First Financial Holding Co. Ltd. — AGM Information 2016

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ㄧ○五年股東常會議事錄

• 時 間：中華民國105 年6 月24 日（星期五）上午9 時

• 地 點：台北市重慶南路一段30 號第一商業銀行總行22 樓大禮堂

• 出席股東：本次股東常會親自出席及委託出席人數計3,322 人，本公司已發行股 份總數為114 億6,110 萬6,381 股，扣除大陸地區股東股數277 萬

• 7,322 股，可出席股份總數為114 億5,832 萬9,059 股，截至上午九時 正親自出席(含電子投票)股數計64 億1,924 萬1,742 股，其中電子投 票股數計55 億7,968 萬5,769 股，委託出席股數計3 億227 萬739 股，已出席股份總數共計67 億2,151 萬2,481 股，占前述可出席股份 總數58.66％。

• 列 席：鄭董事兼總經理美玲、周董事伯蕉、李董事顯峰、王董事怡心、黃董事 泓智、廖董事蕙芳、顏董事春蘭、羅董事幸榮、陳董事田垣、陳董事安 甫、李獨立董事賢源、朱獨立董事浩民、沈獨立董事慧雅、張朝棟律 師、黃金澤會計師

• 主 席：蔡董事長慶年 記 錄：臧惠安、李鈺珊

• 一、宣布開會：本公司已發行股份總數為114 億6,110 萬6,381 股，扣除大陸地 區股東股數277 萬7,322 股，可出席股份總數為114 億5,832 萬 9,059 股，截至上午九時正親自出席(含電子投票)股數計64 億 1,924 萬1,742 股，其中電子投票股數計55 億7,968 萬5,769 股， 委託出席股數計3 億227 萬739 股，已出席股份總數共計67 億 2,151 萬2,481 股，占前述可出席股份總數58.66％，已逾法定門 檻，主席依法宣布開會。

• 二、主席致開會詞：歡迎各位股東參加本公司105 年股東常會，在此謹向各位股 東報告下列事項:

• (一)本公司稅後盈餘已連續四年破百億，104 年度之獲利在維持應有之資產品質下 更為過去最好的一年，而今年第1 季獲利仍較去年同期成長8%。

• (二)感謝各位股東支持本公司去年辦理新臺幣235.2 億元之現金增資案，本集團 在現金增資完成後，各項營運指標均在同業水準之上，且獲信評機構調升信用 評等。

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• (三)最近國際主要經濟研究預測機構大多往下調降今年度全球經濟成長率，且仍 維持三低環境（低利率、低通膨、低成長），而台灣今年度經濟成長面臨保一 之挑戰，惟因去年下半年基期較低，仍有努力爭取「保一」之機會。本集團在 景氣變動之經濟環境中，將秉持穩健經營、良好的風險控管，持續為股東獲取 最大之利益。

• (四)本集團發展願景是成為區域型金融集團，四年來持續在亞太地區布局，其中 菲律賓申設馬尼拉分行已獲當地主管機關核准，預計可於年底前開業。另因應 數位浪潮積極轉型之進度亦居同業前段班，本集團與全體員工將持續努力跟 上數位潮流。

• (五)本集團過去幾年在企業社會責任之努力獲得各評鑑機構之肯定，在此也感謝 股東持續支持。

• 本次股東常會除了例行性報告及承認事項外，並將依法令規定修正公司章程 中有關員工酬勞的相關規定。另外，本次股東常會援例採行電子投票方式行使 表決權，第一階段的討論事項、第三階段的承認及討論事項將逐案進行投票表 決，請各位股東針對議案發言，掌握發言時間，使會議能以更有效率之方式進 行。再次感謝各位股東撥冗出席，敬祝各位股東身體健康、萬事如意。

程序問題發言:

• 一、股東戶號0550051 紀勝利股東就今日會議議程有關討論事項分兩部分處理之 原因、建議討論事項併入承認及討論事項一併進行等事發言。

• 二、股東戶號4514165 中信休閒生活開發事業公司代表人劉台安股東就股東會會 議程序進行等事發言。

以上發言主席指定張朝棟律師予以說明之。

討 論 事 項

• 案 由：為配合公司法修正，擬修正「第一金融控股股份有限公司章程」部分條 文，謹提請 公決。

• 說 明：

一、本次公司章程修正重點如下：

• 一

• ( ) 配合公司法第 235 條修正規定，刪除公司章程第 34 條有關員工紅利 及董監事酬勞分派之規定。

• (二) 配合公司法增訂第 235 條之 1 及經濟部 104 年 10 月 15 日經商字第 10402427800 號函釋，增訂公司章程第 34 條之 1 有關員工及董事酬 勞分派之規定。

