形如下：

	`單位：新臺幣元`
`稅前利益扣除分派員工及董事酬勞前之利益`	15,598,022,751
`分派員工酬勞`–`現金（`3.95`‱）`	6,161,219
`分派董事酬勞`–`現金（`0.88%`）`	137,262,600

`（洽悉）`

一、股東戶號 4362415 陶家駒股東就本公司董事及員工可實際領取酬勞之人數、員工可領取其他獎金項目、本公司董事及員工分派酬勞之比例差距等事發言。
二、股東戶號 4784485 汪雲裳股東就本公司董事酬勞及員工酬勞之差距、建議檢討董事酬勞比例等事發言。

以上發言經主席予以分別說明之。

`承認事項第一案`

案由：本公司 106 年度營業報告書及合併財務報告 ( 附註列示本公司 106 年度財務報表 ) （請參閱議事手冊第 18 ～ 39 頁），謹提請承認。
說明：本公司 106 年度營業報告書、合併財務報告 ( 附註列示本公司 106 年度財務報表 ) ，業經本公司審計委員會查核竣事，並經第五屆董事會第三十四次會議審議通過（請參閱議事手冊第 11 頁），其中合併財務報告業經資誠聯合會計師事務所周建宏、紀淑梅會計師查核竣事，並已由本公司總經理及審計委員會提出報告，敬請承認。

`議事經過要領及決議方法：`

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

一、股東戶號4400806 第一商業銀行(股)公司工會代表人曾小玲股東就本集團攬才、留才、退休金之計畫、建立企業年金、本公司對金融科技之定位及未來發展經營策略、第一銀行利用臉部辨識系統進行人事管理等事發言。
二、股東戶號4362415 陶家駒股東就兌換損失及備抵呆帳發生之原因、採取之避險措施、投資上市櫃及未上市櫃股票之價值評估及其鑑價證明、目前股票市場有利銀行業、證券業、投信業及創投業發展、第一金融資產管理公司辦理危老房屋都更業務之發展前景等事發言。
三、股東戶號4332669 吳信穎股東就各子公司未來發展計畫、法令遵循情形、金融科技之運用等事發言。

本案經股東充分討論，主席、第一銀行會計處處長、第一金證券總經理、第一金投
信總經理、第一金人壽總經理、第一金融資產管理公司總經理、第一管顧/第一創
投總經理予以分別說明後，主席宣布進行表決。

`表決結果：`

本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為91 億7,101 萬1,868 權

`表決結果`	`占出席股東表決權數比例`
`投贊成票者：80 億3,016 萬6,435 權` `（以電子方式投贊成票者：28 億2,512 萬839 權）`	`87.56％`
`投反對票者：606 萬4,969 權` `（以電子方式投反對票者：173 萬2,462 權）`	`0.07％`
`投棄權票及未投票者：11 億3,478 萬464 權` `（以電子方式投棄權票者：11 億2,767 萬5,113 權）`	`12.37％`
`投無效票者：0 權`	`0％`

