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First Financial Holding Co. Ltd. — Annual Report 2014
Jul 3, 2015
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Annual Report
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刊印日期:中華民國104年2月28日 本年報可於公開資訊觀測站(http://mops.twse.com.tw) 及本公司網址(http://www.firstholding.com.tw)查詢
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| 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 壹、致股東報告書 | 02 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 貳、公司簡介 | 07 | ||||||||||||||||||||||
| 參、公司治理報告 | 09 | ||||||||||||||||||||||
| 肆、募資情形 伍、營運概況 |
44 49 |
||||||||||||||||||||||
| 陸、財務概況 | 90 | ||||||||||||||||||||||
| 柒、財務狀況及財務績效之檢討分析與風險管理事項 106 |
|||||||||||||||||||||||
| 捌、特別記載事項 | 122 | ||||||||||||||||||||||
| 玖、附錄~~一~~ 拾、附錄二 |
129 131 |
||||||||||||||||||||||
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壹、致股東報告書
一、�在「新平庸經濟時代」以創新、整合、 開放、科技追求成長動能
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回顧103年全球經濟雖呈緩步復甦態勢,然在各經濟體結構差 異及復甦力道不一情況下,致使歐、美、日等主要經濟體財經 政策走向進一步分化,加劇全球金融市場波動風險。首先,美 國量化寬鬆貨幣政策退場與強勢美元的來臨,增加國際資本流 向的不確定性及全球原物料價格的波動;其次,歐盟深陷通貨 緊縮、結構性失業問題及東歐地緣政治衝突,成為經濟復甦的 最大阻礙;再者,日本安倍政府經濟政策效益日趨弱化,增加 長期債務風險並壓縮財政調整空間;最後,以中國大陸為首的 亞太新興市場力圖從經濟結構轉型的過渡期,提升經濟發展的 質量與效率,並透過區域經濟整合與內需市場的發展,減緩來 自主要經濟體的經貿依賴。
103年我國經濟情勢隨著全球經濟的復甦,以及兩岸經貿持續 熱絡,表現不俗,其中,企業為因應海外訂單需求及鞏固產品 市占率,投資力道強勁,加上民間消費受惠就業情況改善、股 市交易增溫及觀光客來臺人數成長等有利因素,帶動經濟表現 相對以往穩健。依行政院主計總處於104年2月份發布之經濟情 勢展望,預測104年全年經濟成長率為3.78%,優於香港、南韓 及新加坡,但由於中國大陸為我國出口首要地區,其經濟成長 降溫以及產品進口替代政策持續推動,將壓縮臺灣對中國大陸 出口成長動能,顯示國內經貿發展模式須在兩岸既有往來與競 合過程中,營造有利於臺灣產業的競爭條件,並積極加入區域 經濟整合協定,以帶動全方位的長期發展量能。
展望104年,全球經濟暨金融市場正走在動態軌道上,並未因 美國經濟復甦而變得穩定。相對而言,受到歐洲的高失業率 及日本的高負債等後續影響,以及新興經濟體成長趨緩,正削 弱全球經濟成長的動能,致使世界經濟情勢面臨低成長、低通 膨、低投資及低利率的「新平庸經濟時代」。因應此趨勢,各 個經濟體更須從自身經貿的開放、區域經濟的整合、金融政策 的穩定、經濟體制的轉型升級、能源使用的效益等面向,為全 球經濟在新平庸經濟時代尋找未來成長動能。而金融業更不能 置身其外,唯有透過創新服務與善用科技才能具備全球競爭優 勢。
第一金控 董事長 蔡慶年 先生
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First Financial Holding
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二、103年度經營成果
(一)前瞻布局、創新價值
本集團為朝亞洲區域型金融機構的目標邁進,持續加速 海外布局腳步。在西進大陸方面,藉由分行及支行的快 速擴點,並搭配金融周邊事業的發展,由點串聯成線, 已在長三角(上海、蘇州)、西部地區(成都)及東南 沿海地區(廈門)分別設立據點,廈門分行亦於104年 4月30日開業,逐步建構全面性金融服務網絡。在南向 東協方面,繼103年增添柬埔寨金邊分行的堆谷、桑園2 家支行,寮國永珍分行亦於104年第1季順利開業,中南 半島布局趨於完備,海外布局已發展出一條從東北亞延 伸至中南半島之亞太金融絲路,緊握臺商脈動與亞太經 濟發展的商機。
在集團整合行銷方面,除了將原本產品銷售導向的分工模式,改以整合各子公司商品、通路及銷售資 源,聚焦提升客戶關係價值,推出深化客我往來關係商品,帶動全員行銷提升客戶滲透率、黏著度與依 存度,並創造集團利息與手續費淨收益並進齊揚的獲利佳績。另外,近年來集團整合行銷意識深化有 成,103年整合行銷損益再創亮麗成績,達新臺幣(以下同)26.27億元,近4年來複合成長率則達36.85%。
在經營獲利方面,103年本公司集團資產規模已達2.36兆,合併淨收益341.86億元,年度稅後淨利達140.78 億元,稅後每股盈餘為1.52元。在子公司第一銀行領頭衝刺下,其稅後淨利突破歷史新高,海外獲利及各 項業務較102年闊步成長,海外(含OBU及美國子行)獲利占比達45.69%。其中,海外分行與國際金融業務 分行(OBU)占比分別為23%與22%,顯示整體海外分行的獲利能力已與OBU平分秋色,由此也可看出第 一銀行海外布局「在地深耕」的策略成功。
除了獲利表現亮眼外,本集團長期關注經濟、社會、環境的脈動,致力於企業永續經營及環境保護,不僅 率國內同業之先,參酌「赤道原則」精神訂立「綠色融資審查原則」,逐步建立與社會共榮、共融之綠色 金融第一品牌。103年更陸續榮獲「天下CSR企業公民獎」、「TCSA臺灣企業永續獎-臺灣Top 50企業永續 報告獎、大型企業金融業金獎及氣候領袖獎」等殊榮,已為公股金融機構實踐企業社會責任的先驅者。
(二)海外布局效益展現、創造非價格競爭優勢
回顧本集團103年度營運情況,隨著全球經濟溫和復甦及區域間自由貿易協定興起,創造區域間貿易競合新 態勢,本集團除持續深化海外布局,藉由海外據點廣布優勢,優化跨境串聯之金融服務能力,完善區域業 務平台,以快速展現海外布局效益,進而將海外布局效益轉化為獲利結構的良性質變,加以其他子公司與 第一銀行在整合行銷策略的縝密合作,創造與同業差異化的非價格競爭優勢,促使集團資產規模及稅後淨 利屢創金融海嘯以來新高。
103年度本集團旗下銀行、證券、投信、人壽與其他子公司等經營成果概述如下:
■ 第一銀行
掌握主管機關積極催生國內金融業晉身為亞太區域型金融機構,第一銀行以「西進大陸」與「南向東 協」雙軸線,透過「點、線、面」的布局模式聚焦亞洲金融商機。更進一步落實跨境業務串聯能力,完 備「績效分享認列」、「客戶轉介資訊」、「海內外網銀」、「跨境消費金流平台」及「跨境金流清 算」等5項內部跨境業務營運平台,並成功推展「全球資金管理系統」、「跨境供應鏈融資」、「跨境第 三方支付」及「全球跨境融資額度」等4項跨境服務,使第一銀行蓄積區域串聯服務之整合優勢,形成有 別於同業的區隔化競爭利基。
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另一方面,積極貫徹「利大於量」及「資本節用」等經營策略,以「穩健資本結構」並兼顧「維持合理 利潤」,促使103年利息淨收益達277.92億元,較102年成長9.11%,而手續費及佣金淨收益占整體淨收益 比重亦達17.29%。其次,隨海外據點經營綜效逐一浮現,海外分行稅前淨利續攀新高至33.81億元,較102 年成長13.15%,彰顯第一銀行以「串聯整合」之策略思維,推動「跨境串聯」及「業務整合」的經營成 果。103年度稅後淨利133.81億元,稅後每股盈餘1.81元。
■ 第一金證券
為提升國內資本市場量能並協助證券業接軌國際證券業務,主管機關多管齊下推出多項振興股市政策及 鬆綁法令,推升103年全年臺股指數至9,307點,漲幅8.08%,市值達29.57兆,增幅10.92%,亦間接促使第 一金證券平均融資餘額較102年增加25%,達63.23億元。其次,持續深耕臺商回臺掛牌業務,103年度主 辦輔導簽約案件新增19件,累計已簽約主辦案件達38件。另外,為強化法人交易比重、提供財富管理服 務、提升電子金融交易及開拓國際證券業務,亦進行組織調整,並與第一保代以合作推廣方式設立證券 保險櫃檯,期能以客群導向提升獲利量能。103年度稅後淨利為0.74億元,稅後每股盈餘0.12元。
■ 第一金投信
在經營團隊秉持「專業、紀律、誠正、公益」四大經營方針下,持續強化員工管理及完善投資流程,103 年度總管理資產為741億元,其中公募基金管理規模為727億元,同業排名第11名。在提升基金操作績效 之餘,亦積極改善基金結構,103年非貨幣型基金月平均存量比重,較102年提升5%至42%,有效改善整 體獲利,而基金種類更朝向境外、多幣別及快速因應法令開放,開發國際金融業務分行(OBU)與國際證券 業務分公司(OSU)銷售之商品,並全力發展全權委託代客操作業務。103年度稅後淨利為0.79億元,稅後每 股盈餘1.32元。
■ 第一金人壽
配合主管機關推動提高國人保險保障並提供適宜保險商品,第一金人壽已連續13度獲主管機關肯定為 「提高國人保險保障方案」績效優良保險公司,除協助國人瞭解保險本質及各類商品資訊,更致力透過 銀行暨證券保險櫃檯、電話行銷及其他銀行與保險經紀人等通路,提供房貸壽險、投資型與保障型等商 品。103年度總保費收入為134.36億元,較102年成長44%,其中新契約保費收入為124.47億元,較102年 成長69.55%並創歷年新高。而新契約保費收入在各通路亦呈倍數成長,尤其在第一銀行通路支持下,更 突破百億元規模,奠定新的里程碑,亦促使第一金人壽之長期隱含價值逐年提升。103年度稅後淨損縮減 至0.15億元,稅後每股淨損0.07元。
■ 第一金融資產管理、第一創投、第一管顧與第一產代
在金融資產管理、創業投資、管理顧問及產險代理人等四家子公司方面,第一管顧管理費收入來源主要 依據第一創投之資金規模,其他子公司如第一金融資產管理運用本業利基優勢,致力多角化經營及轉投 資第一金租賃(成都)成績斐然,為本集團挹注穩定獲利貢獻,第一創投則將投資觸角擴及海外並穩健實現 投資獲利,而第一產代配合集團整合行銷策略,營收與獲利均創99年費率自由化以來新高。整體而言, 除第一管顧外,其餘三家子公司獲利均較102年顯著成長。第一金融資產管理、第一創投、第一管顧與第 一產代103年度稅後淨利分別為2.63億元、0.88億元、0.11億元、0.07億元。
三、本(104)年度經營策略及業務計畫-『擴大規模、深化優勢』
展望104年度集團之營運,雖全球各區域經濟體復甦節奏不同,惟下行風險不高,量化寬鬆政策的落幕代表 新一輪強勢美元時代的降臨,加上全球已走向區域整合之新多邊經貿模式,區域間競合關係持續加溫,相 對為以出口為成長導向之亞洲國家創造出新的機會,搭配區域貿易整合潮流帶動新興市場客層之崛起,與 科技不斷翻新後陸續浮現的消費需求,皆成為未來全球經濟成長的動力引擎。
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First Financial Holding
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本集團將秉持擴大規模與深化優勢的發展策 略,善用科技優化服務效率,改良營運模式 提升綜效,強化財務實力穩固基礎,擴充業 務範疇持續成長,賡續致力於集團獲利結構 調整,落實法令遵循制度執行,深化風險控 管能力,更專注企業社會責任之履行,以達 成社會公益、股東利益、顧客價值與員工福 祉四贏之典範企業。104年度本集團重要經營 策略敘明如下:
-
業務規模化:擴大業務範疇持續成長
-
通路適型化:改良營運模式提升綜效
-
服務數位化:結合科技優化服務效率
-
財務穩健化:強化資本結構厚植實力
-
品牌優質化:豎立企業價值領先標竿
在擴大事業版圖與業務規模方面,賡續近年 來於海外及大中華地區擴點策略,將透過設 立分支機構、評估併購、參股或合資等多元 方式,建構亞太營運據點連成服務網絡,以
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第一金控 總經理 鄭美玲 女士
實踐跨區域經營金融機構之願景。同時,藉由集團各事業體之自發性成長與業務整合策略,打造「大小 引擎齊飛獲利」模式,並加速海外併購腳步,鎖定印尼、泰國、菲律賓等東南亞國家的金融機構,以達 成擴大集團規模目標。此外,因應業務範疇之擴展,規劃對銀行、證券與壽險等事業評估辦理注資,以 利其業務之永續成長,並配合外部法規變動,研議包括保險子公司設置獨立董事與審計委員會、第一保 代與第一產代的組織定位與人力調整、以及銀行子公司設立專司保險業務部門等評估。
在調適營運模式方面,鑒於集團海外業務獲利占比逐年提升,除了目前已訂之租賃、貸款、外幣存款、 臺商回臺上市等各項業務目標外,擬更進一步強化海外業務轉介平台,透過「增加海外業務整合行銷項 目與損益目標」、「獨立檢視並追蹤海外業務整合行銷收益貢獻占比」、及「精進各項業務平台會議」 等措施,以追蹤轉介之進度並發掘其他商機,創造集團最大效益。另就子公司間互設之各類整合行銷業 務櫃檯,擬藉訪察、教育訓練、及聯誼交流等行動方案,不斷改良營運模式,適時進行通路之整併,提 升海內外業務整合綜效,開創多引擎獲利的成長動能。
在優化服務效率方面,將簡化或精進各項業務流程,提昇實體通路服務效率,強化整體服務品質,另迎 合數位金融需求,開發行動與虛擬結合服務模式,計劃於集團內開啟行動與虛擬通路之金融介面整合, 透過數位/行動通路的發展並結合既有的經營模式優點,以經營顧客虛實體驗模式,串聯客群資料精準行 銷,朝向「科技、人性與幸福」的標竿金融機構前進。
在穩健財務實力方面,將朝強化資本、落實資本節用及提升獲利能力等方向,規劃募集資本並搭配財務 調度,提供各事業長期發展的資金動能,以支應展業之所需,並維持適當之資本水準,強化風險承擔能 力。同時持續對資本使用效益檢討,調整集團整體資本配置,使資本報酬率最佳化,在兼顧永續發展與 股東權益的前提下,賡續朝金控淨值報酬率(ROE)逐步成長方向邁進。
在豎立企業價值方面,將強化集團法令遵循制度之執行,除了賡續辦理法規訓練、並定期與子公司召開 法令遵循座談會,以確保整體法遵制度執行之有效性,實踐永續常青之營運策略。另外,藉以學術教 育、慈善關懷、體育發展、人文藝術為主軸,結合弱勢、大眾或主管機關舉辦各類公益活動,並加強對
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員工相關之教育訓練,將企業社會責任之履行內化於集團經營策略,並從公益角度深化品牌形象,展現 對社會多元化之關懷,同時將企業社會責任之執行向外推展至客戶、供應商等共同參與,以深化本集團 在公民社會之影響力。
四、信用評等結果-『優質堅實、穩健經營』
依據中華信評、S&P及Moody's等信評公司於103年度出具之信評報告顯示,本集團在金融產業中具備堅強 的市場競爭優勢與穩健的企業經營典範;在金融市場中,展現堅實的企業基礎並擁有廣大的客戶基磐、允 當的財務結構和風險控管以及優良的資產品質,在長短期信用評等及展望方面之結果如下:
| 第一金控 | 第一金控 | 第一金控 | 第一金控 | 第一銀行 | 第一銀行 | 第一銀行 | 第一銀行 | 第一金證券 | 第一金證券 | 第一金證券 | 第一金證券 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 短期 | 長期 | 展望 | 評等 日期 |
短期 | 長期 | 展望 | 評等 日期 |
短期 | 長期 | 展望 | 評等 日期 |
|
| 中華信評 | twA-1 | twA+ | 穩定 | 103.9.12 | twA-1+ | twAA | 穩定 | 103.9.12 | twA-1 | twA+ | 穩定 | 103.9.12 |
| S&P | A-3 | BBB- | Stable | 103.9.11 | A-2 | BBB+ | Stable | 103.9.11 | -- | -- | -- | -- |
| Moody's | -- | Baa1 | Stable | 103.11.13 | P-2 | A3 | Stable | 103.11.13 | -- | -- | -- | -- |
展望104年度,本集團將秉持擴大規模與深化優勢的發展目標,善用科技優化服務效率,改良營運模式提升 綜效,強化財務實力穩固基礎,擴充業務範疇持續成長,善盡企業公民社會責任,成為日新又新的價值型 金融機構,以不負全體股東之所託。
董事長 蔡慶年
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6 First Financial Holding
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貳、公司簡介
一、公司設立日期
本公司設立於民國92年1月2日。
二、公司沿革
| 日期 | 重要沿革 |
|---|---|
| 92年01月02日 | 以第一銀行為主體正式成立,透過與第一銀行股份間百分之百的轉換,以股票代碼2892在臺 灣證券交易所掛牌上市。 |
| 92年07月28日 | 以現金增資發行普通股10億股方式參與發行海外存託憑證,募集約新臺幣173億元,為臺灣金 融機構首宗以海外存託憑證發行成功案例。 |
| 92年07月31日 | 在第一銀行累積的穩固基礎上,再橫向結盟異業,同日辦理一銀證券、明台產險及建弘投信 「三合一合併案」,集團版圖因此橫跨銀行、證券、產險與資產管理。 |
| 92年10月03日 | 參與認購子公司一銀證券現金增資新臺幣9.38億元,以擴充自有資本、充實營運資金、建立 發行認購權證之避險部位及發展各項業務。 |
| 92年10月06日 | 參與認購子公司第一銀行現金增資新臺幣140億元,以強化財務結構,提升自有資本適足率及 充裕營運資金。 |
| 93年04月07日 | 子公司建弘投信獲主管機關核准減資新臺幣5.16億元,本公司取得減資股款用於成立創業投 資事業及充裕營運資金。 |
| 93年05月31日 | 投資設立子公司第一金融資產管理,資本額新臺幣2.50億元,辦理金融機構不良債權管理服 務及收買業務。 |
| 93年06月03日 | 投資設立子公司第一創業投資,資本額新臺幣3億元,從事創業投資業務。 |
| 93年06 月10日 | 投資設立子公司第一金融管理顧問,資本額新臺幣0.20億元,提供創業投資事業管理顧問、 投資顧問及企業經營管理顧問等服務。 |
| 93年08月31日 | 參與認購子公司一銀證券現金增資新臺幣16.50億元,以強化子公司一銀證券財務結構並提升 資本適足率。 |
| 93年09月16日 | 投資設立子公司第一財產保險代理人,資本額新臺幣0.03億元,提供各類產險商品予本公司 各子公司客戶。 |
| 93年11月23日 | 以每股折價新臺幣6元參與投資台北金融大樓(股)公司現金增資案,認購5仟萬股,金額新臺幣 3億元。 |
| 94年07月05日 | 參與認購子公司第一創投第二次現金增資新臺幣4億元,以擴充自有資本並發展投資業務。 |
| 94年09月02日 | 出售子公司明台產險予日商三井住友海上火災產險公司。 |
| 94年12月22日 | 以每股新臺幣12.04元向子公司第一銀行購買所持有臺灣金聯資產管理(股)公司普通股3億股, 金額新臺幣36.12億元。 |
| 96年04月26日 | 與英商英傑華集團簽署成立合資人壽保險公司之合資合約。 |
| 96年08月14日 | 參與認購子公司第一創投第三次現金增資新臺幣3億元,以擴充自有資本並發展投資業務。 |
| 97年01月02日 | 子公司第一英傑華人壽保險股份有限公司正式營運,本公司持股51%,投資金額新臺幣11.45 億元。 |
| 97年12月31日 | 將子公司一銀證券、建弘投信及孫公司一銀投顧,正式更名為「第一金證券」、「第一金投 信」及「第一金投顧」,以整合集團對外形象名稱,強化客戶對本集團各子公司識別度,同 時加強集團各子公司員工向心力。 |
| 98年05月22日 | 本公司第3屆董事會起設置3席獨立董事。 |
| 98年08月25日 | 參與認購子公司第一銀行現金增資新臺幣30億元,以強化資本結構並提升資本適足率。 |
| 98年10月10日 | 子公司第一英傑華人壽中文名稱更名為「第一金人壽」。 |
| 100年08月25日 | 為強化本公司公司治理,健全薪酬制度,訂定「薪資報酬委員會組織規程」設置薪資報酬委 員會,由本公司董事會委任全體獨立董事擔任。 |
| 100年09月29日 | 完成現金增資發行普通股8億股,募足新臺幣164億元,以協助子公司充實營運資金並強化其 資本結構,以利業務長期發展。 |
| 100年09月30日 | 參與認購子公司第一銀行現金增資新臺幣150億元,以強化資本結構並提升資本適足率。 |
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| 日期 | 重要沿革 |
|---|---|
| 100年10月25日 | 參與認購子公司第一創投第四次現金增資新臺幣5億元,以擴充自有資本並發展投資業務。 |
| 100年10月31日 | 參與認購子公司第一金融資產管理現金增資新臺幣12億元,以協助赴大陸轉投資租賃事業。 |
| 101年06月22日 | 為強化本公司公司治理結構,提升董事會專業經營能力,自第4屆董事會改選後,設置審計委 員會,由本公司全體獨立董事組成,並廢除監察人制度。 |
| 102年07月10日 | 轉投資臺灣金聯資產管理(股)公司辦理現金減資,每股退回股款新臺幣2.5元,本公司取得減 資股款總計新臺幣7.50億元,用於充裕營運資金。 |
| 103年09月19日 | 參與認購子公司第一創投第五次現金增資新臺幣3億元,以擴充自有資本並發展投資業務。 |
| 103年10月24日 | 依據「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」,增設總機構法令遵循主管及 法令遵循處,並修正本公司組織規程及調整相關部門職掌。 |
| 103年12月15日 | 參與認購子公司第一銀行現金增資新臺幣50億元,以提升營運風險胃納能力及持續擴增業務 推展動能。 |
本公司103年度及本年度截至年報刊印日止:
-
(一) 辦理公司併購或重整之情形:無。
-
(二) 董事及大股東股權之大量移轉或更換:無。
-
(三) 經營權、經營方式或業務內容之重大改變:無。
-
(四) 其他足以影響股東權益之重要事項:無。
8
First Financial Holding
參、公司治理報告
一、組織系統
(一)組織結構
==> picture [337 x 514] intentionally omitted <==
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股 東 會
審 計 委 員 會
董 事 會
薪資報酬委員會
董 事 長
策略發展委員會
風險管理委員會
企業社會責任委員會
總
經營決策委員會
經 總經理室
理
資訊發展委員會
整合行銷委員會
副
總
經
理
總
機
構 副 總
法
令 總
遵循 經 稽
主管 理 核
行 電 風 事 策 法 稽
政 子 險 業 略 令
管 資 管 發 規 遵 核
理 訊 理 展 劃 循
處 處 處 處 處 處 處
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9
(二)部門職掌
1.董事會稽核處
負責管理稽核業務,包括本公司內部稽核制度之建立與執行,子公司稽核業務之監理,並對本公司內部 控制制度執行情形加以評估作成紀錄,定期向董事會及審計委員會報告。
2.策略規劃處
掌理集團營運策略、投資、併購及財務規劃與信用評等。
3.事業發展處
(1)事業管理組
掌理集團投資及併購事務之執行、長期股權投資管理、子公司營運目標之審議、投資事業董事、監 察人遴派作業、集團人力資源整合之規劃等事務。
(2)整合行銷組
掌理集團整合行銷計畫之擬訂及業務績效管理、集團行銷通路及商品業務整合事宜、集團客戶關係 管理整合、業務策略聯盟規劃、集團整合行銷教育訓練等事務。
4.電子資訊處
掌理本公司資訊系統之規劃與建置、集團資訊業務發展、集團資訊共用及應用系統整合之規劃、子公司 資訊發展計畫之協調整合、資訊技術及產品之研究、評估與引進等事務。
- 5.風險管理處
掌理本公司及子公司風險管理政策及程序之監督並分析評估執行情形、綜合性風險指標及主要經營風險 之分析與相關資訊之揭露、自有資本與風險性資產適足性之計算及控管、本公司與子公司之關係人交易 控管、內部控制制度及整體性之防制洗錢與打擊資助恐怖主義計畫等事務。
6.行政管理處
(1)公司治理組
掌理公司治理及企業社會責任之規劃與行政事務。
- (2)行政組
掌理總務、出納、文書管理、章則管理、印章管理、財物採購作業、人力資源管理、員工之任用、 考核、獎懲、教育訓練、股務、年報編製、主管機關規定上市公司應辦事項、公共關係、企業形象 等行政事務之規劃與管理。
(3)會計組
掌理集團財務資源調度、本公司財務、會計制度之執行、預決算辦理等事務。
7.法令遵循處
掌理法令遵循制度之規劃、管理及執行;契約、法律文件之會核及涉訟案件協辦等法律事務。
(三)委員會職掌
1.審計委員會
協助本公司董事會執行其監督職責及負責公司法、證券交易法及其他相關法令所賦予之任務。其審議的 事項包括:公司財務報表、公司內部控制制度、重大之資產或衍生性商品交易、募集或發行股權性質有
10 First Financial Holding
價證券、簽證會計師之委任、解任或報酬,以及財務、會計或內部稽核主管之任免等。
2.薪資報酬委員會
訂定並定期檢討董事及經理人績效評估與薪資報酬之政策、制度、標準與結構;定期評估並訂定董事及 經理人之薪資報酬。
- 3.策略發展委員會
擬定本公司經營管理方針及發展策略,督導子公司策略發展。
- 4.風險管理委員會
討論審議本公司風險管理政策與資本適足性工作,監督本公司及各子公司風險曝額與風險管理控制事 項,協調本公司與各子公司間風險管理工作事項。
5.企業社會責任委員會
負責審議本公司企業社會責任各項範疇之年度目標與執行方案、執行成效之追蹤與檢討、企業社會責任 報告書製作標準之審定等。
6.經營決策委員會
討論審議本公司及子公司業務績效、組織制度、長期股權投資決策,協調本公司及子公司間行政管理事 務。
7.資訊發展委員會
- 討論審議本公司及子公司資訊策略、資訊架構、資源共享及備援計畫,協調本公司及子公司間資訊管理 工作事務。
8.整合行銷委員會
- 討論及審議本公司共同行銷目標與績效、商品及通路整合計畫、策略聯盟計畫,協調本公司及子公司間 共同行銷事務。
11
(三)關係企業組織圖
第一商業銀行股份有限公司 First Commercial Bank (U.S.A.) 持股比例:100% 持股比例:100% 持有股份:7,585,900,000股 持有股份:7,000,000股 原始投資金額:新臺幣94,289,806千元 原始投資金額:美金70,000千元 一銀租賃股份有限公司 一銀租賃英屬維京群島公司 第一金證券股份有限公司 持股比例:100% 持股比例:100% 持股比例:100% 持有股份:300,000,000股 持有股份:60,050,000股 持有股份:640,000,000股 原始投資金額:新臺幣3,000,023千元 原始投資金額:美金60,050千元 原始投資金額:新臺幣5,303,851千元 第一保險代理人股份有限公司 一銀國際租賃有限公司 持股比例:100% 持股比例:100% 持有股份:5,000,000股 原始投資金額:美金30,000千元 第一金證券投資信託股份有限公司 原始投資金額:新臺幣50,000千元 持股比例:100% 一銀租賃(廈門)有限公司 持有股份:60,000,000股 持股比例:100% 原始投資金額:新臺幣1,061,461千元 第一金證券投資顧問股份有限公司 原始投資金額:美金30,000千元 持股比例:100% 持有股份:10,000,000股 第一金融資產管理股份有限公司 原始投資金額 : 新臺幣89,304千元 第 一 持股比例:100% 金 持有股份:145,000,000股 第一金證券亞洲有限公司 融 原始投資金額:新臺幣1,450,000千元 持股比例:100% 控 持有股份:1,000,000股 股 原始投資金額 : 美金1,000千元 股 第一創業投資股份有限公司 份 第一金和昇證券有限公司 持股比例:100% 有 持股比例:100% 持有股份:180,000,000股 限 持有股份:66,000,000股 原始投資金額:新臺幣1,800,000千元 公 原始投資金額 : 港幣66,000千元 司 第一金融管理顧問股份有限公司 第一金融資產管理英屬維京群島公司 持股比例:100% 持股比例:100% 持有股份:2,000,000股 原始投資金額:美金30,000千元 原始投資金額:新臺幣20,000千元 第一金租賃(成都)有限公司 第一財產保險代理人股份有限公司 持股比例:100% 持股比例:100% 原始投資金額:美金30,000千元 持有股份:300,000股 原始投資金額:新臺幣3,000千元 第一金人壽保險股份有限公司 持股比例:51% 持有股份:114,750,000股 原始投資金額:新臺幣1,147,500千元
12 First Financial Holding
二、�董事、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料
(一)董事資料
==> picture [458 x 402] intentionally omitted <==
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基準日:104年4月28日
本人、配偶、未成年 利用他人名義
選任時持有股份 現在持有股數
初次選任 子女現在持有股份 持有股份
職 稱 國籍或 選(就)任
姓 名 任 期 日 期 持股 持股 持股 持股
(註1) 註冊地 日 期
(註2) 股數 比率 股數 比率 股數 比率 股數 比率
(%) (%) (%) (%)
蔡慶年
董事長 中華民國 101/06/22 至104/06/21 99/07/01 1,023,487,545 13.35 1,236,294,144 13.35 155,625 0.00 0 0.00
(財政部代表)
董事兼 鄭美玲
中華民國 103/12/25 至104/06/21 103/12/25 1,023,487,545 13.35 1,236,294,144 13.35 68,331 0.00 0 0.00
總經理 (財政部代表)
周伯蕉
董事 中華民國 103/12/25 至104/06/21 103/12/25 1,023,487,545 13.35 1,236,294,144 13.35 113,151 0.00 0 0.00
(財政部代表)
李顯峰
董事 中華民國 101/06/22 至104/06/21 95/01/02 1,023,487,545 13.35 1,236,294,144 13.35 0 0.00 0 0.00
(財政部代表)
王怡心
董事 中華民國 101/06/22 至104/06/21 97/09/26 1,023,487,545 13.35 1,236,294,144 13.35 0 0.00 0 0.00
(財政部代表)
余尚武
董事 中華民國 101/06/22 至104/06/21 98/07/23 1,023,487,545 13.35 1,236,294,144 13.35 0 0.00 0 0.00
(財政部代表)
黃泓智
董事 中華民國 101/06/22 至104/06/21 100/08/12 1,023,487,545 13.35 1,236,294,144 13.35 0 0.00 0 0.00
(財政部代表)
李咸亨
董事 中華民國 101/07/25 至104/06/21 98/09/23 592,110,363 7.72 715,223,724 7.72 0 0.00 0 0.00
(臺灣銀行代表)
柯 綉 絹
董事 中華民國 102/05/31 至104/06/21 102/05/31 592,110,363 7.72 715,223,724 7.72 0 0.00 0 0.00
(臺灣銀行代表)
陳田垣
董事 中華民國 101/06/22 至104/06/21 92/01/02 2,018,077 0.03 2,437,680 0.03 601,177 0.01 0 0.00
(金園投資代表)
董事 中華民國 張啟勳 101/06/22 至104/06/21 95/01/02 1,125,028 0.01 1,177,046 0.01 1,177,046 0.01 0 0.00
陳安甫
董事 中華民國 101/06/22 至104/06/21 98/05/22 3,714,105 0.05 4,486,351 0.05 9,884,421 0.11 0 0.00
(全球通投資代表)
獨立董事 中華民國 黃耀輝 101/06/22 至104/06/21 98/05/22 0 0.00 0 0.00 17,223 0.00 0 0.00
獨立董事 中華民國 王泰昌 101/06/22 至104/06/21 101/06/22 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00
獨立董事 中華民國 李賢源 101/06/22 至104/06/21 101/06/22 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00
----- End of picture text -----
13
| (續) | (續) | (續) | (續) | (續) | (續) | (續) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 職 稱 | 姓 名 | 主要經(學)歷(註3) | 目前兼任金融控股公司 及其他公司之職務 |
具配偶或二親等 以內關係之其他主 管、董事或監察人 |
||||||
| 職稱 | 姓名 | 關係 | ||||||||
| 董事長 | 蔡慶年 (財政部代表) |
成功大學工業管理碩士 財政部金融局金融檢查組組長、財政部證期會主任秘書、專任委員、財 政部國庫署副署長、財政部金融局副局長、中國輸出入銀行總經理、財 |
第一銀行董事長 財團法人第一商業銀行文教基金會董事長 |
- | - | - | ||||
| 參 、 公 司 治 理 報 告 |
政部國庫署署長、臺灣土地銀行總經理、臺灣中小企銀董事長、臺灣期 貨交易所董事長、美國第一銀行董事長 |
|||||||||
| 董事兼 總經理 |
鄭美玲 (財政部代表) |
臺灣大學商學系學士 第一金控綜合企劃處處長、第一銀行理財業務處處長、圓山分行經理、 副總經理、美國第一銀行董事長、第一保險代理人(股)公司董事、第 一金證券投資信託(股)公司董事、中華民國銀行公會財富管理業務委 員會首任主任委員 |
第一銀行董事 臺灣金聯資產管理(股)公司董事 財團法人第一商業銀行文教基金會董事 |
- | - | - | ||||
| 董事 | 周伯蕉 (財政部代表) |
成功大學會計系學士 第一銀行西台南分行經理、會計室主任、總務處處長、副總經理、第一 金控顧問兼風險管理處處長、顧問兼行政管理處處長、副總經理、第一 創業投資(股)公司董事長、第一金融管理顧問(股)公司董事長、 第一金證券(股)公司監察人、美國第一銀行董事、第一金人壽保險 (股)公司董事 |
第一銀行常務董事兼總經理 美國第一銀行董事長 財團法人第一商業銀行文教基金會副董事長 財團法人臺灣中小企業聯合輔導基金會董事 |
- | - | - | ||||
| 董事 | 李顯峰 (財政部代表) |
德國畢勒斐德大學經濟博士 行政院經濟建設委員會諮詢委員、農民銀行董事 現任:臺灣大學經濟學系副教授、臺灣大學社會科學院公共經濟研究中 心主任 |
第一銀行常務董事 元大寶華綜合經濟研究院董事 |
- | - | - | ||||
| 董事 | 王怡心 (財政部代表) |
美國肯塔基大學會計博士 中興大學會計學系副教授、教授、中華民國內部稽核協會編譯委員會主任 委員、中華民國內部稽核協會常務理事、臺北大學圖書館館長、副校長 現任:臺北大學會計學系教授 |
群環科技(股)公司獨立董事 創見資訊(股)公司獨立董事 |
- | - | - | ||||
| 董事 | 余尚武 (財政部代表) |
英國伯明罕大學財務博士 經濟部次長室機要秘書、公平交易委員會主任委員室機要秘書、德明財 經科技大學資訊學院院長、東南科技大學副校長兼管理學院院長、臺灣 科技大學資訊管理學系系主任暨研究所主任、資訊管理系教授、元培科 技大學管理及語文學院院長 現任:景文科技大學商管學院院長 |
第一銀行董事 臺灣證券交易所(股)公司董事 臺灣晶技(股)公司獨立董事 |
- | - | - | ||||
| 董事 | 黃泓智 (財政部代表) |
英國漢諾瓦茲大學精算博士 國泰人壽保險公司數理部精算專員、Associate Manager, Tri Better Enterprise Company、金監會壽險商品審查委員、公務人員退休撫卹基金管理委員會 顧問、中華郵政公司風險管理委員會諮詢委員、政治大學風險管理與保 險學系專任教授兼系主任 現任:政治大學風險管理與保險學系專任教授 |
第一金人壽保險(股)公司董事 | - | - | - | ||||
| 董事 | 李咸亨 (臺灣銀行代表) |
美國奧斯丁德州大學土木工程研究所大地工程博士 臺北市地理資訊推動委員會委員、內政部營建署顧問及區域計畫委員會 委員、國家地震工程研究中心現地實驗組組長、臺灣科技大學技術合作 處處長、營建工程系教授、暨南國際大學土木工程系系主任、總務長、 臺灣營建研究院院長、臺北市政府工務局局長、第一銀行董事、財團法 人臺北市都市更新推動中心董事長 現任:臺灣科技大學副校長兼營建工程系教授 |
無 | - | - | - | ||||
| 董事 | 柯綉絹 (臺灣銀行代表) |
中興大學財稅學系學士 財政部國庫署科長、專門委員、組長、主任秘書、彰化銀行監察人、臺 銀綜合保險經紀人(股)公司監察人 現任:財政部國庫署副署長 |
無 | - | - | - | ||||
| 董事 | 陳田垣 (金園投資代表) |
江大學外文系學士 臺灣可口可樂(股)公司董事長、金門投資(股)公司董事 |
第一銀行常務董事 金園投資(股)公司董事長 金門汽車(股)公司董事長 金門投資(股)公司董事長 財團法人第一商業銀行文教基金會董事 |
- | - | - | ||||
| 董事 | 張啟勳 | 淡江大學國貿系學士 宏連國際科技(股)公司監察人、宏中興業(股)公司董事兼總經理、 南亞塑膠(股)公司營業處處長 |
致端實業(股)公司董事長兼總經理 | - | - | - | ||||
| 董事 | 陳安甫 (全球通投資代表) |
臺北醫學大學藥學系學士 明台產物保險(股)公司董事、荷商全球人壽副總經理、美商全美人壽 副總經理 |
全球通投資(股)公司董事長 | - | - | - | ||||
| 獨立董事 | 黃耀輝 | 美國印第安那大學經濟博士 財政部臺北市國稅局稅務員、財政部稅制委員會研究員、中華經濟研究 院副研究員、臺北富邦銀行監察人、行政院賦稅改革委員會委員、臺北 商業技術學院財政稅務系副教授 現任:臺北商業技術學院財政稅務系教授 |
第一銀行常務獨立董事 財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心監察人 |
- | - | - | ||||
| 獨立董事 | 王泰昌 | 美國賓州大學財務博士 臺灣大學會計學系副教授、達輝光電(股)公司董事、德陽生物科技創 業投資(股)公司監察人 現任:臺灣大學會計學系教授 |
無 | - | - | - | ||||
| 獨立董事 | 李賢源 | 美國紐約哥倫比亞大學財務博士 臺灣大學財務金融學系副教授、行政院金融監督管理委員會專任委員 現任:臺灣大學財務金融學系教授 |
復興航空運輸(股)公司獨立董事 | - | - | - |
註1:屬法人股東代表者,應註明法人股東名稱並應填列下表(二)。
註2:填列首次擔任公司董事或監察人之時間,如有中斷情事,應附註說明。
- 註3:與擔任目前職位相關之經歷,如於前揭期間曾於查核簽證會計師事務所或關係企業任職,應敘明其擔任之職稱及負責之職務。
14 First Financial Holding
(二)法人股東之大股東
==> picture [458 x 93] intentionally omitted <==
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法人股東名稱(註1) 法人股東之主要股東(註2)
-
財政部
臺灣銀行(股)公司 臺灣金融控股(股)公司(100%)
陳園盛(38.7%)、陳田垣(15.7%)、陳江淑貞(15.2%)
金園投資(股)公司 、陳園薇(15.2%)、陳園萌(15.2%)
全球通投資(股)公司 陳安甫(98.4%)、黃慧綺(1.6%)
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-
註1:董事、監察人屬法人股東代表者,應填寫該法人股東名稱。
-
註2:填寫該法人股東之主要股東名稱(其持股比例占前十名)及其持股比例。若其主要股東為法人者,應再填列下表(三)。
(三)上表(二)主要股東為法人者其主要股東
| 法人股東名稱(註1) | 法人股東之主要股東(註2) |
|---|---|
| 臺灣金融控股(股)公司 | 財政部(100%) |
-
註1:如上表(二)主要股東屬法人者,應填寫該法人名稱。
-
註2:填寫該法人之主要股東名稱(其持股比例占前十名)及其持股比例。
(四)董事之專業知識與獨立性情形
| 條件 姓名 |
是否具有五年以上工作經驗及下列專業資格 | 是否具有五年以上工作經驗及下列專業資格 | 是否具有五年以上工作經驗及下列專業資格 | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 兼任其他 公開發行 公司獨立 董事家數 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 商務、法務、財務、會計或 公司業務所須相關科系之公 私立大專院校講師以上 |
法官、檢察官、律師、會計師 或其他與公司業務所需之國家 考試及格領有證書之專門職業 及技術人員 |
商務、法務、財 務、會計或公司業 務所須之工作經驗 |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | ||
| 蔡慶年 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | ||||
| 鄭美玲 | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |||||
| 周伯蕉 | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |||||
| 李顯峰 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |||
| 王怡心 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | 2 | ||
| 余尚武 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | 1 | |||
| 黃泓智 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |||
| 李咸亨 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |||
| 柯綉絹 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | ||||
| 陳田垣 | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |||||
| 張啟勳 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | ||
| 陳安甫 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |||
| 黃耀輝 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |
| 王泰昌 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | - | |
| 李賢源 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | 1 |
-
註:各董事於選任前二年及任職期間符合下述各條件者,請於各條件代號下方空格中打“V”。
-
(1)非為公司或其關係企業之受僱人。
-
(2) 非公司之關係企業之董事、監察人(但如為公司之母公司、公司直接及間接持有表決權之股份超過百分之五十之子公司之獨 立董事者,不在此限)。
-
(3)非本人及其配偶、未成年子女或以他人名義持有公司已發行股份總額百分之一以上或持股前十名之自然人股東。
-
(4)非前三款所列人員之配偶、二親等以內親屬或三親等以內直系血親親屬。
-
(5) 非直接持有公司已發行股份總額百分之五以上法人股東之董事、監察人或受僱人,或持股前五名法人股東之董事、監察人 或受僱人。
-
(6) 非與公司有財務或業務往來之特定公司或機構之董事(理事)、監察人(監事)、經理人或持股百分之五以上股東。
-
