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First Financial Holding Co. Ltd. Annual Report 2015

May 31, 2016

52222_rns_2016-05-31_b33f8ecf-ada0-4554-9774-1961bb7103e0.pdf

Annual Report

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德意志證券亞洲投資論壇 第一金控 2015 年營運報告

May 23-24, 2016 新加坡

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==> picture [45 x 43] intentionally omitted <==

免責聲明

本份簡報由第一金控提供，內容並未經會計師或任何獨立公正第三者查閱，使用者在閱
讀簡報資料同時，應參考第一金控向主管機關所申報公開且完整的各項財務業務訊息，
我們會盡力確保簡報內容的正確性、完整性與精準度，但第一金控並不保證所有資料皆
準確無誤，簡報公開後，我們亦不承擔有因情勢變更而即時修正相關內容之義務。
使用者亦應注意，本份簡報可能包含前瞻性陳述。任何非歷史性資料，包括公司經營策
略、營運計畫與未來展望等皆屬前瞻性陳述範疇，而前瞻性陳述本身的不確定性、風險、
假設或其它因素如：法規變化、競爭環境、科技發展、經濟情勢與經營上的改變等，皆
有可能導致公司實際營運結果與簡報陳述有重大差異。

簡報的內容、陳述或主張非為買賣或提供買賣任何有價證券或金融商品的邀約、邀約之
引誘或建議。第一集團及其各關係企業代表人無論過失或其它原因，均不對使用或因他
人引用本分簡報資料、亦或其它因簡報資料導致的任何損害負擔任何責任。

2

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內容

  • 公司簡介

  • 2015 年業務摘錄

  • 財務資料

  • 營運成果

  • 附件

3

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公司簡介

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第一金控簡介

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  • 成立於1899年, 第一銀行( “ FCB ” ) 具有廣大知 ” ”

  • 名度, 也是台灣習稱 三商銀 之一, 旗下分行據 點廣布台灣及海外各處,見證了台灣經濟起飛之 歷史.

  • 第一金控, 以第一銀行為其主要旗艦子公 司,於 2003年正式成立 .

    • 金控旗下現有證券,投信,人壽及其他 子公司,除提供客戶全方位金融服務外 ,仍持續尋找適合標的購併或納入事業 版圖.

2016/2/28

  • 存款市佔率 5.5%

  • 放款市佔率 5.5%  金控資產排名 第 8  中小企業放款 10.83%

  • 貿易融資 第 3

  • 基金銷售 第 3  保管業務市佔率第 1

  • 分行家數 190 國內 /34 海外 ( 不含 OBU)

財務摘要

$mn, except per
share amounts		 2012 2013 2014 2015
淨收益 36,659 36,466 34,186 40,848
淨利 10,118 10,877 14,078 14,078
EPS 1.18 1.18 1.43 1.55
ROAE 7.86% 7.94% 9.53% 9.32%

2015 績效

in NT$ mn
淨利 16,100
淨利 174
淨利 102
淨利 (90)

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----- Start of picture text -----

第一銀行
----- End of picture text -----

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----- Start of picture text -----

第一金證券
----- End of picture text -----

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----- Start of picture text -----

第一金投信
----- End of picture text -----

==> picture [157 x 32] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

第一金人壽
----- End of picture text -----

第一金控股權結構

政府 ( 直接 18.94%; 間接 : 11.37%) 30.31% 其他 : 48.02%

外國機構法人 :

基準日： 2016/4/26

5

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2015年業務摘錄

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==> picture [238 x 26] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2015 集團表現總覽
----- End of picture text -----

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----- Start of picture text -----

集團稅後淨利及每股盈餘趨勢圖 (in NT$ mn & NT$) 集團稅後淨利 每股盈餘
8.4%
1.55
1.43
1.18 1.18
1.01
0.96
13.4%
15,962
14,078
10,877
10,118
6,962 7,471
2010 2011 2012 2013 2014 2015
----- End of picture text -----*

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----- Start of picture text -----

* 每股盈餘依年按增資股數後調整
----- End of picture text -----

7

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2015 全年績效

  • 2015 年一銀整體績效 ( 年增率 ) : ，

  • 放款業務量微降 1.1% 但淨利息收益逆勢成長1.3% 手續費收益成長 15.7% . 稅後淨利成長 20.3%. 逾放比維持在0.19%，覆蓋率則高達751.03%.