`本案照原案表決通過。`

決議：照案通過。

`承認事項第二案`

案由：本公司 106 年度盈餘分派 ( 請參閱議事手冊第 41 頁 ) ，謹提請承認。
說明：
一、本公司 106 年度財務報告業經資誠聯合會計師事務所周建宏及紀淑梅會計師查核完竣，營業結果為稅後淨利新臺幣（以下同） 154 億 8,303 萬 1,921 元，依法提列 10% 法定盈餘公積 15 億 4,830 萬 3,192 元後，連同「調整後未分配盈餘」 43 億 1,558 萬 812 元，合計可供分配盈餘為 182 億 5,030 萬 9,541 元，本年度盈餘分派擬分配如下 ( 詳附件 ) ：
- 一
- ( ) 每股分派現金股利 0.9 元，計分派 109 億 9,475 萬 3,962 元。
- ( 二 ) 每股分派股票股利 0.1 元，計分派 12 億 2,163 萬 9,320 元。
- ( 三 ) 期末未分配盈餘 60 億 3,391 萬 6,259 元。
二、前項「調整後未分配盈餘」係由「期初未分配盈餘」 47 億 6,140 萬 448 元加計「 106 年度列入其他綜合損益之確定福利計畫之再衡量調整數」 -4 億 4,932 萬 9,887 元及「首次採用 IFRS 依規定提列特別盈餘公積，因使用、處分或重分類該項目而予以迴轉」 351 萬 251 元，調減未分配盈餘為 43 億 1,558 萬 812 元。
三、本案提報股東常會通過後，擬請股東常會授權董事會訂定除息基準日，股票股利擬請股東常會授權董事會於報奉主管機關核准後訂定除權基準日。
四、本次現金股利按分配比例計算至元為止，元以下捨去，分配未滿一元之畸零款合計數，列入本公司之其他收入。
五、本公司後續如因買回本公司股份或股份轉讓、轉換、註銷、或發生其他增加或減少股份之情形，致影響流通在外股份數量，股東之配股、配息率因此發生變動者，擬請股東常會授權董事會辦理變更事宜。
六、本案業經本公司審計委員會查核竣事，並經第五屆董事會第三十五次會議審議通過。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

股東戶號4728008 陳江淑美股東就本公司106 年度股利分派建議提高等事發言。

本案經股東充分討論，主席予以說明後，主席宣布進行表決。

表決結果：

本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為91 億7,215 萬4,289 權

`表決結果`	`占出席股東表決權數比例`
`投贊成票者：80 億5,904 萬6,937 權` `（以電子方式投贊成票者：28 億5,804 萬3,608 權）`	`87.86％`
`投反對票者：941 萬1,182 權` `（以電子方式投反對票者：170 萬9,502 權）`	`0.10％`
`投棄權票及未投票者：11 億369 萬6,170 權` `（以電子方式投棄權票者：10 億9,477 萬5,304 權）`	`12.04％`
`投無效票者：0 權`	`0％`

本案照原案表決通過。

決議：照案通過。

`討論及選舉事項第一案`

案 由：本公司盈餘轉增資發行新股，謹提請 公決。

說明：
一、為提升本公司資本規模及強化財務結構，擬依公司法第 240 條，自 106 年度盈餘提撥新臺幣（以下同） 12 億 2,163 萬 9,320 元撥充資本，發行新股每股面額 10 元，計發行普通股 1 億 2,216 萬 3,932 股，增資後實收資本額為 1,233 億 8,557 萬 2,230 元。
二、本案擬請股東常會授權董事會於報奉主管機關核准後訂定除權基準日，並按除權基準日股東名簿所記載之持股比例，每仟股無償配發 10 股，配股不足 1 股之畸零股，得由股東自除權基準日起 5 日內至本公司股務代理機構辦理併湊，逾期未併湊或併湊後仍不足 1 股之累積畸零股擬請股東常會授權董事長洽特定人按面值認購。
三、本次增資發行新股其權利義務與原已發行之股份相同。
四、本案如遇法令變更或經主管機關核定修正，或因客觀環境變更而須修改時，擬請股東常會授權董事會全權處理。
五、本公司後續如因買回本公司股份或股份轉讓、轉換、註銷、或發生其他增加或減少股份之情形，致影響流通在外股份數量，股東配股率因此發生變動者，擬請股東常會授權董事會辦理變更事宜。
六、本案業經本公司審計委員會查核竣事，並經第五屆董事會第三十五次會議審議通過。

`議事經過要領及決議方法：`

由司儀宣讀案由、說明相關資料，無股東發言，主席宣布進行表決。

`表決結果：`

本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為91 億7,341 萬5,661 權

`表決結果`	`占出席股東表決權數比例`
`投贊成票者：80 億5,899 萬897 權` `（以電子方式投贊成票者：28 億5,803 萬9,980 權）`	`87.85％`
`投反對票者：969 萬777 權` `（以電子方式投反對票者：198 萬9,097 權）`	`0.11％`
`投棄權票及未投票者：11 億473 萬3,987 權` `（以電子方式投棄權票者10 億9,449 萬9,337 權）`	`12.04％`
`投無效票者：0 權`	`0％`