(7) 非為公司或關係企業提供商務、法務、財務、會計等服務或諮詢之專業人士、獨資、合夥、公司或機構之企業主、合夥 人、董事(理事)、監察人(監事)、經理人及其配偶。但依股票上市或於證券商營業處所買賣公司薪資報酬委員會設置 及行使職權辦法第七條履行職權之薪資報酬委員會成員,不在此限。
-
(8)未與其他董事間具有配偶或二親等以內之親屬關係。
-
(9)未有公司法第30條各款情事之一。
-
(10)未有公司法第27條規定以政府、法人或其代表人當選。
15
(五)總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料
==> picture [458 x 646] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
基準日:104年4月28日
配偶、未成 利用他人 具配偶或二
持有股份 年子女持有 名義持有 親等以內關
國 選(就)任 股份 股份 目前兼任其他 係之經理人
職 稱 姓 名 主要經(學)歷
籍 日期 持股 持股 持股 公司之職務
職 姓 關
股數 比率 股數 比率 股數 比率
稱 名 係
(%) (%) (%)
臺灣大學商學系學士 第一銀行董事、臺灣
第一金控綜合企劃處處 金聯資產管理(股)公
長、第一銀行理財業務 司董事、財團法人第
處處長、圓山分行經理、 一商業銀行文教基金
中
副總經理、美國第一銀行 會董事
總經理 華 鄭美玲 103/12/25 68,331 0.00 0 0.00 0 0.00 董事長、第一保險代理人 - - -
民
(股)公司董事、第一金
國
證券投資信託(股)公司
董事、中華民國銀行公會
財富管理業務委員會首任
主任委員
淡江大學歷史系學士 第一金證券(股)公
第一銀行分行經理、授信 司董事
中 審核處處長、法人金融業
副總經理兼 華 施堯天103/11/07 75,085 0.00 0 0.00 0 0.00 務處處長、第一金控總稽 - - -
策略規劃處處長 民 核、第一創業投資(股)
國 公司董事、第一金融管理
顧問(股)公司董事、一
銀租賃(股)公司董事
政治大學銀行系學士 第一金證券投資信託
第一金控暨第一銀行董事 (股)公司董事
會主任秘書、一銀租賃
中 (股)公司董事、第一金
副總經理兼 華 廖美祝103/10/23 11,937 0.00 0 0.00 0 0.00 人壽保險(股)公司監察 - - -
行政管理處處長 民 人、美國第一銀行董事、
國 財金資訊(股)公司監察
人、第一創業投資(股)
公司董事、第一金融管理
顧問(股)公司董事
淡江大學銀行保險系學士 第一銀行副總經理、
中 第一銀行分行經理、新竹 一銀租賃(股)公司
副總經理 華 盧陞熙103/10/24 15,000 0.00 0 0.00 0 0.00 區域中心資深協理兼主 監察人、一銀國際租 - - -
民 任、臺中區域中心資深協 賃有限公司監事、一
國 理兼主任 銀租賃(廈門)有限
公司監事
中 臺灣大學法律系學士 第一金證券(股)公
總稽核 華 林謙浩103/12/11 31,590 0.00 689 0.00 0 0.00 第一銀行策略行政處協 司監察人 - - -
民 理、經營管理處處長、分
國 行經理、海外分行經理
政治大學會計系學士 第一銀行副總經理、
中 第一銀行分行經理、營運 第一金證券投資信託
顧問兼 華 洪惠卿103/07/18 74,384 0.00 0 0.00 0 0.00 規劃處處長、徵信處處 (股)公司監察人、 - - -
風險管理處處長 民 長、授信審核處處長、高 臺灣金聯資產管理(
國 雄區域中心資深協理兼主 股)公司董事
任
東吳大學經濟系學士 第一銀行董事會稽核
中
第一銀行分行經理、債權 處處長、第一創業投
董事會稽核處 華 廖丁明 98/10/01 78,632 0.00 0 0.00 0 0.00 管理部副理兼臺中區域中 資(股)公司監察 - - -
處長 民
心副理、臺中區域中心主 人、第一金融管理顧
國
任 問(股)公司監察人
中興大學企業管理系學士 第一銀行資訊處處長
中
第一銀行總行資訊室副主
電子資訊處 華 李進富100/01/27 118,410 0.00 0 0.00 0 0.00 任、資訊規劃部資深經 - - -
處長 民
理、系統營運處處長及協
國
理、系統開發處處長
臺灣大學法律系學士 第一銀行法令遵循處
中
第一銀行分行經理、營運 處長
法令遵循處 華 鄔慧琳103/10/24 34,339 0.00 0 0.00 0 0.00 規劃處處長、第一金融資 第一金融資產管理 - - -
處長 民
產管理(股)公司副總經 (股)公司董事
國
理兼業務處協理
政治大學風險管理與保險 第一創業投資(股)
研究所碩士 公司董事、第一金融
中
第一銀行中小企業業務處 管理顧問(股)公司
事業發展處 華 賴仁育102/10/25 64,105 0.00 0 0.00 0 0.00 中小企業管理部經理、 董事 - - -
副處長兼代處長 民
海外分行經理、分行經
國
理、第一金證券投資信託
(股)公司董事
----- End of picture text -----
16
First Financial Holding
-
(六)最近年度支付董事、總經理及副總經理之酬金及配發員工紅利情形
-
本公司無下列情事,爰依法採彙總配合級距揭露姓名方式:
-
1.最近一次公司自結、會計師複核或經金融監督管理委員會檢查調整後之資本適足率低於100%。
-
2.最近二年度個體財務報告稅後虧損。
-
3.經金融監督管理委員會要求增資,惟未依所提增資計畫完成者。
-
4.最近年度董事持股成數不足情事連續達三個月以上。
-
5.最近年度任三個月份董事平均設質比率大於50%。
-
6.全體董事領取財務報告內所有公司之董事、監察人酬金占稅後淨利超過百分之二。
-
(1) 董事(含獨立董事)之酬金(彙總配合級距揭露姓名方式)(103.12.31)
單位:新臺幣元
==> picture [459 x 511] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
董事酬金 A、B、C及D等四項
總額占稅後純益之
職稱 姓名 報酬(A) 退職退休金(B) 盈餘分配之酬勞(C) 業務執行費用(D) 比例(%)
財務報告 財務報告 財務報告 財務報告 財務報告
本公司 內所有 本公司 內所有 本公司 內所有 本公司 內所有 本公司 內所有
公司 公司 公司 公司 公司
董事 財政部
董事 臺灣銀行
蔡慶年
董事長
(財政部代表)
董事兼 鄭美玲 註1
總經理 (財政部代表)
董事兼 江金德 註1
總經理 (財政部代表)
周伯蕉 註2
董事
(財政部代表)
簡明仁 註2
董事
(財政部代表)
李顯峰
董事
(財政部代表)
王怡心
董事
(財政部代表)
余尚武
董事 4,800,000 18,662,421 0 0 126,764,413 126,764,413 48,968 1,751,802 0.9344 1.0449
(財政部代表)
黃泓智
董事
(財政部代表)
李咸亨
董事
(臺灣銀行代表)
柯 綉 絹
董事
(臺灣銀行代表)
獨立董事 黃耀輝
獨立董事 王泰昌
獨立董事 李賢源
金園投資(股)公司
董事
(代表人-陳田垣)
董事 張啟勳
全球通投資(股)公司
董事
(代表人-陳安甫)
----- End of picture text -----
17
(續)
==> picture [470 x 559] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
單位:新臺幣元
兼任員工領取相關酬金
A、B、C、D、E、F及
員工認股
取得限制 G等七項總額占稅後純
薪資、獎金及 權憑證得
特支費等(E) 退職退休金(F) 盈餘分配員工紅利(G) 認購股數 員工權利新股數額 益之比例(%) 有無領取來自子公
(H)
職稱 姓名 財務報告 司以外轉
本公司 內所有 財務 財務 投資事業
財務報告 財務報告 公司 本 報告 本 報告 財務報告 酬金
本公司 內所有 本公司 內所有 公 內所 公 內所 本公司 內所有
現金 股票 現金 股票
公司 公司 司 有公 司 有公 公司
紅利 紅利 紅利 紅利
司 司
金額 金額 金額 金額
董事 財政部
董事 臺灣銀行
蔡慶年
董事長
(財政部代表)
董事兼 鄭美玲 註1
總經理 (財政部代表)
董事兼 江金德 註1
總經理 (財政部代表)
周伯蕉 註2
董事
(財政部代表)
簡明仁 註2
董事
(財政部代表)
李顯峰
董事
(財政部代表)
王怡心
董事
(財政部代表)
余尚武
董事 5,670,200 6,327,204 814,272 10,635,392 0 0 0 0 0 0 0 0 0.9805 1.1654 60,000
(財政部代表)
黃泓智
董事
(財政部代表)
李咸亨
董事
(臺灣銀行代表)
柯 綉 絹
董事
(臺灣銀行代表)
獨立董事 黃耀輝
獨立董事 王泰昌
獨立董事 李賢源
金園投資(股)公司
董事
(代表人-陳田垣)
董事 張啟勳
全球通投資(股)公司
董事
(代表人-陳安甫)
----- End of picture text -----
-
註1:103.12.25財政部股權代表董事江金德先生解任,改由鄭美玲女士接任。
-
註2:103.12.25財政部股權代表董事簡明仁先生解任,改由周伯蕉先生接任。
-
註3:給付司機之相關報酬總額為3,002,208元。
-
註4:本公司103年度個體財務報告稅後純益為14,084,934,792元。
18 First Financial Holding
酬金級距表
| 給付本公司各個董事酬金級距 | 董事姓名 | 董事姓名 | 董事姓名 | 董事姓名 |
|---|---|---|---|---|
| 前四項酬金總額(A+B+C+D) | 前七項酬金總額(A+B+C+D+E+F+G) | |||
| 本公司 | 財務報告內所有公司 | 本公司 | 財務報告內所有公司 | |
| 周伯蕉、簡明仁、 | 鄭美玲、江金德、 | 鄭美玲、周伯蕉、 | 鄭美玲、周伯蕉、 | |
| 低於2,000,000元 | 王怡心、余尚武、 黃泓智、李咸亨、 柯綉絹、黃耀輝、 王泰昌、李賢源 |
周伯蕉、李顯峰、 王怡心、余尚武、 黃泓智、李咸亨、 柯綉絹、黃耀輝、 王泰昌、李賢源、 陳田垣 |
簡明仁、王怡心、 余尚武、黃泓智、 李咸亨、柯綉絹、 黃耀輝、王泰昌、 李賢源 |
李顯峰、王怡心、 余尚武、黃泓智、 李咸亨、柯綉絹、 黃耀輝、王泰昌、 李賢源、陳田垣 |
| 2,000,000元(含)~5,000,000元(不含) | — | — | — | — |
| 5,000,000元(含)~10,000,000元(不含) | 金園投資(股)公 司、全球通投資 (股)公司、張啟勳 |
蔡慶年、簡明仁、金 園投資(股)公司、 全球通投資(股)公 司、張啟勳 |
江金德、金園投資 (股)公司、全球通 投資(股)公司、張 啟勳 |
蔡慶年、簡明仁、金 園投資(股)公司、 全球通投資(股)公 司、張啟勳 |
| 10,000,000元(含)~15,000,000元(不含) | — | — | — | — |
| 15,000,000元(含)~30,000,000元(不含) | 臺灣銀行 | 臺灣銀行 | 臺灣銀行 | 臺灣銀行、江金德 |
| 30,000,000元(含)~50,000,000元(不含) | — | — | — | — |
| 50,000,000元(含)~100,000,000元(不含) | 財政部 | 財政部 | 財政部 | 財政部 |
| 100,000,000元以上 | — | — | — | — |
| 總計 | 15 | 20 | 17 | 20 |
(2) 總經理及副總經理之酬金(彙總配合級距揭露姓名方式)(103.12.31)
單位:新臺幣元
| 單位:新臺幣元 | 單位:新臺幣元 | 單位:新臺幣元 | 單位:新臺幣元 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 職稱 | 姓名 (註1) |
薪資(A) | 退職退休金(B) | 獎金及特支費(C) | 盈餘分配之員工紅利金額(D) | ||||||
| 本公司 | 財務報告內 所有公司 |
||||||||||
| 本公司 | 財務報 告內所 有公司 |
本公司 | 財務報 告內所 有公司 |
本公司 | 財務報 告內所 有公司 |
現金紅利 金額 |
股票紅利 金額 |
現金紅利 金額 |
股票紅利 金額 |
||
| 總經理 | 鄭美玲 | 8,215,934 | 9,581,109 | 814,272 | 10,635,392 | 4,933,558 | 5,886,097 | 694,401 | 0 | 744,443 | 0 |
| 總經理 | 江金德 | ||||||||||
| 副總經理兼 策略規劃處 處長 |
施堯天 | ||||||||||
| 副總經理兼 行政管理處 處長 |
廖美祝 | ||||||||||
| 副總經理 | 盧陞熙 | ||||||||||
| 副總經理兼 策略規劃處 處長 |
林漢奇 | ||||||||||
| 副總經理兼 策略規劃處 處長 |
葉仲惠 | ||||||||||
| 總稽核 | 林謙浩 |
19
(續)
| (續) | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 職稱 | 姓名 (註1) |
A、B、C及D等四項總額 占稅後純益之比例(%) |
取得員工認股權憑證數額 | 取得限制員工權利新股數額 | 有無領取來自 子公司以外轉 投資事業酬金 |
|||
| 本公司 | 財務報 告內所 有公司 |
本公司 | 財務報 告內所 有公司 |
本公司 | 財務報 告內所 有公司 |
|||
| 總經理 | 鄭美玲 | |||||||
| 總經理 | 江金德 | 0.1041 | 0.1906 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60,000 |
| 副總經理 兼策略規劃處處長 |
施堯天 | |||||||
| 副總經理 兼行政管理處處長 |
廖美祝 | |||||||
| 副總經理 | 盧陞熙 | |||||||
| 副總經理 兼策略規劃處處長 |
林漢奇 | |||||||
| 副總經理 兼策略規劃處處長 |
葉仲惠 | |||||||
| 總稽核 | 林謙浩 |
註1: 江總經理金德於103年12月退休,其缺由鄭美玲女士接任;葉副總經理兼策略規劃處處長仲惠於103年7月歸建原服務單位第一銀行,其缺由林漢 奇先生接任;林副總經理兼策略規劃處處長漢奇於103年10月歸建原服務單位第一銀行;廖副總經理兼行政管理處處長美祝及盧副總經理陞熙於 103年10月到任;施堯天先生於103年11月由總稽核職務轉任副總經理兼策略規劃處處長職務;林總稽核謙浩於103年12月到任。
註2:給付司機之相關報酬總額為3,385,396元。
酬金級距表
==> picture [461 x 190] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
給付本公司各個總經理、 總經理及副總經理姓名
副總經理酬金級距 本公司 所有轉投資事業
鄭美玲、廖美祝、林漢奇、葉仲惠、
低於2,000,000元 鄭美玲、廖美祝、林漢奇、盧陞熙、林謙浩
盧陞熙、林謙浩
2,000,000元(含)~5,000,000元(不含) 施堯天 施堯天、葉仲惠
5,000,000元(含)~10,000,000元(不含) 江金德 -
- -
10,000,000元(含)~15,000,000元(不含)
15,000,000元(含)~30,000,000元(不含) - 江金德
- -
30,000,000元(含)~50,000,000元(不含)
- -
50,000,000元(含)~100,000,000元(不含)
- -
100,000,000元以上
總計 8 8
----- End of picture text -----
(3)配發員工紅利之經理人姓名及配發情形
==> picture [462 x 149] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
單位:新臺幣元
職稱 姓名 股票紅利金額 現金紅利金額 總計 總額占稅後純益之比例(%)
副總經理
施堯天
兼策略規劃處處長
副總經理
廖美祝
兼行政管理處處長
副總經理
林漢奇
兼策略規劃處處長
0 926,495 926,495 0.0066
副總經理
葉仲惠
兼策略規劃處處長
總稽核 林謙浩
副處長兼代處長 賴仁育
----- End of picture text -----
註:員工紅利係以董事會擬議配發之103年度員工紅利數額估算。
20 First Financial Holding
(4) 本公司103年度前10大取得102年度員工紅利人士之姓名、職位及分紅總數
單位:新臺幣元
==> picture [458 x 223] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
姓名 職稱 股票紅利金額 現金紅利金額
施堯天 副總經理兼策略規劃處處長
葉仲惠 副總經理兼策略規劃處處長
李立 資深協理
李淑玲 副處長
洪玉如 副處長
0 1,564,649
顧金交 研究員兼稽核
韓石隆 稽核
許正寬 副理兼代經理
包志勇 副理
李瑞蒂 副理
----- End of picture text -----
註:葉副總經理兼策略規劃處處長仲惠已於103年7月歸建原服務單位第一銀行;李資深協理立已於103年1月辦理退休。
-
(5) 本公司及合併財務報告所有公司於最近二年度支付本公司董事、總經理及副總經理酬金總額占個體財務報告 稅後純益比例之分析,並說明給付酬金之政策、標準與組合、訂定酬金之程序及與經營績效及未來風險之關 聯性
-
A.董事部分
-
a. 本公司及合併財務報告所有公司於最近二年度支付本公司董事酬金總額占個體財務報告稅後純益比例之分 析:
==> picture [458 x 151] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度
102 103 分析
公司
103年度本公司支付董事酬金總額較102年度增加,惟
本公司 0.9990% 0.9805% 其增加幅度低於103年度稅後純益較102年度增加之幅
度,故103年度支付董事酬金總額占個體財務報告稅後
純益之比例較102年度低;103年度合併財務報告所有
公司支付本公司董事酬金總額占個體財務報告稅後純
益比例較102年度低,係因董事酬金總額增幅不及稅後
合併財務報告
1.2331% 1.1654% 純益增幅所致。顯示本公司董事薪酬與公司盈餘未有
所有公司
不合理或不適當之連結,且致力提升公司營運獲利,
並將經營成果回饋所有股東。
----- End of picture text -----
b.酬金之組合:
本公司董事酬金包含盈餘分配之董事酬勞、月支報酬、健康檢查費用(實報實銷,最高不超過新台幣 35,000元)及車馬費(實報實銷)等項目。
- c.酬金之政策、訂定程序及其與經營績效及未來風險之關聯性:
*月支報酬:
- (a) 本公司董事、監察人報酬經92年5月16日本公司92年股東臨時會決議,每月在新台幣2,400,000元限額 內辦理,並授權董事會於該範圍內決定各個董事、監察人報酬支給標準;同日本公司第1屆董事會第6
21
次會議決議通過董事、監察人每人每月支領新台幣20,000元,董事長報酬以總經理支領各項所得為計 算基礎,並以該項數額之1.25倍支給。惟本公司自成立以來歷任董事長均兼任子公司第一銀行董事長 並擇領第一銀行董事長報酬,未支領本公司董事長報酬。
- (b) 本公司自98年5月22日第3屆董事會起設置3席獨立董事,其月支報酬經本公司第2屆董事會第41次會 議決議通過每人每月支領新台幣50,000元;嗣因本公司於100年8月25日訂定「薪資報酬委員會組織規 程」設置薪資報酬委員會,由本公司全體獨立董事組成,爰自100年9月1日起調整獨立董事每人每月 支領之報酬為新台幣60,000元整,並經本公司第3屆董事會第28次會議決議通過。
*盈餘分配之董事酬勞:
依本公司章程第34條規定,本公司年度決算如有盈餘,應先依法繳納稅捐並彌補以往年度虧損、提存法 定盈餘公積及依法令提列特別盈餘公積後,如尚有餘額,就該餘額分派董事、監察人酬勞最高不超過百 分之一。另依本公司獨立董事職責範疇規則第4條規定,獨立董事除按月支領固定報酬外,不另支領盈 餘分配之董事酬勞;另本公司102、103年度董事酬勞依規由薪資報酬委員會提出建議經董事會審議後併 入盈餘分配案由審計委員會審議通過後提董事會決議。
B.總經理及副總經理部分
- a. 本公司及合併財務報告所有公司於最近二年度支付本公司總經理及副總經理酬金總額占個體財務報告稅後 純益比例之分析:
| 年度 公司 |
102 |
103 | 分析 |
|---|---|---|---|
| 本公司 | 0.1437% | 0.1041% | 本公司及合併財務報告所有公司103年度支付本公司總 經理及副總經理酬金總額占個體財務報告稅後純益比 例分別較102年度減少0.0396%、0.1161%,係因103年 度支付總經理及副總經理退職退休金總額較102年度 低,及103年度個體財務報告稅後純益較102年大幅成 長所致。顯示本公司總經理及副總經理之薪酬與公司 盈餘未有不合理或不適當之連結。 |
| 合併財務報告 所有公司 |
0.3068% | 0.1906% |
b.酬金之組合:
總經理及副總經理酬金係包含最近年度薪資、主管職務加給、專業加給、員工紅利、獎金、房屋津貼、 健康檢查費用及退職退休金等。
c.酬金之政策、訂定程序及其與經營績效及未來風險之關聯性:
為期留用並吸引優秀人才為本公司效力,提高集團收益,本公司業經薪資報酬委員會及董事會審議通過 員工薪資、獎金及紅利發放標準及核定程序等規定,其中員工獎金發放數額係依據獲利性指標、共同行 銷指標、費用撙節指標、風險性指標及策略性指標之總得分核算,員工紅利發放數額係依據稅前盈餘、 每股稅後盈餘、淨值報酬率、資產報酬率等目標達成率核算。本公司總經理及副總經理待遇均依據該等 標準及規定程序,由薪資報酬委員會定期評估提出建議,交由董事會審議後核發。
22 First Financial Holding
三、公司治理運作情形
(一)董事會運作情形
103年度董事會開會12次(A),董事出席情形如下:
==> picture [458 x 655] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
姓名 實際出(列) 委託出 實際出(列)席率(%)
職稱 備註
(註1) 席次數(B) 席次數 【B/A】(註2)
董事長(財政部代表) 蔡慶年 12 0 100.00
董事(財政部代表) 江金德 11 0 100.00 [103/12/25財政部解任]
(103年度在任期間董事會開會11次(A))
董事(財政部代表) 鄭美玲 1 0 100.00 [103/12/25財政部派任]
(103年度在任期間董事會開會1次(A))
董事(財政部代表) 簡明仁 11 0 100.00 [103/12/25財政部解任]
(103年度在任期間董事會開會11次(A))
董事(財政部代表) 周伯蕉 1 0 100.00 [103/12/25財政部派任]
(103年度在任期間董事會開會1次(A))
董事(財政部代表) 李顯峰 12 0 100.00
董事(財政部代表) 王怡心 11 1 91.67
董事(財政部代表) 余尚武 11 1 91.67
董事(財政部代表) 黃泓智 9 3 75.00
董事(臺銀代表) 李咸亨 12 0 100.00
董事(臺銀代表) 柯 綉 絹 12 0 100.00
獨立董事 黃耀輝 12 0 100.00
獨立董事 王泰昌 12 0 100.00
獨立董事 李賢源 12 0 100.00
董事(金園投資代表) 陳田垣 11 1 91.67
董事 張啟勳 11 1 91.67
董事(全球通投資代表) 陳安甫 12 0 100.00
其他應記載事項:
一、 證交法第14條之3所列事項暨其他經獨立董事反對或保留意見且有紀錄或書面聲明之董事會議決事項,應敘明董事會日期、期
別、議案內容、所有獨立董事意見及公司對獨立董事意見之處理:無此情形。
二、董事對利害關係議案迴避之執行情形,應敘明董事姓名、議案內容、應利益迴避原因以及參與表決情形:
(一)103年3月20日第4屆董事會第22次會議:
董事姓名:江董事金德、黃董事泓智。
議案內容:子公司第一金人壽解除其部分董事競業禁止之限制案
應利益迴避原因及參與表決情形:董事江金德先生及董事黃泓智先生為本案當事人,故迴避未參與討論及表決。
(二)103年3月20日第4屆董事會第22次會議:
董事姓名:江董事兼總經理金德。
議案內容:經理人102年度績效獎金分配案。
應利益迴避原因及參與表決情形:董事兼總經理江金德先生為本案當事人,故迴避未參與討論及表決。
(三)103年4月24日第4屆董事會第23次會議:
董事姓名:江董事兼總經理金德。
議案內容:經理人103年度薪資調整案。
應利益迴避原因及參與表決情形:董事兼總經理江金德先生為本案當事人,故迴避未參與討論及表決。
(四)103年12月25日第4屆董事會第31次會議:
董事姓名:鄭董事美玲。
議案內容:聘任總經理案。
應利益迴避原因及參與表決情形:董事鄭美玲女士為本案當事人,故迴避未參與討論及表決。
(五)103年12月25日第4屆董事會第31次會議:
董事姓名:鄭董事美玲、周董事伯蕉。
議案內容:調整指派部分子公司及轉投資事業董事長、總經理、董事及監察人職務案。
應利益迴避原因及參與表決情形:董事鄭美玲女士及董事周伯蕉先生為本案當事人,故迴避未參與討論及表決。
三、當年度及最近年度加強董事會職能之目標(例如設立審計委員會、提昇資訊透明度等)與執行情形評估:
(一) 本公司依「公開發行公司審計委員會行使職權辦法」訂定「審計委員會組織規程」,並於第4屆董事會改選時起,設置審
計委員會,並廢除監察人制度,該委員會由三位分別具有財務金融、會計及稅務等專長之獨立董事擔任委員,每季至少召
開一次,並得視需要隨時召開會議,103年度已開會8次,加強監督公司財務報表之允當表達、簽證會計師之選(解)任及獨
立性與績效、內部控制及內部稽核之有效實施、法令遵循實施成效及存在或潛在風險之管控,以強化董事會監督功能。
(二) 本公司依「股票上市或於證券商營業處所買賣公司薪資報酬委員會設置及行使職權辦法」訂定「薪資報酬委員會組織規
程」設置薪資報酬委員會,由本公司全體獨立董事擔任委員,第2屆薪資報酬委員會於103年度已開會4次,定期檢討本公
司董事及經理人績效評估與薪資報酬之政策、制度、標準與結構等,並審議子公司董事、經理人薪酬須經本公司董事會核
定者,以強化公司治理,健全薪酬制度。
(三) 為強化公司治理,本公司於104年度股東會改選第5屆董事時,將採候選人提名制度,另為落實股東行動主義,本公司103
年6月20日股東會已提供TDCC臺灣集中保管結算所公司股東會電子投票平台供股東行使表決權,該次股東會電子投票股數
占出席總股數36.5%,較上年度提高2%。
(四) 於本公司網站(www.firstholding.com.tw)揭露董事出席董事會情形、董事會重要決議事項及董事進修情形,並依「公開發行
公司董事會議事辦法」訂定本公司董事會議事規則以資遵循。本公司另獲第十一屆(102年度)及十二屆(103年度)上市上櫃
公司資訊揭露評鑑最高等級「A++」。
----- End of picture text -----
-
註1:董事、監察人屬法人者,應揭露法人股東名稱及其代表人姓名。
-
註2:(1) 年度終了日前有董事監察人離職者,應於備註欄註明離職日期,實際出(列)席率(%)則以其在職期間董事會開會次數及其實 際出(列)席次數計算之。
-
(2) 年度終了日前,如有董事監察人改選者,應將新、舊任董事監察人均予以填列,並於備註欄註明該董事監察人為舊任、新 任或連任及改選日期。實際出(列)席率(%)則以其在職期間董事會開會次數及其實際出(列)席次數計算之。
23
(二)審計委員會運作情形
103年度審計委員會開會8次(A),獨立董事出席情形如下:
==> picture [460 x 70] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
實際出席次數 實際出席率(%)
職稱 姓名 委託出席次數 備註
(B) (B/A)(註)
獨立董事(召集人) 王泰昌 8 0 100.00
本公司自101/6/22起設
獨立董事 李賢源 7 1 87.50
置審計委員會
獨立董事 黃耀輝 6 2 75.00
----- End of picture text -----
其他應記載事項: 一、 證交法第14條之5所列事項暨其他未經審計委員會通過,而經全體董事三分之二以上同意之議決事項,應敘 明董事會日期、期別、議案內容、審計委員會決議結果以及公司對審計委員會意見之處理。 無此情形。 二、 獨立董事對利害關係議案迴避之執行情形,應敘明獨立董事姓名、議案內容、應利益迴避原因以及參與表決 情形。 無此情形。 三、 獨立董事與內部稽核主管及會計師之溝通情形(例如就公司財務、業務狀況進行溝通之事項、方式及結果 等)。 (一) 本公司稽核處綜理稽核業務,每月向董事會報告內部稽核工作執行情形,每半年向審計委員會及董事會 報告半年內部稽核工作執行情形,總稽核及稽核處處長列席並就稽核業務等事項,適時提出說明。 (二)本公司內部稽核報告依規定交付獨立董事及審計委員會查閱。 (三) 本公司稽核處對金融檢查機關、會計師、內部稽核單位與內部單位自行查核所提列檢查意見或查核缺 失,及內部控制制度聲明書所列應加強辦理改善事項,均持續追蹤覆查,並將其缺失改善辦理情形,每 半年提報審計委員會及董事會核備,總稽核及稽核處處長列席並適時提出說明。 依據「金融控股公司治理實務守則」第7條第4項規定,由獨立董事就內部控制制度缺失檢討與本公司總 稽核、稽核人員及子公司總稽核座談並做成紀錄,且將座談紀錄提報董事會報告。 (四)本公司104年稽核計畫依規定提報審計委員會及董事會審議,總稽核及稽核處處長列席並適時提出說明。 (五) 本公司年度及半年度合併財務報告內容,均提報審計委員會審議,並與委員(獨立董事)充分討論與溝通, 會計師及本公司會計主管均列席參與。第一、三季財務報告經會計師核閱後亦提董事會報告,獨立董事 可即時掌握公司財務、業務狀況。
註:
-
* 年度終了日前有獨立董事離職者,應於備註欄註明離職日期,實際出席率(%)則以其在職期間審計委員會開會次數及其實際出席 次數計算之。
-
* 年度終了日前,有獨立董事改選者,應將新、舊任獨立董事均予以填列,並於備註欄註明該獨立董事為舊任、新任或連任及改選 日期。實際出席率(%)則以其在職期間審計委員會開會次數及其實際出席次數計算之。
(三)依金融控股公司治理實務守則規定揭露之項目
本公司依金融控股公司治理實務守則應揭露之項目,均已置於本公司網站,網址為http://www.firstholding. com.tw/tw/governance/manageRule.htm。
24 First Financial Holding
(四)公司治理運作情形及其與金融控股公司治理實務守則差異情形及原因
==> picture [522 x 558] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
運作情形(註1) 與金融控股公司治理實
評估項目
是 否 摘要說明 務守則差異情形及原因
一、 金融控股公司股權結構
及股東權益
(一) 金融控股公司是否訂 是 (一) 本公司對股東建議、疑義、糾紛及訴訟事宜均設 (一)並無差異。
定內部作業程序處理 有專責人員依分層負責相關作業規定審慎妥善處
股東建議、疑義、糾 理,並將包括股務服務、投資人關係及發言人之
紛及訴訟事宜,並依 聯絡方式揭露於公司網站「投資人關係」項下,
程序實施? 以便股東提出問題與意見。
(二) 金融控股公司是否 是 (二) 本公司依據每次停止股票過戶日後之股東名冊, (二)並無差異。
掌握實際控制金融 及本公司內部人、大股東依證交法第25條及金融
控股公司之主要股 控股公司法第16條規定向本公司申報之股權異動
東及主要股東之最 資訊,掌握主要股東持股情形。並於本公司網站
終控制者? 「投資人關係」項下設置股東專區,宣導金融控
股公司法第4、5、16條規定,且提供相關申請表
單之下載服務。
(三) 金融控股公司是否 是 (三) 為避免本公司及各子公司與利害關係人從事非常 (三)並無差異。
建立、執行與關係 規交易,本公司業已依金融控股公司法第44、45
企業間之風險控管 條規定及主管機關相關釋令,訂定「第一金融控
機制及防火牆機 股股份有限公司與子公司對利害關係人授信及交
制? 易規則」,規範銀行及保險子公司對利害關係人
授信時,不得為無擔保授信,如為擔保授信,應
準用銀行法第33條規定;本公司或子公司與利害
關係人為授信以外之交易時,其交易條件不得優
於其他同類對象,並應經公司三分之二以上董事
出席及出席董事四分之三以上之決議後為之。另
訂定「第一金融控股股份有限公司與子公司對利
害關係人授信及交易控管作業要點」,嚴格執行
各關係企業間對利害關係人授信及交易之控管,
並建立集團內之利害關係人查詢系統,形成完整
之風險控管及防火牆機制。
二、董事會之組成及職責
(一) 金融控股公司除依 是 (一) 本公司章程第25條第3項規定「為強化管理機 (一)並無差異。
法設置薪資報酬委 能,董事會得設置各類功能性專門委員會,其行
員會及審計委員會 使職權規章由董事會另定之」,並已設置審計委
外,是否自願設置 員會、薪資報酬委員會、風險管理委員會及企業
其他各類功能性委 社會責任委員會,並訂定「審計委員會組織規
員會? 程」、「薪資報酬委員會組織規程」、「風險管
理委員會設置規則」及「企業社會責任委員會設
置辦法」。
(二) 金融控股公司是否 是 (二) 本公司委任簽證會計師除確認其非屬金融控股公 (二)並無差異。
定期評估簽證會計 司法第45條規定之利害關係人外,並定期(至少
師獨立性? 一年一次)就下列事項評估受委任查核簽證會計
師之獨立性,報告審計委員會及董事會:
1. 該會計師事務所所有在職人員與本公司及關係
人間並無共同投資或分享利益之關係。
2. 該會計師事務所所有在職人員未於本公司及關
係人中擔任董事長、董事、監察人、經理或職
員之職位。
3. 該事務所無其他違反「會計師職業道德規範公
報第十號」中所述可能影響其超然獨立之情
事。
參
、
公
司
治
理
報
告
----- End of picture text -----
25
| 評估項目 | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 與金融控股公司治理實 務守則差異情形及原因 |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 是 | 否 | 摘要說明 | ||||||
| 三、 金融控股公司是否建立 與利害關係人溝通管 道? |
是 | (一) 本公司依金管會證期局-「公開發行公司應公告 或向本會申報事項」及台灣證券交易所(股)公司- 「上市有價證券發行人應辦業務事項」 規定將 定期及不定期之相關財務資訊揭露於公開資訊觀 測站。本公司網站亦定期公開本公司每月損益自 |
並無差異。 | |||||
| 參 、 公 司 治 理 報 告 |
結數字及經會計師核閱、查核之合併財務報告等 財務資料,以提供充足之財務資訊。 (二) 本公司已依據勞動檢查法第32條規定,於93年2 月25日發布「勞工申訴公告書」,以公告本公司 受理勞工申訴之機構、人員、範圍、格式及申訴 程序等。員工得就本公司違反勞動基準法、勞工 保險條例、勞動檢查法及就業服務法等事項向本 公司代表人、負責人、各級主管及主管機關(台 北市政府勞工局、台北市政府勞工局勞動檢查 處)等依所定程序及格式逕行申訴。 (三) 本公司已依據性騷擾防治法第7條第2項及性別工 作平等法第13條第1項訂定性騷擾防治措施申訴 及懲處辦法,並於95年6月5日公告週知該辦法、 受理性騷擾申訴之專線電話、傳真及電子信箱, 且每半年對全體員工進行性騷擾防治之宣導。 (四) 本公司網站「聯絡我們」項下設有發言人、投資 人關係、本公司及各子公司客戶申訴專線電話與 電子郵件信箱,另「企業社會責任-利害關係人 溝通」項下設有利害關係人意見調查表,提供投 資人、員工、客戶及供應商等利害關係人多元之 溝通管道。 |
|||||||
| 四、資訊公開 (一) 金融控股公司是否 架設網站,揭露財 務業務及公司治理 資訊之情形? (二) 金融控股公司是否 採行其他資訊揭露 之方式(如架設英文 網站、指定專人負 責金融控股公司資 訊之蒐集及揭露、 落實發言人制度、 法人說明會過程放 置金融控股公司網 站等)? |
是 是 |
(一)1. 有關公司治理資訊揭露之情形,已透過本公 司網站揭露「公司章程」、「股東會議事規 則」、「董事選舉辦法」、「董事會議事規 則」、「獨立董事職責範疇規則」、「審計委 員會組織規程」、「公司治理實務守則」、 「所屬投資事業股權代表遴派暨管理規則」、 「人員兼任子公司職務規則」、「取得或處分 資產處理程序」、「本公司與子公司對利害關 係人授信及交易規則」、「從事衍生性商品 交易規則」、「風險管理政策與指導原則」、 「併購資訊揭露自律規則」、「董事進修實施 規則」、「員工行為及倫理守則」、「內部重 大資訊處理作業程序」、「企業社會責任守 則」、「企業社會責任政策」、「企業社會責 任委員會設置辦法&組織架構圖」及「薪資報 酬委員會組織規程」等公司治理相關規章及其 他公司治理相關資訊,如董事進修及出席董事 會情形。另有關本公司之重大訊息,亦依規即 時發佈於本公司網站與公開資訊觀測站。 2. 有關財務資訊揭露之情形,已透過本公司網站 除按月公告每月自結損益之財務數字外,並公 告揭露經會計師核閱、查核之合併財務報告等 財務資訊。 3. 有關業務資訊揭露之情形,已透過本公司網站 建立超連結功能,連結至各子公司網頁,揭露 業務資訊。 (二)1. 本公司設置發言人制度,並訂定「內部重大資 訊處理作業程序」,相關重大資訊之處理均依 該程序辦理,由發言人(代理發言人)於本公司 授權範圍內統一對外發言,另對集團各公司董 事、監察人及本公司經理人及受僱人每年至少 辦理一次本作業程序及相關法令之教育宣導。 2. 本公司網站設有專責管理單位並已架設英文網 站(頁)。本公司網站內容係由各部門依其職掌 指定專人負責相關資訊之蒐集及揭露,並隨時 更新之。本公司所召開之法人說明會影音檔及 簡報資訊均依規揭露於本公司網站「投資人關 係」項下「IR行事曆」中,並提供投資人下載 服務。 |
(一)並無差異。 (二)並無差異。 |
26 First Financial Holding
==> picture [564 x 364] intentionally omitted <==
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運作情形(註1) 與金融控股公司治理實
評估項目
是 否 摘要說明 務守則差異情形及原因
五、 金融控股公司是否有其 是 (一) 員工權益、僱員關懷、投資者關係、利益相關者 並無差異。
他有助於瞭解公司治理 權益、董事進修之情形、風險管理政策及風險衡
運作情形之重要資訊 量標準之執行情形與公司為集團董事及監察人購
(包括但不限於員工權 買責任保險之情形,請參閱本年報「履行社會責
益、僱員關懷、投資 任情形」(第28-30頁)、「企業責任及道德行為」
者關係、利益相關者權 (第81-82頁)、「勞資關係」(第83-88頁)、「本公
益、董事及監察人進修 司董事進修資訊」(第127-128頁)、「以整體合併
之情形、風險管理政策 財務與業務狀況分析評估最近年度及截至年報刊
及風險衡量標準之執行 印日止下列風險管理事項」(第109-121頁)與「重
情形、客戶政策之執行 要契約」(第88頁)。本公司對政黨不得提供政治
情形、公司為董事及監 獻金,對關係人捐贈需提經董事會審議並對外公
察人購買責任保險之情 開揭露,對公益團體所為之捐贈情形請參閱本公
形、對政黨、利害關係 司「企業社會責任報告書」中「社會公益」章
人及公益團體所為之捐 節。
贈情形等)? (二) 本公司為落實保護消費者權益,特頒訂「第一金
融控股股份有限公司暨各子公司共同行銷防火牆
政策與指導原則」,並依主管機關規定於本公司
及各子公司網頁首頁公布客戶隱私權保護政策。
另為落實個人資料保護法之規定,本公司及各子
公司均利用正式文書或集會方式對所屬員工進行
相關宣導,加強員工保密教育,以審慎處理各項
業務,切實遵守法令,嚴防個人與客戶資料之外
洩。本公司各子公司與客戶簽署之契約內容,均
依相關法令規範訂定,以保護消費者各項權益。
另本公司及各子公司皆設有客戶申訴專線電話,
提供客戶疑問解答與業務諮詢。本公司同時督促
子公司加強金融消費者保護法宣導,並就相關業
務作業程序(如KYC)如何因應進行檢討,以保障
消費者權益。
六、 金融控股公司是否有公 是 1. 本公司每年於第三季皆依證交所公告格式辦理公 並無差異。
司治理自評報告或委託 司治理自評作業同時檢討改善未符合公司治理之
其他專業機構之公司治 項目,並將「公司治理自評報告」上傳公司網站
理評鑑報告?(若有,請 及公開資訊觀測站。
敍 明其董事會意見、自 2. 本公司獲證基會「第十一屆上市上櫃公司資訊揭
評或委外評鑑結果、主 露評鑑」最高等級A++肯定。
要缺失或建議事項及改
善情形)。(註2)
----- End of picture text -----
-
註1:運作情形不論勾選「是」或「否」,均應於摘要說明欄位敘明。
-
註2: 所稱公司治理自評報告,係指依據公司治理自評項目,由公司自行評估並說明,各自評項目中目前公司運作及執行情形之報 告。
(五)薪資報酬委員會之組成、職責及運作情形
1.薪資報酬委員會成員資料
| 身分別 | 條件 姓名 |
是否具有五年以上工作經驗及下列專業資格 | 是否具有五年以上工作經驗及下列專業資格 | 是否具有五年以上工作經驗及下列專業資格 | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 符合獨立性情形(註) | 兼任其他公開 發行公司薪資 報酬委員會成 員家數 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 商務、法務、財務、 會計或公司業務所需 相關科系之公私立大 專院校講師以上 |
法官、檢察官、律師、會計 師或其他與公司業務所需之 國家考試及格領有證書之專 門職業及技術人員 |
具有商務、法務 、財務、會計或 公司業務所需之 工作經驗 |
1 |
2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |||
| 獨立董事 | 黃耀輝 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | 0 | |
| 獨立董事 | 王泰昌 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | 1 | |
| 獨立董事 | 李賢源 | V | V | V | V | V | V | V | V | V | V | 1 |
-
註:各成員於選任前二年及任職期間符合下述各條件者,請於各條件代號下方空格中打“V”。
-
(1)非為公司或其關係企業之受僱人。
-
(2) 非公司或其關係企業之董事、監察人。但如為公司或其母公司、公司直接及間接持有表決權之股份超過百分之五十之子公 司之獨立董事者,不在此限。
-
(3)非本人及其配偶、未成年子女或以他人名義持有公司已發行股份總額百分之一以上或持股前十名之自然人股東。
-
(4)非前三款所列人員之配偶、二親等以內親屬或三親等以內直系血親。
-
(5) 非直接持有公司已發行股份總額百分之五以上法人股東之董事、監察人或受僱人,或持股前五名法人股東之董事、監察人 或受僱人。
-
(6)非與公司有財務或業務往來之特定公司或機構之董事(理事)、監察人(監事)、經理人或持股百分之五以上股東。
-
(7) 非為公司或其關係企業提供商務、法務、財務、會計等服務或諮詢之專業人士、獨資、合夥、公司或機構之企業主、合夥 人、董事(理事)、監察人(監事)、經理人及其配偶。
-
(8)未有公司法第30條各款情事之一。
27
2.薪資報酬委員會運作情形資訊
(1) 本公司之薪資報酬委員會委員計3人。
(2) 任期、資格及出席情形:
第2屆委員任期為101年06月25日至104年06月21日,103年度開會4次(A),委員資格及出席情形如
下:
| 下: | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 職稱 | 姓名 | 實際出席次數(B) | 委託出席次數 | 實際出席率(%) (B/A) |
備註 |
| 召集人 | 黃耀輝 | 4 | 0 | 100.00 | - |
| 委員 | 王泰昌 | 4 | 0 | 100.00 | - |
| 委員 | 李賢源 | 4 | 0 | 100.00 | - |
- (六)履行社會責任情形:�公司對環保、社區參與、社會貢獻、社會服務、社會公益、 消費者權益、人權及安全衛生與其他社會責任活動所採行之 制度與措施及履行情形
==> picture [458 x 477] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
運作情形(註1) 與上市上櫃公司企業社會責任
評估項目
是 否 摘要說明(註2) 實務守則差異情形及原因(註3)
一、落實推動公司治理
(一) 公司是否訂定企業社 是 (一) 本公司業已訂定「企業社會責任守則」及「企業 (一)並無差異。
會責任政策或制度, 社會責任政策」,俾利本公司及各子公司確實履
以及檢討實施成效? 行企業社會責任,並隨時檢討改進。
(二) 公司是否定期舉辦社 是 (二) 本公司每年定期舉辦企業社會責任教育訓練,並 (二)並無差異。
會責任教育訓練? 委請外部專業人員擔任講師,以提升同仁對企業
社會責任之認知。
(三) 公司是否設置推動企 是 (三) 本公司設置企業社會責任委員會,審定企業社會 (三)並無差異。
業社會責任專(兼)職 責任各項範疇之年度目標並定期監督執行情形,
單位,並由董事會授 由行政管理處負責統籌規劃企業社會責任相關事
權高階管理階層處 務,並於年度終了後四個月內向董事會報告實施
理,及向董事會報告 成效。
處理情形?
(四) 公司是否訂定合理薪 是 (四) 本公司已訂定「員工獎金發給規則」獎金計算指 (四)並無差異。
資報酬政策,並將員 標配合永續發展政策,並對企業社會責任各小組
工績效考核制度與企 依其執行成效給予敘獎,以強化永續績效與獎酬
業社會責任政策結 之連結。
合,及設立明確有效
之獎勵及懲戒制度?