• 二、檢附公司章程修正條文對照表及其說明(請參閱議事手冊第 6～7 頁)。

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三、本案業經本公司第五屆董事會第九次會議審議通過在案。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

• 一、 股東戶號0550051 紀勝利股東就本公司公司章程修正內容，有關董事酬勞提 撥比率未因提撥母數由稅後盈餘改成稅前利益而予調降、董事酬勞103 年實 際發放及104 年預計發放數額等事發言。

• 二、 股東戶號4724043 鄭林財股東就本公司員工酬勞、董事酬勞之提撥應事先提 報薪資報酬委員會討論並送董事會決議、公司章程增訂審計委員會設置、職 權等內容等事發言。

• 三、 股東戶號4429572 陶家鈞股東就股東會會議進行中對發言股東拍照、本公司 104 年度年報第37 頁所揭露最近兩年度違法受處分案件之發生原因及其改善 現況、並與各該公司董監事報酬連結等事發言。

• 四、 股東戶號4689675 李佩儒股東就本公司員工酬勞提撥比例、基層員工與管理 階層之分配方式、員工加薪等事發言。

本案經股東充分討論，主席、本公司總經理、張朝棟律師說明後，主席宣布進行表 決。

表決結果：

• 本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為67 億4,044 萬8,419 權

本案照原案表決通過。

決議：照案通過。

報 告 事 項

第一案：總經理報告本公司104 年度營業概況。（請參閱議事手冊第12～15 頁） （洽悉）

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• 一、 股東戶號4724043 鄭林財股東就子公司第一銀行分行遭歹徒盜領案件、後續 改善措施、國外分行存款業務增長及獲利、同業拆借業務大幅增加、資金運 用、提列備抵呆帳、投資公司債之標準、本公司104 年度年報第171 頁中有 關指定透過損益按公允價值衡量之金融資產中之債券種類等事發言。

• 二、 股東戶號4689675 李佩儒股東就員工加薪、第一銀行在大陸地區分行數、授 信案件曝險情形、聯貸案件之參貸情形及曝險部位、本集團保險業務及其他 業務虧損原因、與工會協商、溝通之管道、本公司104 年度年報第37 頁所揭 露違法受處分及主要缺失等案件相關人員懲處情形、第一銀行就大陸地區授 信戶福斯特、天津鋼鐵等授信案件之備抵呆帳金額提列及其處理情形、影響 公司損益金額等事發言。

• 三、 股東戶號7770006 受託人曾小玲股東就大陸地區授信案件之曝險情形、第一 銀行辦理安養信託業務及其銷售情形、對退休人員推展之計畫、委託書收取 等事發言。

• 四、 股東戶號4400806 第一商業銀行(股)公司工會代表人曾小玲股東就第一金證 券總經理辭職案、客戶投資損失案之原因及其後續處理情形、辦理遠業科技 公司承銷案之缺失、公司可能遭受之損失、第一金融資產管理公司轉投資第 一金租賃(成都)之放款、虧損、呆帳提存、不良資產收回等事發言。

• 五、 股東戶號7770008 受託人林秀慧股東就本公司104 年度年報第93 頁有關第 一銀行由員工支付團體保險保費、與第一金證券、第一金人壽及第一金投信 員工團體保險由公司支付之作法不同、員工持股信託之推動與人才留用等事 發言。

• 六、 股東戶號7770013 受託人紀勝利股東就第一金人壽虧損原因、英傑華集團對 該公司持股及協助業務推展之情形、第一銀行104 年度年報第199 頁有關一 銀國際租賃有限公司、廈門分行虧損之原因、缺失之調查等事發言。

• 七、 股東戶號0550051 紀勝利股東就第一銀行團體協約之附約簽訂等事發言。 以上發言經主席、第一銀行總經理、第一金證券董事長及第一金人壽總經理予以分 別說明之。

• 第二案：審計委員會報告本公司104 年度決算查核經過。（請參閱議事手冊第17～ 18 頁）

（洽悉）

• 一、股東戶號4689675 李佩儒股東就本集團業務推展多元化、審計委員會委員實 地了解大陸地區分行營業概況、虧損原因、有關提列備抵呆帳金額於資產負 債表及損益表呈現等事發言。