`本案照原案表決通過。`

決議：照案通過。

`討論及選舉事項第二案`

案由：選舉本公司第 6 屆董事。

說明：
一、本公司第 5 屆董事任期至 107 年 6 月 25 日屆滿，爰於本 (107) 年股東常會選舉第 6 屆董事。
二、依本公司章程第 21 條及 21 條之 1 規定，本公司設董事 15 人至 21 人組織董事會，由股東會依金融控股公司法及公司法之規定，就有行為能力之人選任之。自本公司第 5 屆董事會起，董事 ( 含獨立董事 ) 選舉均採候選人提名制度，由股東就董事及獨立董事候選人名單中選任之，其中獨立董事人數不得少於 2 人，且不得少於董事席次五分之一。
三、衡酌本公司經營發展規模及配合實務運作需要，擬選任第 6 屆董事 15 人 ( 含獨立董事 3 人 ) ，任期自 107 年 6 月 26 日起至 110 年 6 月 25 日止。
四、本選舉案之董事及獨立董事候選人名單如附表（請參閱議事手冊第 47~48 頁），業依公司法第 192 條之 1 及「公開發行公司獨立董事設置及應遵循事項辦法」經本公司第五屆董事會第三十五次會議審查通過。
五、謹提請選舉。

`議事經過要領及決議方法：`

由司儀宣讀案由、說明後，無股東發言，主席裁示進行選舉投票，投票後並經主
席宣布投票結果，當選名單如下：

`一、獨立董事`

`序號`	`戶號或身分` `證統一編號`	`戶名`	`當選權數`
1	J22123xxxx	`黃瑞卿`	24`億`7,136`萬`3,937`權（含電子方` `式選舉權數為`24`億`7,069`萬`582 `權）`
2	J12041xxxx	`林俊宏`	24`億`6,101`萬`4,624`權（含電子方` `式選舉權數為`24`億`6,040`萬`2,624 `權）`
3	D12084xxxx	`陳彥良`	24`億`6,004`萬`2,212`權（含電子方` `式選舉權數為`24`億`5,946`萬`2,212 `權）`

`序號`	`戶號或身分` `證統一編號`	`戶名`	`當選權數`
1	1250015	`財政部` `代表人：董瑞斌`	118`億`4,216`萬`835`權（含電子方式` `選舉權數為`31`億`3,656`萬`8,443 `權）`
2	1250015	`財政部` `代表人：林謙浩`	108`億`888`萬`8,164`權（含電子方式` `選舉權數為`29`億`3,549`萬`8,726 `權）`
3	1250015	`財政部` `代表人：鄭美玲`	104`億`4,910`萬`9,790`權（含電子方` `式選舉權數為`30`億`8,219`萬`2,024 `權）`
4	1250015	`財政部` `代表人：王怡心`	95`億`2,647`萬`7,704`權（含電子方` `式選舉權數為`28`億`9,661`萬`1,955 `權）`
5	4562879	`全球通投資股份有限公司`	92`億`1,301`萬`3,433`權（含電子方` `式選舉權數為`20`億`5,847`萬`9,452 `權）`
6	1250015	`財政部` `代表人：羅幸榮`	90`億`6,847`萬`3,968`權（含電子方` `式選舉權數為`28`億`9,487`萬`1,626 `權）`
7	4675749	`金門投資股份有限公司`	90`億`80`萬`4,269`權（含電子方式選` `舉權數為`20`億`4,847`萬`4,875`權）`
8	1250015	`財政部` `代表人：蘇麗瓊`	82`億`4,406`萬`7,243`權（含電子方` `式選舉權數為`28`億`9,324`萬`3,505