二、發展永續環境
(一) 公司是否致力於提升 是 (一) 本公司及各子公司持續致力於提升各項資源之利 (一)並無差異。
各項資源之利用效率 用效率,包括:
,並使用對環境負荷 1. 節省用電:照明設備採用LED型節能燈具、調
衝擊低之再生物料? 整大樓停車場照明及送排氣時間、電梯採用智
慧型管理系統節電,並於下班及例假日時間關
閉部分電梯、廣告招牌及大樓景觀投射燈均設
置定時器,縮短開啟時間、控制辦公室空調溫
度於26~28度之間、定期保養空調設備及清洗濾
網、下班時關閉事務設備電源或拔掉插頭等。
2. 節省用水:採用二段式沖水馬桶、感應式小便
斗節約沖水量、水龍頭加裝節水器,並將雨水
回收水作為澆灌花圃之用等。
3. 節省油耗:公務車輛調派以共乘為原則、行車
時空調強弱應適中、等候怠速超過3分鐘熄火、
提倡公務外出以步行或搭乘大眾交通工具。
4. 節約用紙:推廣使用電子帳單;多利用網路公
布欄公告各項訊息、減少資料影印分送量;
會議、內部公文無紙化,不提供紙本資料,改
使用電子檔瀏覽;內部公文以傳閱方式代替複
印;文書用紙儘量雙面使用;影印機旁設置資
源回收架回收紙張再利用;內部公文傳遞重複
使用信封、牛皮紙袋;採用再生紙製裝鈔袋及
環保紙印製信封、年報等;減少紙杯、紙餐盒
使用等。
5. 影印機及印表機碳粉盒用罄均交由原廠商回收
處理並採用環保碳粉。
6. 各項業務宣達、政令說明、業績檢討等會議及
教育訓練儘量採以視訊會議方式進行,減少因
差旅產生的油耗、碳排放量及相關成本。
----- End of picture text -----
28 First Financial Holding
| 評估項目 | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 與上市上櫃公司企業社會責任 實務守則差異情形及原因(註3) |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 是 | 否 | 摘要說明(註2) | |||||
| (二) 公司是否依其產業特 性建立合適之環境管 理制度? (三) 公司是否注意氣候變 遷對營運活動之影響 ,並執行溫室氣體盤 |
是 是 |
(二) 本公司依企業社會責任政策「發展永續環境」之 承諾訂定年度目標並檢討其執行績效,持續改 進。 (三) 本公司為持續推動各項節能減碳計畫,針對使用 電力、汽油、瓦斯及資源回收量均訂定年度目 標,定期追蹤檢討,另訂定綠色分行目標,結合 |
(二)並無差異。 (三)並無差異。 |
||||
| 查、制定銀行節能減 碳及溫室氣體減量策 略? |
「ISO 50001能源管理系統」及「ISO 14064-1溫室 氣體盤查」雙認證,並取得綠建築標章,迄今已 有3處取得ISO 50001能源管理系統認證書、20處 取得ISO 14064-1溫室氣體盤查認證書、資訊大樓 取得綠建築鑽石級標章及總部大樓取得綠建築合 格級標章,除使建築物本身更為節能外,內部使 用者對節約能源亦有進一步的認知,有助於內部 環境永續教育推廣。此外,提倡「低碳飲食」, 員工餐廳每週一日不供應紅肉;並響應世界關燈 日及世界地球日,晚上關燈一小時。 |
||||||
| 三、維護社會公益 (一) 公司是否依照相關法 規及國際人權公約, 制定相關之管理政策 與程序? (二) 公司是否建置員工申 訴機制及管道,並妥 適處理? (三) 公司是否提供員工安 全與健康之工作環 境,並對員工定期實 施安全與健康教育? (四) 公司是否建立員工定 期溝通之機制,並以 合理方式通知對員工 可能造成重大影響之 營運變動? (五) 公司是否為員工建立 有效之職涯能力發展 培訓計畫? (六) 公司是否就研發、採 購產、作業及服務流 程等制定相關保護消 費者權益政策及申訴 程序? |
是 是 是 是 是 是 |
(一) 本公司對於員工之任用,本著專才專業、適才適 所的要旨,不因種族、社經階級、語言、思想、 宗教、黨派、籍貫、出生地、性別、性傾向、年 齡、婚姻、容貌、五官、身心障礙及工會身分等 而有差異,依據國際人權公約、勞動基準法等相 關法規訂定人事管理規則,並依相關法規辦理勞 工保險、全民健康保險及退休撫卹事宜,另依據 性騷擾防治法及性別工作平等法訂定性騷擾防治 措施申訴及懲處辦法,以及依據職業安全衛生法 訂定安全衛生工作守則,提供員工免於職業災害 及性騷擾之工作環境。 (二) 設置「監察人信箱」、「總經理」及「Ideas信 箱」等申訴機制,鼓勵員工踴躍提出各項意見, 以及設置「關懷員工服務專線」,暢通勞資溝通 管道。 (三) 依職業安全衛生法規定,訂定安全衛生工作守 則、職業安全衛生管理要點及自動檢查計畫,各 單位設置至少2位職業安全衛生相關人員、急救 人員等,並定期舉辦新進人員及在職人員之職業 安全衛生教育訓練,以及健康及心靈輔導講座, 使每位同仁了解職業安全並平衡身心健康。此 外,辦公室及營業場所全面禁菸,每半年檢測二 氧化碳濃度及光線照度,且為預防「病態大樓症 候群」發生,各單位定期清洗冷氣、水塔、通風 口、通風管道、更換濾網及維護冷氣機內部蒸汽 機或結冰器之清潔等,並設有自動體外心臟電擊 去顫器25台,以保障員工之安全與健康。 (四) 與員工溝通之機制,除透過集會、視訊會議及電 子報等說明重要政策外,定期舉行勞資會議,依 據各項勞資議題提出改善勞動條件及勞工福利等 措施,並函布會議紀錄內容。此外,亦設有員工 申訴專線電話、傳真、電子信箱、人事評議委員 會、職工福利委員會等溝通機制解決員工權益問 題,溝通管道順暢。 (五) 本公司建立完善的職涯能力培訓計畫,從新進員 工報到即進入訓練體系,經由初階、進階專業領 域養成到成為副主管、主管均有完整的訓練規 劃,並辦理各項專業訓練、線上訓練、實習、語 言訓練、內部證照測驗及管理訓練;另針對高潛 力人員運用人才評等績效潛力九宮格方式量身訂 製「個人發展計畫」,期望藉由多元、豐富訓練 管道及資源,提升員工各項能力,讓員工與公司 一同成長茁壯。 (六) 為落實保護消費者權益,本公司特訂定「第一金 融控股股份有限公司暨各子公司共同行銷防火牆 政策與指導原則」,並依主管機關規定於本公司 及各子公司網頁首頁公佈客戶隱私權保護政策, 且不定時利用正式文書或集會方式向所屬員工宣 導,加強員工保密教育,以審慎處理各項業務, 切實遵守法令,嚴防個人與客戶資料外洩,另各 子公司與客戶簽署的各種契約內容均依相關法令 規範訂定,以保護消費者權益,此外,母子公司 皆設有免費客戶申訴專線電話、網站上電子信箱 及線上留言服務,提供客戶疑問解答與業務諮詢 快速便捷的管道。 |
(一)並無差異。 (二)並無差異。 (三)並無差異。 (四) 並無差異。 (五)並無差異。 (六)並無差異。 |
29
| 評估項目 | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 與上市上櫃公司企業社會責任 實務守則差異情形及原因(註3) |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 是 | 否 | 摘要說明(註2) | ||||||
| (七) 對產品與服務之行銷 及標示,公司是否遵 循相關法規及國際準 則? |
是 | (七) 為使客戶充分了解契約內容,本公司之子公司依 據「信託業法」、「金融消費者保護法」及「個 人資料保護法」等相關法規訂定「特定金錢信託 投資國內外有價證券暨指定集合管理運用帳戶總 契約」於契約條款詳載各項權利與義務;依據 「人壽保險契約審閱期自律規範」等相關法規制 |
(七)並無差異。 | |||||
| 參 、 公 司 治 理 報 告 |
(八) 公司與供應商來往 前,是否評估供應商 過去有無影響環境與 社會之紀錄? (九) 公司與其主要供應商 之契約是否包含供應 商如涉及違反其企業 社會責任政策,且對 環境與社會有顯著影 響時,得隨時終止或 解除契約之條款? |
是 是 |
定要保書,於保險契約成立前客戶享有合理之審 閱期間,保險契約成立後客戶享有合理之契約撤 銷期;另依據「證券投資信託基金募集發行銷售 及其申購買回作業程序」等相關法規將「風險預 告書暨投資適合度分析表」納入開戶資料,並依 據客戶之風險承受度銷售適合之商品;以及依據 「銀行辦理衍生性金融商品應注意事項」、「外 國帳戶稅收遵從法案」等相關法規及國際規範訂 定「金融交易總約定書」,就交易流程及交易紛 爭處理程序等納入契約,作為規範雙方權利義務 之依據。 (八) 本公司建立三階段供應商篩檢管理機制,於招 標前查核是否曾發生涉及環境汙染、違反勞動 法規或危害社會公益等情事,要求提出改善說 明或予以排除合作。 (九) 本公司於採購需求及契約明確要求供應商應符 合勞工及環保法規,且對環境與社會有顯著影 響時,得隨時終止或解除契約,促使供應商落 實勞動人權與環境保護。 |
(八) 並無差異。 (九) 並無差異。 |
||||
| 四、加強資訊揭露 公司是否於其網站及公 開資訊觀測站等處揭露 具攸關性及可靠性之企 業社會責任相關資訊? |
是 | 本公司除將「企業社會責任報告書」、「企業社會 責任守則」及「企業社會責任政策」置於本公司網 站及公開資訊觀測站外,並依相關法規及公司治理 實務守則規範於公司網站及公開資訊觀測站揭露各 項財務、業務及企業社會責任之重要訊息。 |
並無差異。 | |||||
| 五、 公司如依據「上市上櫃公司企業社會責任實務守則」訂有本身之企業社會責任守則者,請敘明其運作與所訂守則之差異情 形:本公司依據「上市上櫃公司企業社會責任實務守則」訂定企業社會責任守則並確實遵循,運作情形詳如上述,與所訂定 守則並無差異。 |
||||||||
| 六、其他有助於瞭解企業社會責任運作情形之重要資訊: 其他企業社會責任運作情形,請參閱本公司企業社會責任報告書, 網址:http://www.fhc.com.tw/tw/csr/responsibility.htm。 |
||||||||
| 七、公司企業社會責任報告書如有通過相關驗證機構之查證標準,應加以敘明: 本公司2014年企業社會責任報告書業經英國標準協會BSI依AA 1000及GRI G4版指南進行查證,請參閱企業社會責任報告書揭 露事項。 |
註1:運作情形不論勾選「是」或「否」,均應於摘要說明欄位敘明。
註2:公司已編製企業社會責任報告書者,摘要說明得以註明查閱企業社會責任報告書方式及索引頁次替代之。
- 註3:非上市金融控股公司,無須填列「與上市上櫃公司企業社會責任實務守則差異情形及原因」欄。
30 First Financial Holding
(七)公司履行誠信經營情形及採行措施
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運作情形(註1) 與上市上櫃公司誠信經營守則
評估項目
是 否 摘要說明 差異情形及原因(註2)
一、 訂定誠信經營政策及方
案
(一) 公司是否於規章及對 是 (一) 本公司於「公司治理實務守則」中明訂誠信經營 (一)並無差異。
外文件中明示誠信經 相關之政策及作法並為建立良好商業運作及誠信
營之政策、作法,以 企業文化,以健全經營、落實公司治理,並協助
及董事會與管理階層 本集團永續經營,本公司業於董事會審議通過之
積極落實經營政策之 「企業社會責任政策」承諾:
承諾? (1) 本於廉潔、透明及負責之經營理念,制定以誠
信為基礎之政策,並建立良好之公司治理與風
險管理機制。
(2) 嚴厲禁止任何貪污、賄賂、敲詐勒索、挪用公
款、提供政治獻金、提供或收受不當利益及不
當慈善捐贈或贊助的行為。
(3) 以公平與透明之方式進行商業活動,禁止不實
廣告及不公平競爭之行為,並遵守智慧財產權
相關法令規章。
(4) 遵守公司法、金融控股公司法、銀行法、證券
交易法、證券投資信託及顧問法、保險法、商
業會計法、政治獻金法、貪汙治罪條例、政府
採購法、公職人員利益衝突迴避法、上市上櫃
相關規章或其他商業行為有關法令。
(5) 積極落實誠信經營之政策,並於內部管理及外
部商業活動中確實執行。
(6) 避免與涉有不誠信行為之供應商、客戶進行交
易,簽訂之契約應包含遵守誠信經營政策及相
對人若涉有不誠信行為,得隨時終止或解除契
約之條款。
(7) 對違反誠信經營規定者,建立有效及適當之申
訴或檢舉機制。
(二) 公司是否訂定防範不 是 (二) 本公司對於日常之營業活動,訂有風險管理、自 (二)並無差異。
誠信行為方案,並於 行查核、內部控制及稽核等制度,透過嚴謹之內
各方案內明定作業程 部牽制作業,防範員工不誠信行為之發生;另本
序、行為指南、違規 公司對員工訂有員工行為與倫理守則,除納入各
之懲戒及申訴制度, 部門每半年辦理之法令遵循自行評估之項目外,
且落實執行? 另法令遵循處每半年亦就該內容辦理教育訓練及
案例說明,以強化全體員工對相關規範之認知及
遵循。員工若有違反誠信情事發生並經查證屬
實,將依人事管理規則規定進行懲處,包括申
誡、記過、免職等;為期公允,違反者均須提付
人事評議委員會審議,人事評議委員會審議做出
懲處決議後,員工如有不服,亦得向委員會提出
申覆。
(三) 公司是否對「上市上 是 (三)1. 本公司「風險管理政策」明確規範風險管理架 (三)並無差異。
櫃公司誠信經營守 構及程序,並定期召開「風險管理委員會」,
則」第七條第二項各 落實風險管理政策之推行,控管各子公司各項
款或其他營業範圍內 業務衍生之信用風險、市場風險、流動性風
具較高不誠信行為風 險、利率風險和作業風險,以確保符合各目的
險之營業活動,採行 事業主管機關及公司內部之規定。各子公司並
防範措施? 遵循相關業務自律規範及職業道德,訂定相關
規範,防堵不當利益來源及收受不當利益,建
立防範內線交易及利益衝突之機制。
2. 本公司依據各項章則,包括子公司間共同行銷
規則及其他相關法令規定,對金融商品行銷業
務規範其營業、業務人員及服務項目應使客戶
易於識別,明確標示所提供他業服務之子公司
名稱及共同行銷之服務項目,業務人員進行他
業服務時,應表明並使客戶暸解係從事他業子
公司之行銷行為,主動出示符合相關法令規定
之資格或證照,並使客戶暸解提供該商品或服
務與本業業務之區別及發生消費糾紛時,本業
子公司與他業子公司之責任歸屬。並規定與客
戶簽訂商品或服務契約時,應向客戶明確揭露
契約之重要內容及交易風險,並依該商品或服
務之性質,註明有無受存款保險、保險安定基
金或其他相關保護機制之保障。本公司及各子
公司並建立申訴管道以期防微杜漸,進而杜因
不誠信行為所產生之風險。
3. 本公司新進人員除要求簽署「業務機密維護公
約」外,另法令遵循處每半年均對公司全體員
工辦理法令遵循教育訓練,訓練內容包含一般
遵循事項宣導(包含金融控股公司法及貪汙治罪
條例等)、員工保密教育(營業秘密法)及員工道
德規範與行為準則等內容,以期藉由法規宣導
及案例分享,以防範因道德瑕疵而發生不誠信
行為。
參
、
公
司
治
理
報
告
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31
| 評估項目 | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 與上市上櫃公司誠信經營守則 差異情形及原因(註2) |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 是 | 否 | 摘要說明 | ||||||
| 二、落實誠信經營 (一) 公司是否評估往來對 象之誠信紀錄,並於 其與往來交易對象簽 訂之契約中明訂誠信 |
是 | (一)1. 本公司於辦理採購或招標案時,均就參與之供 應商確認過去是否有不誠信之記錄,若有不良 記錄者,即婉拒其參與本公司之採購案;並於 契約中明定不誠信行為條款,約定於合約有效 |
(一) 並無差異。 | |||||
| 參 、 公 司 治 理 報 告 |
行為條款? (二) 公司是否設置隸屬董 事會之推動企業誠信 經營專(兼)職單位, 並定期向董事會報告 其執行情形? (三) 公司是否制定防止利 益衝突政策、提供適 當陳述管道,並落實 執行? (四) 公司是否為落實誠信 經營已建立有效的會 計制度、內部控制制 度,並由內部稽核單 位定期查核,或委託 會計師執行查核? |
是 是 是 |
期間內,若發現對方有不誠信行為之情事者, 本公司得立即終止合約。 2. 本公司法令遵循處於審閱各部門所提出之重大 契約時,請各部門參照本公司「企業社會責 任守則」及「企業社會責任政策」所揭櫫之原 則,於契約中明定不誠信行為條款,約定於合 約有效期間內,若發現交易對手有不誠信行為 之情事者,本公司得立即終止合約。 (二) 本公司設有「企業社會責任委員會」,推動企業 誠信經營為該委員會下公司治理小組重要之職責 項目,本委員會由董事長擔任主任委員,本集團 各公司總經理擔任委員,委員會負責審定企業社 會責任目標及檢討相關執行成效,並於每年度終 了後四個月內向董事會報告實施成效。 (三) 本公司及各子公司已依相關法令規定,訂定關係 人交易規則及相關控管規範,另對董事與其自身 或其代表之法人有利害關係之議案,依董事會議 事規則之規定予以迴避。又本公司及各子公司董 事、監察人及經理人並無藉其在公司擔任之職 位,使其本人、配偶、父 母、子女或任何他人獲 得不正當利益之情事。 (四)1. 本公司業依「金融控股公司及銀行業內部控制 及稽核制度實施辦法」訂定內部控制制度,涵 蓋所有營運活動並適時檢討修訂。 本公司各階層應切實依各控制作業執行各項業 務,且應定期辦理自行查核及內部稽核;若於 平時作業中發覺與公司政策、作業程序、既定 目標或預期標準乖離之事實,應即時反應至適 當之管理階層;進而針對問題採取必要之修正 措施,以確保本公司依循規劃方向進行經營。 本公司員工若未依內控制度規定處理業務,依 本公司人事管理規則暨相關法令懲處。 |
(二) 並無差異。 (三) 並無差異。 (四) 並無差異。 |
||||
| (五) 公司是否定期舉辦誠 信經營之內、外部之 教育訓練? |
是 | 2. 本公司會計制度遵照金融控股公司財務報告編 製準則、證券發行人財務報告編製準則、經金 管會認可之國際財務報導準則及其他有關法令 規定制定,並據以執行,且定期接受內外部稽 核及會計師查核,確保該制度之設計及執行持 續有效。 3. 董事會稽核處每年至少辦理一次一般業務查 核,每半年至少對本公司之財務、風險管理及 法令遵循等辦理一次專案業務查核,並作成內 部稽核報告。辦理前述一般業務查核如已涵蓋 專案業務查核之項目及範圍,且查核結果無重 大缺失事項並於內部稽核報告敘明者,該半年 度得免辦理專案業務查核。除其他經主管機關 核准者外,董事會稽核處每半年對子公司之財 務、風險管理及法令遵循辦理一次專案業務查 核,並納入年度稽核計畫。 董事會稽核處亦辦理不定期查核,包括追蹤覆 檢業務檢查缺失之改善情形,對營繕工程及購 置、定製、變賣財物等之監辦及會同驗收,對 金融檢查機關、會計師、董事會稽核處及自行 查核人員所提缺失事項,視其情節輕重增加稽 查頻率。此外,每年舉辦自行查核座談會,強 化自行查核人員知能,且針對各處每半年辦理 一次之自行查核結果辦理覆核。 (五) 本公司法令遵循處每半年均舉辦法令遵循教育訓 練,訓練內容涵括本公司應遵循之各項重要法規 內容、員工保密教育、反貪腐、員工道德規範及 行為準則及相關違法案例宣導等,除督促全體同 仁於辦理各項業務時均遵循各項法令規定外,亦 能協助提升本公司良好之商業運作及誠信經營之 企業文化。 |
(五)並無差異。 |
32 First Financial Holding
| 評估項目 | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 運作情形(註1) | 與上市上櫃公司誠信經營守則 差異情形及原因(註2) |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 是 | 否 | 摘要說明 | |||||
| 三、 公司檢舉制度之運作情 形 (一) 公司是否訂定具體檢 舉及獎勵制度,並建 立便利檢舉管道,及 |
是 | (一)1. 本公司之子公司第一銀行、第一金證券、第一 金投信及第一金人壽均有建立吹哨檢舉機制, 設置專線電話、傳真、電子郵件信箱等檢舉管 |
(一)並無差異。 | ||||
| 針對被檢舉對象指派 適當之受理專責人 員? (二) 公司是否訂定受理檢 舉事項之調查標準作 業程序及相關保密機 制? (三) 公司是否採取保護檢 舉人不因檢舉而遭受 不當處置之措施? |
是 是 |
道,並由稽核單位受理。 2. 本公司法令遵循制度規則第五條規定:「法令 遵循主管對違法違規情事應提出改進建議,若 所提改進建議不為管理階層採納,將肇致本公 司(含子公司)重大損失者,應立即作成報告 陳核,並通知獨立董事及審計委員會,同時通 報主管機關。」另員工發現有該等情事者,亦 得直接通報部門法令遵循主管或本公司總機構 法令遵循主管,再由法令遵循單位會同風險管 理單位及稽核單位就該案件進行了解與處理。 3. 員工於事前或即時舉發防止舞弊或有損本公司 利益之事件、檢舉或協助破獲違法瀆職案件, 如調查屬實,檢舉有功人員及涉案人員均依本 公司人事管理規則分別予以獎勵及懲處。 (二)1. 對於匿名或冒名之檢舉案件,原則上不予處 理,惟所述案情具體,且附有可供查證資料或 方向者,仍得審慎處理之。檢舉案件交付調查 後,若查證屬實,則依人事管理規則規定進行 懲處,懲處程度包括申誡、記過、免職等;為 期公允,違反者均經提付人事評議委員會審議 做出懲處決議,員工如有不服處分,亦得向委 員會提出申覆。人事評議委員會出席委員及列 席人員對會議審議過程、發言情形應嚴守秘 密。會議所作成決議於送經核定前,絕不討論 或告知他人。如有洩密情事,從嚴議處。相關 懲處結果並定期函知本公司及子公司各部門以 收警惕之效。對於檢舉人個人資料,以及其他 可能推知檢舉人身分資料及檢舉內容等相關資 料,應嚴予保密。 2. 本公司法令遵循處遇有員工或外部利害關係人 檢舉案件時,該處將偕同其他權責部門負責進 行後續調查工作,並將調查結果視情節輕重呈 報總經理或董事長,必要時向審計委員會或董 事會提出報告,並留存書面記錄。 (三) 本公司對於檢舉案件均以密件方式彙送及處理, 以確保該案件並無對外洩漏,並保護檢舉者免受 不當處置。 |
(二) 並無差異。 (三)並無差異。 |
||||
| 四、 加強資訊揭露 公司是否於其網站及公 開資訊觀測站,揭露其 所訂誠信經營守則內容 及推動成效? |
是 | 本公司於網站及公開資訊觀測站揭露公司治理實務 守則與企業社會責任政策等誠信經營相關規範並以 年報、企業社會責任報告書揭露本公司誠信經營推 動成效。 |
並無差異。 | ||||
| 五、公司如依據「上市上櫃公司誠信經營守則」訂有本身之誠信經營守則者,請敘明其運作與所訂守則之差異情形: 無。 |
|||||||
| 六、其他有助於瞭解公司誠信經營運作情形之重要資訊(如銀行檢討修正其訂定之誠信經營守則等情形): 本公司參照「上市上櫃公司誠信經營守則」訂定「公司治理實務守則」及「企業社會責任政策」以強化本公司及所屬子公 司之健全經營。 |
-
註1:運作情形不論勾選「是」或「否」,均應於摘要說明欄位敘明。
-
註2:非上市上櫃金融控股公司,無須填列「與上市上櫃公司誠信經營守則差異情形及原因」欄。
33
(八)公司如有訂定公司治理守則及相關規章者,應揭露其查詢方式
本公司所訂定之公司治理實務守則及相關規章,均已置於本公司網站,網址為
http://www.firstholding.com.tw/tw/governance/manageRule.htm。
(九)其他足以增進對公司治理運作情形瞭解之重要資訊
-
為管理公司內部重大資訊所制定之「內部重大資訊處理作業程序」及「併購資訊揭露自律規則」,已 告知所有董事、經理人及全體員工,並將此程序置於公司內部網路章則區供全體同仁遵循之,以避免違 反或發生內線交易之情事。
-
本公司及子公司新任之董事、監察人及經理人等內部人,於就任時均分發臺灣證券交易所編制最新版 之「公司內部人股權異動之相關法令及應行注意事項」,並即時轉知主管機關相關函示,以利內部人遵 循之。本公司網址為http://www.firstholding.com.tw/tw/governance/manageRule.htm。
34 First Financial Holding
(十)內部控制制度執行狀況
1.內部控制制度聲明書
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35
2.內部控制制度應加強事項及改善計畫(基準日:103年12月31日)
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應加強事項 改善措施 預定完成改善時間
子公司:
第一商業銀行股份有限公司
上海分行依客戶指示辦理外匯資本金結匯所得 1.重新檢視資本金結匯業務操作規範之完整性。 已於104年1月19日完成改善。
人民幣並匯款支付履約保證金,違反「中華人 2.進行結售匯業務操作教育訓練。
民共和國外匯管理條例」及外管局相關規範, 3. 執行結售匯業務自查,以即時糾正錯誤、發現錯
遭外管局上海市分局處以人民幣30萬元罰款。 誤及改正錯誤。
4.執行法令遵循作業自行查核。
5. 將資本金結匯限制納入系統控管,以有效降低作
業疏失風險。
子公司:
第一金人壽保險股份有限公司
103年10月金融監督管理委員會對本公司提出 本項係承辦部門自行發現,已於102年度簽證精算 已於103年1月改善完畢。
行政裁罰案:102年底有效契約保單之特別準備 報告中主動揭露該準備金提存情形,且於103年1月
金及未滿期保費準備金有法定提存數不足之情 修正準備金提存作業並加強檢核機制。
事。依保險法第171條規定,處罰鍰新臺幣60萬
元整。
----- End of picture text -----
3.委託會計師專案審查內部控制制度者,應揭露會計師審查報告
無。
(十一)最近二年度金融控股公司及其子公司違法受處分及主要缺失與改善情形
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項目 案件說明及改善情形
負責人或職員因業務上犯罪經檢察 子公司第一金證券投資信託股份有限公司
官起訴者。 該公司前基金經理人喬○傑、許○政、許○誠因涉嫌收受財物,運用基金為自己或他人之
利益進行買賣乙案,經檢察官於102年5月22日提起公訴,本訴訟案尚繫屬於臺灣臺北地方
法院中,惟相關程序之進行並不影響該公司及受益人之權益。又上開人員及該公司另名前
基金經理人賴○德,因他案類似不法之行為,經檢察官於103年12月19日提起公訴。
改善情形:
(一)調整選股機制:
1. 為使基金選股更為嚴謹,全數投資標的股票皆需選自股票池中,且推薦至股票池之投
資標的需提出詳實個股研究報告,輔以相關佐證資料,經投資團隊討論通過後方得列
入。
2.訂定負面表列股票,由資訊系統加以控管,列為基金不得買入之標的。
(二) 調整投資流程覆核機制:投資研究處主管不得兼任基金經理人;投資部主管兼任基金經
理人或投資研究處主管休假時,調整主管之交叉覆核機制。
違反法令經金管會處以罰鍰者。 子公司第一金證券投資信託股份有限公司
一、 該公司運用所經理基金於99年9月買進股票,引用投資分析報告未具體敘明獲利預估
暨建議價格之合理分析基礎及根據,且所載98年EPS亦有錯誤之情形;另賣出該股票
之投資分析報告未就賣出理由修正相關獲利預估狀況,違反證券投資信託及顧問法第
17條第1項等規定。經金融監督管理委員會102年1月23日金管證投罰字第1020002548
號函核處新臺幣12萬元罰鍰,並應予糾正。
改善情形:
(一)建立投資選股程序,以為投資分析報告之分析基礎及根據:
1.針對選取標的股票,明定選取標準。
2. 選取標的股票皆需撰寫訪談或推薦報告,內容應清楚敘明產業概況、公司營運展望、
獲利預估、財務狀況及投資建議等資料。
(二) 依「投資研究人員獎懲規則」規定,自該基金經理人之年度績效獎金中扣除主管機關
罰鍰新臺幣12萬元。
二、 該公司前基金經理人有收受財物,運用基金為自己或他人之利益進行買賣情事,公司
內部控制制度未能有效執行,有基金投資流程缺乏有效覆核機制及投資決策缺乏控管
措施等情事。經金融監督管理委員會102年4月2日金管證投罰字第1020012634號裁處
書核處新臺幣240萬元罰鍰,並命令解除行為時董事長職務、總經理停職1年及解除涉
案基金經理人職務,另申請投資外國事業、擔任總代理人、募集基金及全權委託等多
項業務將受限制。(與上開負責人或職員因業務上犯罪經檢察官起訴乙案屬同一案件)
改善情形:請參照上開負責人或職員因業務上犯罪經檢察官起訴乙案之改善情形。
子公司第一金人壽保險股份有限公司
該公司102年底有效契約保單之特別準備金及未滿期保費準備金有法定提存數不足之情
事,違反保險法第145條第2項授權訂定之「保險業各種準備金提存辦法」第15條最低未滿
期保費準備金及第18條最低特別準備金等規定 ,經金融監督管理委員會103年10月17日金
管保財字第10302506962號函核處新臺幣60萬元罰鍰。
改善情形:請參照本章節內部控制制度應加強事項及改善計畫。
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36 First Financial Holding
==> picture [564 x 465] intentionally omitted <==
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項目 案件說明及改善情形
缺失經金管會糾正者。 第一金融控股股份有限公司
本公司對子公司第一金證券投資信託股份有限公司之監督管理核有缺失,經金融監督管
理委員會102年8月27日金管銀控字第10200187860號函核處應予糾正。
改善情形:
投信子公司普格案後,本公司及集團各成員立即全面進行投資相關業務內部控制制度清
查檢討及精進,並分別以業務管理面、風險管理面及稽核管理面多項強化管理深度與廣
度之措施,以供集團各成員遵循。
子公司第一金證券股份有限公司
該公司路竹分公司前受託買賣業務人員吳o絨於100年至101年間有挪用及代客戶保管有價
證券、款項、印鑑或存摺及利用客戶名義或帳戶,申購、買賣有價證券等情事,經金融
監督管理委員會103年1月17日金管證券字第1030002237號函核處應予糾正。
改善情形:
(一) 各分公司除持續宣導「證券商負責人與業務人員管理規則」第18條第2項所列各款不
得違規之行為外,另自103年起,分公司自行查核人員將不定期查核營業櫃檯,且於
每週查核交易量前十大客戶時,對於其中「當面委託」之客戶,除核對委託書印鑑是
否無誤外,並列入次週查核「客戶是否親至櫃檯當面委託」稽核名單中,而於次週連
續五個營業日確認客戶是否親至營業廳委託買賣有價證券,以落實當面委託作業,本
項亦列為總公司稽核人員查核分公司之必要查核項目。
(二) 該公司人力資源部就經理人考核指標中有關「業務缺失及內部控制」之項目,其評等
權重由10%提高至20%,以督促經理人落實內部控制制度之執行。
經金管會依金控法第五十四條第
一項規定處分事項。 無
因人員舞弊、重大偶發案件(詐
欺、偷竊、挪用及盜取資產、虛
偽交易、偽造憑證及有價證券、
收取回扣、天然災害損失、因外
力造成之損失、駭客攻擊與竊取
資料及洩露業務機密及客戶資料 無
等重大事件)或未切實依照金融機
構安全維護注意要點之規定致發
生安全事故等,其各年度個別或
合計實際損失逾五千萬元者,應
揭露其性質及損失金額。
其他經金管會指定應予揭露之事
無
項。
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37
(十二)最近年度及截至年報刊印日止,股東會及董事會之重要決議
1.103年度股東會重要決議(103.6.20)
案由:本公司102年度營業報告書及合併財務報告(附註列示本公司102年度財務報表)承認案。 決議:照案通過 執行情形: 說明: 本公司102年度營業報告書、合併財務報告(附註列示本公司102年度財務 相關表冊已依公司法及金融控股公司法等相 報告),業經本公司審計委員會查核竣事,並經第4屆董事會第22次會議審 關法令規定,向主管機關辦理備查及公告申 議通過,其中合併財務報告業經資誠聯合會計師事務所黃金澤、周建宏 報等相關事宜訖。 會計師查核竣事,並已由本公司總經理及審計委員會提出報告。 案由:本公司102年度盈餘分派案。 決議:照案通過 執行情形: 說明: 1.員工紅利業於103.7.3派發。 一、 本公司102年度稅後淨利為新臺幣(以下同) 108億8,864萬1,311元,依本公司 2.董監酬勞業於103.7.3派發。 章程及相關法令規定,擬分派如下: 3.現金股利業於103.8.20派發。 (一)提列10%法定盈餘公積10億8,886萬4,131元。 4. 股票股利(盈餘轉增資發行新股)業於103.9.5 (二) 加計調整後未分配盈餘85億5,830萬9,274元後,合計可供分配盈餘183億 派發。 5,808萬6,454元,分派股東股息紅利,每股分派現金股利0.5元,計分派 43億2,675萬4,588元,每股分派股票股利0.7元,計分派60億5,745萬6,420 元。 二、 擬配發員工紅利424萬3,304元、董監酬勞9,799萬7,772元,已依規定認列為 102年度費用。 案由:本公司盈餘轉增資發行新股案。 決議:照案通過 執行情形: 說明: 為提升本公司資本規模及強化財務結構,擬依公司法第240條,自102年 盈餘轉增資發行普通股6億574萬5,642股業於 度盈餘提撥新臺幣(以下同)60億5,745萬6,420元撥充資本,發行新股每股 103.9.5派發。 面額新臺幣10元,計發行普通股6億574萬5,642股。按除權基準日股東名 簿所記載之持股比例,每仟股無償配發70股,配股不足1股之畸零股,得 由股東自除權基準日起5日內至本公司股務代理機構辦理併湊,逾期未併 湊或併湊後仍不足1股之累積畸零股授權董事長洽特定人按面值認購。 案由:本公司公司章程部分條文修正案。 決議:照案通過 執行情形: 說明: 本公司章程第5條規定之資本總額為新臺幣1,000億元,目前實收資本額為 本公司章程修正案業於103.7.2以第一金控行 新臺幣865億3,509萬1,760元,為因應未來亞太新興市場布局及子公司業 行字第00413號函布修正。本次章程修訂資本 務發展所需資金規劃,爰擬修正本公司章程第5條規定之資本總額為新臺 總額,因依公司法第278條規定,公司資本總 幣2,000億元。 額未全數發行,不得增加資本,故不需辦理 資本額變更登記。 案由:本公司「取得或處分資產處理程序」部分條文修正案。 決議:照案通過 執行情形: 說明: 配合金融監督管理委員會102年12月30日函布修正「公開發行公司取得或 本公司「取得或處分資產處理程序」修正案 處分資產處理準則」部分條文,爰修正本公司「取得或處分資產處理程 業於103.6.26以第一金控總行會字第00394號 序」。 函布修正施行。
2.董事會重要決議事項
-
(1)103.02.20第四屆董事會第二十一次會議
-
‧ 通過本公司103年度財務報告查核簽證委任資誠聯合會計師事務所黃金澤會計師及賴宗羲會計師 辦理,營利事業所得稅稅務簽證,委任資誠許祺昌會計師辦理。
-
‧通過本公司103年股東常會召開日期。
-
‧通過本公司103年股東常會議程。
-
(2)103.03.20第四屆董事會第二十二次會議
-
‧ 通過本公司102年度營業報告書及合併財務報告。
-
(3)103.04.23第四屆董事會第二十三次會議
-
‧ 通過本公司102年度盈餘分派。
-
‧通過本公司盈餘轉增資發行新股。
‧ 通過本公司103年股東常會議程之修正。
38 First Financial Holding
-
(4)103.05.22第四屆董事會第二十四次會議
-
‧ 通過本公司102年度董事酬勞之分配。
-
(5)103.06.26第四屆董事會第二十五次會議
-
‧ 通過本公司副總經理葉仲惠先生解任,由林漢奇先生接任。
-
(6)103.07.17第四屆董事會第二十六次會議
-
‧ 通過本公司102年度盈餘分派現金股利與股票股利之除息除權基準日及盈餘轉增資發行新股之增 資基準日。
-
(7)103.10.16第四屆董事會第二十九次會議
-
‧ 通過本公司副總經理林漢奇先生因職務異動解任,由施堯天先生接任;副總經理由廖美祝女士 擔任;副總經理由盧陞熙先生擔任。
‧ 通過本公司總稽核施堯天先生因職務異動解任,由林謙浩先生接任。
-
(8)103.11.20第四屆董事會第三十次會議
-
‧ 通過本公司現金增資子公司第一銀行新臺幣50億元整。
-
(9)103.12.25第四屆董事會第三十一次會議
-
‧ 本公司之財政部股權代表董事江金德先生及簡明仁先生自103年12月25日起解任,由鄭美玲女士 及周伯蕉先生擔任。
-
‧ 為應本公司總經理江金德先生即將退休,通過自103年12月25日起由鄭美玲女士接任總經理。
-
(10)104.01.22第四屆董事會第三十二次會議
-
‧ 通過本公司104年度財務報告查核簽證委任資誠聯合會計師事務所黃金澤會計師及賴宗羲會計 師辦理,營利事業所得稅稅務簽證,委任資誠許祺昌會計師辦理。
-
(十三)�最近年度及截至年報刊印日止董事對董事會通過重要決議有不同意見且有紀錄 或書面聲明者,其主要內容
無。
- (十四)�最近年度及截至年報刊印日止,與財務報告有關人士(包括董事長、總經理、 財務主管、會計主管及內部稽核主管等)辭職解任情形之彙總
| 職稱 | 姓名 | 到任日期 | 解任日期 | 辭職或解任原因 |
|---|---|---|---|---|
| 內部稽核主管 | 施堯天 | 101.9.7 | 103.11.7 | 職務調整 |
| 總經理 | 江金德 | 102.9.9 | 103.12.25 | 退休 |
39
四、會計師公費資訊
| 四、會計師公費資訊 | 四、會計師公費資訊 | 四、會計師公費資訊 | 四、會計師公費資訊 | 四、會計師公費資訊 |
|---|---|---|---|---|
| 會計師公費資訊級距表 | ||||
| 會計師事務所名稱 | 會計師姓名 | 查核期間 | 備註 | |
| 資誠聯合會計師事務所 | 黃金澤 | 賴宗羲 | 103.1.1~103.12.31 |
| 公費項目 金額級距 |
公費項目 金額級距 |
審計公費 | 非審計公費 | 合計 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 低於2,000千元 | ˇ | ||
| 2 | 2,000千元(含)~4,000千元 | ˇ | ˇ | |
| 3 | 4,000千元(含)~6,000千元 | |||
| 4 | 6,000千元(含)~8,000千元 | |||
| 5 | 8,000千元(含)~10,000千元 | |||
| 6 | 10,000千元(含)以上 |
- (一)�本公司給付簽證會計師、簽證會計師所屬事務所及其關係企業之非審計公費占審 計公費之比例達四分之ㄧ以上,應揭露審計及非審計公費金額及非審計服務內容 如下表:
單位:新臺幣千元
| 會計師事務所 名稱 |
會計師姓名 | 審計公費 | 非審計公費 | 非審計公費 | 非審計公費 | 非審計公費 | 非審計公費 | 會計師 查核期間 |
備註 (註) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 制度設計 | 工商登記 | 人力資源 | 其他 | 小計 | |||||
| 黃金澤 | 2,721 | 50 | 30 | 80 | 103.1.1~ 103.12.31 |
||||
| 資誠聯合會計師 事務所 |
賴宗羲 | ||||||||
| 何淑敏 | 44 | 44 | |||||||
| 合計 | 2,721 | 94 | 30 | 124 |
註:其他非審計公費係閱讀年報資訊。
-
(二)�更換會計師事務所且更換年度所支付之審計公費較更換前一年度之審計公費減少 者,應揭露更換前後審計公費金額及原因:�[無此情形。]
-
(三)�審計公費較前一年度減少達百分之十五以上者,應揭露審計公費減少金額、比例 及原因:[無此情形。]
五、更換會計師資訊:�
-
(一)關於前任會計師:[無,附表略。]
-
(二)關於繼任會計師:[無,附表略。]
-
(三)�前任會計師對金融控股公司年報應行記載事項準則第十條第五款第一目及第二目 第三點事項之復函:[無。]
40 First Financial Holding
-
六、�公司董事長、總經理、負責財務或會計事務之經理人,最近一年內曾 任職於簽證會計師所屬事務所或其關係企業者,應揭露其姓名、職稱 及任職於簽證會計師所屬事務所或其關係企業之期間:無此情形。
-
七、�最近年度及截至年報刊印日止,董事、經理人及依同一人或同一關 係人持有同一金融控股公司已發行有表決權股份總數超過一定比率 管理辦法第十一條規定應申報股權者,其股權移轉及股權質押變動 情形。股權移轉或股權質押之相對人為關係人者,應揭露該相對人 之姓名、與金融控股公司、董事及依同一人或同一關係人持有同一 金融控股公司已發行有表決權股份總數超過一定比率管理辦法第十 一條規定應申報股權者之關係及所取得或質押股數
(一)股權變動情形
==> picture [462 x 295] intentionally omitted <==
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103年度 104年度截至104年4月28日止
職稱(註) 姓 名
持有股數 質押股數 持有股數 質押股數
增(減)數 增(減)數 增(減)數 增(減)數
董事(大股東) 財政部 80,879,056 0 0 0
董事(大股東) 台灣銀行(股)公司 46,790,337 0 0 0
董事 金園投資(股)公司 159,474 0 0 0
董事 全球通投資(股)公司 293,499 0 0 0
董事 張啟勳 77,003 0 0 77,000
獨立董事 王泰昌 0 0 0 0
獨立董事 李賢源 0 0 0 0
獨立董事 黃耀輝 0 0 0 0
董事長 蔡慶年 0 0 0 0
總經理 鄭美玲 4,470 0 0 0
副總經理兼策略規劃處處長 施堯天 4,912 0 0 0
副總經理兼行政管理處處長 廖美祝 780 0 0 0
副總經理 盧陞熙 958 0 0 0
總稽核 林謙浩 2,066 0 0 0
顧問兼風險管理處處長 洪惠卿 4,866 0 0 0
稽核處處長 廖丁明 5,144 0 0 0
電子資訊處處長 李進富 7,746 0 0 0
法令遵循處處長 鄔慧琳 2,246 0 0 0
事業發展處副處長兼代處長 賴仁育 4,193 0 0 0
財務、會計主管 李丞斌 936 0 0 0
----- End of picture text -----
註:持有金融控股公司股份總額超過百分之一股東應註明為大股東。
-
(二)�本公司董事、經理人與依同一人或同一關係人持有同一金融控股公司已發行有表 決權股份總數超過一定比率管理辦法第十一條規定應申報股權者,並無與關係人 進行股權移轉之情形。
-
(三)�本公司董事、經理人與依同一人或同一關係人持有同一金融控股公司已發行有表 決權股份總數超過一定比率管理辦法第十一條規定應申報股權者,並無與關係人 進行股權質押之情形。
41
八、持股比例占前十名之股東其相互間之關係資料
==> picture [458 x 334] intentionally omitted <==
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基準日:104年4月28日
配偶、未成年 利用他人名義 前十大股東相互間具有關係人或為配偶、二親
本人持有股份 子女持有股份 合計持有股份 等以內之親屬關係者,其名稱或姓名及關係 備
姓名
持股比 持股比 持股比 註
股數 股數 股數 名稱 關係
率(%) 率(%) 率(%)
臺灣銀行(股)公司、華南商業銀
財政部 1,236,294,144 13.35 0 0.00 0 0.00 行(股)公司、公務人員退休撫卹 投資
基金、勞工保險基金
台灣銀行股份有限公司 715,223,724 7.72 0 0.00 0 0.00 財政部 投資
華南商業銀行股份有限公司 267,857,459 2.89 0 0.00 0 0.00 財政部、臺灣銀行(股)公司 投資
公務人員退休撫卹基金管理委
219,108,598 2.37 0 0.00 0 0.00 財政部 投資
員會
勞工保險基金 190,274,548 2.05 0 0.00 0 0.00 財政部 投資
中國人壽保險股份有限公司 136,325,063 1.47 0 0.00 0 0.00 -
渣打託管梵加德新興市場股票
135,375,074 1.46 0 0.00 0 0.00 -
指數基金專戶
花旗託管次元新興市場評估基
123,812,630 1.34 0 0.00 0 0.00 -
金投資專戶
花旗託管新加坡政府投資專戶 120,169,943 1.30 0 0.00 0 0.00 -
中華郵政股份有限公司 106,257,703 1.15 0 0.00 0 0.00 -
----- End of picture text -----
42 First Financial Holding
- 九、�金融控股公司及其子公司、金融控股公司之董事、經理人及金融控 股公司直接或間接控制之事業對同一轉投資事業之持股數,並合併 計算綜合持股比例
==> picture [458 x 475] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
單位:千股
董事、經理人及
本公司投資(註2) 綜 合 投 資
直接或間接控制事業之投資
轉投資事業(註1)
持股比例 持股比例 持股比例
股數 股數 股數
(%) (%) (%)
第一銀行 7,585,900 100.00 - - 7,585,900 100.00
第一金證券 640,000 100.00 - - 640,000 100.00
第一金投信 60,000 100.00 - - 60,000 100.00
第一金融資產管理 145,000 100.00 - - 145,000 100.00
第一創投 180,000 100.00 - - 180,000 100.00
第一管顧 2,000 100.00 - - 2,000 100.00
第一產代 300 100.00 - - 300 100.00
第一金人壽 114,750 51.00 - - 114,750 51.00
台灣集中保管結算所(股)公司 272 0.08 277 0.08 549 0.16
台灣金聯資產管理(股)公司 225,000 17.03 - - 225,000 17.03
FIRST COMMERCIAL BANK(USA) - - 7,000 100.00 7,000 100.00
第一保代 - - 5,000 100.00 5,000 100.00
一銀租賃 - - 300,000 100.00 300,000 100.00
第一金投顧 - - 10,000 100.00 10,000 100.00
第一金證券亞洲 - - 1,000 100.00 1,000 100.00
第一金和昇 - - 66,000 100.00 66,000 100.00
一銀租賃英屬維京群島公司 - - 60,050 100.00 60,050 100.00
一銀國際租賃有限公司 - - 未發行股票 100.00 未發行股票 100.00
一銀租賃(廈門)有限公司 - - 未發行股票 100.00 未發行股票 100.00
第一金融資產英屬維京群島公司 - - 30,000 100.00 30,000 100.00
第一金租賃(成都)有限公司 - - 未發行股票 100.00 未發行股票 100.00
----- End of picture text -----
註1:指金控公司及其子公司之轉投資事業。
註2:係依金控法第三十六條所為之投資。
43
肆、募資情形
一、股本來源
| 一、股本來源 | 一、股本來源 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 單位:千股/除發行價格為新臺幣元外,餘為新臺幣千元 | |||||||
| 年/月 | 發行價格 (元) |
核定股本 | 實收股本 | 備註 | |||
| 股數 | 金額 | 股數 | 金額 | 股本來源 | 其他 | ||
| 103.08 | 10 | 10,000,000 | 100,000,000 | 9,259,255 | 92,592,548 | 註 | 無 |
註: 103年8月9日為盈餘轉增資基準日,無償配發新股新台幣6,057,456千元,業經金融監督管理委員會103年7月9日金管證發字第 1030025141號函核准。
| 股份 種類 |
核定股本 | 核定股本 | 核定股本 | 備註 |
|---|---|---|---|---|
| 流通在外股份(註) | 未發行股份 | 合計 | ||
| 普通股 | 9,259,254,818股 | 740,745,182股 | 10,000,000,000股 |
註:係上市公司股票。
二、股東結構
| 二、股東結構 | 二、股東結構 | 二、股東結構 | 二、股東結構 | 二、股東結構 | 二、股東結構 | 二、股東結構 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 基準日:104年4月28日 | ||||||
| 股東結構 數量 |
政府機構 | 金融機構 | 其他法人 | 個人 | 外國機構及外國人 | 合計 |
| 人 數 | 6 | 20 | 774 | 234,742 | 652 | 236,194 |
| 持 有 股 數 | 1,799,756,560 | 1,311,502,362 | 581,797,527 | 3,327,362,282 | 2,238,836,087 | 9,259,254,818 |
| 持股比例(%) | 19.44 | 14.16 | 6.28 | 35.94 | 24.18 | 100.00 |
三、股權分散情形
每股面額十元 基準日:104年4月28日
==> picture [458 x 206] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
持股分級 股東人數 持有股數 持股比例(%)
1至 999 70,391 19,247,319 0.21
1,000至 5,000 80,059 195,947,397 2.12
5,001至 10,000 33,395 235,431,135 2.54
10,001至 15,000 15,535 192,881,280 2.08
15,001至 20,000 7,664 134,161,499 1.45
20,001至 30,000 9,110 224,754,082 2.43
30,001至 50,000 7,631 295,696,116 3.19
50,001至 100,000 6,372 446,175,426 4.82
100,001至 200,000 3,392 462,638,259 5.00
200,001至 400,000 1,357 373,487,704 4.03
400,001至 600,000 432 211,525,166 2.28
600,001至 800,000 186 127,214,251 1.38
800,001至1,000,000 112 99,958,212 1.08
1,000,001以上 558 6,240,136,972 67.39
合計 236,194 9,259,254,818 100.00
----- End of picture text -----
註:本公司並未發行特別股。
44 First Financial Holding
四、主要股東名單
| 四、主要股東名單 | 四、主要股東名單 | 四、主要股東名單 |
|---|---|---|
| 基準日:104年4月28日 | ||
| 股份 大股東名稱 |
持有股數 | 持股比例(%) |
| 財政部 | 1,236,294,144 | 13.35 |
| 台灣銀行股份有限公司 | 715,223,724 | 7.72 |
| 華南商業銀行股份有限公司 | 267,857,459 | 2.89 |
| 公務人員退休撫卹基金管理委員會 | 219,108,598 | 2.37 |
| 勞工保險基金 | 190,274,548 | 2.05 |
| 中國人壽保險股份有限公司 | 136,325,063 | 1.47 |
| 渣打託管梵加德新興市場股票指數基金專戶 | 135,375,074 | 1.46 |
| 花旗託管次元新興市場評估基金投資專戶 | 123,812,630 | 1.34 |
| 花旗託管新加坡政府投資專戶 | 120,169,943 | 1.30 |
| 中華郵政股份有限公司 | 106,257,703 | 1.15 |
註:係列明股權比例達百分之一以上股東。
五、最近二年度每股市價、淨值、盈餘、股利及相關資料
==> picture [458 x 301] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
單位:新臺幣元
年度 當年度截至
102年 103年
項目 104年2月28日(註8)
調整前 19.40 20.90 18.85
最高
調整後(註1) 18.13 註9 -
調整前 16.80 17.70 18.40
每股市價 最低
調整後(註1) 15.70 註9 -
調整前 17.98 18.66 18.51
平均
調整後(註1) 16.80 註9 -
分配前 16.26 16.63 16.87
每股淨值(註2)
分配後 15.76 註9 註9
加權平均股數(千股) 8,653,509 9,259,255 9,259,255
每股盈餘(註3) 調整前 1.26 1.52 0.28
每股盈餘
調整後 1.18 註9 -
調整前 0.50 0.70 -
現金股利
調整後(註1) 0.47 註9 -
每股股利 盈餘配股 0.70 0.65 -
無償配股
資本公積配股 0.00 0.00 -
累積未付股利(註4) 無 無 -
本益比(註5) 14.27 12.28 -
投資報酬分析 本利比(註6) 35.96 26.66 -
現金股利殖利率(%)(註7) 2.78 3.75 -
----- End of picture text -----
-
註1:以盈餘或資本公積轉增資配股,按發放之股數追溯調整市價及現金股利資訊。
-
註2:以年底已發行之股數為準並依據次年度股東會決議分配之情形填列。
-
註3:因無償配股追溯調整列示調整前及調整後之每股盈餘。
-
註4:權益證券發行條件如有規定當年度未發放之股利得累積至有盈餘年度發放者,應分別揭露截至當年度止累積未付之股利。
-
註5:本益比=當年度每股平均收盤價/每股盈餘。
-
註6:本利比=當年度每股平均收盤價/每股現金股利。
-
註7:現金股利殖利率=每股現金股利/當年度每股平均收盤價。
-
註8:係填報截至年報刊印日止之104年2月28日自結財務資料計算。
-
註9:103年度盈餘分派案尚未經股東會同意。
45
六、股利政策及執行狀況
-
1.股利政策:
-
(1)本公司為持續擴充規模與增加獲利能力,並兼顧相關法規,採取賸餘股利政策。
-
(2) 本公司年度決算如有盈餘,應先依法繳納稅捐並彌補以往年度虧損、提存法定盈餘公積及依法令與 業務實際需要提列特別盈餘公積後,如尚有餘額,就該餘額分派員工紅利萬分之二至萬分之十六;董 事、監察人酬勞最高不超過百分之一,其餘得再加計上年度累積未分派盈餘為股東股息及紅利之可分 派數,並提撥可分派數之百分之三十至一百,由董事會擬定分派案提請股東會決議之。員工分配股票 紅利之對象得包括從屬公司員工,其辦法由董事會另訂之。
-