  • 2015 年集團整體績效 ( 年增率 ): 稅後淨利成長 13.4%. 2015年第三季完成總額新台幣NT$235 億元之現金增資計劃

: 海外擴張積極衝刺的一年 ， 廈門分行(中國) 及永珍分行 (寮國)分别在2015年開業 柬埔寨新成立兩家支行甫於2016年1月開業

8

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揭露事項

 央行降息影響 : 目前估計每季度之0.125%之利率調降約帶來對應之淨利收約新台幣 180 百萬之減降, 並影響NIM1-2 bps/全年.

  • 一銀自 2014 年以來客戶所承作之 TRF 曝險小幅有限 :

  • 自2008年雷曼金融危機引發之連動債爭議後,一銀已非常嚴格控管衍生性金融 商品之銷售流程及落實KYC (know your customer),故目前計算一銀TRF部位 之市價評估損失僅為新台幣 55 百萬元.

: 房貸部位曝險與授信狀況

目前一銀房貸部位約佔總授信資產之 26.7% , 房貸逾放比率僅 0.18%;是10個月 以來新低, 整體房貸之平均貸放鑑值比率為45.94%.

9

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2015年財務資料

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2015 年主要財務數字


%
經營績效( in NT$ dollar, NT$ mn, mn shares or %)
稅後淨利
綜合損益2
總資產
每股盈餘
每股淨值
股本
平均淨值報酬率3
平均資產報酬率3
集團資本適足率4
雙重槓桿比率5
2015
15,9621
16,375
2,500,096
1.55
16.37
114,611
9.32%
0.66%
153.43%
105.23%
YoY %
13.4%
-6.4%
6.1%
8.4%
-1.6%
23.7%
-2.3%
8.1%
22.4%
-3.8%
2014
14,0781
17,497
2,355,709
1.43
16.63
92,593
9.53%
0.61%
125.34%
109.06%*
2015獲利組合1 ( in NT$ mn)
%
經營績效( in NT$ dollar, NT$ mn, mn shares or %)
稅後淨利
綜合損益2
總資產
每股盈餘
每股淨值
股本
平均淨值報酬率3
平均資產報酬率3
集團資本適足率4
雙重槓桿比率5
2015
15,9621
16,375
2,500,096
1.55
16.37
114,611
9.32%
0.66%
153.43%
105.23%
YoY %
13.4%
-6.4%
6.1%
8.4%
-1.6%
23.7%
-2.3%
8.1%
22.4%
-3.8%
2014
14,0781
17,497
2,355,709
1.43
16.63
92,593
9.53%
0.61%
125.34%
109.06%*
銀行
NT$16,100; 100.8%
證券
NT$174; 1.1%
投信
NT$102; 0.6%
其他
NT$(256); -1.6
保險
NT$(90); -0.6%
AMC
NT$(68); -0.4%
  • [第一金] 2015[年] 9[月完成現金增資]

1.[依各公司管理事業群之分類方式決定應單獨列示之業務別財務資訊，填列合併沖銷後之金額]

  1. 2013[年起依] IFRS[會計準則編製綜合損益表] 3.[年化後數字]

4.[資本適足率半年更新一次]

5.[雙重槓桿比率] =[股權投資] /[股東權益]

11

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Net Income & Comprehensive Income

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----- Start of picture text -----