			`權）`
9	1250015	`財政部` `代表人：陳虹如`	81`億`5,246`萬`6,496`權（含電子方` `式選舉權數為`28`億`8,725`萬`3,094 `權）`
10	1250012	`臺灣銀行`(`股`)`公司` `代表人：謝娟娟`	81`億`5,246`萬`6,496`權（含電子方` `式選舉權數為`23`億`6,054`萬`675 `權）`
11	1250015	`財政部` `代表人：薛淑梅`	80`億`9,801`萬`5,253`權（含電子方` `式選舉權數為`29`億`1,394`萬`3,160 `權）`
12	1250012	`臺灣銀行`(`股`)`公司` `代表人：黃振瑩`	80`億`6,124`萬`640`權（含電子方式` `選舉權數為`23`億`4,682`萬`5,816 `權）`

`討論及選舉事項第三案`

案由：擬解除本公司第 6 屆董事競業禁止之限制，謹提請公決。

說明：
一、依公司法第 209 條第 1 項規定「董事為自己或他人為屬於公司營業範圍內之行為，應對股東會說明其行為之重要內容並取得其許可」。
二、本公司第 6 屆董事有為自己或他人為屬於本公司營業範圍內之行為說明如附表（請參閱議事手冊第 50 頁），請許可解除前述董事自就任各該公司職務之日起競業禁止之限制。
三、本案業經本公司第五屆董事會第三十五次會議審議通過。
決議

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，無股東發言，主席宣布進行表決。

`表決結果：`

本案扣除迴避表決權數後，已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為
82 億5,699 萬1,405 權

`82 億5,699 萬1,405 權`
`表決結果`	`占出席股東表決權數比例`
`投贊成票者：69 億6,487 萬4,012 權` `（以電子方式投贊成票者：26 億8,040 萬6,994 權）`	`84.35％`
`投反對票者：1 億7,783 萬1,249 權`	`2.15％`

`（以電子方式投反對票者：1 億7,012 萬9,569 權）`
`投棄權票及未投票者：11 億1,428 萬6,144 權` `（以電子方式投棄權票者：11 億399 萬1,851 權）`	`13.50％`
`投無效票者：0 權`	`0％`

`本案照原案表決通過。`

決議：照案通過。

`臨時動議：`

一、股東戶號 4815679 郭道燊股東就本集團離岸風電融資辦理及對股東權益保障、本公司預期今年獲利相較去年有無成長等事發言。
二、股東戶號 0550051 紀勝利股東就本公司及子公司對於退休高層是否有安排顧問職位、有無支領薪酬 ( 車馬費 ) 、有無訂定相關辦法、會計師就第一銀行內部控制制度之查核項目及程序等事發言。
三、股東戶號 4728008 陳江淑美股東就本公司未來應避免發生類似慶富集團授信缺失之案件等事發言。

以上發言經主席、會計師分別予以說明之。

`散會時間：`

上午12 時36 分，全部議程完畢，主席宣布散會。

主席：董瑞斌
記錄：蔡容玟

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寧悅言

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`第一金融控股股份有限公司`

`營業報告書`

106 年全球景氣逐漸擺脫低速運行的態勢，進入上升循環週期，受惠先進經濟體領先復甦，新興經濟體經濟動能增強，帶動全球投資、貿易、工業生產等實體經濟動能，企業與消費重拾信心，金融市場交易熱絡，全球經濟成長表現優於預期。首先，美國就業市場持續熱絡，民間企業投資回溫，為內需經濟提供動能，帶動美國經濟溫和擴張格局；其次，歐元區海外需求轉強、企業投資大幅成長，民間消費亦因勞動市場改善與通膨溫和而穩定成長，經濟廣泛復甦；再者，日本受惠於半導體零組件及汽車等外需強勁，帶動製造業、工業生產及出口持續擴張，經濟成長轉強；最後，以中國大陸為首的新興經濟體則在國際商品價格持穩及擴大基礎建設計畫等利多因素激勵下，經濟加速成長。