(3) 依據本公司營運規劃,分派現金股利與股票股利,惟現金股利不得低於當年度股東股息及紅利分派 總額百分之十,餘為股票股利。倘每股分派現金股利不足○.一元時,除股東會另有決議外,不予分 派。
-
本次股東會擬議股利分配之情形:擬分派現金股利每股新臺幣0.7元,計分派新臺幣64億8,147萬8,373元, 分派股票股利每股新臺幣0.65元,計分派新臺幣60億1,851萬5,630元。
七、無償配股對營業績效及每股盈餘之影響
依公開發行公司公開財務預測資訊處理準則及臺灣證券交易所股份有限公司「對上市公司應公開完整式財 務預測之認定標準」之規定,本公司未公開104年度財務預測,故無法揭露營業收入、損益及每股盈餘等之 預測性資訊,因此本項目不適用。
八、員工分紅及董事酬勞
- 1.公司章程所載員工分紅及董事、監察人酬勞之成數或範圍。
本公司年度決算如有盈餘,應先依法繳納稅捐並彌補以往年度虧損、提存法定盈餘公積及依法令提列特 別盈餘公積後,如尚有餘額,就該餘額分派員工紅利萬分之二至萬分之十六;董事、監察人酬勞最高不 超過百分之一。
- 本期估列員工紅利及董事、監察人酬勞金額之估列基礎、配發股票紅利之股數計算基礎及實際配發金額 若有差異時之會計處理。
本期本公司估列員工紅利及董事、監察人酬勞金額之估列基礎,係以當期稅後淨利,考量法定盈餘公積 及特別盈餘公積等因素後,以章程所定之成數範圍內,依過去經驗估計並認列為當期之營業費用。實際 配發金額若與估列金額有差異時,將於股東會決議年度調整入帳。另本公司並未配發員工股票紅利。
-
3.董事會通過之擬議配發員工分紅等資訊:
-
(1) 配發員工現金紅利、股票紅利及董事、監察人酬勞金額。若與認列費用年度估列金額有差異者應揭露 差異數、原因及處理情形。
-
103年度盈餘分派擬議配發員工現金紅利740萬3,042元及董監酬勞1億2,676萬4,413元,較103年度財務報 表認列之費用增加108萬6,513元,係為估計差異,將俟股東會決議發放金額後,依會計估計變動處理, 認列為104年度損益。
-
(2)擬議配發員工股票紅利金額及其占本期個體財務報告稅後純益及員工紅利總額合計數之比例。 本公司並未擬議配發員工股票紅利。
46 First Financial Holding
-
(3)考慮擬議配發員工紅利及董事、監察人酬勞後之設算每股盈餘。
-
擬議配發員工紅利及董監酬勞後103年度之設算稅後每股盈餘為新台幣1.52元。
-
前一年度員工分紅及董事、監察人酬勞之實際配發情形(包含配發股數、金額及股價)、其與認列員工分紅 及董事、監察人酬勞有差異者並應敘明差異數、原因及處理情形。
-
102年度盈餘分派實際配發員工現金紅利424萬3,304元及董監酬勞9,799萬7,772元,103年股東會決議配發 金額較102年度財務報表認列減少173萬1,489元,係為估計差異,已於股東會決議年度(103)調整入帳。
九、金融控股公司買回本公司股份情形
本公司自設立迄今並未買回本公司股份。
十、公司債辦理情形
| 公司債種類 | 公司債種類 | 99年度第一次無擔保普通公司債 |
|---|---|---|
| 發行日期 | 99年7月22日 | |
| 面額 | 新臺幣壹百萬元整 | |
| 發行及交易地點 | 中華民國櫃檯買賣中心 | |
| 發行價格 | 依票面金額十足發行 | |
| 總額 | 新臺幣柒拾億元整。依發行條件不同分成A、B兩種券,其中A券發行金額為新臺幣貳拾 億元整,B券發行金額為新臺幣伍拾億元整 |
|
| 利率 | A券票面利率為固定利率年息1.60%。B券票面利率為固定利率年息2.25% | |
| 期限 | A券發行期限為五年、到期日104年7月22日 B券發行期限為七年、到期日106年7月22日 |
|
| 受償順位 | A券債權人之受償順位同於本公司其他無擔保債權人之受償順位;B券債權人之受償順位 僅優於本公司股東之剩餘財產分配權,次於本公司所有其他債權人之受償順位 |
|
| 保證機構 | 無 | |
| 受託人 | 元大商業銀行股份有限公司信託部 | |
| 承銷機構 | 無 | |
| 簽證律師 | 現代法律事務所 郭惠吉律師 | |
| 簽證會計師 | 資誠聯合會計師事務所 黎昌州、周建宏會計師 | |
| 償還方法 | 本公司債各券均自發行日起屆滿到期一次還本 若因本公司債B券付息或還本使本公司資本適足率低於法定要求時,將暫停本公司債B券 利息及本金支付,待前述比率符合規定時方支付本金或利息(利息可累計,利息及本金展 期部分均以原票面利率計息) |
|
| 未償還本金 | 新臺幣柒拾億元整 | |
| 贖回或提前清償之條款 | 無 | |
| 限制條款 | 無 | |
| 是否計入合格資本 | B券發行金額新臺幣伍拾億元計入合格資本 | |
| 信用評等機構名稱、評等日期、 公司債評等結果 |
評等機構:惠譽(Fitch) 評等日期:99年5月19日 評等結果:A券評等為AA-(twn)、B券評等為A(twn) |
|
| 附 其 他 權 利 |
截至年報刊印日止已轉換(交 換或認股)普通股、海外存託 憑證或其他有價證券之金額 |
無 |
| 發行及轉換(交換或認股) 辦法 |
無 | |
| 發行及轉換、交換或認股辦法、發 行條件對股權可能稀釋情形及對現 有股東權益影響 |
無 | |
| 交換標的委託保管機構名稱 | 不適用 |
47
十一、特別股發行情形
本公司自設立迄今並未發行特別股。
十二、海外存託憑證發行情形
| 發行(辦理)日期 | 92.7.28 | 發行總金額 | 美金505百萬元 |
|---|---|---|---|
| 發行及交易地點 | 盧森堡證券交易所 | 單位發行價格 | 美金10.30元 |
| 表彰有價證券之來源 | 第一金控普通股 | 發行單位總數 | 49,100,188 |
| 表彰有價證券之數額 | 20股 | 未兌回餘額(註) | 546,396 |
| 受託人 | 不適用 | 存託憑證持有人 之權利與義務 |
與普通股股東相同 |
| 存託機構 | 美商花旗銀行 | 保管機構 | 花旗(台灣)銀行 |
| 發行及存續期間 相關費用之分攤 |
海外存託憑證發行相關費 用及存續期間之費用將由 本公司負擔 |
存託契約及保管契約 之重要約定事項 |
無 |
| 每單位之市價美元 | 103年最高 | 103年最低 | 103年平均 |
| () | 13.87 | 11.49 | 12.18 |
| 每單位之市價美元 | 104年至2月28日止最高 | 104年至2月28日止最低 | 104年至2月28日止平均 |
| () | 11.96 | 11.38 | 11.73 |
註:截至104.2.28止
市價資訊來源:存託銀行(花旗銀行)GDR Issuer網站
十三、員工認股權憑證辦理情形
本公司自設立迄今並未發行員工認股權憑證。
十四、限制員工權利新股辦理情形
本公司自設立迄今並未發行限制員工權利新股。
十五、併購或受讓其他金融機構應記載事項
-
(一)最近一年辦理併購或受讓其他金融機構之情形:無。
-
(二)最近五年度曾經辦理併購或受讓其他金融機構之情形
-
1.最近五年度併購情形:無。
-
2.受讓他公司股份或依法律進行收購或分割發行新股後主辦證券承銷商之評估意見:無。
-
(三)�最近年度及截至年報刊印日止,經董事會決議通過併購或受讓其他金融機構股份 發行新股者,應揭露執行情形及被併購或受讓其他金融機構基本資料:無。
十六、資金運用計畫執行情形
本公司前各次有價證券發行計畫均已執行完畢,且無計畫效益尚未顯現情事。
48 First Financial Holding
伍、營運概況
一、業務內容
(一)業務範圍
-
1.第一金控
-
*營業項目
-
本公司為金融控股公司,依金融控股公司法之規定,其業務係包括投資及對被投資事業之管理。 *所營事業比重
主要業務別淨收益占本集團合併淨收益比重:
| 主要業務別淨收益占本集團合併淨收益比重: | 主要業務別淨收益占本集團合併淨收益比重: | 主要業務別淨收益占本集團合併淨收益比重: | 主要業務別淨收益占本集團合併淨收益比重: | 主要業務別淨收益占本集團合併淨收益比重: | 主要業務別淨收益占本集團合併淨收益比重: | 主要業務別淨收益占本集團合併淨收益比重: |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 單位:新臺幣千元 | ||||||
| 年度 業務別 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||
| 金額 | % | 金額 | % | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 銀行 | 37,530,195 | 109.8 | 33,000,736 | 90.5 | 4,529,459 | 13.7 |
| 證券 | 1,566,776 | 4.6 | 1,522,970 | 4.2 | 43,806 | 2.9 |
| 投信 | 529,179 | 1.5 | 494,926 | 1.4 | 34,253 | 6.9 |
| 保險 | -6,152,354 | -18.0 | 1,034,596 | 2.8 | -7,186,950 | -694.7 |
| 其他 | 712,659 | 2.1 | 413,004 | 1.1 | 299,655 | 72.6 |
| 合計 | 34,186,455 | 100.0 | 36,466,232 | 100.0 | -2,279,777 | -6.3 |
- 註: 壽險子公司103年度保險業務淨收益(不含責任準備變動)為損失新臺幣65億元,其主因為六年期保單滿期致滿期金給付增加, 103年度保險滿期金給付約新臺幣76億元,惟保險責任準備亦相對降低,保險負債準備淨變動數為收回新臺幣71億元。
*未來計劃開發之新金融商品與服務
請參閱本年度經營計畫。(第56頁)
-
2.第一銀行
-
*營業項目
辦理依法核定商業銀行得辦理之一般業務項目
銀行營業執照所載信託業務專責部門經主管機關 核准登錄辦理之業務項目
-
(1)收受各種存款 (1)信託業務 (2)發行金融債券 A.金錢之信託 (3)辦理放款 B.金錢債權及其擔保物權之信託 (4)辦理票據貼現 C.有價證券之信託 (5)投資有價證券 D.不動產之信託 (6)辦理國內匯兌 E.地上權之信託 (7)辦理商業匯票之承兌 F.以信託方式辦理全權委託投資業務 (8)簽發國內信用狀 (2)附屬業務: (9)保證發行公司債券 A. 代理有價證券發行、轉讓、登記及股息利息紅利之發放事 (10)辦理國內保證業務 項 (11)代理收付款項 B.提供有價證券發行、募集之顧問服務 (12)代銷公債、國庫券、公司債券及公司股票 C.辦理有價證券簽證 (13)承銷有價證券 D.擔任債券發行受託人及辦理有關之代理服務事項 (14)自營有價證券 E.辦理保管業務 (15)辦理保管及倉儲業務 F.受託保管證券投資信託基金 (16)辦理出租保管箱業務 G.提供投資、財務管理及不動產開發顧問服務 (17) 辦理與營業執照上各款業務有關或經主管機關核准之代理 H.兼營證券投資顧問業務 服務業務 I. 經主管機關核准辦理之其他有關業務
-
(18)辦理信用卡業務 (19)代售金塊、金幣及銀幣
-
(20)買賣金塊、金幣及銀幣
-
(21) 辦理出口外匯、進口外匯、一般匯出及匯入匯款、外匯存 款、外幣貸款及外幣擔保付款之保證業務
-
(22) 辦理一般匯出及匯入匯款、外匯存款業務 (23)辦理買賣外幣現鈔及旅行支票業務
-
(24)辦理經主管機關核准辦理之衍生性金融商品業務 (25)辦理依信託業法核定辦理之業務 (26)辦理指定用途信託資金投資國外有價證券 (27)指定用途投資國內證券投資信託資金
-
(28)辦理政府債券自行買賣業務
-
(29)辦理短期票券經紀、自營、簽證及承銷業務
-
(30)辦理與融資業務相關之財務顧問業務
-
(31)辦理經主管機關核准辦理之公益彩券代理業務
-
(32)辦理外幣間保證金交易業務
-
(33)辦理指定用途信託資金投資國內證券投資信託基金業務
-
(34)公司債及金融債券自行買賣業務財富管理業務
-
(35)財富管理業務
-
(36)經主管機關核准辦理之其他有關業務
49
*所營營業比重
(1) 存款業務
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----- Start of picture text -----
單位:新臺幣千元
年度 103年度 102年度 與102年底比較
項目 金額 % 金額 % 增(減)金額 增(減)率%
支票存款 38,788,852 2.0 37,113,372 2.0 1,675,480 4.5
活期性存款 活期存款 461,114,764 23.8 435,654,008 23.4 25,460,756 5.8
(註1) 活期儲蓄存款 602,071,829 31.1 558,395,632 30.0 43,676,197 7.8
小計 1,101,975,445 56.9 1,031,163,012 55.4 70,812,433 6.9
定期存款 385,809,218 19.9 365,169,054 19.6 20,640,164 5.7
定期性存款
定期儲蓄存款 325,434,661 16.8 325,248,124 17.5 186,537 0.1
(註1)
小計 711,243,879 36.7 690,417,178 37.1 20,826,701 3.0
銀行同業存款 5,416,932 0.3 3,310,766 0.2 2,106,166 63.6
其他 透支銀行同業 646,929 0.0 1,309,760 0.1 -662,831 -50.6
(註2) 銀行同業拆放 119,358,271 6.1 136,678,173 7.2 -17,319,902 -12.7
小計 125,422,132 6.4 141,298,699 7.5 -15,876,567 -11.2
合計 1,938,641,456 100.0 1,862,878,889 100.0 75,762,567 4.1
----- End of picture text -----
註1:活期性存款及定期性存款含外匯存款及公庫存款。
註2:銀行同業存款含中華郵政轉存款。
(2) 放款業務
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年底比較 | |||
| 金額 | % | 金額 | % | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 企業金融放款 | 755,952,406 | 50.3 | 729,578,106 | 50.9 | 26,374,300 | 3.6 |
| 消費金融放款 | 412,523,887 | 27.4 | 410,363,617 | 28.7 | 2,160,270 | 0.5 |
| 國內外幣放款 | 69,286,366 | 4.6 | 61,943,811 | 4.3 | 7,342,555 | 11.9 |
| 國外分行放款 | 263,038,509 | 17.5 | 229,816,525 | 16.0 | 33,221,984 | 14.5 |
| 進出口押匯 | 2,523,345 | 0.2 | 1,207,030 | 0.1 | 1,316,315 | 109.1 |
| 合計 | 1,503,324,513 | 100.0 | 1,432,909,089 | 100.0 | 70,415,424 | 4.9 |
| 佔總資產之比重(%) | 65.9 | 65.4 | 0.5 |
(3) 外匯承作量(包括國外分行)
| 單位:千美元 | 單位:千美元 | 單位:千美元 | 單位:千美元 | 單位:千美元 | 單位:千美元 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | ||||
| 金額 | % | 金額 | % | 增(減)金額 | 增(減)率% | ||
| 出口外匯及託收 | 6,155,969 | 2.9 | 7,362,182 | 3.7 | -1,206,213 | -16.4 | |
| 買入 外匯 |
匯入匯款 | 103,927,684 | 50.0 | 99,994,523 | 49.7 | 3,933,161 | 3.9 |
| 小計 | 110,083,653 | 52.9 | 107,356,705 | 53.4 | 2,726,948 | 2.5 | |
| 賣出 外匯 |
進口信用狀及託收 | 6,364,359 | 3.1 | 6,620,409 | 3.3 | -256,050 | -3.9 |
| 匯出匯款 | 91,541,445 | 44.0 | 87,249,374 | 43.3 | 4,292,071 | 4.9 | |
| 小計 | 97,905,804 | 47.1 | 93,869,783 | 46.6 | 4,036,021 | 4.3 | |
| 合計 | 207,989,457 | 100.0 | 201,226,488 | 100.00 | 6,762,969 | 3.4 |
50 First Financial Holding
(4) 財富管理業務
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | |
|---|---|---|---|---|
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |
| 金額 | 金額 | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 存款 | 558,178,109 | 521,397,082 | 36,781,027 | 7.1 |
| 共同基金 | 120,749,600 | 114,124,518 | 6,625,082 | 5.8 |
| 債券/票券 | 3,354,207 | 2,931,431 | 422,776 | 14.4 |
| 衍生性金融商品 | 1,574,638 | 1,690,050 | -115,412 | -6.8 |
註:1.如該項商品涉及匯率者,以中央銀行月底清算匯率作為計算標準。
-
2.本統計表不包含非財富管理部門銷售之金融商品金額。
-
3.存款統計數字為餘額。
-
4.共同基金包含國內、外基金與集合管理運用帳戶;衍生性金融商品包含連動式債券與組合商品。
-
5.共同基金、債券/票券及衍生性金融商品統計數字為商品年底餘額之公平價值。
(5) 信託業務
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | |
|---|---|---|---|---|
| 年度 項目 |
103年度 | 102度 | 與102年度比較 | |
| 金額 | 金額 | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 基金及其他保管年底餘額 | 685,789,699 | 667,074,632 | 18,715,067 | 2.8 |
| 國內信託資產年底餘額 | 71,817,564 | 71,940,211 | -122,647 | -0.2 |
| 國外信託資產年底餘額(含外幣信託) | 133,611,003 | 127,633,305 | 5,977,698 | 4.7 |
| 信託專戶年底餘額 | 48,682,280 | 81,432,974 | -32,750,694 | -40.2 |
| 家庭財富信託年底餘額 | 1,438,401 | 1,242,582 | 195,819 | 15.8 |
| 員工福利信託年底餘額 | 1,000,624 | 1,148,557 | -147,933 | -12.9 |
| 不動產信託年底餘額 | 16,652,149 | 12,098,976 | 4,553,173 | 37.6 |
| 有價證券信託年底餘額 | 90,326,400 | 91,404,465 | -1,078,065 | -1.2 |
| 證券化受託人年底餘額 | 488,661 | 2,599,803 | -2,111,142 | -81.2 |
| 專案信託年底餘額 | 7,798,110 | 6,629,847 | 1,168,263 | 17.6 |
| 不動產買賣價金信託年底餘額 | 1,370,442 | 1,305,549 | 64,893 | 5.0 |
| 集合管理運用帳戶年底餘額 | 448,365 | 546,485 | -98,120 | -18.0 |
| 單獨管理運用帳戶年底餘額 | 13,881 | 14,161 | -280 | -2.0 |
| 證券簽證承作金額 | 34,765,121 | 19,477,511 | 15,287,610 | 78.5 |
註:自102年起,「不動產買賣價金信託」之資產餘額自「專案信託」中獨立列示。
(6) 電子金融業務
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | |
|---|---|---|---|---|
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |
| 金額 | 金額 | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 票券買賣斷業務(OB/OS) | 4,837,085,000 | 4,393,245,000 | 443,840,000 | 10.1 |
| 票券附條件業務(RP/RS) | 248,733,000 | 208,135,000 | 40,598,000 | 19.5 |
| 票券承銷業務 | 25,319,691 | 12,976,426 | 12,343,265 | 95.1 |
51
(7) 投資業務
A.買賣國內票券及承銷國內商業本票承作量
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年度 | 103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||||
| 項目 | 金額 | 金額 | 增(減)金額 | 增(減)率% | ||||
| 票券買賣斷業務(OB/OS) | 127,145,515 | 95,281,694 | 31,863,821 | 33.4 | ||||
| 票券附條件業務(RP/RS) | 394,383 | 5,997,508 | -5,603,125 | -93.4 | ||||
| 票券承銷業務 | 7,477,000 | 580,000 | 6,897,000 | 1,189.1 | ||||
| B.債券與股票投資餘額 | 單位:新臺幣千元 | |||||||
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||||
| 金額 | 金額 | 增(減)金額 | 增(減)率% | |||||
| 債券業務 | 150,443,985 | 148,546,555 | 1,897,430 | 1.3 | ||||
| 股票(短期投資) | 3,888,104 | 5,445,007 | -1,556,903 | -28.6 |
(8) 信用卡業務
| 單位:卡;新臺幣千元 | 單位:卡;新臺幣千元 | |||
|---|---|---|---|---|
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |
| 增(減數) | ||||
| 有效卡數 | 546,720 | 486,414 | ||
| 簽帳金額 | 41,130,264 | 37,836,492 | 3,293,772 | |
| 循環信用餘額 | 1,305,245 | 1,268,965 | 36,280 | 2.9 |
註:有效卡數及循環信用餘額為各年度年底日數據。
(9) 總收入
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||
| 金額 | % | 金額 | % | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 利息收入 | 41,472,499 | 67.4 | 36,776,302 | 70.2 | 4,696,197 | 12.8 |
| 手續費收入 | 7,414,297 | 12.1 | 6,471,202 | 12.3 | 943,095 | 14.6 |
| 金融商品利益淨額 | 1,457,576 | 2.4 | 832,253 | 1.6 | 625,323 | 75.1 |
| 採權益法認列之投資利益 | 317,244 | 0.5 | 331,649 | 0.6 | -14,405 | -4.3 |
| 兌換利益淨額 | 2,029,901 | 3.3 | 1,311,460 | 2.5 | 718,441 | 54.8 |
| 其他非利息收益 | 8,806,532 | 14.3 | 6,703,306 | 12.8 | 2,103,226 | 31.4 |
| 合計 | 61,498,049 | 100.0 | 52,426,172 | 100.0 | 9,071,877 | 17.3 |
註:自102年起適用國際財務報導準則。
(10) 總支出
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||
| 金額 | % | 金額 | % | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 利息費用 | 14,334,673 | 31.4 | 11,910,850 | 29.9 | 2,423,823 | 20.3 |
| 手續費用 | 1,224,655 | 2.7 | 1,073,991 | 2.7 | 150,664 | 14.0 |
| 呆帳費用 | 3,920,704 | 8.6 | 3,922,121 | 9.9 | -1,417 | -0.0 |
| 業務及管理費用 | 17,737,017 | 38.9 | 16,269,940 | 40.8 | 1,467,077 | 9.0 |
| 其他非利息費用及損失 | 8,419,205 | 18.4 | 6,664,848 | 16.7 | 1,754,357 | 26.3 |
| 合計 | 45,636,254 | 100.0 | 39,841,750 | 100.0 | 5,794,504 | 14.5 |
註:自102年起適用國際財務報導準則。
*未來計劃開發之新金融商品與服務
請參閱本年度經營計畫。(第57頁)
52
First Financial Holding
-
3.第一金證券
-
*營業項目
-
(1) 在集中交易市場受託買賣有價證券
-
(2) 在證券商營業處所受託買賣有價證券
-
(3) 在集中交易市場自行買賣有價證券
-
(4) 在證券商營業處所自行買賣有價證券
-
(5) 承銷有價證券
-
(6) 有價證券股務事項之代理
-
(7) 期貨商(經目的事業主管機關核准營業項目為限)
-
(8) 期貨顧問事業(經目的事業主管機關核准營業項目為限)
-
(9) 有價證券買賣融資融券
-
(10) 受託買賣外國有價證券
-
(11) 國際證券業務
-
(12) 其他經金融監督管理委員會證券期貨局核准之業務
*所營營業比重
| *所營營業比重 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 單位:新臺幣千元 | ||||||
| 年度 金額 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||
| 金額 | % | 金額 | % | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 經紀商 | 1,294,523 | 79.9 | 1,079,733 | 72.4 | 214,790 | 19.9 |
| 自營商 | 151,928 | 9.4 | 136,724 | 9.2 | 15,204 | 11.2 |
| 承銷商 | 172,517 | 10.7 | 274,729 | 18.4 | -102,212 | -37.2 |
*未來計劃開發之新金融商品與服務
請參閱本年度經營計畫。(第58頁)
-
4.第一金投信
-
*營業項目
-
(1) 發行受益憑證募集證券投資信託基金
-
(2) 運用證券投資信託基金從事證券及其相關商品之投資
-
(3) 接受客戶全權委託投資業務
-
(4) 證券投資顧問之有關業務
-
(5) 其他經金融監督管理委員會證券期貨局核准之業務
-
*所營營業比重
單位:新臺幣百萬元
| 單位:新臺幣百萬元 | 單位:新臺幣百萬元 | 單位:新臺幣百萬元 | 單位:新臺幣百萬元 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 產品類別 | 經理費收入 | 手續費收入 | 年底規模 | |||||||||
| 年度 | 103 | 102 | 103 | 102 | 103 | 102 | ||||||
| 項目 | 金額 | % | 金額 | % | 金額 | % | 金額 | % | 金額 | % | 金額 | % |
| 股票型基金 | 170 | 33.1 | 197 | 40.7 | 0.54 | 56.8 | 0.80 | 63.5 | 10,112 | 13.7 | 11,147 | 14.8 |
| 平衡型基金 | 33 | 6.4 | 4 | 0.8 | 0.13 | 13.7 | 0.02 | 1.6 | 2,319 | 3.1 | 310 | 0.4 |
| 貨幣型基金 | 42 | 8.2 | 48 | 9.9 | - | - | - | - | 45,174 | 61.0 | 46,913 | 62.4 |
| 其他型基金 | 264 | 51.5 | 233 | 48 | 0.28 | 29.5 | 0.44 | 34.9 | 15,046 | 20.3 | 15,842 | 21.1 |
| 私募基金 | 2 | 0.4 | 2 | 0.4 | - | - | - | - | 797 | 1.1 | 614 | 0.8 |
| 全權委託 | 2 | 0.4 | 1 | 0.2 | - | - | - | - | 619 | 0.8 | 365 | 0.5 |
| 合計 | 513 | 100.0 | 485 | 100.0 | 0.95 | 100.0 | 1.26 | 100.0 | 74,067 | 100.0 | 75,191 | 100.0 |
53
*未來計劃開發之新金融商品與服務 請參閱本年度經營計畫。(第58頁) 5.第一金融資產管理 *營業項目 (1) 金融機構金錢債權收買業務 (2) 辦理金融機構金錢債權之評價或拍賣業務
(3) 辦理金融機構金錢債權管理服務業務 (4) 應收帳款收買業務 (5) 逾期應收帳款管理服務業
(6) 管理顧問業
(7) 投資顧問業
(8) 住宅及大樓開發租售業
(9) 工業廠房開發租售業
(10) 不動產買賣業
(11) 不動產租賃業
(12) 工商徵信服務業
(13) 一般廣告服務業
(14) 租賃業
(15) 仲介服務業
(16) 國際貿易業
(17) 其他金融、保險及不動產業
(18) 除許可業務外,得經營法令非禁止或限制之業務
*所營營業比重
單位:新臺幣千元
| 年度 項目 |
103年度 | 103年度 | 102年度 | 102年度 | 與102年度比較 | 與102年度比較 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 金額 | % | 金額 | % | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 受託追償金融機構不良債權 服務收入 |
97,244 | 20.1 | 100,207 | 29.1 | -2,963 | -3.0 |
| 處分不良債權淨額 | 220,144 | 45.6 | 202,979 | 58.9 | 17,165 | 8.5 |
| 不動產投資利益 | 118,748 | 24.6 | 0 | 0.0 | 118,748 | - |
| 租賃收入 | 46,764 | 9.7 | 41,577 | 12.0 | 5,187 | 12.5 |
| 合計 | 482,900 | 100.0 | 344,763 | 100.0 | 138,137 | 40.1 |
*未來計劃開發之新金融商品與服務
請參閱本年度經營計畫。(第59頁)
6.第一創投
*營業項目
企業戶長期股權投資
*所營營業比重
單位:新臺幣千元
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | 與102年度比較 |
|---|---|---|---|---|
| 增(減)金額 | 增(減)率% | |||
| 投資收入 | 193,156 | 69,908 | 123,248 | 176.3 |
*未來計劃開發之新金融商品與服務
請參閱本年度經營計畫。(第59頁)
54 First Financial Holding
7.第一管顧
*營業項目
-
(1) 代管創業投資基金或提供投資建議
-
(2) 對企業提供經營管理/業務發展/技術移轉等諮詢服務
-
(3) 對企業提供籌資/購併/管理收購/企業重整等諮詢服務
*所營營業比重
| *所營營業比重 | *所營營業比重 | *所營營業比重 | ||
|---|---|---|---|---|
| 單位:新臺幣千元 | ||||
| 年度 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |
| 增(減)金額 | 增(減)率% | |||
| 顧問費收入 | 28,770 | 29,631 | -861 | -2.9 |
*未來計劃開發之新金融商品與服務
請參閱本年度經營計畫。(第59頁)
-
8.第一產代
-
*營業項目
代理銷售產險公司之保險商品
*所營營業比重
| *所營營業比重 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 單位:新臺幣千元 | ||||||
| 險種 | 103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||
| 佣金收入 | % | 佣金收入 | % | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 住宅火險 | 26,437 | 56.0 | 24,567 | 59.1 | 1,870 | 7.6 |
| 商業火險 | 9,824 | 20.8 | 9,046 | 21.8 | 778 | 8.6 |
| 水險 | 2,464 | 5.2 | 1,844 | 4.4 | 620 | 33.6 |
| 工程險 | 2,080 | 4.4 | 1,119 | 2.7 | 961 | 85.9 |
| 其他商業性保險 | 3,017 | 6.4 | 2,138 | 5.1 | 879 | 41.1 |
| 個人性保險 | 3,418 | 7.2 | 2,854 | 6.9 | 564 | 19.8 |
| 合計 | 47,240 | 100.0 | 41,568 | 100.0 | 5,672 | 13.6 |
| 佔總資產之比重(%) | 246.7 | 245.3 | 1.4 |
*未來計劃開發之新金融商品與服務
請參閱本年度經營計畫。(第60頁)
-
9.第一金人壽
-
*營業項目
-
(1) 人壽保險(包括養老險和團體保險)
-
(2) 年金保險
-
(3) 意外傷害保險
-
(4) 健康保險
55
*所營營業比重
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年度 金額 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||
| 初年度 保費收入 |
% | 初年度 保費收入 |
% | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 人壽保險 | 1,431,974 | 11.5 | 1,039,782 | 14.2 | 392,192 | 37.7 |
| 傷害險 | 21,710 | 0.2 | 9,306 | 0.1 | 12,404 | 133.3 |
| 健康險 | 2,219 | 0.0 | 893 | 0.0 | 1,326 | 148.5 |
| 年金險 | 10,991,427 | 88.3 | 6,290,962 | 85.7 | 4,700,465 | 74.7 |
| 合計 | 12,447,330 | 100.0 | 7,340,943 | 100.0 | 5,106,387 | 69.6 |
| 單位:新臺幣千元 | ||||||
| 年度 金額 項目 |
103年度 | 102年度 | 與102年度比較 | |||
| 續年度 保費收入 |
% | 續年度 保費收入 |
% | 增(減)金額 | 增(減)率% | |
| 人壽保險 | 976,332 | 98.7 | 1,947,485 | 99.3 | -971,153 | -49.9 |
| 傷害險 | 133 | 0.0 | 97 | 0.0 | 36 | 37.1 |
| 健康險 | 1,779 | 0.2 | 1,213 | 0.1 | 566 | 46.7 |
| 年金險 | 10,735 | 1.1 | 11,544 | 0.6 | -809 | -7.0 |
| 合計 | 988,979 | 100.0 | 1,960,339 | 100.0 | -971,360 | -49.6 |
*未來計劃開發之新金融商品與服務
請參閱本年度經營計畫。(第60頁)
(二)本年度經營計畫
1.本公司
綜觀全球各區域多變的經濟情勢,本集團仍以身處於亞太地區發展業務為要,持續關注亞太據點之價值 鏈整合與接軌在地商機,並追求經營規模與企業價值的提昇,是以訂定「擴大規模、深化優勢」作為 2015年集團經營策略主軸,一方面以「擴大規模」策略,掌握國內外市場金融開放之契機,落實金融進 口替代政策,將跨境金流商品整合服務再升級,以強化海內外業務縱深競爭優勢,擴大營運規模。另一 方面,強化品牌認同度,複製及推動旗下子公司間成功之共同行銷模式與推升行銷團隊戰力,鞏固獲利 根基與創造成長動能,並落實預算執行力與績效管考,以達成「深化優勢」之目標。
本集團將賡續致力於集團獲利結構調整,落實法令遵循制度執行,深化風險控管能力,履行企業社會責 任目標,以達成營運質量兼具之最佳標竿企業。爰此擬具年度重要經營策略及預期達成目標,分別敘明 如下:
(1) 本年度經營策略
-
A.業務規模化:擴大業務範疇持續成長。
-
B.通路適型化:改良營運模式提升綜效。
-
C.服務數位化:結合科技優化服務效率。
D.財務穩健化:強化資本結構厚植實力。
- E.品牌優質化:豎立企業價值領先標竿。
(2) 預期達成目標
-
A.充實事業單位資本並優化結構,營運規模更上層樓。
-
B.推廣驗證可行之共同行銷經驗,打造最適通路條件。
-
C.開發行動與虛擬結合服務模式,迎合數位金融需求。
-
D.提升資本水準以強化財務基礎,驅動長期獲利動能。
-
E.落實法遵規範及社會公民責任,引領永續企業風潮。
56 First Financial Holding
2.第一銀行
(1) 法人及電子金融業務
-
A.鎖定具發展前景之集團戶暨中堅企業,拓展跨境融資、聯貸主辦及延伸業務滲透。
-
B.擴展中小企業放款,並區隔業務模式及規模,提供差異化產品及服務,深化加值。
-
C.拓展供應/銷售互聯新融資服務,掌握主力客戶關係及金流核心價值。
-
D.加強法金/外匯/TMU/企業主商品整合跨銷,以專業服務突破價格競爭。
-
E.提升移送信保及拓展間接保證與應收帳款承購業務比重,擴大利基及資本報酬。
-
F.調整法金授信利基結構,擴增手收及利差。
-
G.擴增虛擬通路服務功能,提升電子化通路交易比重。
-
H.重視顧客體驗經營模式,如客群經營行銷、互動式社群經營及提供虛實整合服務。
-
I.持續優化跨境平台系統,以區隔同業並強化競爭優勢。
(2) 外匯及海外業務
-
A.持續開發貿易融資、跨境人民幣、遠(換)匯、同存現金管理(清算)等業務。
-
B.加強跨部及跨境合作,推動外匯存款產品理財化及海內外攜手拓展跨境業務。
-
C.以維繫外匯有效戶、開拓外匯新戶、加強業務滲透及整合客戶資源。
-
D.深化亞太市場布局,布建完整金融服務網。
-
E.開發國際聯貸利基市場、深耕海外SMEs市場,提升海外分行獲利能力及資本報酬。
-
F.開發及推展海外分行跨境業務,優化跨境金流管理服務。
-
G.推展跨境人民幣授信/金流業務,提升人民幣資金運用效益。
-
H.強化海外分行之內控與法規遵循管理,避免潛在經營風險。
-
(3) 財務及金融市場業務
-
A.提升於主要金融中心之海外交易室功能,串聯全球財務交易。
-
B.發掘交易新契機:美元/人民幣互換(swap)、現貨/期貨交易、建構長期外匯及新興市場貨幣部位。
-
C.掌握產業變化及個股資訊,提升股票部位操作績效。
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D.多元化資產投資組合,並配合景氣趨勢調整配置,以穩定長期投資績效。
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E.持續深耕人民幣業務,節用大陸暴險額度,擴大建立非屬大陸暴險之人民幣產品。
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F.規劃發行國際板債券,籌措低利中長期外幣資金。
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G.全力拓展TMU業務,強化分行行銷動能,以提升整體淨金融商品收益。
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H.推出多樣化募集式結構型商品,擴增零售客戶業務基磐。
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I.申請開辦新種投資組合商品,增加客戶投資商品廣度。
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(4) 個人金融業務
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A.順應市場開放趨勢及客戶理財需求,引進及開發多元化商品以豐富本公司產品線。
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B.提升e化通路功能,優化客戶操作介面,打造數位理財服務環境。
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C.因應高齡化社會來臨,規劃符合客戶退休安養需求之量身訂做商品。
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D.深耕法金及外匯客戶提供整合性服務,增加廣義理財商品滲透。
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E.落實住宅貸款差別定價,拉升「自用住宅貸款」占比,適時調整利率授權措施。
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F.精進貸款衍生保險附約商品,持續拉升壽險暨住宅綜合險業務滲透。
- G.強化企業金流整合服務,以拓展活期性存款並優化存款結構。
H.掌握行動支付商機,發行行動金融卡、行動信用卡,全力推廣小額支付產品。
I.積極拓展收單業務,整合企業戶金流,強化與客戶之黏著度。
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3.第一金證券
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(1) 本年度重要經營政策
提供完整證券平台,扮演資本市場財務規劃及個人投資理財之全方位券商,進而創造集團整體營運 價值。
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(2) 本年度經營方針
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A.強化核心業務
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(a)積極投入財富管理業務,服務高資產客戶群。
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(b)因應主管機關推展Securities 3.0,發展電子商務。
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(c)強化投資銀行業務服務品質。
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B.拓展大中華業務
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(a)掌握兩岸特色金融業務機會。
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(b)強化上海代表處機能,除持續加強當地機構互動外,也加強引薦並開發高資產客戶理財需求。
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(c)擴大研究團隊,增列國際組以滿足客戶對於投研資料之需求。
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C.發揮整合行銷效能
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(a)落實金控共同行銷、提供全方位金融服務。
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(b)集團資訊平台整合、提升服務效能。
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4.第一金投信
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(1) 商品發展主軸以非貨幣、非境內、多幣別為主
A.新商品開發
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(a) 著眼於大陸政策積極開放、中國大陸固定收益產品具高收益率及低波動度等誘因,規劃於104年 第一季至第三季期間募集人民幣貨幣市場基金(新臺幣及人民幣計價)及人民幣債券基金(新臺幣及 人民幣計價)。
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(b) 將視法令變動進度及因應市場需求,適時提出申請追加RQFII/ QFII額度,積極參與中國市場,分 享成長利基。
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(c) 為因應經濟環境變化及市場需求,規劃於104年募集第一金全球高收益債券基金加發人民幣級別 計價基金。
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B. 既有商品推廣
值此金融環境迅速變化之際,104年投資配置以股及債多重布局,即以債券及多重平衡基金為核心 資產、以股票基金為衛星配置。基於上述,104年將每季規劃債券型(其他型)、平衡型(多重平衡)、 股票型(股票基金)之促銷推廣,協助客戶依其需求進行資產配置。
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(2) 擴大規模行動方案
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A. 提升直銷人員質與量,擴大直銷部門存量:現有人員戰力提昇及人員增聘、目標客戶深耕管理及新 客戶開發。
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First Financial Holding
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B. 積極拓展多元通路,增加銷售平台:集團深耕、強化集團外部通路拓展、增加服務的質與量、KPI 量化管理。
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C. 積極推展全權委託業務、爭取政府基金代操業務:持續維持穩健報酬,擴大全委代操基礎,提升全 委代操服務形象。亦積極爭取政府四大委外代操基金機會。
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D. 創新行銷結合電子商務,推廣定期定額業務:透過創新行銷吸引行動網路族群進入電子商務,提升 定期定額業務量。
(3) 強化外部資源運用,積極進行兩岸交流
104年將與策略夥伴(匯添富)、中華民國退休基金協會、大型資產管理業者、保險公司等,合辦「兩 岸退休資產管理論壇」:
-
A.持續提升投資績效:有助於深化市場、強化雙方支援結盟之關係。
-
B.業務推廣及提升品牌:深化本公司對於中小企業之滲透能力。
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C.實踐高度重視企業社會責任:協助全民瞭解日益沉重之退休問題,及早進行退休規劃。
(4) 建置虛擬及行動通路,有效發展電子商務
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A. 以虛擬人物代言、舉辦名人理財公益講座建立口碑行銷,提升基本力(網站、E帳單、電子報等), 優化虛擬銷售服務:如提升網路交易速度、改善電子下單介面、強化官網及新增手機版跨平台網 頁、提高客戶使用滿意度等,進而增加虛擬通路交易。
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B. 建置行動銷售平台-建置第一金投信行動下單APP系統,提供跨平台資訊通道以增加客戶使用的便利 性,並結合時事升級理財天使及名人理財講堂,與金控其他子公司間行動平台結合,以吸引更多電 子交易族群。
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(5) 以「自媒力」行銷,改變傳統行銷模式
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A. 曝光力:以顛覆性/創意性之話題行銷為首要,如以理財動漫推出「理財天使」, 創造客戶眼球吸 引力及對公司品牌及產品好感度。
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B.新聞力:透過行銷模式的改變及趣味話題內容為主力,並掌握「國際化/高齡化/網路化」趨勢。
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C.廣告力:透過QR code連結相關文宣網頁。
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5.第一金融資產管理
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(1) 積極催討一銀逾期放款及呆帳案件。
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(2) 審慎評估標購同業所釋出之不良債權。
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(3) 適時規劃債權轉售,加速去化資產,增加營收之貢獻。
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(4) 參與標購精華地段之不動產法拍案件。
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(5) 續深耕大陸租賃事業,有效開發台商及四川當地特色產業。
-
6.第一創投/第一管顧
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(1) 配合政府政策,針對物聯網、生物科技(製藥、醫材)、觀光旅遊(餐飲、食品)、綠色能源以及文化創 意等行業進行投資,降低現有科技事業佔投資組合之比重,分散風險。
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(2) 提升股東權益報酬率,投資標的將以擴張期、成熟期為主要對象,選擇營運穩定之投資標的,雖預 期投報率較低,惟退場時間短、明確,以利資金回收及提昇資金運用效益。
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(3) 提昇資金運用效率,視投資組合股價表現狀況,提前在興櫃市場處分現有部位。
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(4) 持續配合集團進行整合行銷,提供客戶融資、投資、上市(櫃)過程中之諮詢及輔導等整體服務爭取案源。
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7.第一產代
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(1) 配合第一銀行推廣消金業務新貸款戶投保「住宅綜合保險」專案商品;透過高附加價值的差異化商 品,以降低每年住宅火險費率調降帶來的衝擊。
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(2) 爭取主辦或共同承保銀行重要放款客戶之「商業火險」或「工程險」業務,以增加集團營業收入, 提高客戶整體服務滿意度。
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(3) 安排各項產險行銷教育訓練課程,使行員能運用辦理各項業務時機,找到目標客戶族群,深化個人 性保險商品滲透率。
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(4) 審視第一金控集團各子公司自有財產及各項保險投保狀況,爭取有利條件以撙節集團保險費用支出。
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(5) 配合主管機關產險業務收費後出單之規範,調整保單出單作業模式。
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8.第一金人壽