2015 年合併淨利與綜合損益 (in NT$ mn)
信用成本 (518)
保險準備 540
40,848 22 (21,894)
(3,014)
15,962 16,375
413
淨收益 呆帳費用 營業費用 所得稅 淨利 其他綜合損益 綜合損益
2014 年合併淨利與綜合損益 (in NT$ mn)
信用成本 (4,015)
保險準備 7,101
34,186 3,086 (20,789)
(2,405) 17,497
14,078
3,420
淨收益 呆帳費用 營業費用 所得稅 淨利 其他綜合損益 綜合損益
----- End of picture text -----

12

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2015年主要子公司*獲利表現 - 稅後淨利

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----- Start of picture text -----

2015 年稅後淨利 -- 主要子公司 (in NT$ mn)
↑13.4%
↑20.3%
16,100
15,962
FFHC (46)
Aviva (44)
174 102 (90) (68)
第一銀行 第一金證券 第一金投信 第一金人壽 第一金 AMC 金控合併
2014 年稅後淨利 -- 主要子公司 (in NT$ mn)
14,078
13,381
FFHC (7)
Aviva (7)
263
74 79 (15)
第一銀行 第一金證券 第一金投信 第一金人壽 第一金 AMC 金控合併
----- End of picture text -----

  • 僅列示主要 5 家子公司獲利 .

13

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2015年營運成果

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金控與一銀獲利能力 - 稅後淨利

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----- Start of picture text -----

金控淨利 & 年化股東權益報酬率 (in NT$ mn & %)
累積淨利 年化股東權益報酬率
11.42%
10.20% 10.73% 10.52% 10.50%
9.48% 9.13% 9.53% 9.45% 9.32%
7.94%
15,962
14,078
10,877 11,705 12,018
9,293
8,205 8,108
6,361
3,655 4,109
6M 13 9M 13 2013 3M 14 6M 14 9M 14 2014 3M 15 6M 15 9M 15 2015
一銀淨利 & 年化股東權益報酬率 (in NT$ mn & %)
累積淨利 年化股東權益報酬率
9.84% 9.49% 10.60% 11.10% 10.60% 9.40% 10.56% 10.32% 9.60% 9.56%
8.35%
16,100
13,381
12,013
10,645 10,936
8,977
7,527 7,896
6,144
3,543 4,100
6M 13 9M 13 2013 3M 14 6M 14 9M 14 2014 3M 15 6M 15 9M 15 2015
----- End of picture text -----

  1. 含少數股權

15

一銀 2015年稅前獲利

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2015累積淨收益(in NT$ mn or %) 一銀稅前獲利佔比分析(in %)
項目 2014 2015 Change
淨利收 72.4% 71.9% -0.5%
37,520 38,275 淨手續費收益
投資收益/短投
投資收益/長投		 16.5%
-0.4%
1.8%		 18.7%
-0.1%
1.5%		 +2.2%
+0.3%
-0.3%
+2.0% 投資收益/其他金融商品 9.2% 7.4% -1.8%
其他 0.5% 0.6% +0.1%
淨收益 100.0% 100.0%
2014 2015 z
呆帳費用1		 -16.4% -7.9% -8.5%
累積淨收益 調整:呆帳回收 +6.0% +6.7% +0.7%
營業費用 -47.3% -49.0% +1.7%
2015 淨收益&費用比較(in NT$ mn ) 稅前獲利 42.3% 49.8% +7.5%
27,138 27,494
↑1.3%		 ↑5.7%
↑15.7% ↓ 50.9%
↓ 15.4%		 ↓14.0% 17,712 18,752
↓32.8%
6,190		 7,160 3,986 6,161
3,372		 3,027 2,240
2,554
2014 2015 2014 2015 2014 2015
2014		 2015 20142015 2014 2015
淨利收 淨手收 投資收益
呆帳費用1		 呆帳回收 營業費用
  1. 呆帳費用不含呆帳回收