國內經濟情勢因國際原物料價格逐步走揚及電子產品出貨增溫，帶動我國出口強勁成長，且民間消費溫和成長，表現不俗，依行政院主計總處於 107 年 2 月份發布之國民所得統計及經濟情勢展望， 106 年全年經濟成長率為 2.86% ；而在出口方面，受惠全球經濟復甦力道增強，各項商品與服務出口年成長率為 7.43% 。若就成長貢獻來源觀察，成長模式偏重國外需求，對經濟成長率之貢獻達 2.03% ，在全球貿易量穩健增長及各項創新應用商機持續發酵下，出口動能可望延續，惟因基期已高，未來在半導體業者持續投入先進製程投資，加以政府積極排除投資障礙，推動前瞻基礎建設、落實產業創新發展計畫等，加速活絡投資動能下，內需增溫將成為推升經濟成長之主力。

展望 107 年，全球經濟正逐步由谷底攀升，成長動能可望延續，然而在樂觀中，仍需留意潛在風險包括全球貨幣政策正常化之速度、國際熱錢流向、美國貿易保護政策走向、歐洲反體制風潮、中東及北韓等地緣政治風險、中國大陸地方及企業債務問題等。此外，面對高度競爭的國內外市場、日趨嚴謹且複雜的國際反洗錢與打擊資恐法規，以及日新月異的金融科技，金融業正面臨產業發展的關鍵性挑戰，為持續追求卓越成長，在「風控為本」的核心價值下，以國際化的視野、在地化的服務，致力提供專業化的金融整合服務。

二、 106 年度經營成果

`一` ( ) `創新轉型、永續競爭`

106 年本集團各項業務均展現亮麗成果，在市場滲透方面，近年來配合政府「新南向政策」積極布局海外市場有成，海外據點達 39 處，其中銀行在東南亞地區則達 15 處，持續朝「亞洲區域金融機構」之目標邁進；在數位轉型方面，本集團致力發展金融科技、新興支付、人工智慧、大數據研究等，持續優化數位通路並提升消費者體驗，在數位應用與創新上，更擁有金融科技發明專利 2 件，新型專利 31 件；在新創商品方面，銀行子公司陸續推出「綠色消費性貸款專案」、「綠色信用卡」、「行動支付服務」與「多元支付 POS 機」，人壽子公司則推出「珍愛小額終身壽險」、「照護

九九長期照顧終身保險」與「微型傷害保險」等商品，提供客戶更多元的
金融服務。

在集團子公司營運調整方面，為建立完整資訊安全防護，並落實資訊安全規劃與執行，銀行子公司於 106 年 5 月成立獨立的資訊安全專責單位「數位安全處」，負責掌理銀行數位安全事務的規劃、推動與管理。此外，本公司於 107 年 1 月 19 日完成與人壽子公司合資股東英商英傑華國際控股有限公司 (Aviva International Holdings Limited) 股權讓受程序，第一金人壽已成為本公司百分之百持股之壽險子公司，本公司仍將堅定對人壽子公司營運的支持及對保戶的最終承諾，持續深耕臺灣市場。

在經營獲利方面，本集團在銀行子公司的穩固基礎上，各項核心業務保持成長， 106 年本公司集團資產規模已達 2.63 兆，合併淨收益 508.27 億元，較 105 年增長 12.72% ，年度稅後淨利為 154.32 億元，連續三年站穩 150 億元以上水準，稅後每股盈餘為 1.27 元。

於追求財務績效的同時，本集團在落實公司治理及企業社會責任方面的成果持續獲國際投資人認同，連續二年入選道瓊永續性指數 (DJSI) 「新興市場指數」成分股，更通過具有高度代表性的英國富時指數各項 ESG 審查，獲選為富時社會責任新興市場指數成分股 (FTSE4Good Emerging Index) ，亦榮獲天下雜誌「天下企業公民獎」大型企業第三名，並連續三年獲證交所公司治理評鑑上市公司排名前百分之五的佳績，連續四年獲選納入「台灣高薪 100 指數」成分股，更連續八年獲選納入「台灣就業 99 指數」成分股，以具體行動吸引優質人才根留台灣，成為質量兼具的標竿企業。