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(1) 藉由第一銀行通路持續強化銀行業務量以協助人壽業務達到經濟規模。
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(2) 保經代通路以投資型商品為主,做為支撐業務規模的第二支柱。
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(3) 電銷通路因外部競爭及法規漸趨嚴格下,維持現有規模穩定人力為先。
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(4) 藉由保險專員的銷售經驗搭配一銀分行豐富的人脈,擴展整體保障型商品業務規模。
-
(5) 其他通路則以投資型商品為主軸,擴展業務規模。
(三)產業概況
1.金控業
金融監督管理委員會(簡稱「金管會」)近年來以持續開放態度,透過差異化管理,協助金融業發展,並 導正金融市場秩序,以穩健方式,推動金融開放措施,並鼓勵金融業掌握經濟與社會結構變遷脈動,積 極創新金融商品及經營模式,以滿足多元金融需求。除深耕臺灣市場的同時,鑒於世界經濟發展重心已 向亞太地區轉移,金管會更積極協助我國金融機構擴大市場空間與範疇,進一步推動布局亞洲,以催生 亞太區域指標性金融機構為政策目標,持續透過法規鬆綁,大幅開放金融業務及商品,進而鼓勵金融機 構建置商品研發能力,培育金融專業人才。
103年度銀行、證券及保險等主要金融產業均穩健成長,銀行業稅前盈餘為3,408億元,較102年2,719億 元,成長25%,創歷史新高。銀行業逾期放款比率由102年12月底0.37%降至103年12月底之0.24%,同期 間備抵呆帳覆蓋率亦由326.55%提升至532.62%,顯示銀行資產品質改善,且風險承擔能力增加;證券業 稅前盈餘為343億元,較102年232億元,成長48.17%。國內上市、上櫃公司總市值26.8兆元,至103年底 已成長達29.6兆元,103年上市櫃股票成交值較102年增加23%,證券市場規模逐步擴大;保險業稅前盈 餘1,276億元,較102年786億元,成長62.34%,資產總額亦由102年底16.79兆元,增加至103年底之18.94 兆元,成長率達12.75%。
在電子支付機構管理條例、銀行法、國際金融業務條例、保險法及金融消費者保護法等五項金融法案於 104年2月4日公告施行後,金融發展將進入新的里程碑。金融業將在兼顧金融穩定及消費者權益的前提 下,積極研議法案鬆綁及開放各項業務之商機,並健全金融機構業務經營。同時,配合金管會鼓勵金融 機構於深耕臺灣與布局亞洲二方面平行發展,以及在金融業發展與消費者保護二方面均衡並重,並以金 融產業發展協助一般產業發展,共同協力合作,進而提升臺灣經濟動能,創造就業機會,促進我國經濟 發展。
60 First Financial Holding
2.銀行業
鑒於中國大陸已躋身為全球第2大經濟體,且係我國雙邊貿易與對外投資所占比重最高之國家,近年來 兩岸政府逐步鬆綁經貿及金融相關藩籬限制,促使國內各金融機構積極善用兩岸經貿交流愈趨頻繁契 機,順勢布局中國大陸;另,隨東協市場的崛起,東南亞地區已成為我國金融業者海外布局的重要戰略 地區。
在兩岸法規逐步開放下,國內金融業於當地分支機構所提供之人民幣存款、匯款、貸款、貿易及投資等 相關金融服務更加多元,進而吸引臺商及當地企業與臺灣金融業往來,無形中促使本國銀行之國際視野 及跨國金融服務的競爭能力日益提升,惟我國業者亦將面臨如何兼顧風險並深化當地市場業務之挑戰。 回顧兩岸於101年8月簽署「海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄」,同年12月11日中國銀行台北分行被委任 為在臺人民幣相關業務的清算銀行;102年2月6日起臺灣金融業者開辦人民幣存款業務,象徵兩岸正式 進入「通匯」實質運作,可有效降低透過第三地銀行進行資金調度及匯兌交易所衍生之費用及時間的虛 耗,加以寶島債陸續發行、昆山深化兩岸產業合作試驗區及上海自貿區的運行,均有助於跨境人民幣業 務的推展,促使兩岸經貿互動程度更加密集頻繁。目前服務貿易協議雖仍處於審議階段,惟103年12月 兩岸三會已達成儘速審批兩岸互設據點、建立兩岸金融主管機關定期交流機制及建立兩岸銀行業危機處 置合作方案等3項共識,預期兩岸金融業業務合作深度與市場開拓廣度均可望持續向前發展。
過去一年全球經濟在美國、日本、歐元區等主要經濟體貨幣政策走向出現分歧下,將有較大的波動變 化,總體而言,與其他主要經濟體相較,美國景氣復甦力道強勁,加以就業市場明顯改善,美國有望於 104年下半年進入升息階段。歐元區及日本則在經濟成長及物價表現低迷的擔憂下,致力於營造貨幣寬 鬆環境,歐洲央行更在104年1月宣布推出歐版QE。中國大陸正經歷經濟結構性調整的過程,經濟成長增 速已有所放緩。受全球需求成長力道不足及大宗商品價格走跌影響,新興市場成長增幅亦將連帶受限。 據國際貨幣基金(IMF)於104年1月出具的全球經濟展望報告預估,103及104年全球實質經濟成長率分別達 3.3%及3.5%,較前次預估縮減0.3個百分點,可見未來全球整體經濟雖保持成長,惟加速程度有限。據主 計總處於104年2月發布最新數據,103年臺灣實質經濟成長率為3.74%,104年預估為3.78%,與全球經濟 脈動一致,呈微幅成長格局。
就銀行授信風險而言,國內房市變化值得關注。在103年年末九合一選舉結束後,建商遞延推案大舉釋 出,預估104年上半年國內房市交易量可望有所回溫,然由於房地合一實價課稅法案尚未審議通過,加 以受105年立委及總統大選影響,政策不確定猶存,下半年房市市況恐轉趨冷清,加以民眾對房價下跌 的認知心理日益轉強,不僅購屋者加價意願保守,屋主降價出售意願亦有轉強跡象,房價恐將緩步下 跌,據永慶房屋集團預估104年房價仍有5~15%的下修空間,信義房屋集團亦預估104年房價有5~10%的 下修空間。基此,銀行業對承作不動產貸款業務的態度將趨於保守,致購置住宅貸款、房屋修繕貸款及 建築貸款等項目成長速度緩慢,不動產抵押品的價值評估亦隨市價修正,加劇銀行經營相關業務及風險 控管的難度。整體而言,104年國內銀行業總體經營環境可望隨景氣復甦而持續改善,然各項風險議題 仍未見緩解,將持續關注及因應全球總體經濟環境之變化。
3.證券業
大型化、綜合化、國際化及自由化本是金融機構的發展方向,國內證券業因面臨高度同質性競爭,削價 競爭的結果,使得業者無法獲致更高利潤,經營環境日益困難,整體產業漸趨於飽和狀態,為提升競爭 力,各證券商紛紛朝大型化發展,歷經收購及合併階段,證券商家數自85年的229家總公司及420家分公 司,至103年底,總公司家數降為119家,分公司家數卻增加為964家,足見證券商規模大型化已為必然 之趨勢。在金融控股法實施之後,透過證券業的同業合併或是銀行、票券及保險等不同業務間的異業合
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併,都將促成我國金融版圖的進一步整合,朝向多元化發展,藉由金控體制下資源之整合提供客戶全方 位之服務,以提升券商本身競爭力。而非金融控股公司的金融業者除特別有利基者外,將逐漸被淘汰, 券商走向大者恆大及多元化服務的趨勢已然確立。
4.投信業
- (1) 共同基金投資人口
根據中華民國投信投顧公會統計,截至103年底止,國內共同基金的投資人口相較102年底減少73,817 人,為1,550,684人。
- (2) 定時定額投資人數
受到近年全球金融風暴及歐債危機的影響,多數投資人已偏向較為穩健投資。根據中華民國投信投 顧公會統計,截至103年底止,參與定時定額扣款的人數525,448人,較102年底增加14,077人。
(3) 全權委託投資業務
根據中華民國投信投顧公會統計,包括投信、投顧以及兼營業者在內,至103年12月底止,契約金額 占比最高的為本國法人53.68%,其次為政府機關所屬基金42.50%。
(4) 基金績效表現
根據中華民國投信投顧公會統計,103年170檔國內股票基金平均報酬率7.99%,與加權股價報酬指數 8.08%相較,差距-1.11%。而不動產證券化型基金表現亮麗,平均報酬率15.59%。另外,45檔國內貨 幣市場型基金平均報酬0.5079%,雖不及1年期定存利率甚多,但卻為投資人、特別是法人,提供一 個資金安全的暫泊處。
-
5.金融資產管理業
-
(1) 不良債權催理及收購
在政府政策及銀行授信品質轉佳,不良債權釋出明顯萎縮,造成標價屢創新高,投資風險大增。面 對NPL量體驟減的不利環境,同業各家資產管理公司經營策略漸逐轉型,積極跨足租賃、物業管理及 法拍不動產市場。
- (2) 不動產投資
近年央行及政府為壓抑不動產漲勢,實施銀行融資額度及利率等控管措施,並預期房地合一實價課 稅制度研議實施下,不動產交易趨向保守,買氣也轉為觀望,然商辦之不動產價格尚未明顯下修, 位區優良之不動產仍惜售,如能適時投資處分應仍具獲利空間。
- (3) 大陸租賃業
在中國整體經濟發展水平不斷提高,固定資產投資額持續增長,行業鼓勵政策持續推出,及融資租 賃觀念逐步深入人心的背景下,租賃滲透率仍落後於世界發達市場的中國融資租賃行業,仍將延續 近年來蓬勃發展的增長趨勢,具有廣闊的發展前景。
6.創投業
全球已開發經濟體溫和成長,其中美國經濟相對穩定,但中國內需動能減緩,歐元區復甦受中東問題及 通縮疑慮影響逐漸停滯,加上日本、東協主要國家經濟亦略顯疲弱,使全球景氣走勢逐漸由樂觀轉向中 立,而政府為因應未來節能減碳、人口老化、創意經濟興起等世界趨勢,選定六大新興產業(生技、綠 能、精緻農業、觀光、醫療照護及文創等),從多元化、品牌化、關鍵技術取得等面向,由政府帶頭投入 更多資源,並輔導及吸引民間投資,以擴大產業規模、提升產值及提高附加價值,將促進創投業參與直 接投資之意願,亦提供廣大商機。
62 First Financial Holding
7.保險業
103年整體壽險市場初年度新契約保費收入為11,697億元,較102年11,063億元,成長5.73%。臺灣壽險市 場持續呈現高度集中的態勢,以103年保費收入為例,前十大壽險業者即占整體保費收入的86.69%,國 內前十大保險公司有四家是來自於金控集團成員,其保費收入主要透過銀行通路、集團子公司或公司所 屬業務員,以銷售類儲蓄型保險商品為主軸,不過,主管機關對於該類型商品可能影響保險公司長期經 營已開始關切並限制。值得留意的是,市占率第一大的國泰人壽近年已逐漸轉型銷售投資型保單為主, 103年約占整體新契約保費的61.2%。
而在通路的變化方面,103年初年度新契約保費收入各通路占比分別為:銀行保險(52.30%)、業務員 (42.33%)、保險經紀人/代理人(4.83%)、DM / TM(0.48%)和其他(0.05%),均與102年相去不遠,顯見整體
不同通路業績銷售占比已趨向穩定。
(四)研究與發展
1.本公司
(1) 最近二年度研究發展支出及其成果
103年及102年度研究發展支出分別為5,366千元及5,057千元,主要用於各項專案執行、相關系統建 置、調整與汰舊換新及員工訓練費用,研究發展成果如下:
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A. 為提升本公司公司治理品質與維持國內外股東雙向溝通平台,完成對投資人關係網頁改版升級,並 分別委由國外專業顧問Broadridge、ISS及IPREO於每年股東會前後彙整同業之議案投票建議書、分析 本公司境外法人股東結構,提交本公司經營團隊參酌,作為提升公司治理品質之準則。
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B. 因應微軟Windows XP、Office 2003終止支援服務,將本公司個人電腦設備作業系統提昇至Windows
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7,並將辦公室軟體(Office)提昇至Office 2007以上版本,以減降系統漏洞所造成的資安風險。同 時,為維護本公司網路安全,完成本公司伺服器前端防火牆設備汰換。
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C. 為收集歷年外資股東投票紀錄及投票結果,已建置外資股東投票分析資料庫,用以瞭解外資股東對 各類議案之投票意向。
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D. 因應二代健保施行及提供穩定之人事管理系統,執行汰舊近十年之人事管理系統,現正進行第二階 段之客製化系統調整與教育訓練。
(2) 未來研究發展計畫
為協助集團各子公司海內外事業版圖拓展與擴大規模,103年度以任務性編組方式,成立「版圖小 組」,以強化各子公司兩岸拓展計畫落實,研議集團特色及亮點金融業務,整合資源並強化行銷動 能,藉由境內外各事業體整合、策略聯盟、併購、營業讓與等方式,擴大本公司規模。同時,將逐 季檢討各子公司經營績效指標列管考核並策進拉近與標竿企業差距之執行計畫,務必達成集團所訂 定之經營目標。
在法令遵循與內部控制制度方面,因應個人資料保護法實施,配合本集團「第一金控集團個人資料 保護政策」訂定及金管會修正內部控制制度及稽核制度實施辦法,檢視本公司及各子公司個人資料 保護執行情形。
在相關系統建置及維護方面,104年度因應Bank3.0時代來臨,擬整合各事業行動與虛擬通路金融介 面、提升本公司資訊系統效能與可靠度,同時配合業務單位需求,進行各相關系統建置、調整與汰 舊換新。
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2.各子公司
(1) 第一銀行
- A.最近二年度研究發展支出及其成果
103年及102年度研究發展支出分別為10,271千元及9,530千元,除用於購置電子資料庫及專業圖書 雜誌外,另舉辦多項產業講座及內部產業訓練班,舉辦業務研究發展報告競賽,出版「產經資訊 週報」、「產經金融快訊」、「每週產業研究報告選粹」及「中國大陸產經資訊週報」等,刊載 專論及國內外經濟暨金融重要訊息彙總,且定期登載於本公司網站供各界參考。另,定期及不定 期針對國內外產經情勢之最新發展及重要金融商品走勢提供研究報告。
B.未來研究發展計畫
加強經濟分析層面的廣度、金融研究分析報告深度,及業務面連結強度。藉由解析經濟景氣變化 及利、匯率動態等面向,輔以國內外銀行金融監管、產業及經濟等即時資訊之研究,深入剖析國 內外金融發展走向;另,整合產業趨勢、技術發展及產業關聯分析,並及時掌握區域主要產業發 展趨勢,充分揭露商機與風險資訊,適時提供資訊供相關業務部門決策判斷。
-
(2) 第一金證券
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A.最近二年度研究發展支出及其成果
103年及102年度研究發展支出均維持在37,200千元,主要係旗下第一金投顧研究部出版各類刊物 支出,103年共計出刊5,547篇,其中晨訊新聞解讀4,012則、訪談速報985篇、日刊250篇、週報50 篇、月刊250篇,並不定期對總體經濟情勢及特殊議題出具書面報告,提出迅速精確之產業分析與 投資建議,並於第四季開始針對中國、香港、美國市場發佈投資晨訊與各股財報分析,讓整體研 究內容更國際化以滿足財富管理需求。
B.未來研究發展計畫
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(a) 配合政策及法令,針對興櫃股票買賣、可轉換公司債資產交換交易、國外複委託業務、國內認 購(售)權證之發行、指數與個股選擇權期貨、利率交換、利率期貨等新種業務及結構型等金融衍 生性商品的研究與發展,並加強財務工程、風險控管等人才的培育及招攬。
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(b) 結合金融商品處、期貨自營部之專業知識,致力於金融商品套利之研究與交易,另亦配合資訊軟 體之設計與研發,針對各項新金融衍生性商品,開發趨勢、套利及避險等電腦交易程式,輔以人 工智慧線圖等技術判斷,以便能掌握多空操作的方向及絕佳的買賣時點,獲取最大的利潤。
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(c) 強化研發電子交易及相關電子商務服務之能力,與集團內之兄弟公司結盟,整合理財網站,推 出結合股票、債券、基金、存款、保險及節稅等理財服務之綜合理財帳戶,以滿足客戶綜合性 全方位之需求。
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(3) 第一金投信
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A.推出新基金產品
著眼於大陸政策積極開放、中國大陸固定收益產品具高收益率及低波動度等誘因,規劃於104年第 一季至第三季期間募集人民幣貨幣市場基金(新臺幣及人民幣計價)、人民幣債券基金(新臺幣及人民 幣計價)。另將視法令變動進度、經濟環境變化及市場需求,適時提出申請追加RQFII/ QFII額度,積 極參與中國市場,分享成長利基,並規劃於104年募集第一金全球高收益債券基金加發人民幣級別 計價基金。
64 First Financial Holding
B.既有商品推廣
值此金融環境迅速變化之際,投資配置應以股及債多重布局,即以債券及多重平衡基金為核心資 產、以股票基金為衛星配置。基於上述,104年將每季規劃債券型(其他型)、平衡型(多重平衡)、股 票型(股票基金)之促銷推廣,協助客戶依其需求進行資產配置。
- (4) 第一金人壽
為持續提升資訊效能及強化各項資訊服務,以配合新商品和通路的發展,103年投資資訊硬體相關設 備13,526千元、資訊相關軟體3,904千元、租賃權益改良及其他什項設備7,349千元,共計24,779千元 資本支出。
(5) 第一金融資產管理
除加強協助第一銀行呆帳案件催理外,將持續尋覓可標購不良債權、參與法拍標購,另在中國的融 資租賃業已逐步由“簡單融資租賃”階段進入“租賃創新”階段,未來將設法增加新種業務,如: 轉租賃、槓桿租賃、委託租賃、聯合租賃等不同形式之融資租賃業務,以滿足客戶各種不同的租賃 需求。
(五)長、短期業務發展計畫
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公司別 短期業務計畫 長期業務發展計畫
1.注資事業體擴大版圖,優化治理結構。 1. 市場定位:以成為臺灣的領導級金融機構為短期目標,長
2. 提升海內外業務整合綜效,改良共同行銷通路效 期願景則以成為泛太平洋區域性的金融集團為目標。
率。 2.財務定位上預期達成下列目標:
第一金控 3.因應虛擬通路發展,調整資訊支援服務模式。 資產報酬率 ≧ 1%
4.強化資本與財務結構,追求淨值報酬之成長。 淨值報酬率 ≧ 15%
5.落實法遵有效性,實踐永續常青之營運策略。 雙重槓桿比率 < 120%
集團資本適足率 ≧ 110%
延續103年「串聯整合‧攜手第一」策略思維,以 1.拓展國際市場版圖。
「整合創新」涵蓋「跨境、跨部門、跨業務整合」 2.強化整合金融服務。
及「創新產品及虛實通路服務」兩項經營方向,並 3.完善跨境營運平台。
進一步深化「攜手第一」之策略意涵,期許本公司 4.提升經營創新能力。
第一銀行 經由「跨境攜手共享資源」、「整合服務深化價 5.精進風險管理綜效。
值」、「經營顧客虛實體驗」、「強化資本運用效 6.增益企業品牌價值。
益」、「推動幸福企業價值」等策略方針,共創本
公司第一經營佳績,持續貫徹「區域型銀行、利基
型銀行、幸福銀行」之經營願景。
1.推展財富管理業務,提升獲利績效。 1.開發多元化策略交易模組。
2.逐步開發海外台商回臺上市業務。 2.架構受託買賣國外有價證券平台,強化市場競爭力。
3.加強證券櫃檯經營績效,提昇市佔率。 3.打造專業、效率、第一品牌之集團研究中心。
4.強化電子交易平台,提升電子交易市佔率。 4. 充實金融商品線,提升金融服務品質,發展財富管理及資
5.結合銀行企金及創投共同開發法人業務。 產管理業務。
第一金證券
6. 增加策略交易之設計及新金融商品人才,發展金 5.落實共同行銷,創造集團整體營運價值。
融商品業務。 6.開闢多元化收入來源、降低經營風險。
7.穩定自有資金操作績效。
8.深耕產業研究提供客戶最佳化之資產配置。
9.逐步發展國際證券業務。
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| 公司別 | 短期業務計畫 | 長期業務發展計畫 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. 擴大直銷通路存量,強化人員管理策略及客戶經 營策略。 2.積極拓展多元通路,增加銷售平台。 3.推廣定期定額業務。 4. 持續與壽險公司合作發展類全委投資型保單業 務。 |
1. 落實本公司「專業、紀律、誠正、公益」的四大經營準 則。 2.研究發展各項新型態之基金商品,引領市場趨勢。 3.管理資產規模穩健成長。 4.直銷團隊展現銷售實力及專業度。 5.發揮金控通路整合綜效,並積極發展策略通路。 |
|||||
| 伍 、 營 運 概 況 |
第一金投信 | 5.持續推廣全權委託業務。 6.持續維繫穩健之投資績效。 7. 以電子行銷輔助親訪人力的限制,以EMAIL、LINE 群組讓銷售活動零時差、零距離即時曝光,增加 維繫關係與黏著度,並以行動下單APP系統,提 供跨平台資訊通道以增加客戶使用的便利性。 8.強化虛擬平台,有效發展電子商務。 9.深耕媒體經營及多元化行銷策略。 10.持續強化中後台功能。 11. 大陸事務方面,積極進行兩岸交流,發展多元 化人民幣產品及多面向業務。 |
6. 配合法令開放時程及依循集團政策,積極進行大陸業務規 劃及布局。 |
|||
| 第一金融 資產管理 |
1. 加強不良債權資產去化,並擇優標購不良債權及 持續爭取第一銀行委催業務。 2. 針對大臺北地區因金融機構不良債權所衍生之法 拍物件,擇優逢低進場競標。 3. 視不動產標的類型進行各項可行性分析,買入後 適度整理、裝修或用途變更,進行資產加值以增 加收益。 4. 轉投資大陸租賃部分,積極有效開發臺商及四川 當地特色產業,從供應鏈端開發新客戶,並以直 接租賃業務為主,開發小微企業及車貸等新種業 務,以期擴大客群,分散風險。 |
1. 找尋大陸地區合適之AMC簽署合作備忘錄,確認雙方配合 模式,如人員培訓、資訊交流,俟大陸地區法令允許適時 參與投資。 2. 協助轉投資事業第一金租賃(成都)有限公司業務推展,以 有效擴大經營碁磐,增加獲利空間,計畫如下: (1) 持續加強專業人員之業務行銷及風險控管能力,以鞏固 本公司營運基盤。 (2) 增加新營運據點之設立,並逐步介入保理、貿易融資等 業務,伺機轉型為金融租賃。 |
||||
| 第一管顧 和 第一創投 |
1. 持續參與集團整合行銷:第一創投近年來在執 行金控整合行銷策略上已取得相當的進展,104 年將持續致力此一集團政策之執行,評估轉介案 源。 2. 加強資金回收:104年將配合資本市場熱絡情 況、以及現有投資戶上市、櫃時程進度,依年度 處分計劃陸續處分持股以回收資金及實現獲利。 3. 長期股權投資計畫:預計104年新增投資金額約3 億元。 |
1. 積極參與集團推動整合行銷,期待以提供法人金融客戶 融資、投資、上市櫃諮詢及輔導等整體的服務,強化市場 競爭力,並多樣化法人金融業務的收入來源及增加投資案 源。 2. 由於產業變化以及在政策主導下,未來新的投資機會將逐 漸朝向物聯網、生物科技(製藥、醫材)、觀光旅遊(餐飲、 食品)、綠色能源以及文化創意等行業進行投資,以期降低 現有科技事業佔投資組合的比重,分散風險,並依資金回 收容易為原則,搭配經濟部「加強投資中小企業」專案, 以等比例搭配投資模式,加強投資新興產業。 3. 資本自足、管控投資循環,將以擴張期、成熟期公司為主 要投資對象,該階段的公司營運較穩定,雖然預期報酬相 對較低,惟退場時間較短且明確,以利資金回收及提昇資 金運用效益。 |
||||
| 第一產代 | 1. 提升「住宅綜合保險」等高附加價值專案商品之 投保比率。 2. 協助第一金控各子公司自有資產之風險規劃及投 保作業。 |
1. 依法人客戶營業性質提供投保建議,以提高客戶各項財產 保險商品之滲透率。 2. 辦理第一金控各子公司員工產險訓練課程,提升集團員工 對財產保險的認知與專業能力。 |
||||
| 第一金人壽 | 1. 提高客戶滲透率︰深耕財富管理客戶群與拓展 第一銀行年輕客群,並持續強化銀行通路行銷績 效,透過加強銀行端的訓練及行銷技巧提昇,整 合現有產品並推出全方位之商品,增加保障型商 品之滲透率,並持續提高消金客群之房貸保險之 投保率。 2. 開發法金客戶群:透過第一銀行紮根極為深入之 中小企業法金業務,推廣簡易保障型商品,除能 為客戶提供更全方位的金融商品外,相信亦能為 營收有穩定的貢獻。 3.拓展多元的行銷通路 (1) 集團子公司間的整合行銷:透過集團子公司協 助推廣旅平險,手續簡便,商品易懂,提升保 費收入。 (2) 持續發展電話行銷通路︰與第一銀行密切合 作,透過電話行銷開發廣大客戶群。 (3) 開拓保經代通路︰搭配通路屬性推出具競爭優 勢核心商品以提高業績。 (4) 開發新的外部銀行:透過開拓新的銀行通路, 持續為第一金人壽擴大經營規模。 |
1. 強化壽險子公司的長期資金運用能力,並規劃妥適的資產 負債管理,增加操作獲利,創造集團資金調配均衡與寬廣 的發展空間。 2. 配合主管機關積極推動金融國際化的腳步,目前「國際金 融業務條例」部分條文修正草案,已由立法院三讀通過並 於104年2月4日由總統府公布施行,未來本公司將積極爭 取籌設分公司經營國際保險業務之資格。 3. 善用英傑華集團的全球性經營管理及銀行保險通路的專業 技能與經驗,配合第一銀行綿密的分行通路與深厚的客戶 基礎,打造銀行保險的領導品牌,為客戶創造『財富的成 就與心靈上的平和』,並致力成為銀行保險中獲利最佳之 壽險公司。 |
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二、跨業及共同行銷效益
(一)證券專業櫃檯與保險專業櫃檯設置概況
本公司旗下子公司涵蓋銀行、證券、保險、投信、資產管理、創投、管顧,金融版圖完整,為發揮集團 的通路優勢及共同行銷綜效,本公司旗下子公司陸續設置393個共同行銷櫃檯,其中第一銀行在190家分 行設置保險櫃檯、第一金人壽在第一銀行20家分行設置共同行銷保險櫃檯、第一金證券在第一銀行131家 分行設置共同行銷證券櫃檯,另第一金證券於其26個分支機構營業處所分別設置銀行專業櫃檯及保險專 業櫃檯。
(二)共同行銷效益
本公司根據各子公司資源與集團業務發展方向,做為訂定各子公司共同行銷目標的基準,透過資源與通 路共享,共同行銷綜效穩定提升:103年第一銀行銷售第一金人壽商品保費達115.55億元,銷售第一保代 商品保費達159.77億元;銷售第一產代產險商品保費達3.97億元;第一金證券之經紀業務下單量來自兄弟 公司通路達1,060億元;第一金投信於103年透過兄弟公司通路基金銷售達9.48億元。
三、市場及業務概況
本公司屬金融控股公司,業務項目為投資及對被投資公司之管理,爰就主要子公司(銀行、證券、投信及保 險)所屬市場及其業務概況說明如下:
(一)第一銀行
1.業務經營之主要地區
截至103年底,第一銀行國內營業單位總計有190家;國外方面,則擁有16家海外分行(不含OBU分行)、5 家支行、2家代表辦事處及1家子銀行(美國第一銀行,下轄7家分行),營運觸角遍布亞、美、歐、大洋等 四大洲。未來海外布局以「大中華」、「東南亞」、「歐美日澳」為發展之三大支柱,建立完整之海外 布局,建構緊密串聯之全球金融服務網,逐步向「亞洲區域型銀行」的目標邁進。
2.市場未來之供需狀況與成長性
(1) 供給面
國內銀行業市場趨近飽和且產品同質性偏高,銀行間競爭激烈的狀況仍未緩解,使得國內金融業須 面對來自外資及中資銀行的競爭壓力,尤其中資銀行挾其淨值龐大、分支機構眾多等優勢,將與本 土銀行競逐臺灣市場優質客戶及海外市場之臺商客戶,未來中資銀行若以併購策略拓展臺灣市場, 更將對整體金融環境造成結構性影響,使融業競爭態勢日益緊繃。
(2) 需求面
兩岸金融政策日趨開放,加以我國政府推動「自由經濟示範區」,國內金融環境將日益開放,如金 管會103年11月18日開放OBU、OSU銷售臺股基金,陸客可於OBU開戶進行理財投資,104年政府持續 推動政策開放,將帶動金融服務與財富管理需求,可望逐步達成臺灣成為亞太理財平台暨籌資中心 的願景。另,電子商務持續蓬勃發展,市場對多元付款通路需求升溫,透過提供多樣化的收、付款 金流機制,銀行業者可進行跨平台的金流整合,如第三方支付、跨境企業金流網絡等商機,開啟電 子商務新戰場。
3.競爭利基及發展遠景之有利、不利因素與因應對策
秉持穩健經營及創新求變的精神,拓展海內外市場,深耕客戶關係,風險控管與獲利兼具的經營績效有
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目共睹。然國際金融情勢瞬息萬變,除鞏固現有利基,亦因應產業環境積極擬定相關積極對策,以迎接 挑戰,掌握未來發展契機。
(1)有利因素
A.品牌價值具百年歷史,穩健發展的經營理念。
B.國內通路綿密,在地深耕,具深厚的客我關係。
- C.資產品質良好,落實風險管控機制。
D.股權控制單純,經營階層穩定。
E.注重國際化金融專業人才培訓,提升國際競爭利基。
F.核心法金業務鞏固,延續獲利績效。
G.持續拓展中國大陸市場,領先掌握人民幣業務商機。
H.整合金控集團資源,發揮多角化業務經營綜效。
I.歐、美與大中華網點布局完全,國際化程度領先同業。
(2) 不利因素
-
A.國內景氣下行風險猶存,壓抑中小企業融資需求。
-
B.市場資金浮濫,擠壓利差空間。
-
C.國內銀行家數眾多且金融商品同質性高,削價競爭情況頻繁。
-
D.國內銀行規模與國際級銀行差距甚遠。
E.中資金融業者來臺設立分支機構,使國內同業競爭壓力加重。
- F.全球經濟情勢動盪升高,使金融市場波動加劇。
(3) 因應對策
A.掌握最新總體經濟與產業發展趨勢,適時提出因應對策。
B.鞏固傳統中小企業放款、外匯、信託業務,維持獲利核心。
C.延續「西進大陸」、「南向東協」之雙軸線發展策略,發展跨境貿易融資、人民幣等國際金融業務。
D.串聯全球經營據點,優化業務整合服務。
E.強化業務整合,提高產品滲透率,提升客戶關係價值。
- F.落實產品創新,優化虛實通路,經營顧客體驗。
G.貫徹資本節用思維,推升資金運用收益。
H.持續推動國際人才培育,提升訓練綜效。
- 4.業務發展概況
請參閱所營業務項目及其營業比重。(第49-50頁)
(二)第一金證券
1.主要服務之提供地區
第一金證券自加入控後,積極展通並進資源整合,營業項目包含證券經紀、自營、承銷、債券、新金融 商品、股務代及期貨等,定位為全方位財服務之投資機構。證券經紀、債券、新金融商品及期貨業務係 以國內外法人機構及投資大眾為主要之服務對象,目前、中、南地區均有營業據點及業務;而自營業務
68 First Financial Holding
之投資買賣,則無服務對象與服務區域之分;承銷與股代之服務對象為公開發公司與投資大眾,服務區 域遍及全省。
-
2.市場未來之供需狀況與成長性
-
(1) 供給面
-
隨著臺灣地區金融市場各種限制之解除、法規陸續鬆綁,在政府政策支持之下,臺灣金融產業在過 去幾年來朝向「自由化」、「大型化」與「民營化」的目標前進,期望透過這些目標的達成,促進 金融業的發展與提昇經營效率。為使我國資本市場與國際接軌,提昇我國企業國際競爭力並降低其 籌資成本,採導入自律機制、順應國際化潮流及融入國情實務等循序漸近方式推動公司治理制度。 在政府政策開放與後ECFA( 兩岸經濟合作架構協議)效益發酵下,無論是傳統上的經紀、承銷、自營 業務都將逐步開放新增營業或投資項目外,對於投信、期貨以及投顧等各項業務亦將有所助益,其 將使證券體系未來可承作業務呈現多元風貌,進而強化本國金融機構之國際競爭力。
-
(2) 需求面
-
近 政府以推動國內融市場邁向多元化與國際化為既定政策,使得法人與一般投資大眾對融商品與投 資管道的需求與日俱增,加上財富管的概逐漸風,因此,未證券商將突破傳統,除朝產品多樣化與 業務多元化發展,並以提供「一站購足」與「身訂作」之全方位財服務為主要趨勢。另隨著國人教 育水準逐年提高、資訊傳輸的即時性因網際網路的普及而大幅增進,再加上投資工具的多樣化等因 素,使得投資理財成為現代人生活中不可或缺之一環,投資人對證券相關資訊及服務的需求將亦漸 增加。再者,目前每年陸客來台觀光或商務旅行,且大陸人民財富增長快速,對於赴海外投資有高 度需求。未來開放陸客進行包括台股相關商品的理財業務,並透過台灣證券商長期以來的經營投資 與交易相關業務等專業領域,可以做大財富管理市場,如能開發更多元化的金融商品、持續擴大可 銷售的商品種類,將可吸引國內外充沛的資金留台灣,使台灣成為亞太理財中心,皆可提高整體市 場需求。
-
(3) 市場未來成長性
-
近年來政府陸續開放各項新種證券業務,引導國內證券市場朝向國際化及自由化之方向前進。為使 國內證券市場交易更趨活絡,亦開放企業海外籌資、外國專業機構以及國外自然人、法人投資國內 證券市場等之相關規定。此外,金管會積極推動金融納入自由經濟示範區,就是利用金融業務不易 受實體區域限制的特殊性優勢,有計劃地大規模鬆綁法規,以擴大金融機構業務規模。在證券業方 面,創設證券商國際證券業務分公司(OSU)機制,開放OSU辦理外幣有價證券及衍生性商品等多項業 務。所以,未來境外投資人可運用OSU平台交易連結台股的商品,可望能再為台灣股市增添新的資金 動能。亦將使證券商得以充份發揮經營績效,扮演更積極之資本市場橋樑角色,使證券市場未來成 長可期。
-
3.競爭利基及發展遠景之有利、不利因素與因應對策
-
(1) 競爭利基
-
A. 第一金融集團擁有完整之金融版圖,可提供客戶多元化之證券金融服務。另透過各金控成員整合行 銷、資源共享等集團資源整合方式,建構整合行銷架構,提昇經營效率,強化業務競爭能力,發揮 跨業經營綜效。
-
B. 藉由分布全省各地之營業據點建立完整之銷售網,除結合當地人脈,深入基層開拓客源外,亦配合 精確之研究能力,推展經紀業務。
-
C.以客戶需求為導向,提昇服務之質與量。
-
D.以遵法為前題,強化風險管理,以降低經營風險。
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(2) 有利因素
-
A. 政府積極推動外國發行人來台第一上市之業務,預期將能吸引台商資金回流,並利於國外優良企業 來台上市。另外,兩岸ECFA(兩岸經濟合作架構協議)簽訂後經過多次協議,在法令、經濟環境變遷 與政策陸續發酵下,大陸地區商機已逐漸湧現。且政府近期配合「以臺灣為主之國人理財平臺」及 「發展兩岸特色之金融業務計畫」積極推動相關政策,並鼓勵金融商品之創新與多元化,以滿足投 資人之投資理財需求。
-
B. 隨著管制政策與法令逐漸放寬,新種證券業務陸續開放,金融自由化已為必然趨勢,除可增加企業 之籌資管道,並提供大型證券商更寬廣的發展空間。
-
C. 在納入第一金控後,與兄弟公司密切合作,積極整合集團資源,除致力新產品的開發,透過整合行 銷業務之推廣外、共用營業設備或營業場所,提供客戶一次購足之全方位的金融服務,以達降低成 本及交叉整合行銷的綜效。
-
D. 隨著國民所得及教育水準之提升、國內經濟成長及引進國外投資理財之新觀念,國內投資人的理財 行為日趨多元化,而證券投資亦成為國內最大眾化之理財工具,故有助於證券商經紀、承銷及債券 業務之推展。
-
(3) 不利因素
-
A. 隨著兩岸服貿協議遲遲未能在立法院通過,且中國、香港的CEPA(更緊密經貿關係安排協議)補充協 議已在103年1月生效,開放香港證券商至中國開業,條件完全比照兩岸服貿協議,我國證券商將 錯失布局亞洲最有利基的地區之先機。
-
B. 隨著外資投資管制逐漸鬆綁,外資的資金移動將更為自由,對國內股市波動的影響日益增強,將使 國內股市與國際資本市場連動性加深。
-
C. 未來陸續開放之衍生性金融商品風險程度較高,若無完善之風險管理機制,嚴格控管資產品質,將 對證券商之經營產生重大影響。
-
D. 隨著券商大型化之趨勢,國內金控紛紛成立,整體競爭力均大幅提升,惟為搶佔市場,均陸續展開 價格戰,削價競爭的結果,將使得券商經營更加困難。
-
E. 傳統經紀及自營業務易受股市行情低迷及市場成交總值波動影響,造成手續費收入及投資收益等獲 利較不穩定。
-
(4) 因應對策
-
A. 持續加強經紀、自營及承銷業務之均衡發展,以降低經營風險,穩定獲利。
-
B.透過離境證券分公司業務,逐步發展亞洲市場業務。
-
C. 創造產品之深度及廣度,以擴展業務範圍,整合集團金融商品,運用行銷通路優勢,並配合政府持 續引進優良之新金融商品,以提供客戶更多元之金融服務,同時擴大獲利範圍及強化獲利能力。
-
D.強化經營體質,擴大經營觸角,提升市場競爭力。
-
E.隨著新金融商品推陳出新及大中華市場商機之顯現,積極培訓專業人才,加強同仁各項專業素養。
-
F.持續加強風險管理,均衡發展各項業務,追求獲利穩定成長。
-
4.業務發展概況
玆將第一金證券之業績及市占率彙總列示如下表:
70 First Financial Holding
| 年度 金額 項目 |
103年度 | 102年度 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 金額 | 金額 | ||||
| 經紀業績成交量(新臺幣億元) | 9,647.29 | 7,959.22 | |||
| 經紀業績市占率(%) | 1.622 | 1.667 | |||
| 債券買賣斷成交量(新臺幣億元) | 105.31 | 141.31 | |||
| 債券附條件成交量(新臺幣億元) | 1,258.51 | 1,107.07 | |||
| 承銷主辦案件數(件) | 3 | 11 | |||
| 承銷協辦案件數(件) | 17 | 20 |
(三)第一金投信
- 1.主要服務之銷售地區
過去為第一家於證券櫃檯買賣中心掛牌交易的公司。同時首創投信業南向服務的先河,先後成立高雄、 臺中、新竹等分公司,並率先採用電話指示接受客戶申購贖回交易,網路遍佈全臺,俾益投資大眾享有 更便捷的理財服務。
-
2.市場未來之供需狀況與成長性
-
(1) 境外基金占國內基金市場比重高
-
根據中華民國投信投顧公會統計,截至103年12月底止,共核准 45家總代理人、81家境外基金機構、 1,025 檔境外基金,國內投資人持有金額共計 33,212億元。境內基金截至 103年12月底止,發行646 支,規模19,748億元,投信基金與境外基金占全體基金市場為4比6,國人偏好境外基金,基金市場競 爭激烈。
-
(2) 發展固定收益基金為公司特色基金產品
-
目前部份同業已逐漸以不同之產品建立市場區隔,例如元大寶來投信以指數型基金為主要特色商 品,復華投信以固定收益產品為主力,兆豐投信主力為貨幣型商品,統一投信以臺股基金見長,宏 利投信特色商品為中國系列基金,而第一金投信將發展固定收益基金為產品形象基金,例如第一金 全球高收益債券基金,以建立市場區隔。
-
(3) 積極拓展銷售通路
-
除了金控子公司為最重要的銷售通路外,並積極推展集團外之通路,以服務客戶,包括新銀行通路 及新壽險通路之開拓,另爭取與非集團壽險洽談合作推出類全委投資型保單等。
-
(4) 利用集團優勢,推動全權委託業務
-
104年業務推動的重點目標,仍運用己建立之投資及研究平台,整合分析國內外股票、債券及基金之 投資機會,積極規劃不同屬性之商品,以滿足客戶之不同需求,並落實集團整合行銷工作,致力於 建立集團高階資產管理之專業全委代操服務形象,以達成客戶要求之報酬。
-
3.競爭利基及發展遠景之有利、不利因素與因應對策
-
(1) 競爭利基
-
A.充實基金產品線,研發募集新基金產品,提供客戶更多選擇。
-
B.利用集團優勢,推動全委代操業務。
-
C.遵循金控整體規劃,與其他金融同業策略聯盟。
-
D.爭取大陸RQFII資格及追加大陸QFII額度,積極規劃大陸布局。
-
E. 「自媒力」行銷改變傳統行銷模式,如以「理財天使」趣味互動方式,創造客戶眼球吸引力舉辦公 益與公關活動,落實「專業、紀律、誠正、公益」之品牌形象。
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(2) 有利因素
A.全球資金寬鬆,物價低檔,創造金融市場投資機會。
B.大陸市場調整開放,相關投資蘊藏商機,有利拓展人民幣產品。
C.政策限制持續放寬,有利發展多元化資產產品。
D.離境金融中心(OFU)及電子商務等政策推動,孕育新業務模式及商機。
(3) 不利因素
A.資金持續外移,境外基金侵蝕,壓縮國內基金成長空間。
-
B.銀行對基金行銷的主導續強,通路費用持續攀升。
-
C.國際資金快速卡位中國市場,臺灣進程相對落後,影響商機。
(4) 因應對策
A.善用金控資源,積極推廣基金業務。
B.發揮集團整合綜效,創造金控、兄弟公司與投信三贏。
C.研發新產品,引領市場潮流,提高與境外基金之競爭力。
-
D.完整建置人民幣相關產品線,積極進行兩岸事務交流。
-
E.以優異的基金績效,吸引舊雨新知,避免過度的價格競爭。
F.強化運用外部券商、投資顧問、全球資產管理公司及大陸知名券商之研究資源。
G.舉辦捐血、推廣「臉部平權」等公益活動與理財講座,落實企業社會責任形象,服務客戶。
H.有效運用媒體曝光,塑造公司專業形象,爭取客戶品牌認同。
I.優化電子科技行銷力,提供客戶滿意的服務。
4.業務發展概況
(1) 最近二年度的主要客戶名單
截至103年12月底為止,第一金投信的受益人數為42,329人,其中法人人數為812人,自然人人數為 41,517人。
72 First Financial Holding
(2)最近二年度各基金資產總額及績效
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103年較 102年較
基金類型 103年底規模 102年底規模
基金名稱 前一年增減 前一年增減
(依成立時間先後順序排列) (新臺幣億元) (新臺幣億元)
(%) (%)
第一金福元基金(註1) - - 4.21 8.51
第一金萬得福精選基金(註1) - - 4.37 7.11
第一金福王基金(註1) - - 4.73 14.25
第一金小型精選基金 10.31 53.19 6.73 -4.94
國內開放式
第一金電子基金 17.85 87.70 9.51 11.36
股票型基金
第一金大中華基金 6.00 -18.81 7.39 -3.15
第一金店頭市場基金 5.09 -2.12 5.20 -5.97
第一金台灣成長基金(註1) - - 5 -13.94
第一金創新趨勢基金 11.19 101.62 5.55 -44.00
第一金馬來西亞基金(註1) - - 4.94 -11.15
第一金全球台商基金(註1) - - 4.01 -7.18
第一金亞洲科技基金 5.82 22.78 4.74 -3.66
第一金旗鑑基金(註1) - - 2.64 -29.97
海外開放式 第一金全球大趨勢基金 6.24 122.06 2.81 -15.11
股票型基金 第一金中國世紀基金 31.68 3.36 30.65 55.27
第一金中國世紀基金(CNYD)(註2) 0.85 - - -
第一金亞洲新興市場基金 4.88 107.66 2.35 -53.74
第一金全球品牌基金(註1) - - 1.45 -44.23
第一金全球資源基金(註3) 1.20 -76.79 5.17 -
投資國內
第一金中概平衡基金 2.80 -9.68 3.10 -10.92
平衡型基金
投資國外
開放式 第一金全球多重資產入息平衡基金(本 20.38 - - -
基金之配息來源可能為本金) (註4)
平衡型基金
第一金全家福貨幣基金 291.58 -7.45 315.06 -13.07
貨幣市場型
第一金臺灣貨幣基金 160.16 3.95 154.07 -9.05
第一金全球高收益債券基金
(本基金主要係投資於非投資等級之高 139.2 -0.08 139.31 13.49
風險債券且配息來源可能為本金)
固定收益型
第一金全球高收益債券基金
(高收益債券型)
(本基金主要係投資於非投資等級之 0.12 - - -
高風險債券且配息來源可能為本金)
(USD) (註5)
第一金新興市場投資等級債券基金(本
2.08 -13.69 2.41 -70.36
固定收益型 基金之配息來源可能為本金)
(跨國投資一般債券型) 第一金全球企業社會責任投資等級債
4.69 -52.04 9.78 -73.87
券基金(本基金之配息來源可能為本金)
第一金不動產證券化基金(本基金之配
不動產證券化型 4.36 -36.99 6.92 54.12
息來源可能為本金)
----- End of picture text -----
註1:基金合併:
==> picture [458 x 108] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
合併基準日 消滅基金 存續基金
103年3月26日 第一金全球品牌基金 第一金全球大趨勢基金
103年3月26日 第一金全球台商基金 第一金全球大趨勢基金
103年3月26日 第一金馬來西亞基金 第一金亞洲新興基金
103年3月26日 第一金旗艦基金 第一金亞洲科技基金
103年6月25日 第一金福元基金 第一金電子基金
103年6月25日 第一金福王基金 第一金電子基金
103年6月25日 第一金萬得福基金 第一金創新趨勢基金
103年6月25日 第一金台灣成長基金 第一金小型精選基金
----- End of picture text -----
-
註2:第一金中國世紀基金新增人民幣計價級別於103年9月10日為首次銷售日。
-
註3:第一金全球資源基金於102年1月29日成立,未滿二年。
-
註4:第一金全球多重資產入息平衡基金(本基金之配息來源可能為本金)於103年5月29日成立,未滿一年。
-
註5: 第一金全球高收益債券基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)美元計價 級別於103年8月25日為首次銷售日。
73
(四)第一金人壽
1.業務經營之主要地區
第一金人壽係透過合資方式在臺灣地區組成專業團隊,藉由合資股東之集團品牌及專業,以落實其策略 目標及營運計畫。
-
2.市場未來之供需狀況與成長性
-
(1) 供給面
103年台灣壽險市場前五大業者即占新契約保費收入約64%。隸屬金控集團下的壽險業者,具有交叉 行銷與集團奧援的優勢,外資背景的壽險公司則緊密整合母公司資源,使營運模式更為精進。惟近 二年來,中信金控旗下之中信人壽,透過持續購併,於短短二年間,新契約保費收入市占率扶搖直 上達7.46%來到第5大,透過購併不同通路屬性的保險公司,似乎在整體發展上頗具綜效,壽險業的 後續板塊移動值得長期觀察。另外,主管機關在法令規範上,有越趨嚴格之態勢,加上國際金融情 勢瞬息萬變,商品供給變化迅速,掌握趨勢之保險公司將有利於規模之擴大。
- (2) 需求面
臺灣市場消費者一直以來將人壽保險視為投資及儲蓄的工具之一,而非著重於保險的保障功能,因 此保險市場深受股票市場表現及利率波動影響。由於持續的低利率環境,主管機關近來對利率敏感 型保險商品宣告利率及儲蓄型商品風險控管措施監理更趨嚴格;同時為因應台灣近年投保壽險平均 保額偏低、人口老化及少子化社會發展,主管機關強力推動保障型及年金保險商品,預計未來在監 理機關嚴格的管理督導下,將成為更成熟市場,其成長動能將來自高保障商品、年金保險商品與投 資型商品。
-
3.競爭利基及發展遠景之有利、不利因素與因應對策
-
(1) 有利因素
A.近年來,國人投保率雖逐漸提高,但壽險保額卻明顯不足,再加上政府鼓勵保障型商品銷售。
B.高齡化社會帶來退休規劃商機,銀髮族群之商品已是不可或缺。
C.新公司無利差損之包袱。
D.外部通路帶來新的契機。
E.投資型商品銷售提昇,類全委保單銷售量冠於同業同類型商品,績效有目共睹。
F.主管機關對於利變型及短年期繳費商品限制增加。
- (2) 不利因素
A.第一金人壽屬於後起之保險公司,品牌地位與市場能見度仍待深耕經營。
-
B.同業價格競爭激烈擠壓獲利空間,且因經濟情況未明導致低利環境影響商品費率與競爭力。
-
C. 法規監管趨嚴及變動頻繁,提高招攬難度,電銷因法令規範漸趨嚴格,造成銷售困難度提升,仍需 突破。
-
(3) 因應對策
對於有利的因素,第一金人壽將更深化發展此一類型之商品,並藉由金控集團的優勢,致力提供客 戶最佳之商品,以達成金控提供客戶全方位金融商品之目標。所以對於商品開發與將採以下對策:
74 First Financial Holding
-
A.逐步開發保障型的商品,以期望能補足客戶社會保險不足之需求。
-
B. 針對銀髮族之退休規劃、高資產客戶群之財富管理需求、追求保本的謹慎客戶需求及缺乏適當壽險 保障的一般大眾,發揮金控集團優勢,融合銀行、證券、投信、投顧各方資源,發展多元化保險商 品,滿足客戶全方位的財務規劃,並達成共同行銷之目的。
-
雖然壽險子公司成立初期難免受到前述不利因素的影響,惟第一金人壽將採行下列因應對策:
-
A. 整合第一銀行、第一金人壽險與第一金保代資源,配合教育訓練持續擴大成功經驗於保障型商品與 房貸壽險。
-
B.提升電話行銷部隊的產能與規模,有助於提升保障型商品業績。
-
C.複製成功推展投資型保單模式至新開發之銀行通路,擴大整體業績規模。
-
D. 第一金人壽藉由第一金融集團百年老店及銀行通路遍及全臺的優勢,持續以「你最寶貝」的品牌精 神,發展品牌宣傳計畫與客戶滿意指標。透過媒體新聞曝光、電子報發送,以及妥善應用銀行分行 燈箱、叫號系統、外牆廣告等,向第一銀行客戶與一般大眾放送企業動向與商品訊息,逐步累積品 牌知名度。
-
E. 結合並發揮第一金人壽的公益資源,籌辦包括兒童安全繪畫比賽、兒童安全親子營等活動,邀請民 眾與保戶共襄盛舉,亦或藉由宣達企業所舉辦之跳蚤市場、公益捐款、員工志工服務等公益投入, 深化品牌形象,希冀在落實企業社會責任的同時,也能獲得民眾對第一金人壽品牌的認同。
-
4.業務發展概況
請參閱所營業務項目及其營業比重。(第55-56頁)
- 四、從業員工:�列明最近二年度及截至年報刊印日止從業員工人數,平 均服務年資、平均年齡、學歷分布比率、員工持有之專 業證照及進修訓練情形如下:
(一)第一金控
==> picture [457 x 216] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
當年度截至
年度 102年度 103年度
104年2月28日
員工人數 58 62 64
平均年歲 46.28 46.03 45.97
平均服務年資 4.75 4.69 4.56
學 博士 0.00 0.00 0.00
歷
碩士 44.83 37.10 35.94
分
布 大專 55.17 59.68 60.94
比
高中 0.00 1.61 1.56
率
(%) 高中以下 0.00 1.61 1.56
風險管理師 2 1 1
證券投資分析師 3 3 2
內部稽核師 2 2 1
專 名
員
業 稱
工
證 及
持
照 人
有
之 數
----- End of picture text -----
與財務資訊透明有關人員取得相關證照情形:
本公司內部稽核人員取得內部稽核師資格者計1人,通過企業內部控制基本測驗者計1人,通過銀行內部 控制與內部稽核測驗者計2人;財務會計人員通過企業內部控制基本測驗者計2人,通過銀行內部控制與 內部稽核測驗者計4人。
75
(二)第一銀行
==> picture [458 x 328] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
當年度截至
年度 102年度 103年度
104年2月28日
員工人數 7,207 7,286 7,298
平均年歲 42.96 43.24 43.29
平均服務年資 18.89 19.00 19.06
學 博士 0.01 0.06 0.06
歷
碩士 15.41 16.44 16.49
分
布 大專 71.06 70.78 70.85
比
高中 12.21 11.55 11.46
率
(%) 高中以下 1.31 1.17 1.13
信託業業務員 5,578
員
銀行內部控制與內部稽核測驗合格 4,847
工
持 投資型保險商品業務員 3,372
有
專 投資型商品銷售人員 2,941
業
人身保險業務員 6,043
證
照
初階外匯人員 1,622
之
名 初階授信人員 2,150
稱
及 產物保險業務員 5,360
人
銷售外幣收付非投資型保險商品 4,499
數
投信投顧相關法規 3,748
----- End of picture text -----
(三)第一金證券
==> picture [458 x 263] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
當年度截至
年度 102年度 103年度
104年2月28日
員工人數 912 933 936
平均年歲 41.5 42.0 42.1
平均服務年資 7.6 7.6 7.8
博士 0.00 0.00 0.00
學
歷 碩士 10.31 12.11 12.29
分
布 大專 71.38 71.92 71.90
比
高中 18.20 15.86 15.70
率
(%) 高中以下 0.11 0.11 0.11
證券商業務員 691 688 689
證券商高級業務員 515 547 552
期貨商業務員 695 701 702
證券商辦理有價證券買賣融資融券人員 227 235 234
員
工 之
持 名
有 稱
專 及
業 人
證 數
照
----- End of picture text -----
76 First Financial Holding
(四)第一金投信
==> picture [458 x 247] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
當年度截至
年度 102年度 103年度
104年2月28日
員工人數 146 137 139
平均年歲 39.5 39.7 39.8
平均服務年資 8.30 7.53 7.36
博士 0 0 0
學
歷 碩士 32 35 35
分
布 大專 63 60 61
比
高中 5 5 4
率
(%)
高中以下 0 0 0
投信投顧業務員 90 80 84
證券商高級業務員 62 62 64
信託業務員 89 78 78
員
工 之
持 名
有 稱
專 及
業 人
證 數
照
----- End of picture text -----
(五)第一金人壽
==> picture [458 x 337] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
當年度截至
年度 102年度 103年度
104年2月28日
員工人數 210 214 212
平均年歲 39.4 39.9 40.3
平均服務年資 2.3 2.6 2.8
博士 0.48 0.47 0.47
學
碩士 17.62 20.56 20.28
歷
分
布 大專 62.38 61.68 61.80
比
率
高中 19.52 17.29 17.45
(%)
高中以下 0 0 0
美國精算師(美精算學會正會員) 1 1 1
員 中華民國精算師
工 2 2 2
(中華民國精算學會正會員)
持
有 中華民國律師 1 1 1
專
業 中華民國人壽保險管理學會
證 4 4 4
-
照 核保人員證明
之 中華民國人壽保險管理學會
名 2 2 2
稱 -理賠人員證明
及 內部稽核師C.I.A.
人 2 2 2
( Certified Internal Auditor)
數
電腦稽核師C.I.S.A.