16

一銀 2015年 總放款結構

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

==> picture [633 x 426] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

一銀放款佔比分析 [1]
2015 總放款 [1] (in NT$ bn or %)
項目 2014 2015 Change
消金放款 27.4% 28.3% +0.9%
房貸 26.0% 26.7% +0.7%
1,486.5
其他消費貸款 1.4% 1.6% +0.2%
法金放款 72.6% 71.7% -0.9%
1,503.4 -1.1% 企業放款 47.7% 49.5% +1.8%
--- 中小企業 39.0% 40.9% +1.9%
外幣放款 22.3% 21.8% -0.5%
--- 海外分行 10.5% 11.9% +1.4%
2014 2015 政府及公營事業放款 2.6% 0.4% -2.2%
總放款 [1]
總放款 [1] 100.0% 100.0%
2015 總放款 [1] 佔比 (in NT$ bn ) 735.5
企業放款 ↑ 2.5%
717.5
中小企業
↑ 1.5%
↑3.9% 外幣放款
397.5 ↓3.4%
334.9
323.4
↓85.7% 中小
391.5 ↑ 17.6% 企業 [2] 中小
企業 [2]
海外分行 海外分行 海外分行
21.0 24.7 38.5 5.5 585.5 608.2 157.1 176.2 ↑ 12.2%
2014 2015 2014 2015 2014 2015 2014 2015 2014 2015
房貸 其他消費貸款 政府及公營事業放款 企業放款 外幣放款
----- End of picture text -----

  1. 總放款不含催收款

  2. 中小企業放款依經濟部定義；含外幣放款

17

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀總放款結構 -季度比較

一銀放款成長(in NT$ bn) 一銀放款成長(in NT$ bn) 一銀放款成長(in NT$ bn) 一銀放款成長(in NT$ bn) QoQ% YoY%
+1.8%
+1.5%
+8.8%
+17.6%
+17.9%
-3.5%
+4.8%
+3.9%
-3.9%
-3.4%
-79.7%
-85.7%		 QoQ% YoY%
+1.8%
+1.5%
+8.8%
+17.6%
+17.9%
-3.5%
+4.8%
+3.9%
-3.9%
-3.4%
-79.7%
-85.7%		 QoQ% YoY%
+1.8%
+1.5%
+8.8%
+17.6%
+17.9%
-3.5%
+4.8%
+3.9%
-3.9%
-3.4%
-79.7%
-85.7%
~~41.9~~
~~38.5~~
~~37.8~~
~~10.7~~
~~27.0~~
~~5.5~~
330.9
334.9
319.1
319.9
336.5
323.4
571.9
585.5
568.5
573.8
580.4
608.2
133.0
132
118.4
113.4
108.0
127.3
19.6
21.0
20.8
21.7
22.7
24.7
391.1
391.5
388.5
388.9
390.6
397.5
3Q14
4Q14
1Q15
2Q15
3Q15
4Q15
政府公營
中小企業
房屋貸款
企業放款
1488.4
1503.4
1453.0
1428.4
1465.1
1486.5
外幣放款
總放款
其他消費者貸款
大企業		 QoQ% YoY%
+1.8%
+1.5%
+8.8%
+17.6%
+17.9%
-3.5%
+4.8%
+3.9%
-3.9%
-3.4%
-79.7%
-85.7%
319.9
336.5
573.8
580.4
113.4
108.0
21.7
22.7
388.9
390.6
247
397.5		 +1.8% +1.5%
388.9
+8.8% +17.6%
113.4
21.7		 127.3
.		 +17.9% -3.5%
573.8 608.2 +4.8% +3.9%
319.9 323.4 -3.9% -3.4%
-79.7% -85.7%
~~.~~
~~.~~
~~.~~
3Q14
4Q14
1Q15		 ~~10.7~~
~~27.0~~
2Q15
3Q15		 ~~5.5~~
4Q15