( `二` ) `區域型金融服務彰顯特色、加速業務整合與營運轉型`

回顧本集團 106 年度營運情況，除持續拓展業務版圖，聚焦核心業務發展，更善用新科技與創新商品服務，深化客群經營管理，以差異化行銷提高複合服務之滲透率，並逐步調整集團各事業營運模式，擴大集團營運範疇。

106 年度本集團旗下銀行、證券、投信、人壽與其他子公司等經營成果概述如下：

第一銀行

憑藉布局漸趨完整之區域服務網絡及電子金流平台等厚實基礎，延續「整合轉型」之策略思維，並進一步擴大至「數位、服務、行銷、人才」等營運模式的全面轉型。為有效推升海外經營規模，一方面藉由跨境價值鏈平台、跨境金流整合等建置完善平台，為跨境營運客戶提供價值型金融服務，另一方面也透過對台商的海外服務延伸以及耕耘在地華商，進一步擴大業務服務範疇及參與當地金融市場。同時，以系統升級、科技運用、流程改善及服務整合等四大面向措施，串連虛實通路，發展從線下 (Offline) 至線上 (Online) 的整合服務及銷售模式，進一步落實營運數位轉型。此外，提高對產業前景較佳的優質客戶授

信融資能量，並積極開發價值鏈融資、主辦聯貸等商機，掌握企業金
流網絡，爭取更多元之業務滲透。

106 年稅前淨利因提存費用增加，較 105 年衰退 14.20% ，但提存前淨利則較 105 年成長 8.30% ，達 244.48 億元，顯示獲利動能仍強，其中，核心業務之利息淨收益持續穩健成長，金融商品操作績效佳，海外分行放款及獲利 ( 含 OBU) 占比分別提升至 18.39% 及 48.36% ，中小企業放款市占更連續第八年位居國銀首位。 106 年度稅後淨利 151.42 億元，稅後每股盈餘 1.70 元。

第一金證券
在國際景氣持續回溫及外資匯入等因素影響下， 106 年證券市場指數呈現逐步墊高格局，證券交易量及融資餘額皆逐步回升，促使第一金證券獲利達近五年新高。在經紀業務方面，近年來融資市占率逐年成長，由 101 年 1.98% 上升至 106 年 2.94% ；在承銷業務方面，透過集團整合行銷轉介，持續開發多元業務機會， 106 年度主、協辦件數分別為 7 件及 32 件 ; 在提升電子金融交易方面，因應數位金融潮流，近年來持續強化電子通路金融商品服務，電子業務市占率由 104 年 0.68% 提升至 106 年 0.85% 。 106 年度稅後淨利為 2.72 億元，稅後每股盈餘 0.44 元。
第一金投信

106 年底總管理資產為 1,011 億元，其中，公募基金規模為 988 億元，較 105 年底成長 6.40% ，同業排名第 8 名，非貨幣型基金規模則較 105 年底成長 32.24% 至 324 億元，排名由第 17 名上升至第 15 名；在外部通路經營方面，持續擴大管理資產規模，截至 106 年底，透過外部通路銷售之基金庫存規模為 181 億元，較 105 年底成長 72% ，其中非貨幣型基金庫存規模為 101 億元，較 105 年底成長 84% ，經營成效顯著。 106 年度稅後淨利為 0.70 億元，稅後每股盈餘 1.17 元。

第一金人壽秉持「讓每一位民眾擁有充足保障」的保險理念，第一金人壽已連續 19 度獲主管機關肯定為「提高國人保險保障方案」績效優良保險公司。 106 年度總保費收入為 116.84 億元，新契約保費收入為 107.48 億元，較 105 年度成長 69% ，各通路新契約保費收入皆較 105 年度成長，尤其在第一銀行通路支持下，重回百億元規模，而外部銀行通路則較 105 年成長 137% ，電銷通路逐漸發揮統合綜效，保費收入較 105 年度成長 29% 。此外，網路交易已成為重要消費模式之一，第一金人壽於 105 年底推出線上投保旅平險服務，並於 106 年 1 月中推出線上投保利變年金保險， 106 年網路投保整體業績約 0.09 億元。 106 年度稅後淨損為 1.03 億元，稅後每股淨損 0.46 元。
第一金融資產管理、第一創投與第一管顧
第一金融資產管理 106 年受託追償 NPL 服務收入等本業獲利動能仍