1 1 1
( Certified Information Systems Auditor)
----- End of picture text -----
77
(六)第一金融資產管理
==> picture [458 x 183] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
當年度截至
年度 102年度 103年度
104年2月28日
員工人數 76 76 76
平均年歲 39.4 39.5 40.5
平均服務年資 5.4 6.5 6.6
博士 0 0 0
學
碩士 4 4 4
歷
分
布 大專 87 88 87
比
率
高中 9 8 9
(%)
高中以下 0 0 0
----- End of picture text -----
(七)第一創投
第一創投目前委由第一管顧為資金管理與投資行為之代理,故僅設總經理一人,為一般事務之處理。
(八)第一管顧
==> picture [458 x 140] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
當年度截至
年度 102年度 103年度
104年2月28日
員工人數 5 6 6
平均年歲 47.2 40.7 41.7
平均服務年資 8 5.75 5.91
碩士 40 50 50
學歷分布比率
(%) 大專 60 50 50
員工持有專業證
內部稽核師 1 1 1
照之名稱及人數
----- End of picture text -----
(九)第一產代
==> picture [458 x 183] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
當年度截至
年度 102年度 103年度
104年2月28日
員工人數 9 9 9
平均年歲 42 43 43
平均服務年資 6.17 7.17 7.33
學 博士 0 0 0
歷
碩士 33 33 33
分
布 大專 67 67 67
比
高中 0 0 0
率
(%) 高中以下 0 0 0
產險代理人 2 2 2
產險業務員 9 9 9
產險經紀人 2 2 2
專 名
員
業 稱
工
證 及
持
照 人
有
之 數
----- End of picture text -----
78 First Financial Holding
五、員工進修訓練情形
(一)整合行銷教育訓練
本公司依「第一金融控股股份有限公司暨子公司整合行銷教育訓練實施規則」於每年年度開始前,各主 要通路及產品單位依整合行銷業務發展及人才培育需要擬訂訓練計畫送交本公司彙整集成年度整合行銷 教育訓練計劃,函布施行並按季檢討實施情形。整合行銷教育訓練計畫內容包含:
-
通路單位內部教育訓練課程,開放產品單位提供整合行銷業務課程時數,訓練著重於實務之講解與作 業流程之說明及演練。
-
產品單位開辦專題研討課程,以相關業務主辦人員為對象,就特定業務主題深入研討,著重於業務之 規畫推展與工作績效之檢討改進。
-
產品單位證照輔導課程,由通路單位指派專人參加外部專業訓練,以協助通路單位所屬人員取得整合 行銷業務推展所需證照。遴派參訓人員之方式,依整合行銷訓練計畫內容,由各單位遴選或推薦適當人 員,或由本公司甄選、指派各單位適當人員參加。103年度整合行銷教育訓練共辦理813場次,計48,621 餘人次參加,部份課程使用數位學習及第一銀行全行視訊方式辦理整合行銷教育訓練課程。
(二)員工外部教育訓練
本公司及各子公司依各該公司教育訓練相關規定於前一年度年底,分別就公司業務需要各自蒐集各業務 相關訓練機構次一年度之教育訓練課程,彙集訂定各公司之年度教育訓練計畫,據以實施員工教育訓 練,103年度集團各公司合計送訓外部教育訓練6,400人次,訓練費用計5,553,159元。
- (三)�本公司及各子公司為鼓勵員工利用公餘時間進修,103年度集團各公司給予費用 補助者共1,304人次,補助費用計6,514,009元。
(四)本公司經理人進修資訊
基準日:103年12月31日
==> picture [458 x 257] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
職稱 姓名 課程名稱 進修時數
自由經濟示範區金融服務啟動典禮 1.0
談金融監理政策 1.0
『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 3.0
總經理 鄭美玲
全球人力資源策略 3.0
103年人身保險業務員(登錄滿六年)在職訓練班 18.0
董監事會運作實務與公司治理研習班 3.0
「Digital Bank 數位銀行」CEO早餐會 2.0
「高階保險業務管理人員研習班」 44.0
兩岸金融發展契機研討會 2.5
金融雙十趨勢高峰會 2.8
副總經理兼 國際證券業務(OSU)前瞻趨勢研討會 3.2
策略規劃處 施堯天 C系列高階決策主管前瞻論壇-CFO新興角色與職能 3.0
處長 台灣金融論壇系列研討會 3.5
第40期稽核主管研習班 12.5
企業發言人研習班 4.0
金融檢查與稽核系列研討會 14.0
2014內部稽核論壇 7.0
----- End of picture text -----
79
| 職稱 | 姓名 | 課程名稱 | 進修時數 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 外資法人股東參與股東會實務運作研討會 | 4.0 | ||||||
| 全球獎酬暨福利管理架構研討會 | 5.0 | ||||||
| 副總經理兼 | 前進亞洲布局論壇 | 3.5 | |||||
| 行政管理處 | 廖美祝 | 『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 | 3.0 | ||||
| 處長 | 企業發言人研習班 | 4.0 | |||||
| 伍 、 營 運 概 況 |
「高階保險業務管理人員研習班」 | 44.0 | |||||
| 董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | ||||||
| 法令遵循實務國際發展新趨勢 | 6.5 | ||||||
| 董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | ||||||
| 『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 | 3.0 | ||||||
| 副總經理 | 盧陞熙 | 談金融監理政策 | 1.0 | ||||
| 赤道原則之內涵及實務運用 | 2.5 | ||||||
| 經營管理研習班 | 6.0 | ||||||
| 信託管理人員在職研習班 | 11.0 | ||||||
| 領隊稽核研習班(第82期) | 19.0 | ||||||
| 總稽核 | 林謙浩 | 稽核主管研習班(第41期) | 13.0 | ||||
| 董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | ||||||
| 『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 | 3.0 | ||||||
| 顧問兼風險 管理處處長 |
洪惠卿 | 談金融監理政策 | 1.0 | ||||
| 赤道原則之內涵及實務運用 | 2.5 | ||||||
| 銀行業西進大陸經驗分享系列 | 6.0 | ||||||
| 「高階保險業務管理人員研習班」 | 44.0 | ||||||
| 金融從業人員實用法律系列-公司法實務 | 3.0 | ||||||
| 事業發展處 |
台灣金融論壇系列研討會 | 3.5 | |||||
| 副處長 兼代處長 |
賴仁育 | 企業發言人訓練 | 4.0 | ||||
| 強化台灣金融業競爭力 | 7.0 | ||||||
| 2015年經濟景氣趨勢研討會 | 3.0 | ||||||
| 談金融監理政策 | 1.0 | ||||||
| 『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 | 3.0 | ||||||
| 談金融監理政策 | 1.0 | ||||||
| 人才甄選的深度面談技巧 | 2.5 | ||||||
| 電子資訊處 | 經營管理研習班 | 6.0 | |||||
| 處長 | 李進富 | 金融科技趨勢高峰論壇 | 3.3 | ||||
| 金融科技應用實務研討會 | 7.0 | ||||||
| 金融雙十趨勢論壇-雲端世紀之行動商務與數位金融競合大未來 | 7.5 | ||||||
| 大陸企業融資模式與互聯網金融創新研討會 | 2.5 | ||||||
| 『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 | 3.0 | ||||||
| 談金融監理政策 | 1.0 | ||||||
| 經營管理研習班 | 6.0 | ||||||
| 稽核處處長 | 廖丁明 | 稽核人員研習班 | 13.2 | ||||
| 推動差異化管理,建議以風險為導向之內部稽核制度說明會 | 2.0 | ||||||
| 稽核主管研習班 | 14.0 | ||||||
| 金融檢查與稽核研修班 | 14.0 |
80 First Financial Holding
==> picture [564 x 307] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
職稱 姓名 課程名稱 進修時數
法令遵循實務國際發展新趨勢 6.5
淺談都市更新與續建機制講習班 2.0
『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 3.0
法令遵循處 談金融監理政策 1.0
鄥 慧琳
處長 人才甄選的深度面談技巧 2.5
經營管理研習班 6.0
2014年法令遵循主管座談會 3.0
信託管理人員在職研習班 12.0
『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 3.0
談金融監理政策 1.0
IFRS報表編製課程 7.0
經營管理研習班 6.0
「我國採用國際財務報導準則(IFRS)」政策下我國租稅法令最新修訂議題 3.0
行政管理處
副處長 103年度會計主管初任課程 3.0
李丞斌
財務主管
C系列高階決策主管前瞻論壇─CFO新興角色與職能 3.0
會計主管
IFRS宣導說明會 3.0
重大訊息公開暨說明記者會作業程序研討會 2.0
發行人證券商證券交易所會計主管持續進修班 12.0
信託業督導人員在職研習班 6.0
----- End of picture text -----
六、企業責任及道德行為
- (一)履行社會責任情形:請參閱本年報「履行社會責任情形」(第28�~�30頁)
(二)本公司員工行為及倫理守則資訊如下:
本公司人事管理規則及法令遵循查核事項等規定就員工行為及操守倫理等事項明定如下:
-
員工應基於合作精神,忠於職守,遵守本公司各項規章,服從各級主管人員之指揮,不得敷衍塞責, 並應對其所擔任職務負責。
-
員工不得利用職權圖利自己或他人。
-
員工應服從本公司依職期輪調、部門間調動及投資事業間商借調等有關規定遷調派遣;職務遷調或工 作調整,不得請託他人關說。
-
員工不得向本公司其他員工挪借款項,並不得利用他人名義向本公司遂行交易。
-
5.員工不得以職務上名義,私自為他人作債務上之保證。
-
6.員工除辦理本職業務外,不得私自擅用本公司名義。
-
7.員工不得兼任本公司及投資事業外職務,但經本公司核准者不在此限。
-
8.員工不得因職務上之行為或違背職務之行為接受招待,或受饋贈、回扣或其他不法利益。
-
員工對於本公司之業務與投資事業往來之資料應依規定嚴守秘密,不得對本公司或子公司業務、客戶 情形及其商業秘密對外任加討論或任意發表有關職務之諮詢或對無權過問之同仁洩漏。發現有洩密之徵 候及可疑者,立即向主管報告或檢舉。
-
員工不得攜帶違禁品或危險品至公司,亦不得有吸食煙毒、賭博財務及其他違法或妨害本公司聲譽之 行為。
-
員工對於一切公物及日用品應加愛惜,不得任意毀損浪費或私用。
-
員工調職或解職,應將其經手事項及帳目、款項等,與繼任人移交清楚後方得赴任或離職,違反者依 規懲處。
81
-
員工不得利用職務上之關係,從事股票、期貨等投機性買賣行為,或利用職務向子公司請求或關說對 其有關之企業、家屬或個人予以任何貸款。
-
員工不得利用職務之機會,侵占挪用公款或要求客戶招待、餽贈、接受佣金、酬金或其他不當利益。
-
員工因涉刑案,於訴訟程序中,如經判決有期徒刑以上者,得予停職。於判決確定後,如屬無罪准予 復職,有罪經法院判刑宣告確定而未諭知緩刑或易科罰金者,應予免職。
-
員工於事前或即時舉發防止舞弊或有損本公司利益之事件、檢舉或協助破獲違法瀆職案件,使本公司 免受重大損害者,本公司將給予記功以上之獎勵。
-
員工不得對他人實施違反其意願而與性或性別有關之下列行為:
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(1) 以該他人順服或拒絕該行為,作為其獲得、喪失或減損與工作、教育、訓練、服務、計畫、活動有 關權益之條件。
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(2) 以展示或播送文字、圖畫、聲音、影像或其他物品之方式,或以歧視、侮辱之言行,或以他法,而 有損害他人人格尊嚴,或造成使人心生畏怖、感受敵意或冒犯之情境,或不當影響其工作、教育、 訓練、服務、計畫、活動或正常生活之進行。
-
性騷擾行為經調查屬實,本公司應視情節輕重,對加害人為適當之懲處,並予以追蹤、考核及監督, 避免再度性騷擾或報復情事發生。
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參與公司併購計畫之員工,在併購消息公開前,不得對外洩露任何有關併購之訊息,亦不得自行或利 用他人名義買賣與併購案相關所有公司之股票及其他具有股權性質之有價證券;對於併購案或可能之 併購案應審慎行事,面對外界詢問時,不得透露任何公司併購之相關訊息,有關公司併購議題統一由 公司負責人、發言人或代理發言人負責處理,以避免誤導股東及投資大眾產生錯誤期待或造成相關公 司股價波動等情事。
-
知悉本公司內部重大資訊之員工不得於該資訊公開前洩露予他人,亦不得向知悉本公司內部重大資訊 之人探詢或蒐集與個人職務不相關之未公開內部重大資訊;非因執行業務而得知本公司未公開之內部 重大資訊者,亦不得向其他人洩露。本公司內部重大資訊檔案文件於該資訊未公開前,應注意保管、 傳遞,未經該資訊業務承辦部門許可,不得複製或摘錄。保管人員調、離職時,應交由主管或其指定 人員接管。
-
本公司置員工意見箱,提供員工建言管道,以加強勞資合作關係。員工意見申訴辦法如下:
-
(1)員工口頭申訴,應由有關部門受理人員作成紀錄,陳報處理。
-
(2) 員工權益受損或有其他意見時,得以書面依行政系統提出申訴,其直接主管應查明或層報處理,並 將結果或處理情形通知申訴人。
七、資訊設備
(一)資訊系統硬體、軟體之配置及維護計畫
本公司配置有辦公用途個人電腦、筆記型電腦、印表機及共用伺服器等資訊硬體設備,另為支援其他部 門業務需要,已建置有人事薪資系統(外購)、會計財務系統(租用)、利害關係人查詢系統(自建)、差勤請 假系統(自建)、電子公文系統(外購)、研究報告共享系統(自建)、風險控管大額暴險查詢系統(自建)、集團 視訊會議系統(外購)、內控自評管理系統(自建)、會議無紙化系統(自建)、IFRS合併財務報表編置平臺(自 建)及個人電腦集中控管機制(外購),並有專人負責維護事宜,以確保各系統正常運作。
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(二)資訊系統硬體、軟體未來開發或購置計畫
-
因應BANK 3.0發展趨勢,本集團各子公司已將虛擬及行動通路業務發展方案納入2015年度重要發展計 畫。
-
為確保資訊設備正常運轉,擬汰換資訊機房之空調設備及不斷電設備電池組。
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因應微軟於今(2015)年7月份終止Windows 2003 Server伺服器作業系統支援服務,為減降因新發現之系 統漏洞可能造成的資安風險,擬提昇本公司伺服器之作業系統版本。
(三)緊急備援與安全防護措施
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本公司已建置自動化資料備份機制,除同地備份外每日將資料備份異地儲放於第一銀行資訊大樓機房 內;並定期執行資料回復演練。
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各主要子公司均已建置備援機制,其中第一銀行異地備援中心建置於台中地區,第一金證券亦將異地 備援設備置於銀行異地備援中心;第一金投信與第一金人壽則委託廠商提供異地備援服務。
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各公司除已裝設防火牆、防毒系統、網路監控設備外,每年定期委託專業資安廠商執行弱點掃瞄,並 不定期實施入侵滲透測試,以確保資訊系統及網路安全。
八、勞資關係
(一)員工福利措施:
-
1.本公司
-
(1) 依規定辦理勞工保險及全民健康保險。
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(2) 生育津貼、重大傷病慰問金及因公傷病之醫藥費用補助。
-
(3) 體育康樂活動經費補助。
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(4) 文康活動、慶生活動費、歲末聯歡及休假旅遊補助。
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(5) 員工健康檢查(每二年舉辦乙次)。
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(6) 員工在職教育訓練。
-
(7) 員工公餘時間進修費用補助。
-
(8) 優於勞動基準法,除新進員工到職當年度依勞工請假規則規定辦理外,員工於申請事假14日、病假 30日數內均免扣薪資,併入及不併入病假之生理假亦免扣薪資。
-
(9) 給予員工優於勞工請假規則規定之婚、喪假申請日數。
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2.第一銀行
-
(1) 設有職工福利委員會,依照職工福利委員會捐助章程暨組織準則組成,設有委員15人。福利金之主 要收入係每月由營業收入提撥千分之一點五及自職工薪金扣提千分之五;此項福利金以公平、普遍 原則讓全體員工分享福利,運用內容如次:
-
A.各季由各單位個別舉行文康活動,由福利委員會補貼活動經費。
-
B.辦理員工慶生活動。
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C.受理職工子女教育獎助金之申請。
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D.致贈退休員工慰問紀念品。
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E.設有醫務室,提供員工及眷屬醫療服務。
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F.辦理親屬住院醫療無息貸款、親屬喪葬費用無息貸款及職工死亡補助。
G.配合體育文康活動會各項活動組辦理各項體育康樂活動,並酌予補助經費。
H.設有餐廳、洗衣部、整髮室及配售一般日用品之供應部提供員工價廉之服務。
(2) 依規定辦理勞工保險及全民健康保險。
(3) 員工在職教育訓練。
-
(4) 員工健康檢查(每二年舉辦乙次)。
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(5) 休假旅遊補助。
-
(6) 重大傷病及災害關懷。
-
(7) 退休制度:依照「勞動基準法」及「勞工退休金條例」相關規定辦理。
3.第一金證券
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(1) 依規定投保勞工保險,全民健康保險及享受保險給付權利。
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(2) 設有職工福利委員會提供員工歲末聯歡、各項補助、津貼及活動。
(3) 員工在職教育訓練。
(4) 提供員工健康檢查補助及各項團體保險。
- (5) 提供第一金控旗下子公司各項商品優惠。
4.第一金投信
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(1) 依規定辦理勞工保險及全民健康保險。
-
(2) 設有職工福利委員會,舉辦歲末聯歡、旅遊等員工文康活動。
-
(3) 員工在職教育訓練。
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(4) 員工健康檢查及員工團體保險。
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第一金融資產管理、第一創投、第一管顧、第一產代、第一金人壽依規辦理勞工保險、全民健康保 險,另舉辦歲末聯歡,並提供員工在職教育訓練及健康檢查。
(二)退休制度與其實施情形:
-
本公司員工退休依照「第一金融控股股份有限公司人事管理規則」、「第一金融控股股份有限公司員 工退休金支給規則」及勞動基準法、勞工退休金條例等相關規定辦理。本公司依勞動基準法設立勞工退 休金監督委員會,並依法按月提撥勞工舊制退休金至臺灣銀行,另依勞工退休金條例提繳勞工新制退休 金至勞工保險局個人帳戶。
-
各子公司均依勞動基準法、勞工退休金條例及內部相關規範辦理勞工退休準備金提撥及員工退休事宜。
(三)勞資間之協議:
本公司及各子公司有關勞資間之權益悉依相關規定辦理,勞方之問題透過規定程序或勞資會議作成決議交 由各該公司權責單位執行或尋求解決,勞資雙方迄今無重大爭議事項懸宕,勞資關係和諧圓融。
(四)員工權益維護措施情形:
1.本公司:
人事管理規則透明化,並設置人事評議委員會,審議員工重大獎懲事件。對於懲處案件,被付懲處人得 提出申辯書,並得於開會時到場備詢及依本公司「勞工申訴公告書」所列程序提出申訴。另本公司依據
84 First Financial Holding
性騷擾防治法及性別工作平等法訂定性騷擾防治措施申訴及懲處辦法,以提供免於性騷擾之工作及服務 環境。
2.各子公司:
依現行法規辦理員工權益維護措施,相關問題可透過「勞資會議」、「人事評議委員會」等機制尋求解 決。各公司均依「性別工作平等法」及相關法規規定提供員工育嬰留職停薪申請機制,103年申請育嬰 留職停薪人數合計94人,育嬰留職停薪後回任率達96%。
(五)工作環境及員工人身安全保護措施:
為致力成為綠色典範企業,經過計畫性的改造工程後,第一金控總部大樓在101年已通過嚴格的綠建築審 查,成為節能、減碳、省水及低污染的優質辦公場所, 103年更獲得臺北市政府舉辦之「第七屆金省能 獎」綠建築組第二名及工商產業甲組優等獎,其中綠建築獎更是所有參賽單位唯一獲獎者,另外積極響 應政府推動環境永續發展及溫室氣體減量政策,經臺灣檢驗科技股份有限公司 (SGS)驗證合格並頒發證 書,創下金融業第一家獲得「ISO50001能源管理系統」及「ISO14064-1溫室氣體盤查」雙認證的單位, 而我們持續進行的工作環與安全保護工作包括:
1. 無菸職場及環境檢測維護
各營業場所除依菸害防制法規定全面禁菸外,亦遵循職業安全衛生法規定,每半年委託「中華民國安全 衛生協會」檢測各辦公場所二氧化碳濃度及光線照度,且定期清洗各單位冷氣、水塔、通風口、通風管 道、更換濾網及維護冷氣機內部蒸汽機或結冰器等清潔,以預防「病態大樓症候群」發生,另總部大樓 飲用水每三個月送臺北巿政府環境保護局進行水質衛生檢驗,檢驗結果均在合規範圍以內。
- 2.實施職業安全衛生相關業務及教育訓練
為促進勞工安全與健康,預防職業災害發生,子公司第一銀行訂定「安全衛生工作守則」,明確規範職 業安全衛生等各項作業標準與緊急事件處理原則,並送主管機關核備。另依「職業安全衛生教育訓練規 則」規定,對於新進員工及在職員工施予安全衛生教育訓練,建立員工正確的職業安全衛生觀念,以打 造零災害職場。
3.定期實施安全維護及防災演習
子公司第一銀行依據主管機關及所訂定「安全維護工作實施準則」與「員工自衛編組實施細則」之規 定,各營業單位每六個月辦理一次員工自衛編組演練,並分為示範演練及自行演練兩部分;103年共舉 行410次自衛編組演練,依分區排定22家營業單位擔任示範演練,供該組各單位派員觀摩學習並實施考 評。自行演練係由各營業單位於觀摩演練後一個月內自行選擇日期時間實施演練或依年度計劃指定之月 份辦理演練。年度結束後,取考評分數最高前六名單位,辦理獎勵。
另第一金控總部大樓設有防護團,編制團長1人(業管副總經理擔任)、副團長2人(人力資源處及總務處處 長擔任),另有總幹事、幹事各1人,下設有管制中心、工程隊、防護隊、供應隊、救護隊、消防隊等, 平時定期演練,遇狀況發生時才能即時應變,以確保同仁及財物之安全。
4.環境教育訓練
響應環境保育,推動珍惜地球資源,除依行政院環境保護署訂定發布「國家環境教育獎獎勵辦法」,分 上下兩期對員工進行環境教育或訓練,並由種子人員於各單位加強宣導及推動節能減碳措施外,子公司 第一銀行亦邀請財團法人塑膠工業技術發展中心舉辦ISO14064-1溫室氣體盤查課程,加強同仁能源管理 及能源查核等技巧。
子公司第一銀行為促使融資對象於經營上逐步落實社會責任,爰參照 「赤道原則」精神訂定「綠色融
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資審查原則」,為使員工充分瞭解並利於向客戶宣導,特邀請中華民國企業永續發展協會來行講授「赤 道原則之內涵及實務運用」課程,透過便捷且環保之視訊方式,闡述及分享赤道原則應用及具體做法。 為建立新進人員「關懷社區」及「保護環境」責任心,並瞭解本集團履行企業社會責任之用心,子公司 第一銀行於新進行員訓練班晨間時段安排社區關懷志工服務活動,透過身體力行之環境清掃工作,營造 友善的社區環境;另透過實地參訪有機茶廠,體驗有機農作對生態環境保育的重要,確立對環境永續的 價值觀。
5.公傷情形
員工因公發生職業傷害,應由公司依實際情形協助依規申請職業傷病住院、傷病及失能給付及核給公傷 假,本集團103年計有62人申請公傷假,公傷假天數379天,公傷率為0.7%,因公傷而死亡人數為零,無 職業疾病發生之情形。
-
6.體育文康活動
-
(1) 補助各縣巿17區員工租借籃球、羽球、壘球及桌球場地費用。
-
(2) 分12區舉辦年度員工/退休人員及眷屬登山活動、桌球/羽球比賽、籃球投籃比賽、花式撞球賽、橋 藝錦標賽、歌唱比賽及一日遊輕旅行等。
-
(3) 成立員工社團,包括高爾夫、瑜珈、馬拉松…等體育性社團,及親子共讀、插花、攝影…等文康性 社團。
-
(4) 103年員工組隊參加日月潭長泳及蘭陽長泳活動。
-
(5) 103年各項體育文康活動參與人數達24,751人次。
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(6) 103年度歲末聯歡活動補助2,043萬元。
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7.健康檢查
各公司提供優於法令的定期健康檢查,高階主管人員每年度可有2日公假至醫院辦理健檢,派駐海外副 主管以下人員每年度可於海外當地或公假1日返國辦理健檢,亦在預算範圍內補助健檢費用,其餘人員 每二年安排合作健檢醫院至各單位檢查,並主動通知異常人員回院複檢,同時開放眷屬享團體優惠價格 自費參加。103年計有7,702位員工參加健檢,費用1,798萬元,以期達到預防保健及早期發現早期治療之 目的。
8.員工健康照護
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(1) 舉辦職場健康照護講座,且不定期提供醫療保健資訊供同仁參考,以電子郵件寄送及置於企業內部 網站員工福利專區。
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(2) 聘請專業營養師設計食譜、調理工序,照護員工膳食健康,總部員工餐廳平均每日用餐人數由102年 之906人增至103年之919人。
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(3) 辦理職業醫學科專科醫師臨廠健康服務,103年共計12次。
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(4) 各單位均配置醫藥箱並定期更換箱內物品,以應突發傷病不時之需,亦備有血壓計、體重計及BMI量 腰捲尺,訂定每週一為「健康日」,鼓勵同仁定期量血壓、體重及腰圍,並自行登錄於「健康護照 登錄系統」。
9.重大傷病關懷
- (1) 建立重大傷病關懷機制,針對重大傷病員工除發給1萬元慰問金外,同時成立「溫馨家族聯誼會」及 贈送「從病危到跑馬拉松」書籍,持續給予關懷,鼓勵罹病同仁相互扶持及分享醫療經驗,並透過
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專任護理人員不定期以電話給予慰問關懷,協助尋找各種不同癌症相關資料給予員工本人。截至103 年底在職重大傷病員工共有87名,103年共慰問98人次重大傷病員工。
- (2) 為落實員工關懷與協助,賡續協助提供重大傷病人員心理諮商服務,自行前往全省附有精神科且通 過評鑑之醫院辦理心理諮商者,如遇健保不給付而使用自費方式,得檢附收據申請費用補助(每人每 年最多2次,每次最高2,000元)。
10.全方位保險計劃
-
(1) 除依法令規定辦理勞工保險及全民健康保險外,亦協助辦理員工團體保險,包括意外險、傷害險、 住院日額、癌症健康險等,開放員工、眷屬、退休人員參加,103年共有18,050人參加。
-
(2) 派駐海外人員除參加當地團體醫療保險外,另可參加國際救難組織(SOS),以應緊急傷病救護需要。
-
11.推動員工工作與家庭平衡
為協助員工在工作與家庭之間取得平衡,對員工及其家人提供照顧支援如下:
-
(1) 於第一金控總部大樓及子公司第一銀行延平大樓設置哺集乳室,提供女性員工安全獨立及清潔的環 境,其中總部大樓哺集乳室於103年9月通過臺北市政府衛生局優良哺集乳室認證。103年哺集乳室累 計申請使用人數29人,每月平均使用725人次。並經台北巿政府衛生局評鑑合格。
-
(2) 女性員工因懷孕不適,經醫生診斷需安胎休養者,得請病、事假或延長病假,且不計入年度考核, 不致影響升遷。103年有69人申請,平均休假15日。
-
(3) 因家庭成員預防接種、嚴重疾病或其他重大事故須親自照顧時,得申請全薪家庭照顧假,每年以7日 為限,103年共有260人次申請,平均為6.43小時。
-
(4) 女性同仁可申請全薪生理假,103年有123人次提出申請,平均為6.4小時。
-
(5) 提供生育補助津貼,對每名新生兒最高發給3,600元,103年共補助115萬元。
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(6) 實施「較長天數連續休假」制度,並列入內部稽核重點,另提供員工實質休假旅遊補助措施,103年 共補助2,602萬元。
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(7) 與知名連鎖托兒服務機構簽訂企業托育合約,提供全省各單位員工優惠托育措施。
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(8) 訂定「員工眷屬傷病照護留職停薪處理要點」,落實員工關懷,協助員工兼顧工作與家庭平衡。
-
(9) 與靖娟兒童安全文教基金會攜手推廣正確的兒童安全知識,舉辦繪畫比賽、親子營、兒童安全繪本 製作與贈送、愛心跳蚤市場...等各項活動,各項活動皆開放員工或員工家屬參與。
-
12.退休照護
-
(1) 本集團各公司依據「勞動基準法」及「勞工退休金條例」訂定退休辦法,依規提列退休金,並適時 規劃專案退職方案。
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(2) 為感謝前輩的無私奉獻,頒發退休人員紀念獎牌及純金識別徽章,另每年春節辦理退休聯誼餐會, 邀請退休人員參與行慶登山活動及各項才藝班。
13.票選員工最佳服務楷模
每年由員工與客戶共同票選優良員工服務楷模,包括存匯櫃檯最佳服務人員、HEART文化獎及金心獎, 獲獎人員由單位主管公開表揚並頒發琉璃水晶獎座、獎狀紀念,並可獲行政獎勵,亦透過企業內部電子 報分享服務心得,傳承優良服務品質。
- 14.獎勵優質服務與社會關懷
為勉勵同仁主動關懷客戶,落實企業社會責任,凡因優質服務獲客戶來電/來函致謝嘉許者,或成功阻
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止詐騙案件、保存被害款項、協助捕獲歹徒者,均由單位主管予以勉勵,記錄於人事資料及給予行政獎 勵。
- (六)�最近年度及截至年報刊印日止,因勞資糾紛所遭受之損失暨目前及未來可能發生 之估計金額與因應措施:[無。]
九、重要契約
==> picture [458 x 100] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
契約性質 當事人 契約起訖日期 主要內容 限制條款
董事、監察人及重要 本公司及美亞產物保 103年5月24日零 1. 董事、監察人及重要職員責 除外不保條款包含:
職員責任保險 險股份有限公司、美 時至104年5月24 任保險 金融業專業責任、智慧財
商安達產物保險股份 日零時止 2.公司補償責任保險 產權、投資銀行專業責
有限公司及明台產物 3.公司有價證券賠償責任保險 任、已知悉所致賠償請
保險股份有限公司 4.僱傭行為賠償責任保險 求、主要股東、給付及餽
贈、產品責任、洗錢行為
等
----- End of picture text -----
十、本集團各項關鍵性指標
(一)依國際財務報導準則編製之關鍵指標
==> picture [459 x 375] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度
99年度 100年度 101年度 102年度 103年度
指標
資產報酬率
第一金控(合併) - - 0.48 0.50 0.60
第一銀行 - - 0.51 0.50 0.60
第一金證券 - - -0.71 0.80 0.40
第一金投信 - - 9.75 9.15 6.99
第一金融資產管理 - - 5.88 4.63 6.33
第一創投 - - -7.71 3.43 4.42
第一管顧 - - 37.91 25.41 25.96
第一產代 - - 35.23 36.69 39.24
第一金人壽 - - -0.51 -0.09 -0.05
股東權益報酬率
第一金控(合併) - - 7.86 7.94 9.53
第一銀行 - - 8.69 8.35 9.40
第一金證券 - - -1.90 2.19 1.14
第一金投信 - - 11.25 10.47 8.06
第一金融資產管理 - - 7.95 9.23 14.92
第一創投 - - -7.99 3.66 4.56
第一管顧 - - 45.87 30.74 30.20
第一產代 - - 47.83 49.79 54.32
第一金人壽 - - -9.29 -2.21 -1.60
資本適足率
金控集團 - - 125.55 123.04 125.34
第一銀行 - - 11.51 10.90 11.50
第一金證券 - - 376.11 428.84 341.29
第一金人壽 - - 533.59 408.10 455.62
雙重槓桿比率
第一金控 - - 104.15 103.37 109.06
逾放比率
第一銀行 - - 0.44 0.47 0.20
呆帳覆蓋率
第一銀行 - - 248.97 261.73 680.7
----- End of picture text -----
-
註1: 本公司自102年起適用國際財務報導準則,故無100年度以前資料,另101年度依國際財務報導準則重新編製並計算各項關鍵 性指標。
-
註2:上開各項關鍵性指標之計算公式如下: 1.資產報酬率 = 稅後損益 / 平均資產總額。
-
2.股東權益報酬率 = 稅後損益 / 平均股東權益淨額。
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3.資本適足率 金控集團 = 集團合格資本淨額 / 集團法定資本需求。 子銀行 = 子銀行自有資本總額 / 加權風險性資產總額。 子證券 = 子證券合格自有資本淨額 / 經營風險約當金額。 子人壽 = 子人壽自有資本總額 / 風險資本總額。 4.雙重槓桿比率 = 依金融控股公司法第36條第2項及第37條所為之股權投資 / 股東權益淨額。 5.逾放比率 = 子銀行逾期放款總額 / 放款總額。 6.呆帳覆蓋率 = 子銀行放款所提列之備抵呆帳總額 / 逾期放款總額。
(二)依我國財務會計準則編製之關鍵指標
==> picture [458 x 375] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度
99年度 100年度 101年度 102年度 103年度
指標
資產報酬率
第一金控(合併) 0.35 0.36 0.48 - -
第一銀行 0.32 0.43 0.51 - -
第一金證券 3.04 -4.41 -1.02 - -
第一金投信 14.81 10.06 9.77 - -
第一金融資產管理 28.12 8.79 5.93 - -
第一創投 8.03 -1.96 -7.66 - -
第一管顧 26.00 35.47 37.76 - -
第一產代 30.74 36.08 35.23 - -
第一金人壽 -0.77 -1.29 -0.51 - -
股東權益報酬率
第一金控(合併) 6.67 6.38 7.73 - -
第一銀行 6.82 8.12 8.58 - -
第一金證券 7.94 -11.78 -2.60 - -
第一金投信 16.63 11.38 11.31 - -
第一金融資產管理 33.43 10.36 8.01 - -
第一創投 8.06 -1.97 -7.93 - -
第一管顧 31.01 42.20 45.23 - -
第一產代 42.51 48.69 47.83 - -
第一金人壽 -9.00 -18.82 -9.21 - -
資本適足率
金控集團 117.99 123.00 125.55 - -
第一銀行 10.36 10.94 11.51 - -
第一金證券 304.87 331.63 376.11 - -
第一金人壽 687.55 726.91 533.59 - -
雙重槓桿比率
第一金控 103.77 103.58 104.11 - -
逾放比率
第一銀行 0.84 0.47 0.44 - -
呆帳覆蓋率
第一銀行 112.58 217.90 248.97 - -
----- End of picture text -----
-
註1:本公司自102年起適用國際財務報導準則,故無102年度資料。
-
註2:上開各項關鍵性指標之計算公式如下:
-
1.資產報酬率 = 稅後損益 / 平均資產總額。
-
2.股東權益報酬率 = 稅後損益 / 平均股東權益淨額。
-
3.資本適足率
金控集團 = 集團合格資本淨額 / 集團法定資本需求。
-
子銀行 = 子銀行自有資本總額 / 加權風險性資產總額。
-
子證券 = 子證券合格自有資本淨額 / 經營風險約當金額。
-
子人壽 = 子人壽自有資本總額 / 風險資本總額。
-
4.雙重槓桿比率 = 依金融控股公司法第36條第2項及第37條所為之股權投資 /股東權益淨額。
-
5.逾放比率 = 子銀行逾期放款總額 / 放款總額。
-
6.呆帳覆蓋率 = 子銀行放款所提列之備抵呆帳總額 / 逾期放款總額。
89
陸、財務概況
一、�最近五年度簡明資產負債表及綜合損益表,並應註明會計師姓名及 其查核意見
(一)本公司簡明合併資產負債表
1.我國財務會計準則
單位:新臺幣千元
==> picture [458 x 469] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度 最近五年度財務資料(註1)
項目 99年12月31日 100年12月31日101年12月31日102年12月31日103年12月31日
現金及約當現金、存放央行及拆借銀行同業 142,272,513 176,556,749 175,289,816 - -
公平價值變動列入損益之金融資產 26,598,308 19,921,217 19,818,269 - -
附賣回票券及債券投資 3,983,288 4,766,169 3,787,060 - -
備供出售金融資產 87,044,728 82,116,645 82,937,505 - -
應收款項 70,369,948 61,296,083 58,693,028 - -
貼現及放款 1,258,404,158 1,357,363,399 1,437,769,247 - -
持有至到期日之金融資產 406,243,640 322,672,462 280,537,163 - -
採權益法之股權投資 2,242,466 2,321,574 2,401,318 - -
不動產投資 - 847,452 1,053,136 - -
固定資產(註2) 23,693,585 26,370,104 27,108,363 - -
無形資產 255,133 165,672 260,039 - -
其他金融資產 14,334,575 16,153,203 17,612,244 - -
其他資產 13,425,356 10,418,886 11,270,373 - -
資產總額 2,048,867,698 2,080,969,615 2,118,537,561 - -
央行及銀行同業存款 140,863,295 152,998,908 153,181,697 - -
存款及匯款 1,584,636,327 1,611,406,729 1,622,262,146 - -
公平價值變動列入損益之金融負債 48,431,332 25,764,285 23,121,789 - -
附買回票券及債券負債 11,163,773 14,247,213 7,431,152 - -
央行、同業融資 101,683 79,073 78,151 - -
應付款項 65,273,827 63,140,923 65,457,062 - -
應付債券 33,400,000 34,700,000 49,700,000 - -
營業及負債準備 13,548,284 13,503,871 14,147,591 - -
其他金融負債 31,248,257 24,634,132 36,079,322 - -
其他負債 13,451,918 13,133,730 12,591,107 - -
分配前 1,942,118,696 1,953,608,864 1,984,050,017 - -
負債總額
分配後 1,944,061,743 1,956,675,038 1,987,706,429 - -
分配前 64,768,251 76,654,347 81,253,607 - -
股本
分配後 68,654,346 81,253,607 86,535,092 - -
資本 分配前 9,943,476 18,583,439 18,200,167 - -
母公司
公積 分配後 9,943,476 18,200,167 18,200,167 - -
股東權益
保留 分配前 21,125,396 23,256,562 26,148,239 - -
盈餘 分配後 15,296,253 15,974,400 17,210,342 - -
股東權益其他項目 10,159,777 8,222,681 8,306,697 - -
少數股權 752,102 643,722 578,834 - -
股東權益 分配前 106,749,002 127,360,751 134,487,544 - -
總額 分配後 104,805,955 124,294,577 130,831,132 - -
----- End of picture text -----
-
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另102年度起係採國際財務報導準則編製財務報表,故不適用。
-
註2: 本公司之子公司第一銀行於民國100年9月辦理資產重估調整帳面價值2,021,802千元,及民國101年2月辦理資產重估調整帳 面價值730,269千元。
90 First Financial Holding
2. 國際財務報導準則
單位:新臺幣千元
==> picture [458 x 554] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度 最近五年度財務資料(註1)
項目 99年12月31日 100年12月31日101年12月31日102年12月31日103年12月31日
現金及約當現金、存放央行及拆借銀行同業 - - 175,308,913 219,270,365 243,459,010
透過損益按公允價值衡量之金融資產 - - 19,091,303 46,428,396 55,800,157
備供出售金融資產 - - 84,191,433 97,397,287 84,980,455
附賣回票券及債券投資 - - 3,787,060 3,469,271 1,882,206
應收款項-淨額 - - 64,135,777 69,439,025 64,860,600
當期所得稅資產 - - 2,345,422 2,294,922 1,471,426
貼現及放款-淨額 - - 1,436,468,824 1,431,075,270 1,497,260,653
再保險合約資產 - - 1,362 4,690 912
持有至到期日金融資產 - - 278,537,163 304,110,961 307,625,308
採用權益法之投資-淨額 - - 1,635,604 1,819,442 3,148,788
其他金融資產-淨額 - - 18,265,284 44,970,823 51,548,266
不動產及設備-淨額 - - 28,299,232 28,464,750 28,299,057
投資性不動產-淨額 - - 6,701,162 8,790,550 9,437,666
無形資產-淨額 - - 304,425 345,807 430,110
遞延所得稅資產-淨額 - - 1,655,232 1,665,697 1,688,887
其他資產 - - 3,550,692 3,838,096 3,815,182
資產總額 - - 2,124,278,888 2,263,385,352 2,355,708,683
央行及銀行同業存款 - - 153,181,697 141,375,782 126,095,434
央行及同業融資 - - 78,151 69,243 80,968
透過損益按公允價值衡量之金融負債 - - 21,864,965 15,013,079 23,387,572
避險之衍生金融負債 - - 44,584 7,973 -
附買回票券及債券負債 - - 7,431,152 14,215,809 8,723,114
應付商業本票 - - 3,802,797 5,791,670 10,693,042
應付款項 - - 65,848,043 63,210,669 68,733,743
當期所得稅負債 - - 1,893,892 2,302,121 1,680,981
存款及匯款 - - 1,621,998,950 1,731,889,637 1,823,298,294
應付債券 - - 49,700,000 49,700,000 41,900,000
其他金融負債 - - 37,062,705 69,435,942 73,768,438
負債準備 - - 19,534,502 19,756,790 12,847,431
遞延所得稅負債 - - 5,763,377 5,763,392 5,772,703
其他負債 - - 3,350,074 3,647,092 4,350,409
分配前 - - 1,991,554,889 2,122,179,199 2,201,332,129
負債總額
分配後 - - 1,995,211,301 2,126,505,954 註2
分配前 - - 81,253,607 86,535,092 92,592,548
股本
分配後 - - 86,535,092 92,592,548 註2
歸屬於 資本 分配前 - - 18,200,167 18,200,167 18,200,167
母公司之 公積 分配後 - - 18,200,167 18,200,167 註2
業主權益 保留 分配前 - - 29,828,469 31,842,177 35,553,081
盈餘 分配後 - - 20,890,572 21,457,966 註2
其他權益 - - 2,861,248 4,151,813 7,598,954
非控制權益 - - 580,508 476,904 431,804
分配前 - - 132,723,999 141,206,153 154,376,554
權益總額
分配後 - - 129,067,587 136,879,398 註2
----- End of picture text -----
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另99-100年度係採我國財務會計準則編製財務報表,故不適用。 註2:103年度盈餘分派案尚未經股東會決議。
91
(二)本公司簡明個體資產負債表
1.我國財務會計準則
==> picture [458 x 565] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
單位:新臺幣千元
年度 最近五年度財務資料(註1)
項目 99年12月31日 100年12月31日101年12月31日102年12月31日103年12月31日
現金及約當現金 8,230,206 2,780,854 1,867,636 - -
應收款項 1,245,010 1,669,914 1,784,883 - -
採權益法之股權投資 106,074,945 127,330,572 135,490,347 - -
固定資產(註2) 7,442 8,310 5,546 - -
無形資產 10,234 3,327 2,281 - -
其他金融資產 3,918,105 3,918,105 3,918,105 - -
其他資產 6,645 5,215 3,990 - -
資產總額 119,492,587 135,716,297 143,072,788 - -
應付款項 1,313,839 1,773,016 2,114,313 - -
應付公司債 12,000,000 7,000,000 7,000,000 - -
其他金融負債 54,136 - - - -
其他負債 127,712 226,252 49,765 - -
分配前 13,495,687 8,999,268 9,164,078 - -
負債總額
分配後 15,438,734 12,065,442 12,820,490 - -
分配前 64,768,251 76,654,347 81,253,607 - -
股本
分配後 68,654,347 81,253,607 86,535,092 - -
分配前 9,943,476 18,583,439 18,200,167 - -
資本公積
分配後 9,943,476 18,200,167 18,200,167 - -
分配前 21,125,396 23,256,562 26,148,239 - -
保留盈餘
分配後 15,296,253 15,974,400 17,210,342 - -
股東權益其他項目 10,159,777 8,222,681 8,306,697 - -
分配前 105,996,900 126,717,029 133,908,710 - -
股東權益總額
分配後 104,053,853 123,650,855 130,252,298 - -
----- End of picture text -----
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另102年度起係採國際財務報導準則編製財務報表,故不適用。 註2:以上各年度皆未辦理資產重估增值。
92 First Financial Holding
2.國際財務報導準則
==> picture [458 x 554] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
單位:新臺幣千元
年度 最近五年度財務資料(註1)
項目 99年12月31日 100年12月31日101年12月31日102年12月31日103年12月31日
現金及約當現金 - - 1,867,636 1,682,644 1,749,883
附賣回票券及債券投資 - - - 1,000,000 -
應收款項-淨額 - - 1,722 1,613 9,981
當期所得稅資產 - - 1,783,160 3,376,048 2,414,068
採用權益法之投資-淨額 - - 133,715,373 142,300,877 164,719,946
其他金融資產-淨額 - - 3,918,105 3,168,105 3,168,106
不動產及設備-淨額 - - 5,545 3,728 4,457
無形資產-淨額 - - 2,281 1,027 406
遞延所得稅資產-淨額 - - 1,691
其他資產 - - 6,131 11,790 2,286
資產總額 - - 141,299,953 151,545,832 172,070,824
應付商業本票 - - 3,998,967
應付款項 - - 187,294 195,006 227,047
當期所得稅負債 - - 1,966,486 3,618,559 2,783,097
應付債券 - - 7,000,000 7,000,000 7,000,000
其他金融負債 - - - - 4,100,000
負債準備 - - 16,604
遞延所得稅負債 - - 1,896 2,475 -
其他負債 - - 786 543 359
分配前 - - 9,156,462 10,816,583 18,126,074
負債總額
分配後 - - 12,812,874 15,143,338 註2
分配前 - - 81,253,607 86,535,092 92,592,548
股本
分配後 - - 86,535,092 92,592,548 註2
分配前 - - 18,200,167 18,200,167 18,200,167
資本公積
分配後 - - 18,200,167 18,200,167 註2
分配前 - - 29,828,469 31,842,177 35,553,081
保留盈餘
分配後 - - 20,890,572 21,457,966 註2
權益其他項目 - - 2,861,248 4,151,813 7,598,954
分配前 - - 132,143,491 140,729,249 153,944,750
權益總額
分配後 - - 128,487,079 136,402,494 註2
----- End of picture text -----
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另99-100年度係採我國財務會計準則編製財務報表,故不適用。 註2:103年度盈餘分派案尚未經股東會決議
93
(三)本公司簡明合併損益表
1.我國財務會計準則
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年度 |
最近五年度財務資料(註1) | |||||
| 項目 | 99年度 | 100年度 | 101年度 | 102年度 | 103年度 | |
| 利息淨收益 | 19,530,410 | 22,083,444 | 24,122,210 | - | - | |
| 利息以外淨收益 | 13,425,130 | 10,475,514 | 12,536,534 | - | - | |
| 放款呆帳費用 | ( 5,491,496) |
( 5,346,832) |
( 5,889,866) |
- | - | |
| 提存各項保險責任準備 | ( 1,889,308) |
( 35,747) |
( 656,070) |
- | - | |
| 營業費用 | ( 16,587,626) |
( 17,970,688) |
( 18,083,958) |
- | - | |
| 繼續營業部門稅前損益 | 8,987,110 | 9,205,691 | 12,028,850 | - | - | |
| 繼續營業部門稅後合併損益 | 6,961,863 | 7,470,970 | 10,117,539 | - | - | |
| 合併總損益 | 歸屬予母公司股東 | 7,031,996 | 7,602,293 | 10,173,839 | - | - |
| 歸屬予少數股權 | ( 70,133) |
( 131,323) |
( 56,300) |
- | - | |
| 普通股每股盈餘 | 0.83 | 0.88 | 1.10 | - | - |
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另102年度起係採國際財務報導準則編製財務報表,故不適用。
註2:普通股每股盈餘以元為單位,無償配股之影響已列入追溯調整。
2.國際財務報導準則
單位:新臺幣千元
==> picture [459 x 335] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度 最近五年度財務資料(註1)
項目 99年度 100年度 101年度 102年度 103年度
利息收入 - - 36,795,212 38,131,760 42,879,260
減:利息費用 - - ( 11,727,912) ( 12,199,328) ( 14,601,666)
利息淨收益 - - 25,067,300 25,932,432 28,277,594
利息以外淨收益 - - 10,205,869 10,533,800 5,908,861
淨收益 - - 35,273,169 36,466,232 34,186,455
呆帳費用及保證責任準備提存 - - ( 3,551,393) ( 4,046,506) ( 4,015,000)
保險負債準備淨變動 - - ( 652,170) ( 397,078) 7,100,719
營業費用 - - ( 18,922,384) ( 18,973,494) ( 20,789,129)
繼續營業單位稅前淨利 - - 12,147,222 13,049,154 16,483,045
所得稅費用 - - ( 1,977,776) (2,172,180) ( 2,405,399)
繼續營業單位本期淨利 - - 10,169,446 10,876,974 14,077,646
本期淨利 - - 10,169,446 10,876,974 14,077,646
本期其他綜合損益(稅後淨額) - - ( 367,093) 1,261,592 3,419,509
本期綜合損益總額 - - 9,802,353 12,138,566 17,497,155
淨利歸屬於母公司業主 - - 10,226,400 10,888,641 14,084,936
淨利歸屬於非控制權益 - - ( 56,954) ( 11,667) ( 7,290)
綜合損益總額淨利歸屬於母公司業主 - - 9,867,894 12,242,170 17,542,255
綜合損益總額歸屬於非控制權益 - - ( 65,541) ( 103,604) ( 45,100)
每股盈餘 - - 1.10 1.18 1.52
----- End of picture text -----
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另99-100年度係採我國財務會計準則編製財務報表,故不適用。
註2:普通股每股盈餘以元為單位,無償配股之影響已列入追溯調整。
94
First Financial Holding
(四)本公司簡明個體損益表
1.我國財務會計準則
單位:新臺幣千元
| 年度 |
最近五年財務資料(註1) | 最近五年財務資料(註1) | 最近五年財務資料(註1) | 最近五年財務資料(註1) | 最近五年財務資料(註1) |
|---|---|---|---|---|---|
| 項目 | 99年度 | 100年度 | 101年度 | 102年度 | 103年度 |
| 採權益法認列之投資利益 | 7,298,906 | 8,857,316 | 10,634,083 | - | - |