18

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀存放比、利差與淨利息收益率

==> picture [656 x 391] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總放款 [1] & 存放比 [2] (in NT$ bn or % ) 總放款 [1] 存放比 [2]
86.54%
84.51% 84.49%
83.50% 83.48% 83.03%
80.21%
78.55% 77.94%
76.88%
1,447.7 1,439.9 1,470.6 1,470.9 1,491.8 1,507.1 1,456.2 1,431.1 1,468.0 1,489.5
3Q13 4Q13 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
△
存放利差 / 淨利息收益率 (NIM) ( in % ) 存放利差 [3] NIM [3]
1.60% 1.62% 1.61% 1.63%
1.54% 1.55% 1.55% 1.55% 1.55% 1.55%
1.28% 1.28% 1.28% 1.28% 1.29% 1.28%
1.26% 1.26% 1.25% 1.26%
3Q13 4Q13 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
----- End of picture text -----

  1. 總放款 = 放款 + 進 / 出口買匯 + 催收款項

  2. 存放比 = 總放款 / 總存款 ( 含郵政轉存款 )

  3. 利差及淨利息收益率均為累積年度平均數

19

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一銀台外幣利差

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----- Start of picture text -----

一銀台幣利差及成本分析 ( in % )
利差 (NTD)
存款利率 (NTD) 放款利率 (NTD) 1.62%
1.60%
1.59% 1.59% 1.60%
1.56%
2.16% 2.20% 2.18% 2.18% 2.19% 2.18%
0.60% 0.60% 0.59% 0.59% 0.59% 0.56%
3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
一銀外幣利差及成本分析 ( in % ) 存款利率 (FX) 放款利率 (FX) 1.91%
利差 (FX) 1.72% Libor 利
1.65% 率走高
1.59%
1.59%
1.45%
2.74%
2.51% 2.52% 2.57%
2.31%
2.29%
0.92% 0.84% 0.88% 0.85% 0.83%
0.72%
3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
----- End of picture text -----

  • 以上利率均為 季度加權平均數字

20

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀特定產業貸放集中度

==> picture [643 x 389] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2015 年底 - 特定貸放產業佔比
5.77% 12.11%
11.51%
5.14%
5.41% 製造業 ; 26.09%
2015 ( 順時針 )
8.38%
總曝險金額 * 5.24% 塑化
金屬
3.38% $1,584.6 bn 科技
3.95%
機械
其他製造
6.71% 私人放款 ( 含房貸 )
建築營造
不動產
批發零售
32.40%
運輸
其他
----- End of picture text -----

  • 總曝險金額包含直接授信及間接授信

21

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀房貸分析

2015年底房貸--依地區別(in %)
地區
放款比重
逾放比
北部
69%
0.19%
大台北都會
53%
0.22%
桃竹苗
16%
0.08%
中部
11%
0.21%
大台中
南部
16%
0.11%
台南/高雄
東部
4%
0.07%
總計
100.00%
0.18%
地區
放款比重
逾放比
北部
69%
0.19%
大台北都會
53%
0.22%
桃竹苗
16%
0.08%
中部
11%
0.21%
大台中
南部
16%
0.11%
台南/高雄
東部
4%
0.07%
總計
100.00%
0.18%
近一年各月份新承作房貸金額(in NT$mn)
12M14
1M15
2M15
3M15
4M15
5M15
6M15
7M15
8M15
9M15
10M15
11M15
12M15

22

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀2015年淨手續費結構

==> picture [628 x 392] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2015 累積淨手續費收益 (in NT$ mn or %) 累積淨手續費收益佔比
項目 2014 2015 Change
財富管理 [1 ] 49.8% 54.4% +4.6%
7,160 外幣 15.2% 12.6% -2.6%
6,190 +15.7%
其他 13.8% 12.1% -1.7%
放款相關 15.0% 15.0% 0.0%
2014 2015 信用卡 6.2% 5.9% -0.3%
淨手續費收益 累積淨手續費收益 100.0% 100.0%
2015 累積淨手續費收益佔比 ( in NT$ mn )
↑26.3%
3,895
3,083
↑16.2%
↓4.2% ↑9.3% ↑ 1.3%
↓ 23.7% 1,077
927 940 901 865
422 854
386
↑3.0%
2014 2015 2014 2015 2014 2015 2014 2015 2014 2015
財富管理 [1] 放款相關 外匯 信用卡 其他 [2]
----- End of picture text -----