維持穩健成長，加以轉投資事業第一金租賃 ( 成都 ) 加強直租業務及強化資產品質，獲利逐漸回穩 ;106 年資本市場交易熱絡，第一創投順利處分投資資產，處分投資收益及股利收入皆達成預算目標；第一管顧持續配合集團進行整合行銷，以提供客戶融資、投資、上市、上櫃過程中之諮詢及輔導等整體服務。綜以觀之，第一金融資產管理、第一創投與第一管顧 106 年度稅後淨利分別為 1.44 億元、 0.57 億元、 0.07 億元。

- 三、本 (107) 年度經營策略及業務計畫『深化綜效、共享價值』

展望 107 年度集團之營運，在全球經濟共同迎來復甦曙光之際，本集團除積極掌握海外市場擴張的機會，亦就集團內各事業客群滲透、跨境整合及創新服務等方面，發掘成長新動力，一方面以「深化綜效」策略，結合大數據與人工智慧應用精準行銷，聚焦各事業單位核心業務暨商品之跨售滲透，進而帶動各事業通路之整合價值與共享分潤。

另一方面，在打造集團獲利新引擎的同時，將經營核心價值結合企業社會責任之實踐，為社會創造價值，共創經濟、環境、社會三贏的局勢，以達成集團「共享價值」之目標。 107 年度本集團重要經營策略敘明如下：

開拓市場價值；擴大業務基磐
擴大整合商機；提升客群滲透
應用人工智慧；強化資安防護
落實績效管考；貫徹法遵內控
致力公司治理；傳承企業價值

在開拓市場價值、擴大業務基磐方面，除持續尋求東南亞地區購併、參股、合
資等機會，亦積極評估銀行子公司設立印尼雅加達及馬來西亞吉隆坡辦事處、爭取
緬甸仰光代表辦事處升格分行，深化據點覆蓋，並擴增業務產品線，如房貸等核心
業務，以提升競爭力，擴大在地營運規模。在歐美市場方面，掌握景氣脈動，評估
設立美國德州貸款辦公室及歐陸地區分行，搶占布局先機，並運用金融中心優勢攜
手國內，爭取聯貸主辦及衍生商機，同時拓展大中華市場跨境業務，提升客戶關係
價值。另外，除持續協助證券子公司香港據點精進複委託及財富管理業務，亦規劃
布局東協地區利基市場，整合銀行、證券、創投等集團資源，拓展銀行以外子公司
之海外獲利基磐。

在擴大整合商機、提升客群滲透方面，本集團整合行銷在共同行銷機制漸上軌
道後，通路結構雖仍以銀行為核心，然銀行以外子公司通路亦逐年擴大業務範疇，
未來將積極開拓集團潛在客群商機，以兼顧個人及法人客戶，深耕舊戶開拓新戶的
經營目標，加強子公司間複合往來業務，發揮金控綜效，並發行利基產品及改善通
路效率，提升集團銷售動能與商品滲透率，以有效促使既有客群之價值為所有事業
體所共享。證券子公司將以財富管理或信託架構提供全方位理財服務，建立其獲利
第二支柱，開創新種業務版圖。另挹注人壽子公司資本，使其在通路開展上與銀行
密切合作，加速行銷通路及投資多樣化之推展，務求短期內轉虧為盈，達成資產規
模及獲利雙成長，以創造集團整體效益極大化。