| 其他收益 | 222,192 | 237,973 | 251,856 | - | - |
| 採權益法認列之投資損失 | ( 72,995) |
( 991,567) |
( 336,652) |
- | - |
| 營業費用 | ( 215,474) |
( 234,530) |
( 230,449) |
- | - |
| 其他費用及損失 | ( 205,405) |
( 228,068) |
( 145,039) |
- | - |
| 稅前損益 | 7,027,224 | 7,641,124 | 10,173,799 | - | - |
| 稅後損益 | 7,031,996 | 7,602,293 | 10,173,839 | - | - |
| 每股盈餘(稅後) | 0.83 | 0.88 | 1.10 | - | - |
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另102年度起係採國際財務報導準則編製財務報表,故不適用。
註2:普通股每股盈餘以元為單位,無償配股之影響已列入追溯調整。
2.國際財務報導準則
單位:新臺幣千元
==> picture [457 x 210] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度 最近五年財務資料(註1)
項目 99年度 100年度 101年度 102年度 103年度
採用權益法之關聯企業收益之份額 - - 10,641,494 11,112,205 13,904,398
其他收益 - - 251,854 226,400 289,401
採用權益法之關聯企業損失之份額 - - ( 291,250) ( 12,144) ( 7,588)
營業費用 - - ( 230,634) ( 232,502) ( 263,661)
其他費用及損失 - - ( 145,104) ( 144,616) ( 159,124)
繼續營業單位稅前淨利 - - 10,226,360 10,949,343 13,763,426
所得稅(費用)利益 - - 40 ( 60,702) 321,510
本期淨利 - - 10,226,400 10,888,641 14,084,936
本期其他綜合損益 ( 358,506) 1,353,529 3,457,319
本期綜合損益總額 - - 9,867,894 12,242,170 17,542,255
每股盈餘(稅後) - - 1.10 1.18 1.52
----- End of picture text -----
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另99-100年度係採我國財務會計準則編製財務報表,故不適用。 註2:普通股每股盈餘以元為單位,無償配股之影響已列入追溯調整。
(五)最近五年度會計師姓名及其查核意見
==> picture [458 x 103] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度 會計師姓名 查核意見
103 黃金澤、賴宗羲 標準式無保留意見
102 黃金澤、周建宏 標準式無保留意見
101 黃金澤、周建宏 標準式無保留意見
100 黎昌州、周建宏 標準式無保留意見
99 黎昌州、周建宏 標準式無保留意見
----- End of picture text -----
95
二、最近五年度財務分析
(一)最近五年度財務分析
1.我國財務會計準則
==> picture [459 x 433] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
單位:新臺幣千元,%
年度 最近五年度財務分析(註1)
分析項目(註3) 99年 100年 101年 102年 103年
總資產週轉率(次) 0.02 0.02 0.02 - -
子銀行存放比率 78.87 84.04 89.72 - -
經營
子銀行逾放比率 0.84 0.47 0.44 - -
能力
員工平均收益額 3,813.42 3,696.94 4,160.57 - -
員工平均獲利額 805.58 848.30 1,148.28 - -
資產報酬率 0.35 0.36 0.48 - -
獲利 股東權益報酬率 6.67 6.38 7.73 - -
能力 純益率 21.13 22.95 27.60 - -
每股盈餘(元)(註2) 0.83 0.88 1.10 - -
負債占資產比率 94.79 93.88 93.65 - -
財務
負債占淨值比率 1,819.33 1,533.92 1,475.27 - -
結構
金融控股公司雙重槓桿比率 103.77 103.58 104.11 - -
營運槓桿度 232.00 240.40 210.26 - -
槓桿度
金融控股公司財務槓桿度 102.92 102.96 101.42 - -
資產成長率 4.53 1.57 1.81 - -
成長率
獲利成長率 199.10 2.43 30.67 - -
現金流量比率 0.77 2.64 7.99 - -
現金
現金流量允當比率 315.23 285.52 345.32 - -
流量
現金流量滿足率 3.58 17.73 54.54 - -
資產市占率(註3) 7.35 7.21 6.86 - -
營運 淨值市占率(註3) 9.31 6.52 6.14 - -
規模 銀行子公司存款市占率 6.06 5.81 5.60 - -
銀行子公司放款市占率 6.29 6.32 6.44 - -
----- End of picture text -----
- 註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另102年度起係採國際財務報導準則編製財務報表,故不適用。
註2:無償配股之影響已列入追溯調整。
-
註3:上開財務比率之計算公式如下:
-
1.經營能力
-
(1)總資產週轉率=淨收益/資產總額
-
(2)子銀行存放比率=子銀行放款總額/存款總額
-
(3)子銀行逾放比率=子銀行逾期放款總額/放款總額
-
(4)員工平均收益額=淨收益/員工總人數
(5)員工平均獲利額=稅後純益/員工總人數
2.獲利能力
-
(1)資產報酬率=稅後損益 / 平均資產總額
-
(2)股東權益報酬率=稅後損益/平均股東權益淨額
-
(3)純益率=稅後損益/淨收益
-
(4)每股盈餘=(稅後淨利-特別股股利)/加權平均已發行股數
3.財務結構
-
(1)負債占資產比率=負債總額/資產總額
-
(2)負債占淨值比率=負債總額/股東權益淨額
-
(3)金融控股公司雙重槓桿比率=依本法第36條第二項及37條所為之股權投資/淨值
96 First Financial Holding
4.槓桿度
-
(1)營運槓桿度=(收益淨額-變動費損) / 稅前損益
-
(2)金融控股公司財務槓桿度=稅前損益+利息費用 / 稅前損益
5.成長率
-
(1)資產成長率=(當年度資產總額-前一年度資產總額)/前一年度資產總額
-
(2)獲利成長率=(當年度稅前損益-前一年度稅前損益)/前一年度稅前損益
-
6.現金流量
-
(1) 現金流量比率=營業活動淨現金流量/(銀行暨同業拆借及透支+應付商業本票+公平價值變動列入損益之金融負債 +附買回票券及債券負債+到期日在一年以內之應付款項)
-
(2)淨現金流量允當比率=最近五年度營業活動淨現金流量/最近五年度(資本支出+現金股利)
-
(3)現金流量滿足率=營業活動淨現金流量/投資活動淨現金流量
7.營運規模
-
(1)資產市占率=資產總額/全體金融控股公司資產總額
-
(2)淨值市占率=淨值/全體金融控股公司淨值總額
-
(3)銀行子公司存款市占率=存款總額/可辦理存放款業務之全體金融機構存款總額
-
(4)銀行子公司放款市占率=放款總額/可辦理存放款業務之全體金融機構放款總額
2.國際財務報導準則
==> picture [459 x 443] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
單位:新臺幣千元,%
年度 最近五年度財務分析(註1)
分析項目(註3) 99年 100年 101年 102年 103年
總資產週轉率(次) - - 0.02 0.02 0.01
子銀行存放比率 - - 89.61 83.65 83.18
經營
子銀行逾放比率 - - 0.44 0.47 0.20
能力
員工平均收益額 - - 4,003.31 4,111.65 3,788.39
員工平均獲利額 - - 1,154.18 1,226.40 1,560.02
資產報酬率 - - 0.48 0.50 0.61
獲利 股東權益報酬率 - - 7.86 7.94 9.53
能力 純益率 - - 28.83 29.83 41.18
每股盈餘(元)(註2) - - 1.10 1.18 1.52
負債占資產比率 - - 93.75 93.76 93.45
財務
負債占淨值比率 - - 1,500.52 1,502.89 1,425.95
結構
金融控股公司雙重槓桿比率 - - 104.15 103.37 109.06
營運槓桿度 - - 190.62 201.55 189.15
槓桿度
金融控股公司財務槓桿度 - - 101.41 101.32 101.14
資產成長率 - - 1.75 6.55 4.08
成長率
獲利成長率 - - 31.95 7.43 26.32
現金流量比率 - - - 15.12 11.81
現金
現金流量允當比率 - - 257.96 298.45 342.28
流量
現金流量滿足率 - - - 1,317.42 985.29
資產市占率 - - 6.82 6.65 6.37
營運 淨值市占率 - - 6.08 5.68 5.71
規模 銀行子公司存款市占率 - - - - -
銀行子公司放款市占率 - - - - -
最近二年財務比率變動達20%之原因:
1.子銀行逾放比率較102年度下降,主要係因103年逾期放款總額減少所致。
2.員工平均獲利額、資產報酬率、權益報酬率、純益率、每股盈餘較102年度上升,主要係103年度稅後純益較102年度成長所致。
3.103年度之資產成長率較102年度下降,主要係因103年資產總成長幅度較102年度減緩所致。
4.103年度之獲利成長率較102年度上升,主要係103年度稅前損益較102年度成長所致。
5.現金流量比率及現金流量滿足率較102年度下降,主要係營業活動淨現金流量減少所致。
----- End of picture text -----
97
註1:上開財務資料業經會計師查核竣事,另99-100年度係採我國財務會計準則編製財務報表,故不適用。 註2:無償配股之影響已列入追溯調整。 註3:上開財務比率之計算公式如下: 1.經營能力 (1)總資產週轉率=淨收益/資產總額 (2)子銀行存放比率=子銀行放款總額/存款總額 (3)子銀行逾放比率=子銀行逾期放款總額/放款總額 (4)員工平均收益額=淨收益/員工總人數
(5)員工平均獲利額=稅後純益/員工總人數 2.獲利能力
(1)資產報酬率=稅後損益 / 平均資產總額
(2)權益報酬率=稅後損益/平均權益淨額
(3)純益率=稅後損益/淨收益
(4)每股盈餘=(歸屬於母公司業主之損益-特別股股利)/加權平均已發行股數 3.財務結構
(1)負債占資產比率=負債總額/資產總額
(2)負債占淨值比率=負債總額/權益淨額
(3)金融控股公司雙重槓桿比率=依本法第36條第二項及37條所為之股權投資/淨值
4.槓桿度
- (1)營運槓桿度=(收益淨額-變動費損) / 稅前損益
(2)金融控股公司財務槓桿度=稅前損益+利息費用 / 稅前損益
5.成長率
(1)資產成長率=(當年度資產總額-前一年度資產總額)/前一年度資產總額
(2)獲利成長率=(當年度稅前損益-前一年度稅前損益)/前一年度稅前損益 6.現金流量
- (1) 現金流量比率=營業活動淨現金流量/(銀行暨同業拆借及透支+應付商業本票+透過損益按公允價值衡量之金融負債 +附買回票券及債券負債+到期日在一年以內之應付款項)
(2)淨現金流量允當比率=最近五年度營業活動淨現金流量/最近五年度(資本支出+現金股利)
(3)現金流量滿足率=營業活動淨現金流量/投資活動淨現金流量
7.營運規模
(1)資產市占率=資產總額/全體金融控股公司資產總額
(2)淨值市占率=淨值/全體金融控股公司淨值總額
(3)銀行子公司存款市占率=存款總額/可辦理存放款業務之全體金融機構存款總額
- (4)銀行子公司放款市占率=放款總額/可辦理存放款業務之全體金融機構放款總額
98 First Financial Holding
- (二)�資本適足率及本公司所有子公司對同一人、同一關係人或同一關係企業為授信、 背書或其他交易行為之資訊
若集團資本適足率低於法定100%時,即研擬可增加集團合格資本淨額或減少集團法定資本需求之措施,包 括:
1.減少子公司風險性資產總額。
-
2.調整子公司間資本配置。
-
3.處分子公司股權投資。
-
4.本公司增資或發行得列入合格資本之特別股或次順位債券。
單位:新臺幣千元
==> picture [460 x 407] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度 最 近 五 年 度 財 務 分 析 當年度截至
分析項目(註1) 99年度 100年度 101年度 102年度 103年度 104年2月28日
子公司依各業別資本適足性規定
計算之資本適足率(%)
第一銀行 10.36 10.94 11.51 10.90 11.50
第一金證券 304.87 331.63 376.11 428.84 341.29
第一金人壽 687.54 726.91 533.59 408.10 455.62
各子公司之合格資本
第一銀行 112,032,486 131,158,801 149,361,919 150,762,418 167,220,303
第一金證券 5,685,510 4,554,765 4,429,894 4,623,247 4,644,815
第一金投信 1,010,164 953,415 976,003 994,341 978,416
第一金AMC 379,945 1,580,234 1,591,180 1,680,077 1,845,452
資
第一創投 1,066,643 1,461,805 1,326,937 1,644,458 2,201,219
本 第一管顧 30,547 36,409 41,037 36,598 39,556
適 第一產代 9,897 11,034 11,943 12,544 13,530
第一金人壽 1,178,247 938,317 784,202 783,001 767,975
足
集團合格資本淨額 111,820,852 128,226,050 140,787,507 146,617,209 157,319,717
性
各子公司法定資本需求 (註2)
第一銀行 86,520,580 95,886,582 103,772,767 110,648,840 116,298,350
第一金證券 2,797,345 2,060,198 1,766,729 1,617,130 2,041,455
第一金投信 563,861 546,435 571,350 560,306 576,055
第一金AMC 216,545 938,619 1,205,613 2,056,995 2,100,590
第一創投 536,109 727,452 710,787 865,537 1,109,638
第一管顧 18,172 21,661 24,731 21,978 22,316
第一產代 6,662 7,459 8,139 8,473 9,575
第一金人壽 342,742 258,166 293,936 195,702 171,926
集團法定資本需求總額 200,846,409 231,582,886 247,628,781 261,461,073 290,236,370
集團資本適足率(%) 117.99 123.00 125.55 123.04 125.34
依本法第四十六條規定應揭露之金融
控股公司所有子公司與金融控股公司
法第四十六條第一項所定交易對象為 附表五 附表四 附表三 附表二 附表一
同條第二項規定之交易行為總餘額及
淨值比率
----- End of picture text -----
-
註1:上開分析項目計算公式如下:
-
1.集團合格資本淨額=金融控股公司合格資本+(金融控股公司持股比率×各子公司之合格資本)-依規定應扣除項目。
-
2.集團法定資本需求總額=金融控股公司法定資本需求+金融控股公司持股比率×各子公司法定資本需求。
-
3.集團資本適足率=集團合格資本淨額÷集團法定資本需求。
-
註2:集團資本適足率依法於每半年揭露;依金融控股公司法第46條規定應揭露資料於每季揭露。
99
附表一:�本公司103年12月31日所有子公司與金融控股公司法第四十六條第一項所定交 易對象為同條第二項規定之交易行為總餘額及占本公司淨值比率如下:
==> picture [461 x 662] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
授信、背書或其他交易之加計總額
交易對象 占金融控股公司之淨值比率(%)
(新臺幣千元)
一
同 人
財政部國庫署 118,760,520 77.16
台灣高速鐵路股份有限公司 37,802,973 24.56
台灣電力股份有限公司 21,235,191 13.80
友達光電股份有限公司 7,738,545 5.03
中華航空股份有限公司 7,727,133 5.02
群創光電股份有限公司 6,620,659 4.30
萬寶開發股份有限公司 5,777,680 3.75
緯創資通股份有限公司 5,664,525 3.68
遠東新世紀股份有限公司 5,625,308 3.65
陽明海運股份有限公司 4,759,690 3.09
中龍鋼鐵股份有限公司 4,683,218 3.04
長榮航空股份有限公司 4,643,173 3.02
冠德建設股份有限公司 4,387,932 2.85
鴻海精密工業股份有限公司 4,320,185 2.81
正新橡膠工業股份有限公司 4,088,700 2.66
台灣中油股份有限公司 3,955,754 2.57
EVERGREEN MARINE (UK) LTD. 3,906,019 2.54
台塑石化股份有限公司 3,427,475 2.23
寀蘴國際股份有限公司 3,202,518 2.08
一
同 關係人
蔡○○及其同一關係人 4,785,723 3.11
沈○○及其同一關係人 3,247,518 2.11
一
同 關係企業
長榮集團企業 21,958,490 14.27
台塑集團企業 17,739,254 11.53
鴻海集團企業 16,082,219 10.45
友達集團企業 13,680,326 8.89
遠東集團企業 12,045,463 7.83
霖園集團企業 11,027,888 7.17
義聯集團企業 10,702,202 6.95
潤泰集團企業 9,283,697 6.03
華航集團企業 8,592,129 5.58
麗寶建設集團企業 8,474,630 5.51
中鋼集團企業 8,339,774 5.42
華新麗華集團企業 7,628,695 4.96
臺雅國際集團 7,605,656 4.94
永豐餘集團企業 7,474,498 4.86
統一集團企業 7,166,889 4.66
群光藍天集團企業 7,086,535 4.60
台泥集團企業 6,401,204 4.16
慧洋海運集團企業 6,139,343 3.99
緯創資通集團企業 5,689,432 3.70
正新集團企業 5,636,616 3.66
特力集團企業 5,333,764 3.47
陽明海運集團企業 5,325,714 3.46
聯華集團企業 5,236,830 3.40
冠德集團企業 5,189,349 3.37
榮成紙業集團 4,888,763 3.18
海霸王國際集團企業 4,848,928 3.15
富邦集團企業 4,754,884 3.09
士紙集團企業 4,611,744 3.00
裕隆集團企業 4,535,861 2.95
寶成集團企業 4,000,694 2.60
頂新集團企業 3,773,098 2.45
中華開發集團企業 3,653,450 2.37
----- End of picture text -----
100 First Financial Holding
| 交易對象 | 授信、背書或其他交易之加計總額 (新臺幣千元) |
占金融控股公司之淨值比率(%) | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 宏泰集團企業 | 3,378,051 | 2.19 | |||
| 大同集團企業 | 3,240,541 | 2.11 | |||
| 金士頓集團企業 | 3,189,129 | 2.07 | |||
| 聯電集團企業 | 3,056,724 | 1.99 | |||
| 大聯大集團企業 | 3,039,249 | 1.97 | |||
| 中租迪和集團企業 | 3,029,492 | 1.97 |
註:本表淨值為民國103年12月31日之帳載自結數新臺幣153,912,871千元。
附表二:�本公司102年12月31日所有子公司與金融控股公司法第四十六條第一項所定交 易對象為同條第二項規定之交易行為總餘額及占本公司淨值比率如下:
==> picture [461 x 547] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
授信、背書或其他交易之加計總額
交易對象 占金融控股公司之淨值比率(%)
(新臺幣千元)
一
同 人
財政部國庫署 115,838,396 82.37
台灣高速鐵路股份有限公司 38,059,568 27.06
台灣電力股份有限公司 24,736,518 17.59
群創光電股份有限公司 11,207,011 7.97
友達光電股份有限公司 9,537,555 6.78
南亞塑膠工業股份有限公司 6,802,325 4.84
中華航空股份有限公司 6,776,284 4.82
中龍鋼鐵股份有限公司 6,085,640 4.33
長榮航空股份有限公司 5,413,961 3.85
萬寶開發股份有限公司 5,303,200 3.77
遠東新世紀股份有限公司 4,575,624 3.25
陽明海運股份有限公司 4,275,235 3.04
冠德建設股份有限公司 4,252,717 3.02
台塑石化股份有限公司 4,125,633 2.93
正新橡膠工業股份有限公司 3,951,395 2.81
KTC-Tu & KTC-Sun 3,573,600 2.54
長榮海運股份有限公司 3,116,965 2.22
一
同 關係企業
台塑集團企業 25,757,211 18.31
長榮集團企業 21,130,560 15.02
友達集團企業 18,742,973 13.33
鴻海集團企業 15,673,423 11.14
中鋼集團企業 10,916,231 7.76
國泰集團企業 10,698,885 7.61
遠東集團企業 10,315,005 7.33
潤泰集團企業 9,340,022 6.64
華新麗華集團企業 8,910,731 6.34
義聯集團企業 8,275,901 5.88
華航集團企業 8,041,771 5.72
永豐餘集團企業 7,858,315 5.59
台泥集團企業 7,548,561 5.37
金士頓集團企業 7,454,261 5.30
麗寶建設集團企業 6,936,706 4.93
臺雅國際集團企業 6,063,212 4.31
正新集團企業 5,763,545 4.10
士紙集團企業 5,725,543 4.07
慧洋海運集團企業 5,616,211 3.99
統一集團企業 5,323,998 3.79
群光藍天集團企業 5,045,619 3.59
大陸工程集團企業 4,896,541 3.48
陽明海運集團企業 4,869,878 3.46
特力集團企業 4,841,921 3.44
聯華集團企業 4,774,218 3.39
長春集團企業 4,704,936 3.35
海霸王國際集團企業 4,613,400 3.28
----- End of picture text -----
101
| 交易對象 | 授信、背書或其他交易之加計總額 (新臺幣千元) |
占金融控股公司之淨值比率(%) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 冠德集團企業 | 4,483,771 | 3.19 | ||||
| 富邦集團企業 | 4,471,941 | 3.18 | ||||
| 裕隆集團企業 | 4,358,045 | 3.10 | ||||
| 頂新集團企業 | 4,157,059 | 2.96 | ||||
| 寶成集團企業 | 4,022,934 | 2.86 | ||||
| 聯電集團企業 | 3,942,824 | 2.80 | ||||
| 大同集團企業 | 3,647,513 | 2.59 | ||||
| 榮成紙業集團企業 | 3,370,698 | 2.40 | ||||
| 威京集團企業 | 3,120,076 | 2.22 |
註:本表淨值為民國102年12月31日之帳載自結數新臺幣140,636,824千元。
附表三:�本公司101年12月31日所有子公司與金融控股公司法第四十六條第一項所定交 易對象為同條第二項規定之交易行為總餘額及占本公司淨值比率如下:
==> picture [461 x 512] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
授信、背書或其他交易之加計總額
交易對象 占金融控股公司之淨值比率(%)
(新臺幣千元)
一
同 人
財政部國庫署 87,437,517 64.93
台灣高速鐵路股份有限公司 38,370,363 28.49
台灣電力股份有限公司 21,285,640 15.81
高雄市政府 20,000,000 14.85
奇美電子股份有限公司 14,715,935 10.93
國防部總政治作戰局 12,800,000 9.50
台灣中油股份有限公司 12,342,126 9.16
友達光電股份有限公司 9,198,567 6.83
南亞塑膠工業股份有限公司 8,860,224 6.58
台塑石化股份有限公司 7,622,136 5.66
中龍鋼鐵股份有限公司 7,036,112 5.22
長榮航空股份有限公司 6,198,537 4.60
新北市政府 5,000,000 3.71
萬寶開發股份有限公司 4,770,120 3.54
正新橡膠工業股份有限公司 4,710,473 3.50
陽明海運股份有限公司 4,486,753 3.33
遠東新世紀股份有限公司 4,392,895 3.26
中華航空股份有限公司 4,236,933 3.15
冠德建設股份有限公司 4,204,312 3.12
南部科學工業園區管理局 4,140,000 3.07
潤成投資控股股份有限公司 4,047,250 3.16
科學工業園區管理局 3,883,000 3.16
廣達電腦股份有限公司 3,630,895 2.70
緯創資通股份有限公司 3,621,971 2.69
台灣塑膠工業股份有限公司 3,385,342 2.51
台灣化學纖維股份有限公司 3,164,393 2.35
寀蘴國際股份有限公司 3,085,928 2.29
國裕開發股份有限公司 3,016,130 2.24
一
同 關係人
沈○○及其同一關係人 3,150,928 2.34
一
同 關係企業
台塑集團企業 40,241,924 29.88
友達集團企業 21,533,835 15.99
奇美集團企業 20,308,398 15.08
長榮集團企業 15,550,925 11.55
中鋼集團企業 12,490,571 9.27
遠東集團企業 11,841,966 8.79
潤泰集團企業 10,183,557 7.56
國泰集團企業 10,100,202 7.50
裕隆集團企業 8,753,492 6.50
長春集團企業 8,243,455 6.12
華新麗華集團企業 8,216,475 6.10
----- End of picture text -----
102 First Financial Holding
==> picture [564 x 319] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
授信、背書或其他交易之加計總額
交易對象 占金融控股公司之淨值比率(%)
(新臺幣千元)
台泥集團企業 7,520,955 5.58
永豐餘集團企業 7,500,191 5.57
義聯集團企業 7,342,399 5.45
正新集團企業 6,993,801 5.19
士紙集團企業 6,857,013 5.09
統一集團企業 6,634,435 4.93
寶成集團企業 6,356,121 4.72
華航集團企業 6,064,450 4.50
金士頓集團企業 5,770,434 4.28
聯華集團企業 5,756,789 4.27
鴻海集團企業 5,558,252 4.13
聯電集團企業 5,525,572 4.10
慧洋海運集團企業 5,283,071 3.92
富邦集團企業 5,269,353 3.91
陽明海運集團企業 5,076,996 3.77
海霸王集團企業 4,341,530 3.22
大同集團企業 4,179,320 3.10
麗寶建設集團企業 4,172,233 3.10
廣達電腦集團企業 4,139,007 3.07
特力集團企業 4,042,907 3.00
大陸工程集團企業 3,661,451 2.72
台灣海陸運輸集團企業 3,599,948 2.67
兆豐金控集團企業 3,368,747 2.50
頂新集團企業 3,347,857 2.49
嘉新水泥集團企業 3,260,288 2.42
和泰汽車集團企業 3,047,337 2.26
----- End of picture text -----
註:本表淨值為民國101年12月31日之帳載自結數新臺幣134,672,188千元。
附表四:�本公司100年12月31日所有子公司與金融控股公司法第四十六條第一項所定交
易對象為同條第二項規定之交易行為總餘額及占本公司淨值比率如下:
==> picture [461 x 344] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
授信、背書或其他交易之加計總額
交易對象 占金融控股公司之淨值比率(%)
(新臺幣千元)
一
同 人
財政部國庫署 80,788,318 63.38
台灣高速鐵路股份有限公司 38,426,984 30.15
台灣中油股份有限公司 27,505,503 21.58
台灣電力股份有限公司 24,626,336 19.32
國防部總政治作戰局 22,700,000 17.81
奇美電子股份有限公司 15,438,256 12.11
中龍鋼鐵股份有限公司 10,119,939 7.94
友達光電股份有限公司 9,979,435 7.83
南亞塑膠工業股份有限公司 7,871,036 6.17
遠東新世紀股份有限公司 6,575,819 5.16
台塑石化股份有限公司 6,346,559 4.98
中華航空股份有限公司 5,878,985 4.61
長榮航空股份有限公司 5,861,637 4.60
萬寶開發股份有限公司 5,664,000 4.44
鴻海精密工業股份有限公司 5,577,339 4.38
潤成投資控股股份有限公司 4,400,000 3.45
南部科學工業園區管理局 4,340,000 3.40
科學工業園區管理局 4,226,500 3.32
陽明海運股份有限公司 4,082,415 3.20
緯創資通股份有限公司 3,670,894 2.88
台灣大哥大股份有限公司 3,542,519 2.78
力成科技股份有限公司 3,387,805 2.66
台灣化學纖維股份有限公司 3,318,366 2.60
南亞科技股份有限公司 3,240,000 2.54
萬海航運股份有限公司 3,190,181 2.50
正新橡膠工業股份有限公司 3,162,605 2.48
----- End of picture text -----
103
| 交易對象 | 授信、背書或其他交易之加計總額 (新臺幣千元) |
占金融控股公司之淨值比率(%) | ||||
| 寀蘴國際股份有限公司 | 3,135,000 | 2.46 | ||||
| 同一關係人 | ||||||
| 沈○○及其同一關係人 | 3,200,000 | 2.51 | ||||
| 同一關係企業 | ||||||
| 台塑集團企業 | 38,256,764 | 30.01 | ||||
| 陸 、 財 務 概 況 |
奇美集團企業 | 21,483,617 | 16.85 | |||
| 友達集團企業 | 16,485,572 | 12.93 | ||||
| 遠東集團企業 | 16,215,858 | 12.72 | ||||
| 中鋼集團企業 | 15,208,526 | 11.93 | ||||
| 長榮集團企業 | 12,359,474 | 9.70 | ||||
| 國泰集團企業 | 9,704,401 | 7.61 | ||||
| 裕隆集團企業 | 9,173,791 | 7.20 | ||||
| 華航集團企業 | 8,320,225 | 6.53 | ||||
| 華新麗華集團企業 | 7,847,218 | 6.16 | ||||
| 潤泰集團企業 | 7,569,465 | 5.94 | ||||
| 鴻海集團企業 | 7,539,017 | 5.91 | ||||
| 士紙集團企業 | 7,506,345 | 5.89 | ||||
| 聯華集團企業 | 7,162,028 | 5.62 | ||||
| 富邦集團企業 | 7,021,616 | 5.51 | ||||
| 永豐餘集團企業 | 6,560,886 | 5.15 | ||||
| 金士頓集團企業 | 6,108,707 | 4.79 | ||||
| 統一集團企業 | 6,101,648 | 4.79 | ||||
| 聯電集團企業 | 6,032,831 | 4.73 | ||||
| 正新集團企業 | 5,851,946 | 4.59 | ||||
| 台泥集團企業 | 5,441,582 | 4.27 | ||||
| 大同集團企業 | 5,179,017 | 4.06 | ||||
| 台灣海陸運輸集團企業 | 5,083,846 | 3.99 | ||||
| 陽明海運集團企業 | 4,672,658 | 3.67 | ||||
| 義聯集團企業 | 4,491,841 | 3.52 | ||||
| 宏碁集團企業 | 4,481,864 | 3.52 | ||||
| 新光集團企業 | 4,010,679 | 3.15 | ||||
| 尚興鋼鐵集團企業 | 3,559,423 | 2.79 | ||||
| 嘉新水泥集團企業 | 3,422,856 | 2.69 | ||||
| 特力集團企業 | 3,421,630 | 2.68 | ||||
| 中租迪和集團企業 | 3,180,910 | 2.50 | ||||
| 海霸王集團企業 | 3,166,050 | 2.48 | ||||
| 頂新集團企業 | 3,124,370 | 2.45 |
註:本表淨值為民國100年12月31日之帳載自結數新臺幣127,472,964千元。
附表五:�本公司99年12月31日所有子公司與金融控股公司法第四十六條第一項所定交
易對象為同條第二項規定之交易行為總餘額及占本公司淨值比率如下:
==> picture [460 x 203] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
授信、背書或其他交易之加計總額
交易對象 占金融控股公司之淨值比率(%)
(新臺幣千元)
一
同 人
財政部國庫署 88,355,084 83.24
台灣高速鐵路股份有限公司 38,411,480 36.19
台灣電力股份有限公司 24,267,641 22.86
國防部總政治作戰局 22,700,000 21.38
奇美電子股份有限公司 13,264,360 12.50
行政院衛生署中央健康保險局 13,000,000 12.25
台北縣政府 10,000,000 9.42
台北市政府 9,196,148 8.66
中龍鋼鐵股份有限公司 8,817,247 8.31
中華航空股份有限公司 8,237,172 7.76
南亞塑膠工業股份有限公司 7,942,389 7.48
友達光電股份有限公司 6,626,399 6.24
遠東新世紀股份有限公司 6,024,373 5.68
台灣中油股份有限公司 5,800,000 5.46
----- End of picture text -----
104
First Financial Holding
==> picture [564 x 416] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
授信、背書或其他交易之加計總額
交易對象 占金融控股公司之淨值比率(%)
(新臺幣千元)
長榮航空股份有限公司 5,654,838 5.33
台塑石化股份有限公司 5,511,530 5.19
鴻海精密工業股份有限公司 5,014,708 4.72
南部科學工業園區管理局 4,340,000 4.09
華亞科技股份有限公司 3,887,905 3.66
力成科技股份有限公司 3,728,226 3.51
台灣化學纖維股份有限公司 3,440,343 3.24
南亞科技股份有限公司 3,372,440 3.18
一
同 關係企業
台塑集團企業 37,429,248 35.26
奇美集團企業 18,528,606 17.45
遠東集團企業 14,196,243 13.37
友達集團企業 13,696,579 12.90
中鋼集團企業 12,903,202 12.16
長榮集團企業 12,371,561 11.65
華航集團企業 11,726,283 11.05
金士頓集團企業 7,282,375 6.86
裕隆集團企業 6,915,518 6.51
華新麗華集團企業 6,884,732 6.49
統一集團企業 6,571,512 6.19
聯華集團企業 6,453,321 6.08
鴻海集團企業 6,314,512 5.95
士紙集團企業 5,311,626 5.00
新光集團企業 4,989,355 4.70
富邦集團企業 4,931,279 4.65
正新集團企業 4,868,940 4.59
頂新集團企業 4,816,002 4.54
大同集團企業 4,429,881 4.17
聯電集團企業 3,955,924 3.73
元大集團企業 3,360,730 3.17
永豐餘集團企業 3,274,279 3.08
和泰汽車集團企業 3,231,915 3.04
兆豐金控集團企業 3,027,650 2.85
----- End of picture text -----
註:本表淨值為民國99年12月31日之帳載自結數新臺幣106,150,911千元。
四、最近年度財務報告之審計委員會審查報告
-
請參閱本年報附錄一。
-
五、�最近年度母子公司合併財務報表,含會計師查核報告、兩年對照之 資產負債表、綜合損益表、權益變動表、現金流量表及附註或附表 請參閱本年報附錄二。
-
六、�金融控股公司及其關係企業最近年度及截至年報刊印日止,如有發 生財務週轉困難情事,應列明其對本公司財務狀況之影響 無此情形。
105
柒、�財務狀況及財務績效 之檢討分析與風險管 理事項
一、財務狀況:�最近二年度資產、負債與權益發生重大變動之主要原因 及其影響,若影響重大者應說明未來因應計畫
最近二年度合併財務狀況分析 單位:新臺幣千元
==> picture [457 x 369] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
年度 增(減)
103年度 102年度
項目 金額 %
現金及約當現金、存放銀行及拆借金融同業 243,459,010 219,270,365 24,188,645 11.0
透過損益按公允價值衡量之金融資產 55,800,157 46,428,396 9,371,761 20.2
備供出售金融資產 84,980,455 97,397,287 ( 12,416,832) ( 12.7)
附賣回票券及債券投資 1,882,206 3,469,271 ( 1,587,065) ( 45.7)
應收款項-淨額 64,860,600 69,439,025 ( 4,578,425) ( 6.6)
當期所得稅資產 1,471,426 2,294,922 ( 823,496) ( 35.9)
貼現及放款-淨額 1,497,260,653 1,431,075,270 66,185,383 4.6
持有至到期日金融資產 307,625,308 304,110,961 3,514,347 1.2
採用權益法之投資-淨額 3,148,788 1,819,442 1,329,346 73.1
其他金融資產-淨額 51,549,178 44,975,513 6,573,665 14.6
不動產及設備-淨額 28,299,057 28,464,750 ( 165,693) ( 0.6)
其他資產-淨額 15,371,845 14,640,150 731,695 5.0
資產總額 2 ,355 ,708 ,683 2 ,263 ,385 ,352 92 ,323 ,331 4.1
央行及金融同業存款 126,095,434 141,375,782 ( 15,280,348) ( 10.8)
透過損益按公允價值衡量之金融負債 23,387,572 15,013,079 8,374,493 55.8
附買回票券及債券負債 8,723,114 14,215,809 ( 5,492,695) ( 38.6)
應付款項 68,733,743 63,210,669 5,523,074 8.7
當期所得稅負債 1,680,981 2,302,121 ( 621,140) ( 27.0)
存款及匯款 1,823,298,294 1,731,889,637 91,408,657 5.3
應付債券 41,900,000 49,700,000 ( 7,800,000) ( 15.7)
其他借款 7,528,630 2,718,078 4,810,552 177.0
負債準備 12,847,431 19,756,790 ( 6,909,359) ( 35.0)
其他金融負債 77,013,818 72,586,750 4,427,068 6.1
其他負債 10,123,112 9,410,484 712,628 7.6
負債總額 2,201,332,129 2,122,179,199 79,152,930 3.7
股本 92,592,548 86,535,092 6,057,456 7.0
資本公積 18,200,167 18,200,167 0 0.0
保留盈餘 35,553,081 31,842,177 3,710,904 11.7
其他權益 7,598,954 4,151,813 3,447,141 83.0
非控制權益 431,804 476,904 ( 45,100) ( 9.5)
權益總額 154 ,376 ,554 141 ,206 ,153 13 ,170 ,401 9.3
----- End of picture text -----
重大變動項目說明:
-
1.透過損益按公允價值衡量之金融資產增加主要係債券部位增加所致。
-
2.附賣回票券及債券投資減少主要係政府公債部位減少所致。
-
3.當期所得稅資產減少主要係應收退稅款減少所致。
-
4.採用權益法之投資增加主要係一銀租賃增加一銀租賃英屬維京群島之投資所致。
-
5.透過損益按公允價值衡量之金融負債增加主要係債券部位增加所致。
-
6.附買回票券及債券負債減少主要係金融債券部位減少所致。
-
7.當期所得稅負債減少主要係應付稅款減少所致。
-
8.其他借款增加主要係短期借款增加所致。
-
9.負債準備減少主要係沖回保險責任準備金所致。
-
10.其他權益增加主要係國外營運機構財務報表換算之兌換差額增加所致。
106
First Financial Holding
二、財務績效:�最近二年度淨收益與稅前純益重大變動之主要原因及預 期業務目標與其依據,對金融控股公司未來財務業務之 可能影響及因應計畫�
最近二年度合併財務狀況分析 單位:新臺幣千元
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年度 增(減)
103年度 102年度
項目 金額 %
利息淨收益 28,277,594 25,932,432 2,345,162 9.0
利息以外淨收益 5,908,861 10,533,800 ( 4,624,939) ( 43.9)
淨收益 34,186,455 36,466,232 ( 2,279,777) ( 6.3)
呆帳費用、保證責任準備提存 4,015,000 4,046,506 ( 31,506) ( 0.8)
保險負債準備淨變動 ( 7,100,719) 397,078 ( 7,497,797) ( 1,888.2)
營業費用 20,789,129 18,973,494 1,815,635 9.6
繼續營業部門稅前淨利 16,483,045 13,049,154 3,433,891 26.3
所得稅費用 2,405,399 2,172,180 233,219 10.7
本期淨利 14,077,646 10,876,974 3,200,672 29.4
本期其他綜合損益 3,419,509 1,261,592 2,157,917 171.0
本期綜合損益總額 17,497,155 12,138,566 5,358,589 44.1
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重大變動項目說明:
-
1.利息以外淨收益減少主要係保險業務淨收益減少所致。
-
2.保險負債準備淨變動減少主要係沖回保險責任準備金所致。
-
繼續營業部門稅前淨利及本期淨利增加,主要係第一銀行調整存放結構、提升利差,加以財富管理業務手續費淨收益及金融商品 損益成長,挹注獲利所致。
-
4.本期其他綜合損益增加,主要係國外營運機構財務報表換算之兌換差額增加所致。
三、現金流量:�最近年度現金流量變動之分析說明、流動性不足之改善 計畫及未來一年現金流動性分析
(一)最近二年度合併現金流量變動分析
| (一)最近二年度合併現金流量變動分析 | (一)最近二年度合併現金流量變動分析 | (一)最近二年度合併現金流量變動分析 | (一)最近二年度合併現金流量變動分析 |
|---|---|---|---|
| 單位:% | |||
| 項目 | 103年度 | 102年度 | 增(減)比例 |
| 現金流量比率 | 11.8 | 15.1 | ( 21.9) |
| 現金流量允當比率 | 342.3 | 298.5 | 14.7 |
| 現金流量滿足率 | 985.3 | 1,317.4 | ( 25.2) |
現金流量比率及現金流量滿足率減少主要係營業活動淨現金流量減少所致。
107
(二)未來一年現金流動性分析
1.未來一年合併現金流動性分析:
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 期初現金餘額 | 預計全年來自營業 活動淨現金流量 |
預計全年度現金流入量 | 預計現金剩餘數額 | 預計現金不足額之補救措施 | |
| 投資計劃 | 籌資計劃 | ||||
| 197,384,706 | 12,346,713 | -3,119,598 | 206,611,821 | - | - |
(1)營業活動:係預計104年營業活動產生之淨現金流量。
(2)投資活動:係預計104年購置不動產及設備、轉投資之淨現金流量。
(3)籌資活動:係預計104年分配現金股利及籌資活動之淨現金流量。
2.預計現金不足額之補救措施及流動性分析:無。
四、最近年度重大資本支出對財務業務之影響:無。
五、�最近年度轉投資政策、其獲利或虧損之主要原因、改善計畫及未來 一年投資計畫
(一)最近年度轉投資政策
本公司將著重以銀行業務為經營主軸,輔以證券、投信、保險及租賃等子孫公司核心業務,鞏固法金、 消金、外匯、金融市場交易、融資租賃及財富管理等獲利來源。同時,積極藉由轉介機制及績效獎勵, 推展跨境整合行銷服務,引導海內外據點轉介客戶,並透過自行開發之跨境金流平台及高度客製化之資 訊服務,協助客戶進行跨境融資、資金調撥及帳務查詢等,大幅提升客戶以本集團作為跨境金流往來金 融機構之意願,並針對海外地區聯貸、貿易融資、金融市場行銷、海外優良企業在臺上市、融資租賃及 資產管理等核心業務擴大招攬在地化客群,創造集團跨境整合行銷綜效與深化在地服務滲透率。
國內併購計畫以本公司為主體,藉由「以併壯大」之策略,擴大經營規模,突破轉型區域型金融機構之 門檻,達成規模市占領先、獲利績效穩健、產品業務全面、海外布局積極及公司治理誠信等經營特色之 國內領導級金融集團。
海外拓展與併購計畫以子公司第一銀行為主體,透過「擴張深化」,以兼顧「西進大陸」與「南向東 協」之雙軸線,聚焦亞洲金融商機,持續透過「點、線、面」的布局模式加速海外布局腳步,將以現有 的大中華區及東南亞等地營業據點作為發展基礎,逐步向外擴張。
(二)其獲利或虧損之主要原因及改善計畫
回顧本集團103年度營運情況,隨著全球經濟溫和復甦及區域間自由貿易協定興起,創造區域間貿易競合 新態勢,本集團除持續深化海外布局,藉由海外據點廣布優勢,優化跨境串聯之金融服務能力,完善區 域業務平台,以快速展現海外布局效益,進而將海外布局效益轉化為獲利結構的良性質變,加以其他子 公司與第一銀行在整合行銷策略的縝密合作,創造與同業差異化的非價格競爭優勢,促使集團資產規模 及稅後淨利屢創金融海嘯以來新高,綜合上述本公司及各子公司經營績效及成果,歸納主要因素如下:
- 銀行子公司積極貫徹「利大於量」及「資本節用」等經營策略,以「穩健資本結構」並兼顧「維持合 理利潤」,促使103年利息淨收益達277.92億元,較102年成長9.11%,而手續費及佣金淨收益占整體 淨收益比重亦達17.29%。其次,隨海外據點經營綜效逐一浮現,海外分行稅前淨利續攀新高至33.81億 元,較102年成長13.15%,彰顯第一銀行以「串聯整合」之策略思維,推動「跨境串聯」及「業務整 合」的經營成果。年度稅後淨利133.81億元,稅後每股盈餘1.81元。
108 First Financial Holding
-
證券子公司在主管機關多管齊下推出多項振興股市政策及鬆綁法令,推升103年全年臺股指數至9,307 點,亦間接促使第一金證券平均融資餘額較102年增加25%,達63.23億元。其次,持續深耕臺商回臺掛 牌業務,另外,為強化法人交易比重、提供財富管理服務、提升電子金融交易及開拓國際證券業務,亦 進行組織調整,並與第一保代以合作推廣方式設立證券保險櫃檯,以客群導向提升獲利量能,年度稅後 淨利為0.74億元,稅後每股盈餘0.12元。
-
投信子公司在提升基金操作績效之餘,亦積極改善基金結構,103年非貨幣型基金月平均存量比重,較 102年提升5%至42%,有效改善整體獲利,而基金種類更朝向境外、多幣別及快速因應法令開放,開發 國際金融業務分行(OBU)與國際證券業務分公司(OSU)銷售之商品,並全力發展全權委託代客操作業務。 年度稅後淨利為0.79億元,稅後每股盈餘1.32元。
-
保險子公司透過銀行暨證券保險櫃檯、電話行銷及其他銀行與保險經紀人等通路,提供房貸壽險、投 資型與保障型等商品。103年度總保費收入為134.36億元,較102年成長44%,其中新契約保費收入為 124.47億元,較102年成長69.55%並創歷年新高。而新契約保費收入在各通路亦呈倍數成長,尤其在第 一銀行通路支持下,更突破百億元規模,奠定新的里程碑,亦促使第一金人壽之長期隱含價值逐年提 升。年度稅後淨損縮減至0.15億元,稅後每股淨損0.07元。
-
除第一管顧管理費收入來源主要依據第一創投之資金規模,其他子公司如第一金融資產管理運用本業 利基優勢,致力多角化經營及轉投資第一金租賃(成都)成績斐然,為本集團挹注穩定獲利貢獻,第一創 投則將投資觸角擴及海外並穩健實現投資獲利,而第一產代配合集團整合行銷策略,營收與獲利均創 99年費率自由化以來新高。整體而言,除第一管顧外,其餘三家子公司獲利均較102年顯著成長。第一 金融資產管理、第一創投、第一管顧與第一產代103年度稅後淨利分別為2.63億元、0.88億元、0.11億 元、0.07億元。
(三)未來一年投資計畫
賡續近年來於海外及大中華地區擴點策略,將透過設立分支機構、評估併購、參股或合資等多元方式, 建構亞太營運據點連成服務網絡,以實踐跨區域經營金融機構之願景。同時,藉由集團各事業體之自發 性成長與業務整合策略,打造「大小引擎齊飛獲利」模式,並加速海外併購腳步,鎖定印尼、泰國、菲 律賓等東南亞國家的金融機構,以達成擴大集團規模目標。此外,因應業務範疇之擴展,規劃對銀行、 證券與壽險等事業評估辦理注資,以利其業務之永續成長。
-
六、�以整體合併財務與業務狀況分析評估最近年度及截至年報刊印日止 下列風險管理事項
-
(一)金融控股公司及其子公司之風險管理組織架構及政策
1.風險管理組織架構
(1) 本公司
本公司董事會是集團風險管理之最高決策單位,其下設置「風險管理委員會」,由董事長擔任主任 委員,總經理、副總經理、總稽核及子公司董事長、總經理擔任委員。本公司風險管理委員會秉承 董事會核定之「風險管理政策與指導原則」,建立集團風險管理制度,負責監督本公司暨各子公司 各類風險狀況、審核主要風險限額、設定風險監控指標、定期向董事會陳報風險評估報告,以及協 調各子公司風險管理相關事項等。本公司風險管理處負責執行各項風險管理政策。
109
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董事會、董事長
總經理
風險管理處 風險管理委員會�每二個月召開�
監控各子公司風險管理執行情形
各子公司依業務性質�規模,設置風險管理委員會及風險管理單位
(2)第一銀行
第 第 第 第 其
一 一 一 一 他
銀 金 金 金 子
行 證 投 人 公
券 信 壽 司
風 風 風 風 風
險 險 險 險 險
檢 柒 管 管 管 管 管
討 、 理委 理委 理委 理委 理單
分 財 員 員 員 員 位
析 務 會 會 會 會
狀
與
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(2)第一銀行
董事會為最高核決與監督層級,其下設有「風險管理委員會」負責整合全行性風險管理事項之審 議、監督、報告及各部門之協調運作。另設置獨立於業務單位之風控管理中心,行使全行風險管理 業務,由副總經理協助總經理執行全行風險管理作業,轄下設風險管理處、授信審核處、徵信處、 債權管理處及四大風控區域中心,各處依權責制定風險管理作業流程及相關規範,並按風險管理架 構執行,定期將風險報告陳報至高階管理階層與董事會,風控區域中心則掌理所轄區域權限內有關 徵、授信、擔保品鑑價及貸放後管理等風險管理業務。
(3)第一金證券、第一金投信
董事會下設置「風險管理委員會」整合風險管理業務之審議、監督與協調運作,訂定各項風險授權 額度、限額及監控指標,並由專責風險管理單位進行日常業務風險之控管與報告。
(4)第一金人壽
設有「風險管理委員會」,負責風險管理之監督、報告與協調運作,落實風險管理政策之推行,並 監督各業務單位相關財務、保險、作業和策略風險,以確保各項風險控制於風險容忍度範圍內;各 業務單位除負責日常作業的風險辨識和管理之外,另設立風險管理部,依據風險管理政策支援和檢 視各風險評估、報告和風險抵減行動方案,使之趨於完整和正確;稽核單位以超然獨立和公正立 場,稽查風險管理架構之健全性和內部控制之有效性。
(5)其他子公司
董事會為風險管理最高權責單位,並依業務性質與組織規模的不同,成立風險管理小組或指派專人 負責風險管理相關事務。
2.風險管理政策
本公司制定完善之風險管理政策,以有效辨識、衡量、監督及控制本公司及各子公司之各項風險,將各 項業務可能產生之風險控制在可承受範圍內。本公司另訂有資本適足性管理規則及資本適足率警示水 準,以確保在集團資本適足條件下,同時達成風險與報酬之合理化目標。
110
First Financial Holding
(二)金融控股公司及其子公司衡量及控管各風險之方法及暴險量化資訊
本公司訂定集團與子公司授信及投資最高風險承擔限額以控管集團大額暴險;依各業別子公司訂定資本 適足率警示水準以維持集團資本適足性;定期檢視各子公司信用風險、市場風險、利率風險、流動性風 險、保險風險及作業風險等主要風險監控指標,確實執行預警及停損機制;落實有效之內部控制制度以 減少作業風險發生可能造成的損失。
各子公司均分別依其業務特性訂定信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險、保險風險及作業風險 等控管作業程序,包括建立及實施授權機制、限額管理、監控指標及報告流程等,藉由指標監控及定期 制自評,落實風險管理機能之運作,並由稽核單位定期查核風險管理執行情形,以確保風險控管機制有 效運作。
- 第一金控集團整體風險管理運作特色而言,可分三個面向加以說明: 1.分散管理
第一金控集團旗下各子公司,無論規模大小,依「第一金融控股股份有限公司及各子公司風險管理政策 與指導原則」之要求,各子公司業務經營所產生之各項風險,均應建立有效可行的風險管理制度,以辨 識、衡量、監管及控制本身之各類曝險,以各該董事會為控管風險之最高決策機構,並由其風控與稽核 部門確保其風險管理制度之有效運作。
2.集中監控
第一金控公司作為集團母公司,對於各子公司風險管理之量化與質化指標,均依重要性原則予以掌握, 包括各種報告線之建立、各種議事錄之備查、各種風控法規及限額管理授權事項之備查等;對於子公司 風險管理制度之有效性,則藉由監控指標及內稽內控之實施予以揭露,並適時予以導正,或依集團整體 策略需要予以修正。
3.重視總體經濟
有鑑於國內及國際經濟、金融、產業的動向,攸關本集團業務發展及曝險控管,故本集團非常重視相關 議題的研究及資訊交流,期先期掌控風險與商機,由集團各子公司就總體經濟趨勢、主要產業動態、金 融情勢等動向隨時掌握並密切溝通,以利業務推展及曝險控管;另於第一金控風險管理委員會每一次會 議,均陳報「第一金融集團產業與投資分析報告」詳細分析總經、產業大勢,以供與會子公司高階管理 階層營運決策之參據。
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董事會、董事長
總經理
風險管理處 風險管理委員會
�每二個月召開�
信用風險
市場風險
��風險政策訂定
流動性風險
��風險辨識
��風險衡量
��風險監控
保險風險
��風險報告
利率風險
作業風險
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111
主要子公司風險控管方法分述如下:
-
1.第一銀行
-
(1)信用風險
A.信用風險管理目標和政策
-
依據「第一金融控股股份有限公司及各子公司風險管理政策與指導原則」,並遵循巴賽爾協定暨 主管機關之相關法令規範,同時考量經濟景氣循環變化、整體授信組合內涵、品質以及業務推展 策略等因素,在符合主管機關相關法令下,適時調整風險管理政策,並依層級送董事會或高階管 理階層核定。
-
B.信用風險管理策略及流程
-
(a) 為符合新巴賽爾協定之規範暨建立客觀審核標準,逐步發展信用風險評等工具,導入徵信、授 信審核流程以衡量風險,並連結預警機制之貸放後管理,以建立完善之授信管理流程。
-
(b) 為控管授信之集中度風險,對集團、行業、國家及上市、上櫃股票等分別建立授信限額管理機 制。
-
(c)為使風險管理流程有效地運作,建立相關之內部稽核暨內部控制制度。
-
C.信用風險管理系統之組織與架構
-
(a) 董事會為風險管理之最高核決與監督層級,有關全行性風險管理政策、制度及程序、風險承擔 限額及權限、風險衡量方法、評估程序及監控制度等均應受董事會監督管理。
-
(b) 風險管理委員會隸屬董事會,負責整合全行性風險管理事項之審議、監督、報告及各部門之協 調運作。
-
(c) 高階管理階層負責督導執行董事會決定之風險管理相關政策。
-
(d) 風控管理中心獨立於業務單位行使全行風險管理業務,由副總經理協助總經理執行全行風險管 理作業,轄下設風險管理處、授信審核處、徵信處、債權管理處及四大風控區域中心,各處依 權責制定風險管理作業流程及相關規範,並按風險管理架構及報告線,執行並陳報高階管理階 層與董事會。風控區域中心則掌理所轄區域權限內有關徵、授信、擔保品鑑價及貸放後管理等 風險管理業務。
-
D.信用風險報告及衡量系統之範圍與特點
-
(a) 為避免授信風險過度集中,且監控授信資產之信評變化,除遵循同一人、同一關係人及同一關 係企業之法定授信限額規定外,並定期將授信資產組合之信評情況、資產品質、逾放比率及集 中度風險等重要信用風險資訊陳報風險管理委員會或董事會。
-
(b) 開發衡量企貸、信貸、房貸等業務借款人風險之信用評等模型以及衡量額度特性風險之評估工 具,並導入系統,期以系統化、客觀化一致性之信用風險衡量工具以量化風險,並控制風險於 可容忍之範圍。
-
E.信用風險避險與抵減風險之政策,及監測規避與抵減工具持續有效性之策略與流程
-