  1. 財富管理手收 = 保管費手收 + 信託手收 + 銀行保險手收

  2. 其他為含海外分行在內之通路手續費

23

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀淨手續費收益 -季度比較

==> picture [664 x 404] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

淨手續費收益 (in NT$ mn)
1,922
1,842 1,806
1,705 QoQ% +6.4%
1,554 1,590
淨手續費收益

其他
261
196
213
信用卡 248 106 112
98
195
外匯 100 206 229 220 238
106
95
237
214 258
放款相關 237 280 323
250 216 96 95 98
保管 100 221 91 QoQ +7.5%
91 452
492
銀行保險 331 278 306 529 銀行保險
Wealth
505
基金銷售 439 MGT. 426 462 408 361
3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
----- End of picture text -----

  • 財富管理手收 = 保管手收 + 基金手收 + 銀行保險手收

  • 其他為含海外分行在內之通路手續費

24

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀淨手續費結構分析

- 財管&非財管

==> picture [648 x 429] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

4Q15 一銀手續費 & 財富管理結構分析 ( in NT$ mn or % )
2015
財管手收
基金銷售 , $3,895 mn
44.57%
2015
財管手收
45.60% 淨手續費收入 54.40%
非財管手收
$7,160 mn
銀行保險 ,
保管 , 9.76% 45.67%
4Q14 一銀手續費 & 財富管理結構分析 ( in NT$ mn or % )
2014
財管手收
基金銷售 , $3,083 mn
53.68%
2014
財管手收
50.19% 淨手續費收入 49.81%
非財管手收
$6,190 mn
保管 , 11.94% 銀行保險 ,
34.38%
----- End of picture text -----

25

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀2015年營業費用比率
2015 一銀營業費用(in NT$ mn ) 營業費用比率分析( in NT$ mn)
項目 2014 2015
18,752 淨收益 37,520 38,275
營業費用 (17,737) (18,752)
17,737 +5.7% 呆帳費用(淨) (3,921) (473)
所得稅 (2,481) (2,950)
2014
2015
營業費用 淨利 13,381 16,100
季度營業費用&營業費用佔比( in NT$ mn or % )
淨收益 營業費用 營業費用佔比
47.27% 47.86% 49.75% 48.77% 48.99%
45.49% 45.39%
9,256 9,956 9,276 9,202 9,003 10,147 9,923
4,232 4,501 4,916 4,404 4,653 4,769 4,926
2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15

26

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀2015年資產品質

==> picture [628 x 389] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

逾期放款 , 提存 , 覆蓋率 (in NT$ mn or % ) 第一類放款提存比
(loss reserve against performing loan)
覆蓋率 放款覆蓋率 (LLR), 排除政府放款 767.32% 775.31% 751.03%
710.06%
680.71%
521.72% 504.28%
1.37% 1.37% 1.39% 1.40% 1.40%
1.36%
1.31%
1.19% 1.09% 1.24% 1.26% 1.22%
1.18% 1.19%
逾放比 逾放 呆帳提存準備
0.26%
0.24%
0.20%
0.19% 0.18% 0.18% 0.19%
18,637 19,933 20,089 19,699 19,337 20,124 20,738
3,572 3,953 2,951 2,774 2,520 2,596 2,761
6M14 9M14 2014 3M15 6M15 9M15 2015
----- End of picture text -----