在應用人工智慧、強化資安防護方面，面對金融科技浪潮席捲全球，相關產業
與人才紛紛轉型，本集團近年來以「數位轉型」為經營主軸，積極導入數位化及行
動化服務，整合虛實通路，經過多年耕耘，逐漸開花結果，未來除持續提升各項數
位應用系統，亦將以數據技術為基礎，發展人工智慧應用，結合新興科技升級數位
通路，並透過外部合作研發創新服務，循序拓展數位化、數據化、智能化的金融服
務。而在追求業務創新突破的過程，資訊安全防護為構建數位金融的基礎、創新金
融的基石，未來將持續提升資訊及網路系統之安全防護機制，同時整合集團資訊安
全之規劃，強化資訊安全競爭力，帶給客戶更安全、有保障的智慧金融服務。

在落實績效管考、貫徹法遵內控方面，為擴大集團經營規模提升市場競爭力，
針對各事業核心業務之推展，尋求商品端與通路端之策略聚焦，以鞏固經營獲利根
基創造成長動能，並將各事業經營績效指標列管考核，提升管理實質成效。此外，
隨著國際監理環境趨嚴，為符合國際趨勢與時俱進，在致力推展業務之際，除力求
法令遵循的落實、內稽內控的管理、風險控管的執行，亦積極強化集團防制洗錢與
打擊資恐機制、提升員工風險意識及能力，共同打造更透明、更有秩序及更健康的
金融環境。

在致力公司治理、傳承企業價值方面，為精進公司治理，除持續強化集團各事業董監職能，加強各業種別法規面與經營面專業知能外，同時為提升董事會效能及運作，將委託外部專業機構或專家學者辦理董事會外部績效評估。在實踐企業社會責任方面，持續結合環境永續理念與核心職能，積極運用核心能力，擴大影響面以回饋社會，除創造經濟利益，也為社會創造價值，邁向永續共享的新時代，同時，配合政府推動企業永續發展，投入永續發展目標聯盟「商機媒合平台」，帶動金融機構推展綠色金融，媒合綠色商機，協助擘劃我國企業永續發展的藍圖。 - 四、信用評等結果『穩健基礎、誠信經營』

依據中華信評、 S&P 及 Moody’s 等信評公司於 106 年度出具之信評報告顯示，本集團在金融產業中具備堅強的市場競爭優勢與穩健的公司治理典範；在金融市場中，展現穩健的企業價值、分散的客戶基礎、允當的財務結構和風險控管，以及優良的資產品質，在長短期信用評等及展望方面之結果如下：

`信評機構`		`第一金控`	`第一金控`			`第一銀行`	`第一銀行`			`第一金證券`	`第一金證券`
	`短期`	`長期`	`展望`	`評等日期`	`短期`	`長期`	`展望`	`評等日期`	`短期`	`長期`	`展望`	`評等日期`
`中華信評`	twA-1+	twAA-	`穩定`	106.9.28	twA-1+	twAA+	`穩定`	106.9.28	twA-1+	twAA-	`穩定`	106.9.28
S`＆`P	A-2	BBB	Stable	106.9.28	A-2	A-	Stable	106.9.28	--	--	--	--
Moody’s	--	A3	Stable	106.12.27	P-1	A2	Stable	106.12.20	--	--	--	--

展望 107 年度，本集團將秉持深化綜效與共享價值的發展目標，發展利基產品整合通路，善用客群基礎提升價值，在強化法令遵循、防制洗錢、內控制度、風險管理及資訊安全的基礎下，加速業務創新能力，並貫徹「綠色金融」的經營理念，在致力於多元化關懷回饋社會的同時，為本集團注入永續發展的活力，以實踐長期成長的目標。

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董事長：        經理人：        會計主管：

`審計委員會審查報告書`

本公司 106 年度 (106 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 ) 營業報告書、經資誠聯合會計師事務所周建宏會計師及紀淑梅會計師查核簽證之合併財務報告 ( 附註列示本公司 106 年度財務報表 ) 及盈餘分派案，業經本審計委員會查核完竣，認為尚無不符，並經全體成員同意，爰依證券交易法第十四條之四、第三十六條及公司法第二一九條 。 之規定備具報告，敬請鑒核

此致

本公司 107 年股東常會

第一金融控股股份有限公司

審計委員會召集人

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中華民國   一○七   年   四   月   二十六   日