(a) 定期監測並陳報集團、行業、國家及上市、上櫃股票之集中度風險,且依市場環境變化、業務 複雜性與風險控管策略評估修訂風險承擔限額,以掌握風險控管之有效性。
-
(b) 根據借戶之信用狀況或額度特性,徵提適當之擔保品或保證,以抵減信用風險。
112 First Financial Holding
F.信用風險標準法之風險抵減後暴險額與應計提資本
103年12月31日
單位:新臺幣千元
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暴險類型 風險抵減後暴險額 應計提法定資本
主權國家 423,814,679 34,400
非中央政府公共部門 65,890 1,783
銀行(含多邊開發銀行) 202,076,587 5,228,482
企業(含證券及保險公司) 860,345,604 64,309,285
零售債權 240,440,307 13,875,104
住宅用不動產 399,346,083 20,675,482
權益證券投資 5,019,376 1,581,743
其他資產 66,103,459 3,213,518
合計 2,197,211,985 108,919,797
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-
(2)資產證券化風險
-
A.資產證券化風險管理策略及流程
作為非創始銀行持有資產證券化產品之策略及流程,同市場風險管理策略及流程。
-
B.資產證券化風險管理組織與架構
-
(a) 董事會為資產證券化產品最高管理及監督單位,負責全行風險策略及政策之核定,包含購買資 產證券化商品策略、風險容忍度及風險限額之核定。
-
(b) 資產證券化管理單位為風險管理處,負責有價證券投資限額管理及評價監控,其中涉及公司信 用之資產證券化相關交易由授信審核處負責核准。藉由不同單位之專業職能,辨識各種暴險, 以控管資產證券化相關之投資。
-
C.資產證券化風險報告與衡量系統之範圍與特點
資產證券化投資部位均屬於銀行簿,風險衡量與報告依循內部管理規定,著重投資標的信用評等 及市場價格之變化,定期評估結果陳核業務單位及高階管理階層;因投資比重小,衡量系統與其 他投資標的相同,並未特殊處理。
-
D.資產證券化風險避險與抵減風險之政策,及監測規避與抵減工具持續有效性之策略與流程
-
資產證券化商品之風險抵減,依據標準法計算並報送主管機關。資產證券化商品之避險政策同市 場風險避險政策。
113
E.資產證券化暴險額與應計提資本
103年12月31日
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 非創始銀行 | 創始銀行 | |||||||
| 暴險額 | ||||||||
| 暴險類別 | 買入或持有之 證券化暴險額 |
應計提法定資本 (加權風險性資產額*8%) |
非資產基礎商業本票 | 資產基礎 商業本票 |
未證券化 前之應計 提資本 |
|||
| 傳統型 | 組合型 | |||||||
| 留有 部位 |
不留 部位 |
留有 部位 |
不留 部位 |
|||||
| 信用卡 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 房貸 | 471,918 | 7,551 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 債券 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 企業貸款 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 不動產受益證券 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 應收帳款 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 合計 | 471,918 | 7,551 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
- (3)市場風險
A.市場風險管理策略及流程
-
(a) 在董事會核定市場風險胃納下,藉由各項風險限額訂定與管理、定期報告流程、內部稽核制 度、獨立的監控管理單位及高階委員會組織之監督等,達到績效與風險平衡及資本運用效益最 佳化之目的。
-
(b) 綜合考量各項業務決策與財務預算等經營活動,建立適當的市場風險管理指標及限額,並因應 市場變動趨勢而定期修正。
-
(c) 依據不同業務的特性訂定各項風險管理辦法,將相關之市場風險辨識、衡量、監管及控制納入 作業流程規範,並由市場風險管理部門監控業務單位遵循情形。
-
(d) 市場風險管理部門定期將市場風險管理現況及成效向董事會或高階管理階層彙報,俾使其能掌 握風險暴險情況並適時調整風險管理相關措施。
B.市場風險管理組織與架構
-
(a) 董事會為市場風險最高管理及監督單位,負責風險政策、風險容忍度及各項風險限額之核定; 下設風險管理委員會,承董事會之授權,負責風險管理事項之審議、監督、報告等事項。
-
(b) 市場風險管理單位隸屬風控管理中心下之風險管理處,獨立於金融交易業務單位,負責全行性 市場風險管理規範及風險評估工具之訂定、開發、修改與監督執行等工作,從客觀立場評量業 務單位風險承擔情形。
C.市場風險報告與衡量系統之範圍與特點
-
(a) 市場風險包括資產負債表表內及表外因市場價格變動造成預期及非預期損失,其中影響市場價 格變動計有利率、權益、匯率、商品風險。市場風險報告除了反應其風險暴險程度外,更是管 理階層動態且適時調整市場風險管理政策的參考資料。
-
(b) 依市場風險因子區分不同投資組合每日評估監控與管理,並採用VaR或Greek值等風險量化指 標,衡量市場風險暴險程度。市場風險報告除了反應其風險暴險程度外,更是管理階層動態且 適時調整市場風險管理政策的參考資料。
114 First Financial Holding
-
D.市場風險避險與抵減風險之政策,及監測規避與抵減工具持續有效性之策略與流程
-
(a) 與客戶交易的金融商品除了必要的避險拋補外,並考量市場變化、財務目標及風險衡量因素, 在風險額度控管合理範圍下建立適當的風險性資產部位,發揮資本配置效益,期獲得最大利 潤。主要避險金融商品為利率交換、換匯換利、交換選擇權及利率上下限等,海外經營機構之 固定利率放款資產,在避險目的考量下,透過利率交換規避因公平市價波動所產生的風險。
-
(b) 依內部管理規定之頻率,由風險管理單位定期監控避險效果陳核,並送業務單位及高階管理階
-
層。
-
E.市場風險應計提資本
103年12月31日
單位:新臺幣千元
==> picture [225 x 87] intentionally omitted <==
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項目 應計提資本
利率風險 756,820
權益證券風險 661,654
外匯風險 711,820
商品風險 0
合計 2,130,294
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- (4) 流動性風險
新臺幣到期日期限結構分析表
103年12月31日
單位:新臺幣千元
| 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | 單位:新臺幣千元 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 合計 | 距到期日剩餘期間金額 | ||||||
| 0天至10天 | 11天至30天 | 31天至90天 | 91天至180天 | 181天至1年 | 超過1年 | ||
| 主要到期 資金流入 |
1,796,519,207 | 287,320,796 | 215,095,351 | 163,361,758 | 164,529,275 | 249,004,767 | 717,207,260 |
| 主要到期 資金流出 |
2,551,020,779 | 115,633,139 | 154,631,388 | 322,559,377 | 372,693,217 | 512,571,377 | 1,072,932,281 |
| 期距缺口 | -754,501,572 | 171,687,657 | 60,463,963 | -159,197,619 | -208,163,942 | -263,566,610 | -355,725,021 |
註:銀行部份係指全行新臺幣之金額。
美金到期日期限結構分析表
103年12月31日
單位:美金千元
| 單位:美金千元 | 單位:美金千元 | 單位:美金千元 | 單位:美金千元 | 單位:美金千元 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 合計 | 距到期日剩餘期間金額 | |||||
| 0天至30天 | 31天至90天 | 91天至180天 | 181天至1年 | 超過1年 | ||
| 主要到期 資金流入 |
19,420,139 | 7,113,767 | 4,617,761 | 2,220,219 | 1,457,970 | 4,010,422 |
| 主要到期 資金流出 |
28,316,148 | 7,912,874 | 4,720,992 | 3,453,002 | 5,044,740 | 7,184,540 |
| 期距缺口 | -8,896,009 | -799,107 |
-103,231 |
-1,232,783 | -3,586,770 | -3,174,118 |
註:銀行部分係指全行美金之金額。
(5)作業風險
A.作業風險管理策略及流程
(a)衡酌風險管理文化及內控目標,訂定作業風險胃納說明書,據以建立風險控管機制。
115
-
(b) 作業風險管理為各級人員之責任,除遵循內控內稽制度及有關規範從事各項營運活動外,就本 身職掌範疇直接負責風險管理。
-
(c) 作業風險管理方式區分為風險辨識、評估、監控、報告與因應對策等,並配合作業風險損失資 料蒐集(LDC)、作業風險自我評估(RCSA)、控制自我評估(CSA)及關鍵風險指標(KRI)等作業風險管 理工具之導入及逐步落實,以發揮風險控管效益。
-
B.作業風險管理組織與架構
-
(a) 董事會為作業風險管理最高核定層級,核定並定期審視作業風險管理政策及架構;風險管理委 員會負責審議作業風險相關資訊及議題;高階管理者則負責執行董事會所核准之作業風險管理 架構,並制定相關方法及程序,以管理作業風險。
-
(b) 採集權式作業風險管理架構,並依風險管理三道防線功能,規範各自權責劃分及報告線體制。
-
(c)各單位應於業務職掌及權責範圍內進行日常營業活動之控管及落實作業風險管理。
-
(d) 風險管理單位負責建立作業風險管理體制,規劃作業風險管理工具及程序,並進行暴險監控及 報告。
-
(e)稽核單位負責獨立查核與評估作業風險管理架構是否有效運作。
-
C.作業風險報告及衡量系統之範圍與特點
-
(a) 風險辨識及評估採標準化的作業風險管理工具作業方式,使管理者易於觀察作業風險輪廓,及 持續監控所發現的潛在作業風險,俾利進行風險之控制或沖抵。
-
(b) 各單位如發現重大暴險、危及財務或業務狀況等作業風險事件,須立即通報稽核單位、所屬業 管單位及風險管理單位,依各自程序陳報總稽核及高階管理者;如有違反法規情事者另向法規 遵循部門陳報。
-
(c) 風險管理單位定期揭露作業風險暴險監控情形、彙整作業風險資訊及其他重大相關議題,向高 階管理者、風險管理委員會及董事會報告。
-
D.作業風險避險與抵減風險之政策,及監測規避與抵減工具持續有效性之策略與流程
-
(a) 作業風險避險或風險抵減主要透過保險方式,以移轉/抵減因作業疏失、人員、資產或外部事件 導致之作業風險損失。
-
(b) 為降低因火災、爆炸、颱風、地震、搶劫、擠兌、罷工及其他重大事件導致之營業中斷潛在損 失,訂定緊急備援及營業不中斷計畫執行辦法供各單位遵循。
E.作業風險應計提資本
103年12月31日
單位:新臺幣千元
| 年度 | 營業毛利 | 應計提資本 |
|---|---|---|
| 103年度 | 37,719,152 | |
| 102年度 | 33,278,231 | |
| 101年度 | 31,156,580 | |
| 合計 | 102,153,963 | 4,991,060 |
116 First Financial Holding
- 2.第一金證券
(1)風險管理策略及流程
A.風險管理之策略
-
(a) 將各項業務風險控制在可承受的範圍內,追求資產的穩健成長,並建立有效之風險管理機制、 建立準確之公司經營活動風險管理指標及達成風險與報酬合理化之目標,提供營運資本配置之 參考依據。
-
(b)加強風險控管之執行能力,力行制度化、電腦化及紀律化,減少人為判斷誤差。
-
(c) 業務部門就各業務所涉及市場風險、信用風險、動性風險、法令風險、作業風險作有效控管, 風險管理室就營運活動持續監控及即時回應,稽核室應進確實查核,以俾風險回應。
-
B.風險管理之流程
董事會下設「風險管理委員會」,對風險管理事務進行預防、控管與監督,並經總經理、業務單 位主管及風控單位進行控管與監督;業務單位針對其業務所面臨的各類風險制訂相關之風險管理 規章,並經風險管理委員會審閱由董事會或總經理核可後公告施行,而該單位相關人員確實瞭解 所需負責風險管理之權責,於每日製作風險管理日報中呈現控管結果,並由部門管理階層審閱及 會簽風險管理室。風險管理室負責彙整公司風險管理執行結果,並利用風險管理資訊平台控管公 司整體之風控作業,並製作風險管理日報及月報上呈管理階層。
- (2)風險管理組織與架構
董事會對於各項營運,負有風險管理之最終責任,為提高監控公司之各項風險,及有效因應金融情 勢變化,於董事會下設立「風險管理委員會」,以協助董事會強化風險管理事務之監督、預防與控 管。另再由風險管理室、稽核室、財務部及各業務單位之風控人員組成公司風險管理體系,確保其 風險管理之有效控制。
- (3)風險報告及衡量系統之範圍與特點
A.風險控管報告
-
(a) 日報:各業務單位依其風險控管規章編製「風控日報表」,並會簽風險管理室風控作業,再由 風險管理室彙整各業務單位之數據製成風險管理執行報表後呈總經理及董事長審閱。
-
(b) 月報:風險管理室每月彙整各業務單位之持有部位、交易損益情形及市場風險、信用風險、 流動性風險、作業風險、資本適足率等各種風險指標提報於風險管理委員會討論並向董事會報 告。
-
(c) 風險管理室依風險管理資訊平台及相關報表,查核如有逾越授權額度、損失達停損警示、資本 適足率偏低、業務過度集中及超越Greeks、DVO1等風險事項時,即以業務聯絡單通知相關業務 部門及總經理,並督促限時改善。
-
(d) 對於擬以例外方式管理之部位,則提報例外管理部位評估小組研議處分方式後,提報風險管理 委員會審議。
B.風險衡量之範圍與特點
風險評估範圍主要包括了信用風險、市場風險、流動性風險、作業風險及法律風險等。且為有效 控制公司之經營風險,上述各項風險範圍內容皆於業務單位之相關風險規章中訂有控管作業程 序,包括權責、監控方法,監控指標及報告流程,並定期查核風險管理缺失,持續追蹤改善情形 以確保風險控管程序有效運作。
117
(a)信用風險
交易對手評等係採外部信用評等機構(S&P、Moody、Fitch、中華信評)及台灣經濟新報(TEJ) 給予之評等,並依照內部之評等表分別予以R1至R5等不同級別之交易額度。業務單位除建立客 戶信用等級資料,另每月更新外部評等機構對其信用評等之異動,當客戶升等或降等時,對於 其信用額度給予相對應之調整。
(b)市場風險
投資部位除給予對應之額度授權、停損、停權外,並針對債權部位作敏感度分析(DVO1)、對 衍生性商品之部位計算Greeks值進行控管。另建立風險管理資訊平台嚴格執行控管,以有效控管 市場風險之暴露程度。為提升公司風險管理能力,於99年起導入RiskMetrics Group之風險值計算 平台RiskMetrics,該系統除可提供每日部位之變異數-共變異數法、歷史模擬法、蒙地卡羅法之風 險值外並透過壓力測試、敏感性分析及回溯測試以驗證風險值系統之時效,進一步強化市場風 險管理機制。103年度採歷史模擬法計算1日99%信賴區間下之VaR值試算結果如下所示:
| 險管理機制。103年度採歷史模擬法計算1日99%信賴區間下之VaR值試算結果如下所示: | 險管理機制。103年度採歷史模擬法計算1日99%信賴區間下之VaR值試算結果如下所示: | 險管理機制。103年度採歷史模擬法計算1日99%信賴區間下之VaR值試算結果如下所示: | 險管理機制。103年度採歷史模擬法計算1日99%信賴區間下之VaR值試算結果如下所示: | 險管理機制。103年度採歷史模擬法計算1日99%信賴區間下之VaR值試算結果如下所示: |
|---|---|---|---|---|
| 單位:新臺幣百萬元 | ||||
| 日期 | 1031231 | 平均值 | 最大值 | 最小值 |
| 風險值 | 59.9 | 25.6 | 62.5 | 14.0 |
(c)流動性風險
-
i. 資金流動性風險:建立資金流動性缺口分析,訂定管理指標,以防範資金流動性風險之情事發 生。
-
ii. 市場流動性風險:限制單一部位投資上限,以避免過度集中或成交量不足造成之市場流動性風 險。
(d)作業風險
-
i. 修訂內部控制制度、制訂作業規範、緊急應變計畫等作為承辦人員作業及稽核查核依據,並防 範如人為疏失、系統失常、不可抗力之天災等作業風險。
-
ii. 建立作業風險管理系統,蒐集損失事件資料,評估各類損失事件之發生頻率與嚴重性等相關資 訊,藉以控制並降低主要作業風險。
(e)法律風險
契約及法律文件悉由法務人員審閱無誤後簽立,以避免契約條款疏漏或不具法律效力造成之損 失。
- C.依證券商計算自有資本適足比率,風險係數表計算之風險約當金額
103年12月31日 單位:新臺幣千元
| 103年12月31日 | 單位:新臺幣千元 |
|---|---|
| 風險項目 | 風險約當金額 |
| 信用風險 | 354,749 |
| 作業風險 | 180,459 |
| 市場風險 | 825,761 |
| 經營風險 | 1,360,970 |
- (4)避險與抵減風險之政策,及監測規避與抵減工具持續有效性之策略與流程
各部門推展業務進行各種金融交易操作所面臨之資產價格不確定性時,除以行政方法如設立風險控 管專責人員、制定風險控管規章制度外,另針對不同之商品從事風險沖銷之策略執行避險交易,以 規避或降低單邊交易可能面臨之風險。
為減少因股票價格波動產生之市場風險,股票自營業務得以期貨或選擇權避險。為降低標的股票價 格波動之市場風險及投資人履約之風險,發行認購(售)權證得以標的股票執行動態避險,並得運用選
118
First Financial Holding
擇權、相同標的之認購(售)權證等作為避險工具。進行債券選擇權交易時得以標的債券規避因利率變 動方向不利時對所持部位之市場風險。
依所制訂之授權額度、風險限額、避險超限或不足等規範,建立風險管理系統以進行日常之監控, 俾利及時採取因應措施並逐級呈報,降低各種可能之風險。
(5)資本適足率
資本適足率為證券商整體經營風險的衡量指標,103年底之資本適足率為339%。預估104年底之資本 適足率為237%。
3.第一金人壽
遵循各項風險管理政策和法令規範,並依據業務屬性,訂定相關控制目標,定期檢視財務、保險、作業 和策略等風險,確保各項風險控制於容忍範圍內。透過風險管理委員會、資產負債管理委員會和執行投 資委員會監督其各項風險,呈報高階主管和董事會,並訂定資本適足率警示水準,以維持資本適足性。
(1)資產風險
係指保險業投資交易所持有之各項資產,可能因其資產價值變動而影響保險業失卻清償能力之風 險。針對市場風險、信用風險和流動性風險均遵循其風險管理政策和相關風險指標,定期報告投資 部位之暴險狀況,以確保資產風險發生之清償能力。
(2)保險風險
係指保險業經營業務時,針對已簽單業務低估負債、或是於未來新簽單契約費率定價不足之風險。 透過嚴謹之新產品開發流程、不同假設之定價分析、理賠核保流程控管、再保評估和產品集中度分 析,確保有效的保險風險管理。
(3)利率風險
指保險業因利率變動因素,造成資產與負債價值變動不一致之風險。為有效控制利率風險,隨時監 控市場利率變化和預估未來利率走向,透過資產負債存續期間管理,控制其利率波動之風險。
(4)其他風險
係指保險業除上述風險外可能面對的其他風險,主要包含項目為營運風險,係保險業因營運上各項 因素所導致之直接或間接的可能損失。定期執行各項風險指標自行檢測,並針對逾越部分,即時提 出改善措施;並建立作業損失通報機制、各部門定期實施自行查核和法令遵循報告。
(三)國內外重要政策及法律變動對公司財務業務之影響及因應措施
立法院於104年1月16日三讀通過電子支付機構管理條例,及於104年1月22日三讀通過銀行法、國際金融 業務條例、保險法及金融消費者保護法部分條文修正草案,該五項法案並於104年2月4日經總統公布。對 健全電子支付機構經營與發展、提升銀行、保險業之國際競爭力及加強金融消費者權益保護等方面,具 有重大意義,將使金融產業發展邁入一個新的里程碑。
在電子支付機構管理條例方面,有助國內支付服務創新,共創電子商務網路商機,對於扶植我國電子商 務產業發展,協助青年創業,具有重大效益;在銀行法部分,銀行轉投資總額及投資非金融相關事業的 總額上限,改以「淨值」為計算基礎,估計可增加本國銀行投資動能,使銀行有足夠併購能量擴大海外 布局;在國際金融業務條例方面,開放保險業在中華民國境內設立國際保險業務分公司(OIU),可擴大保 險市場規模及國際化,有助臺灣建立亞太理財中心;最後,在金融消費者保護法方面,促使金融服務業 對金融消費者保護之重視,使國內金融市場更加健全。本集團旗下各子公司將就前述法案之修正內容, 積極研議各項業務發展與相關作業規範之修訂,俾利掌握潛在商機。
119
-
(四)科技改變及產業變化對公司財務業務之影響及因應措施
-
隨著科技日新月異,資訊服務的無遠弗屆,並可跨越時空限制進行網絡交易,虛擬貨幣、虛擬帳號、 代支付等概念愈發普及,透過可信賴的金融機構作為價金保管機構之第三方支付的交易模式亦為2014 年全球重要網絡交易模式之一,隨著時勢潮流所趨,本集團各子公司均著手提升交易網站之憑證安全性 與新增跨境交易、第三方支付等交易功能,串連集團各子公司之行動APP交易平台(銀行子公司之「第e 行動」與證券子公司之「行動贏家」及投信子公司之「名人理財講堂」串接),並持續複製成功經驗於 未來規劃發展之各項客戶服務通路,整合集團各子公司特色業務,並與集團其他兄弟公司業務以模組化 方式串連整合,提供客戶多元化之金融服務。
-
科技發展趨勢加速產業經營環境變化與轉型,為因應科技發展趨勢及政府法令之開放,本公司旗下各 子公司除利用資訊科技發展新型態服務業務外,並將行動化服務、虛實通路整合服務及落實資訊安全之 控管納入重要發展項目,以提供客戶安全、便利的金融服務,達到客我雙贏的目標。
(五)本公司及子公司形象改變對企業危機管理之影響及因應措施
-
第一金控長期以來視員工為最珍貴的資產,協助員工在家庭與工作之間取得平衡,讓員工可以在平 等、安全、健康的職場快樂上班,員工的支持是我們永續經營的關鍵,也是落實企業社會責任最重要之 一環。第一金控已連續第三年榮獲財團法人現代保險教育事務基金會「保險龍鳳獎優等獎」的肯定,成 為全國財金保險系所畢業生最嚮往的金控公司,103年4月1日由葉副總經理代表接受頒贈獎項。
-
第一金控長期關注經濟、社會、環境的脈動,履行企業社會責任,獲得各界的支持與認同,101年企業 社會責任報告書獲得「英國標準協會」(The British Standards Institution,以下簡稱「BSI」)專業驗證,今 年我們接續出版102年企業社會責任報告書,全數揭露「全球永續性報告第三代綱領(GRI G3.1)」各項指 標,遂由B+等級提升為A+等級,並獲得BSI專業驗證,已然成為國內公股金融機構履行企業社會責任之 領頭羊。第一金控102年企業社會責任報告書通過「BSI」驗證之授證儀式於103年7月2日下午假第一金 控總部大樓舉行,「BSI」臺灣分公司總經理蒲樹盛特別頒發「查證證書」予第一金控,由第一金控總 經理江金德代表接受。
-
第一金控一直以來,持續強化公司治理,誠實揭露各項營運資訊而獲上市櫃公司資訊揭露評鑑A++級 評等;102年參酌「赤道原則」精神訂立「綠色融資審查原則」,致力結合金融核心業務與企業社會 責任,此外,於同年簽署碳揭露計畫,並取得「ISO 50001能源管理系統」及「ISO 14064-1溫室氣體盤 查」雙驗證,而子公司第一銀行資訊大樓更獲鑽石級綠建築標章,已為本集團舊有建築物獲綠建築標章 第二例,另對於員工及社會之關懷亦不遺餘力,持續建構完善的員工照護計畫及延續第一關懷、第一圓 夢及第一講座的理念,推行各項公益活動。本公司將持續致力成為對企業、對社會永續發展最友善的金 融機構,創造企業的新價值,也為社會創造更美好的未來。
(六)進行併購之預期效益、可能風險及因應措施
-
1.預期效益
-
(1) 迅速擴展金融事業版圖,藉由業務互補特性及規模經濟,提升產品開發能力及通路行銷優勢,增加 市場占有率與競爭力。
-
(2) 藉由集團資源整合與共享,有效進行整合行銷,提供客戶多樣化產品與全方位金融服務,增加利基 並發揮營運綜效。
-
2.可能風險
-
(1)企業文化不同,造成員工適應不良或激化工會抗爭增加內耗成本。
-
(2) 優秀人員流失,相關工作及經驗無法順利銜接導致重要業務流失,間接影響競爭力及增加法律風 險、作業風險。
120
First Financial Holding
-
(3)資訊系統及作業流程整合所耗費之成本超過預期。
-
(4)評估效益過於樂觀,短期內無法顯現。
(七)業務集中所面臨之風險及因應措施
本公司係以第一銀行為主體而成立,主要獲利貢獻亦來自銀行子公司,面對全球經濟景氣復甦步調不一 致的大環境,仍將持續關注國內外產業及個別企業債信變化情形,審慎控管授信風險,此外,繼續尋求 互補性併購機會及加強子公司間整合行銷成效,以分散本公司業務及獲利集中之風險。
-
(八)�董事或持股超過百分之一之大股東,股權之大量移轉或更換對公司之影響、風險 及因應措施
-
本公司大股東並無股權大量移轉情形,而董事偶有更換原因則為法人代表人改派,對股權結構並無影 響。
(九)經營權之改變對公司之影響、風險及因應措施
- 截至104年4月28日止,本公司主要大股東(財政部及臺灣銀行)持有本公司已發行有表決權股份比例為 21.07%,短期內並無釋股計畫,故本公司尚無經營權改變風險。
(十)訴訟或非訟事件
子公司第一銀行—東星及豪門世家大樓損害賠償訴訟
-
民國(下同)88年9月21日發生九二一大地震,該行松山分行所在之東星大樓倒塌並壓倒鄰棟豪門世家大 樓,該二棟大樓住戶對該行提出侵權行為損害賠償訴訟。
-
東星大樓之民事訴訟部分,最高法院於103年10月2日判決該行無須負任何賠償責任確定,惟因部分住 戶於95、96年間,將其對該行之侵權行為損害賠償請求權讓與臺北市都發局,臺北市都發局於103年9 月19日對該行提起民事訴訟,起訴金額為新臺幣(下同)183,665,466元。
-
豪門世家大樓部分,起訴金額為160,000,000元,其於90年間經法院裁定停止訴訟,臺灣臺北地方法院 已於103年7月29日重新開庭審理。另因部分住戶於95、96年間,將其對該行之侵權行為損害賠償請求 權讓與臺北市都發局,臺北市都發局於103年9月19日就該等住戶起訴金額為57,020,525元向法院聲請承 當訴訟。
-
據行政院公共工程委員會針對本案出具之鑑定書,並未述及該行或該行員工就東星大樓倒塌有任何責 任。另有關刑事責任部分,最高法院業已對該行員工為無罪判決確定。
(十一)其他重要風險及因應措施
無。
七、危機處理應變機制
本公司訂定「危機處理實施準則」因應本公司及各子公司重大可能危及正常營運之突發狀況,遇有危機發 生除立即依內外部通報機制及處理程序採取緊急應變措施外,必要時啟動本公司危機處理小組,統籌應變 決策並適時對外說明澄清,以有效降低可能損害及社會大眾疑慮,保障客戶權益。
八、其他重要事項
無。
121
捌、特別記載事項
一、關係企業相關資料
(一)關係企業合併營業報告書
1.關係企業組織圖:
請參閱「參、公司治理報告」之「第一金融集團關係組織圖」本年報第12頁。
2.關係企業基本資料:
單位:千元
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企業名稱 設立日期 地址 實收資本額 主要營業或生產項目
36.3.1
第一商業銀行(股)公司 台北市重慶南路一段30號 NTD75,859,000 商業銀行業
(改組設立)
第一金證券(股)公司 77.8.15 台北市長安東路一段22號4樓 NTD6,400,000 綜合證券業
第一金證券投資信託(股)公司 75.1.15 台北市民權東路三段6號7樓 NTD600,000 證券投資信託業
第一金融資產管理(股)公司 93.5.31 台北市忠孝東路二段94號7樓 NTD1,450,000 債權收買及服務業
第一創業投資(股)公司 93.6.2 台北市重慶南路一段30號9樓 NTD1,800,000 創業投資業
第一金融管理顧問(股)公司 93.6.10 台北市重慶南路一段30號9樓 NTD20,000 管理顧問業
第一財產保險代理人(股)公司 93.9.16 台北市重慶南路一段30號9樓 NTD3,000 財產保險代理人
第一金人壽保險(股)公司 96.12.11 台北市信義路四段456號13樓 NTD2,250,000 人身保險業
USD70,000
(NTD2,101,600)
86.3.17匯出
200 E. MAIN ST., ALHAMBRA, CA 91801 USD30,000
FIRST COMMERCIAL BANK(USA) 86.5.20 銀行業
U.S.A. 匯率1:27;
99.6.17匯出
USD40,000
匯率1:32.29
第一保險代理人(股)公司 90.12.13 台北市重慶南路一段30號9樓 NTD50,000 保險業(保險輔助人)
一銀租賃(股)公司 87.5.26 台北市忠孝東路二段94號6樓 NTD3,000,000 [租賃業、投資顧問、企管顧]
問業
USD60,050
(NTD1,791,218)
87.10.31匯出
USD50
匯率1:32.395
CITCO BUILDING, WICKHAMS 100.3.11-4.29匯出
一銀租賃英屬維京群島公司 87.10.9 CAY,P.O. BOX 662,ROAD TOWN, USD20,000 銀行業務以外之其他業務
TORTOLA,BRITISH VIRGIN ISLANDS 平均匯出匯率
1:29.039
103.3.25-4.21
匯出USD40,000
平均匯出匯率
1:30.22035
USD30,000
(NTD886,103)
100.3.28-5.6匯出
USD20,000
蘇州工業園區旺敦路188號 平均匯出匯率
一銀國際租賃有限公司 100.3.16 融資租賃業
建屋大廈1008室 1:29.039
103.4.14-5.5
匯出USD10,000
平均匯出匯率
1:30.5319
註冊登記地址: USD30,000
廈門市思明區前埔中路323號24層 (NTD903,495)
15-A單元 103.4.28匯出
一銀租賃(廈門)有限公司 103.3.28 融資租賃業
通訊地址: USD30,000
廈門市湖里區五緣灣商務營運中心湖 平均匯出匯率
里大廈20-21樓 1:30.1165
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122
First Financial Holding
==> picture [564 x 167] intentionally omitted <==
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企業名稱 設立日期 地址 實收資本額 主要營業或生產項目
接受委任對證券投資有關事
項提供研究分析意見或建議
第一金證券投資顧問(股)公司 81.11.02 台北市安和路一段29號6樓 NTD100,000 ,舉辦有關證券投資之講習及
其他經主管機關核准之有關
證券投資顧問業務
International Trust Building, Wickhams
FSC Asia Investment Limited 86.02.12 Cay I, Road Town, Tortola, British Virgin USD1,000 投資控股
Islands
從事港股及台股交易、就企
香港中環德輔道中199號無限極廣場
First Worldsec Securities Ltd 93.5.3 HKD 66,000 業融資提供意見、提供資產
10樓1003室
管理
第一金融資產管理英屬維京群島有限 英屬維京群島 托托拉島
100.10.13 USD 30,000 投資控股
公司 路德鎮 郵政信箱3444號
中國四川省成都市錦江區新光華街7號
第一金租賃(成都)有限公司 100.12.16 USD 30,000 融資租賃業
18樓04、05單元 郵編:610016
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-
3.推定為有控制與從屬關係者其相同股東資料:無。
-
整體關係企業所涵蓋之行業,詳如各關係企業資料(如上表)之主要營業或生產項目,各關係企業業務係 各自獨立經營。
123
5.各關係企業董事、監察人與總經理之資料: 基準日:104年4月28日 單位:股
==> picture [458 x 696] intentionally omitted <==
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持有股份
企業名稱 職稱 姓名或代表人
股數 持股比例(%)
董事長 蔡慶年(第一金融控股股份有限公司代表人)
常務董事兼總經理 周伯蕉(第一金融控股股份有限公司代表人)
常務董事 陳田垣(第一金融控股股份有限公司代表人)
常務董事 李顯峰(第一金融控股股份有限公司代表人)
常務獨立董事 黃耀輝(第一金融控股股份有限公司代表人)
獨立董事 汪渡村(第一金融控股股份有限公司代表人)
獨立董事 張春雄(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 鄭美玲(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 林震岩(第一金融控股股份有限公司代表人)
第一商業銀行(股)公司 7,585,900,000 100
董事 余尚武(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 洪家殷(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 謝龍發(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 曾小玲(第一金融控股股份有限公司代表人)
常駐監察人 邱明源(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 楊益成(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 陳 亮(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 黃漢中(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 沈大白(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事長 林漢奇(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 施堯天(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事兼總經理 陳萬金(第一金融控股股份有限公司代表人)
第一金證券(股)公司 640,000,000 100
獨立董事 柯瓊鳳(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 林謙浩(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 詹益坤(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事長 薛淑梅(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 陳榮隆(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 洪明欽(第一金融控股股份有限公司代表人)
第一金證券投資信託(股)公司 董事 廖美祝(第一金融控股股份有限公司代表人) 60,000,000 100
董事兼總經理 邱華創(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 洪惠卿(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 方螢基(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事長 陳華宗(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事兼總經理 呂信志(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 鄔慧琳(第一金融控股股份有限公司代表人)
第一金融資產管理(股)公司 145,000,000 100
董事 江永裕(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 洪明洲(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 吳玉柏(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事長 呂鴻聲(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事兼代總經理 陳文偉(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 葉仲惠(第一金融控股股份有限公司代表人)
第一創業投資(股)公司 董事 賴仁育(第一金融控股股份有限公司代表人) 180,000,000 100
董事 陳萬金(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 廖丁明(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 羅德城(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事長 呂鴻聲(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事兼總經理 陳文偉(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事 葉仲惠(第一金融控股股份有限公司代表人)
第一金融管理顧問(股)公司 董事 賴仁育(第一金融控股股份有限公司代表人) 2,000,000 100
董事 陳萬金(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 廖丁明(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 羅德城(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事長 吳 瑛(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事兼代總經理 林宏志(第一金融控股股份有限公司代表人)
第一財產保險代理人(股)公司 300,000 100
董事 藍木川(第一金融控股股份有限公司代表人)
監察人 李丞斌(第一金融控股股份有限公司代表人)
董事長 簡明仁(第一金融控股股份有限公司代表人) 114,750,000 51
董事兼總經理 林元輝(Aviva International Holdings Limited代表人) 110,250,000 49
董事 吳瑛(第一金融控股股份有限公司代表人) 114,750,000 51
董事 李淑玲(第一金融控股股份有限公司代表人) 114,750,000 51
第一金人壽保險(股)公司 董事 黃泓智(第一金融控股股份有限公司代表人) 114,750,000 51
董事 趙菊娟(Aviva International Holdings Limited代表人) 110,250,000 49
董事 Khor Hock Seng(Aviva International Holdings Limited代表人) 110,250,000 49
監察人 柯淵育 0 0
監察人 林蕙真 0 0
CHAIRMAN 周伯蕉(第一商業銀行股份有限公司代表人)
DIRECTOR 李繼榮(第一商業銀行股份有限公司代表人)
DIRECTOR 江賢馨(第一商業銀行股份有限公司代表人)
F I R S T C O M M E R C I A L B A N K DIRECTOR 李嘉祥(第一商業銀行股份有限公司代表人)
7,000,000 100
(USA) DIRECTOR 朱明津(第一商業銀行股份有限公司代表人)
DIRECTOR 張天駿(第一商業銀行股份有限公司代表人)
DIRECTOR 林文雄(第一商業銀行股份有限公司代表人)
DIRECTOR 朱元淦(第一商業銀行股份有限公司代表人)
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124 First Financial Holding
==> picture [564 x 457] intentionally omitted <==
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持有股份
企業名稱 職稱 姓名或代表人
股數 持股比例(%)
董事長 吳 瑛(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事兼總經理 林宏志(第一商業銀行股份有限公司代表人)
第一保險代理人(股)公司 5,000,000 100
董事 陳婉麗(第一商業銀行股份有限公司代表人)
監察人 李丞斌(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事長 許登耀(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事兼總經理 羅順良(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事 蔡金拋(第一商業銀行股份有限公司代表人)
一銀租賃(股)公司 董事 蔡元正(第一商業銀行股份有限公司代表人) 300,000,000 100
董事 段渺芬(第一商業銀行股份有限公司代表人)
監察人 陳添池(第一商業銀行股份有限公司代表人)
監察人 盧陞熙(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事 許登耀(一銀租賃股份有限公司代表人)
一銀租賃英屬維京群島公司 60,050,000 100
董事 羅順良(一銀租賃股份有限公司代表人)
董事長 許登耀(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事兼總經理 羅順良(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事 蔡金拋(第一商業銀行股份有限公司代表人)
一銀國際租賃有限公司 董事 周慶輝(第一商業銀行股份有限公司代表人) 股票未發行 -
董事 段渺芬(第一商業銀行股份有限公司代表人)
監察人 陳添池(第一商業銀行股份有限公司代表人)
監察人 盧陞熙(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事長 許登耀(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事兼總經理 羅順良(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事 蔡金拋(第一商業銀行股份有限公司代表人)
一銀租賃(廈門)有限公司 董事 周慶輝(第一商業銀行股份有限公司代表人) 股票未發行 -
董事 段渺芬(第一商業銀行股份有限公司代表人)
監察人 陳添池(第一商業銀行股份有限公司代表人)
監察人 盧陞熙(第一商業銀行股份有限公司代表人)
董事長 陳奕光(第一金證券股份有限公司代表人)
董事兼總經理 陳文雄(第一金證券股份有限公司代表人)
第一金證券投資顧問(股)公司 10,000,000 100
董事 許志宏(第一金證券股份有限公司代表人)
監察人 江韶千(第一金證券股份有限公司代表人)
FSC Asia Investment Limited 董事 陳萬金(第一金證券股份有限公司代表人) 1,000,000 100
董事 陳萬金(FSC Asia Investment Limited代表人)
董事 陳科維(FSC Asia Investment Limited代表人)
First Worldsec Securities Limited 66,000,000 100
董事 蔡 傑(FSC Asia Investment Limited代表人)
董事 何俊霆(FSC Asia Investment Limited代表人)
第一金融資產管理英屬維京群
董事 陳華宗(第一金融資產管理股份有限公司代表人) 30,000,000 100
島公司
董事長 陳華宗(第一金融資產管理英屬維京群島公司代表人)
董事兼總經理 呂信志(第一金融資產管理英屬維京群島公司代表人)
董事 周慶輝(第一金融資產管理英屬維京群島公司代表人)
第一金租賃(成都)有限公司 股票未發行 100
董事 江永裕(第一金融資產管理英屬維京群島公司代表人)
董事 張仕霖(第一金融資產管理英屬維京群島公司代表人)
監察人 林源興(第一金融資產管理英屬維京群島公司代表人)
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125
6.各關係企業營運概況
==> picture [458 x 437] intentionally omitted <==
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基準日:103年12月31日;單位:新臺幣千元
本期損益 稅後每股
企業名稱 資本額 資產總值 負債總額 淨值 營業收入 營業利益
(稅後) 盈餘(元)
第一商業銀行(股)公司 75,859,000 2,279,947,149 2,126,736,231 153,210,918 37,519,516 15,861,795 13,381,151 1.81
第一金證券(股)公司 6,400,000 19,190,995 12,597,570 6,593,425 1,551,837 62,262 74,428 0.12
第一金證券投資信託(股)公司 600,000 1,152,109 173,693 978,416 514,399 81,293 79,466 1.32
第一金融資產管理(股)公司 1,450,000 4,201,180 2,355,728 1,845,452 482,900 236,072 263,049 1.81
第一創業投資(股)公司 1,800,000 1,844,129 23,275 1,820,855 124,529 99,516 87,721 0.49
第一金融管理顧問(股)公司 20,000 44,631 5,075 39,556 28,770 14,666 12,927 6.46
第一財產保險代理人(股)公司 3,000 19,149 5,619 13,530 47,240 8,319 7,082 23.61
第一金人壽保險(股)公司 2,250,000 30,386,787 29,505,555 881,232 14,882,449 405,060 (14,879) (0.07)
FIRST COMMERCIAL BANK(USA) 2,101,600 15,255,151 11,938,803 3,316,348 518,115 240,853 140,682 20.10
第一保險代理人(股)公司 50,000 503,676 228,669 275,007 1,687,664 287,298 165,333 33.07
一銀租賃(股)公司 3,000,000 8,653,528 5,360,360 3,293,168 753,307 91,541 4,287 0.02
一銀租賃英屬維京群島公司 1,791,218 2,564,120 531,749 2,032,371 45,150 33,960 -110,019 -0.06
一銀國際租賃有限公司 886,103 2,784,193 1,893,079 891,114 99,627 -225,370 -157,660 -
第一金證券投資顧問(股)公司 100,000 152,721 17,869 134,852 134,282 21,714 18,584 1.86
FSC Asia Investment Limited 33,315 734,627 79,431 655,196 -48,857 -54,972 -53,239 -53.24
First Worldsec Securities Limited 274,900 2,129,909 1,823,431 306,478 112,830 7,664 2,320 0.04
第一金融資產管理英屬維京群島公司 908,634 1,076,729 0 1,076,729 0 0 74,751 2.49
第一金租賃(成都)有限公司 908,634 3,363,762 2,287,067 1,076,695 253,624 93,059 74,751 -
一銀租賃(廈門)有限公司 903,495 962,995 16,342 946,653 6,808 5,580 4,206 -
----- End of picture text -----
-
註1: 茲因公開發行銀行財務報告編製準則修訂,銀行之損益表已刪除營業收入及營業利益之表達,故改以淨收益及繼續營業部門 稅前淨利揭露。
-
註2:關係企業如為外國公司,相關數字以報告日之兌換率換算為新臺幣列示,另其每股面額係按當地規定辦理。
126 First Financial Holding
(二)關係企業合併財務報表
本公司依「關係企業合併營業報告書關係企業合併財務報表及關係報告書編製準則」應納入編製關係企業 合併財務報表之公司與依國際會計準則第二十七號應納入編製母子公司合併財務報告之公司均相同,且關 係企業合併財務報表所應揭露相關資訊於前揭母子公司合併財務報告中均已揭露,爰不再另行編製關係企 業合併財務報表。
(三)關係報告書
本公司非為公司法關係企業章所訂他公司之從屬公司,故免予編製。
- 二、�最近年度及截至年報刊印日止,私募有價證券辦理情形,應揭露股東 會或董事會通過日期與數額、價格訂定之依據及合理性、特定人選擇 之方式、辦理私募之必要理由、私募對象、資格條件、認購數量、與 公司關係、參與公司經營情形、實際認購(或轉換)價格、實際認購(或 轉換)價格與參考價格差異、辦理私募對股東權益影響、自股款或價款 收足後迄資金運用計畫完成,私募有價證券之資金運用情形、計畫執 行進度及計畫效益顯現情形
103年度及截至年報刊印日止,本公司無私募有價證券。
- 三、最近年度及截至年報刊印日止子公司持有或處分本公司股票情形 無。
四、其他必要補充說明事項
(一)本公司董事進修資訊
基準日:103年12月31日
==> picture [470 x 223] intentionally omitted <==
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職稱 姓名 就任日期進修日期 主辦單位 課程名稱 進修時數
台灣金融服務業聯合總
1030305 自由經濟示範區金融服務啟動典禮 1.0
會
1030308 第一銀行 談金融監理政策 1.0
1030329 第一銀行 『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 3.0
財團法人台灣金融研訓
法人董事代表人 蔡慶年 990701 1031106 寒冬送暖-來自陳資政沖的關懷 1.7
院
財團法人台灣金融研訓
1031126 前進亞洲布局論壇 3.5
院
財團法人台灣金融研訓
1031225 董監事會運作實務與公司治理研習班 3.0
院
台灣金融服務業聯合總
1030305 自由經濟示範區金融服務啟動典禮 1.0
會
1030308 第一銀行 談金融監理政策 1.0
1030329 第一銀行 『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 3.0
1030409 第一銀行 全球人力資源策略 3.0
法人董事代表人 鄭美玲 1031225
1031118
| 第一銀行 103年人身保險業務員(登錄滿六年)在職訓練班 18.0
1031121
財團法人台灣金融研訓
1031225 董監事會運作實務與公司治理研習班 3.0
院
----- End of picture text -----
127
| 職稱 | 姓名 | 就任日期 | 進修日期 | 主辦單位 | 課程名稱 | 進修時數 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1030107 | 中華民國銀行商業同業 公會全國聯合會、中華 民國人壽保險商業同業 公會、中華民國證券商 業同業公會、中華民國 創業投資公會 |
「金融相挺、文創起飛」高階論壇 | 7.5 | |||||||
| 法人董事代表人 | 周伯蕉 | 1031225 | 台灣金融服務業聯合總 | |||||||
| 捌 、 特 別 記 載 事 項 |
1030305 | 會 | 自由經濟示範區金融服務啟動典禮 | 1.0 | ||||||
| 1030308 | 第一銀行 | 談金融監理政策 | 1.0 | |||||||
| 1030329 | 第一銀行 | 『Bank3.0銀行轉型未來式』金融業務發展趨勢 | 3.0 | |||||||
| 1031120 | 金融監督管理委員會 | 第十屆臺北公司治理論壇 | 3.0 | |||||||
| 1031225 | 財團法人台灣金融研訓 院 |
董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | |||||||
| 1030611 | 財團法人中華民國證券 暨期貨市場發展基金會 |
董監事財報不實之法律責任與風險控管-以實 務案例探討為中心說 |
3.0 | |||||||
| 法人董事代表人 | 李顯峰 | 950102 | 1030721 | 財政部財政人員訓練所 | 公司治理專題演講-董監事會運作實務與公司 治理 |
3.0 | ||||
| 1030825 | 財團法人中華民國證券 暨期貨市場發展基金會 |
上市上櫃公司誠信經營與企業社會責任座談會 | 3.0 | |||||||
| 1031225 | 財團法人台灣金融研訓 院 |
董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | |||||||
| 1030425 |
1030426 |
中華民國內部稽核協會 | 103年度研討會「政府治理與企業治理」 | |||||||
| 1030611 | 中華民國內部稽核協會 | 內控內稽與公司治理之關係 | 3.0 | |||||||
| 法人董事代表人 | 王怡心 | 970926 | 1030706 |
1030709 |
英國國際內部稽核協會 (IIA United Kingdom ) |
2014國際內部稽核研討會「Time to Make the Connection」 |
||||
| 1030825 | 財團法人中華民國證券 暨期貨市場發展基金會 |
上市上櫃公司誠信經營與企業社會責任座談會 | 3.0 | |||||||
| 法人董事代表人 | 黃泓智 | 1000812 | 1030804 | 財政部財政人員訓練所 | 公股相關法規專題演講-企業併購與金融機構 合併相關法規介紹 |
3.0 | ||||
| 法人董事代表人 | 余尚武 | 980723 | 1030714 | 社團法人中華公司治理 協會 |
超越法令遵行,邁向價值創造的公司治理新境 界 |
3.0 | ||||
| 法人董事代表人 | 李咸亨 | 980923 | 1031225 | 財團法人台灣金融研訓 院 |
董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | ||||
| 1030326 | 中華民國工商協進會 | 公司治理與企業危機管理 | 3.0 | |||||||
| 法人董事代表人 | 柯綉絹 | 1020531 | 1030804 | 財政部財政人員訓練所 | 公股相關法規專題演講-企業併購與金融機構 合併相關法規介紹 |
3.0 | ||||
| 1030818 | 財團法人中華民國證券 暨期貨市場發展基金會 |
上市上櫃公司誠信經營與企業社會責任座談會 | 3.0 | |||||||
| 獨立董事 | 黃耀輝 | 980522 | 1031225 | 財團法人台灣金融研訓 院 |
董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | ||||
| 獨立董事 | 李賢源 | 1010622 | 1031203 | 財團法人中華民國證券 暨期貨市場發展基金會 |
舞弊風險管理-從公司治理之觀點談起 | 3.0 | ||||
| 獨立董事 | 王泰昌 | 1010622 | 1030307 | 社團法人中華公司治理 協會 |
獨立董事與審計委員會運作實務 | 3.0 | ||||
| 1030326 | 中華民國工商協進會 | 董事會及股東會應注意事項 | 3.0 | |||||||
| 法人董事代表人 | 陳田垣 | 920102 | 1031225 | 財團法人台灣金融研訓 院 |
董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | ||||
| 法人董事代表人 | 安甫 | 22 | 1030307 | 社團法人中華公司治理 協會 |
獨立董事與審計委員會運作實務 | 3.0 | ||||
| 陳 | 9805 | 1031225 | 財團法人台灣金融研訓 院 |
董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 | |||||
| 董事 | 張啟勳 | 950102 | 1031225 | 財團法人台灣金融研訓 院 |
董監事會運作實務與公司治理研習班 | 3.0 |
(二)重要期後事項
無。
128 First Financial Holding
玖、附錄一
==> picture [468 x 648] intentionally omitted <==
129
==> picture [596 x 83] intentionally omitted <==
130
First Financial Holding
==> picture [29 x 842] intentionally omitted <==
拾、附錄二
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131
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132
First Financial Holding
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����������������� � � � � � � � ����������������� |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|
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288 First Financial Holding
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308 First Financial Holding
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316 First Financial Holding
備 忘 錄
317
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318 First Financial Holding
備 忘 錄
319
備 忘 錄
320 First Financial Holding
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