27

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀逾期放款分類表

==> picture [628 x 397] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

1
個人 與房貸逾放比率 (in %) 大企業與中小企業逾放比 (in %)
個人
大企業
房貸
中小企業
0.20%
0.19% 0.19%
0.18% 0.18% 0.35% 0.31% 0.31% 0.32% 0.27%
0.19%
0.17% 0.17%
0.17% 0.03% 0.02% 0.00% 0.00% 0.00%
0.15%
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
國內放款逾放比率 (in %) 海外放款逾放比率 (in %)
國內 海外
0.21% 0.24%
0.20% 0.20% 0.19%
0.17% 0.13% 0.14% 0.11%
0.09%
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
----- End of picture text -----

  1. 個人 : 包含房貸及個人非房貸 2. 均未包含呆帳回收

28

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀 2015年 新增逾放與呆帳收回

0.09%
0.00%
0.07%
1,007
719
125
540
465
201
705
830
1Q15
2Q15
3Q15
4Q15
轉銷數
新增逾放
季度呆帳收回(in NT$ mn)
季度呆帳收回
1Q15
2Q15
3Q15
4Q15
---國內
651
484
310
768
---海外
115
57
4
106
---信用卡
15
15
15
14
小計
781
556
329
888
季度新增逾放(in NT$ mn）
季度新增逾放
1Q15
2Q15
3Q15
4Q15
---國內
426
484
113
283
---海外
404
(19)
88
422
小計
830
465
201
705		 季度呆帳收回(in NT$ mn)
季度呆帳收回
1Q15
2Q15
3Q15
4Q15
---國內
651
484
310
768
---海外
115
57
4
106
---信用卡
15
15
15
14
小計
781
556
329
888
季度新增逾放
1Q15
2Q15
3Q15
4Q15
---國內
426
484
113
283
---海外
404
(19)
88
422
季度呆帳收回
1Q15
2Q15
3Q15
4Q15
---國內
651
484
310
768
---海外
115
57
4
106
---信用卡
15
15
15
14
小計
830
465
201
705
小計
781
556
329
888
0.00%
0.00%
0.15%
525
770
1,241
(2,097)
1,151
239
1,169
589
1Q14
2Q14
3Q14
4Q14
季度新增逾放與轉銷數( in NT$ mn)
(2,097)
1Q14
2Q14
3Q14
4Q14

29

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

一銀 2015年海外業務盈餘

==> picture [648 x 429] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2015 一銀海外分行稅前獲利分析 ( in NT$ mn or % ) 2015 一銀全行稅前獲利分析 ( in NT$ mn or %)
9.3% 稅前獲利
11.2% ( 順時針 )
44.7% OBU $19,050 mn
上海
成都 國內市場 ;
65.9%
2015 廈門
Overseas 澳門
18.2% $6,493 mn
香港
北美
東協 其他海外地區 ; 大中華 ; 20.9%
13.2%
13.6% 其他
季度海外地區稅前獲利佔比分析 (in NT$ mn or %)
海外 全行 累積海外稅前獲利 / 一銀全行稅前獲利
44.0% 43.9% 44.0% 37.5% 44.8%
34.2% 34.1%
4,690
4,642 4,554 4,933
4,873
3,967
3,166
1,910 1,725 1,545 1,829 1,883 1,202 1,579
2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
----- End of picture text -----

30

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

資本適足率與核心資本

==> picture [660 x 397] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

金控集團資本適足率 (in %)
Re-cap.
CAR
statutory CAR 100%
一銀資本適足率與第一類資本 (in %)
Re-cap. CAR
13.67%
12.27%
11.51% 11.50%
10.94% 11.03% 10.90% 10.88%
10.44% Tier 1
10.93%
9.45%
9.02%
8.28% 8.23% 8.41% 8.34% 8.31% 8.64%
2H11 1H12 2H12 1H13 2H13 1H14 2H14 1H15 2H15
----- End of picture text -----*

  • 金控公司法定上限 : 雙重槓桿 < 125% ; 債務比 < 30%

  • 資本適足率每半年更新一次

31

股利政策

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

2010
2011
2012
2013
2014
2015
現金股利
0.30
0.40
0.45
0.50
0.70
0.95
股票股利
0.60
0.60
0.65
0.70
0.65
0.45
總計股利
0.90
1.00
1.10
1.20
1.35
1.40
現金股利派發率
29.4%
39.6%
38.1%
42.4%
49.0%
61.3%
第一金控每股盈餘與股利派發( in NT$ dollar )
每股盈餘
股利
年度股利政策( in NT$ dollar )
1
2
1.40
1.00
1.35
1.10
1.20
0.90
1.43
1.18
1.01
1.18
1.02
1.55
2010
2011
2012
2013
2014
2015

  1. 每股盈餘依年按增資股數後調整

  2. 2015 年股利發放仍待 2016. 6. 24 股東常會決議

32

==> picture [720 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [45 x 43] intentionally omitted <==

附件

==> picture [720 x 27] intentionally omitted <==

第一金控綜合損益表

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

==> picture [637 x 454] intentionally omitted <==

34

第一金控非合併損益表

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

==> picture [450 x 346] intentionally omitted <==

35

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

第一金控資產負債表

==> picture [450 x 362] intentionally omitted <==

36

第一金控主要財務比率

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

==> picture [36 x 242] intentionally omitted <==

==> picture [456 x 266] intentionally omitted <==

37

第一銀行損益表

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

==> picture [708 x 396] intentionally omitted <==

38

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

第一銀行主要財務比率

==> picture [690 x 343] intentionally omitted <==

39

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

第一銀行放款品質

FB NPL Migration in NT$ million or %

==> picture [673 x 271] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Full Year Results 2015 Quarterly Year-over-Year Comparison
2012 2013 2014 Q1 Q2 Q3 Q4 2014 2015 Change
NPL- beginning 6,373 6,423 6,774 2,951 2,774 2,520 2,596 6,774 2,951 -56.4%
Net new NPL influx 3,493 5,341 (118) 830 465 201 705 (118) 2,201 --
Net write-offs (3,443) (4,990) (3,705) (1,007) (719) (125) (540) (3,705) (2,391) -35.5%
NPL- ending balance 6,423 6,774 2,951 2,774 2,520 2,596 2,761 2,951 2,761 -6.4%
Allowance for loan loss- beginning 13,886 15,992 17,730 20,089 19,699 19,337 20,124 17,730 20,089 13.3%
Provisions for loan loss 5,705 6,693 5,863 683 320 758 1,158 5,863 2,919 -50.2%
Net write-offs (3,443) (4,990) (3,705) (1,007) (719) (125) (540) (3,705) (2,391) -35.5%
Others (156) 35 201 (66) 37 154 (4) 201 121 -39.8%
Allowance for loan loss- ending 15,992 17,730 20,089 19,699 19,337 20,124 20,738 20,089 20,738 3.2%
NPL ratio 0.44% 0.47% 0.20% 0.28% 0.18% 0.18% 0.19% 0.20% 0.19% 0.0%
Coverage ratio 248.97% 261.73% 680.71% 453.05% 767.32% 775.31% 751.03% 680.71% 751.03% 70.3%
General Provision Ratio 1.17% 1.26% 1.37% 1.34% 1.36% 1.40% 1.40% 1.37% 1.40% 0.0%
Tier 1 Asset Provision Ratio -- 1.09% 1.24% 1.20% 1.18% 1.22% 1.19% 1.24% 1.19% 0.0%
----- End of picture text -----

  1. Non-consolidated basis

40

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

第一金證券營運報告

==> picture [700 x 438] intentionally omitted <==

41

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

第一金投信營運報告

==> picture [666 x 420] intentionally omitted <==

42

第一金人壽營運報告

==> picture [181 x 31] intentionally omitted <==

==> picture [666 x 420] intentionally omitted <==

43

==> picture [720 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [375 x 44] intentionally omitted <==

==> picture [209 x 209] intentionally omitted <==

Q&A

==> picture [720 x 26] intentionally omitted <==

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