• 二、股東戶號4432939 黃雪芬股東就本集團經營團隊經營成果及對經營團隊之鼓 勵及支持等事發言。

• 以上發言經主席、審計委員會召集人、黃金澤會計師予以分別說明之。

• 第三案：本公司 104 年度員工酬勞及董事酬勞分派情形報告。

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• 說 明：

• 一、本案依公司法第 235 條之 1 及本公司章程第 34 條之 1 規定辦理，並經第 五屆董事會第十次會議審議通過。

（洽悉）

• 一、股東戶號0550051 紀勝利股東就董事酬勞刪減等事發言。 以上發言經主席指定本公司總經理予以說明之。

承 認 及 討 論 事 項 第 一 案

• 案 由：本公司 104 年度營業報告書及合併財務報告(附註列示本公司 104 年度財 務報表)（請參閱議事手冊第 24～41 頁），謹提請 承認。

• 說 明：本公司 104 年度營業報告書、合併財務報告(附註列示本公司 104 年度財 務報表)，業經本公司審計委員會查核竣事，並經第五屆董事會第十次會 議審議通過（請參閱議事手冊第 17～18 頁），其中合併財務報告業經資 誠聯合會計師事務所黃金澤、賴宗羲會計師查核竣事，並已由本公司總經 理及審計委員會提出報告，敬請 承認。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

• 一、 股東戶號0550051 紀勝利股東就第一金人壽虧損原因、受金管會裁罰案件之 發生原因、公司增資計畫等事提出發言。

本案經股東充分討論，主席指定第一金人壽總經理予以說明後，主席宣布進行表 決。

表決結果：

本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為67 億4,642 萬4,957 權

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本案照原案表決通過。

決議：照案通過。

承 認 及 討 論 事 項 第 二 案

• 案 由：本公司 104 年度盈餘分派(請參閱議事手冊第 43 頁)，謹提請 承認。

• 說 明：

• 一、本公司104年度財務報告業經資誠聯合會計師事務所黃金澤及賴宗羲會 計師查核完竣，營業結果為稅後淨利新臺幣（以下同）160億608萬8,414 元，依法提列10%法定盈餘公積16億60萬8,841元後，連同「調整後未分配 盈餘」75億6,234萬2,211元，合計可供分配盈餘為219億6,782萬1,784元， 本年度盈餘分派擬分配如下(詳附件):

  • 一

  • ( )每股分派現金股利 0.95 元，計分派 108 億 8,805 萬 1,062 元。

  • (二)每股分派股票股利 0.45 元，計分派 51 億 5,749 萬 7,870 元。

  • (三)期末未分配盈餘 59 億 2,227 萬 2,852 元。

• 二、前項「調整後未分配盈餘」係由期初未分配盈餘81億6,050萬781元加計104 年度列入其他綜合損益之確定福利計畫之再衡量調整數-5億9,815萬8,570 元，調減未分配盈餘為75億6,234萬2,211元。

• 三、本案提報股東常會通過後，擬請股東常會授權董事會訂定除息基準日，股 票股利擬請股東常會授權董事會於報奉主管機關核准後訂定除權基準日。

• 四、本次現金股利按分配比例計算至元為止，元以下捨去，分配未滿一元之畸 零款合計數，列入本公司之其他收入。

• 五、本公司後續如因買回本公司股份或股份轉讓、轉換、註銷、或發生其他增 加或減少股份之情形，致影響流通在外股份數量，股東之配股、配息率因 此發生變動者，擬請股東常會授權董事會辦理變更事宜。

• 六、本案業經本公司審計委員會查核竣事，並經第五屆董事會第十一次會議 審議通過。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，無股東發言，主席宣布進行表決。

表決結果：

本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為67 億4,642 萬4,957 權

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本案照原案表決通過。

決議：照案通過。

承 認 及 討 論 事 項 第 三 案

• 案 由：本公司盈餘轉增資發行新股，謹提請 公決。

• 說 明：

• 一、為提升本公司資本規模及強化財務結構，擬依公司法第240條，自104年度盈 餘提撥新臺幣（以下同）51億5,749萬7,870元撥充資本，發行新股每股面額 10元，計發行普通股5億1,574萬9,787股，增資後實收資本額為1,197億6,856 萬1,680元。

• 二、本案擬請股東常會授權董事會於報奉主管機關核准後訂定除權基準日，並按 除權基準日股東名簿所記載之持股比例，每仟股無償配發45股，配股不足1 股之畸零股，得由股東自除權基準日起5日內至本公司股務代理機構辦理併 湊，逾期未併湊或併湊後仍不足1股之累積畸零股擬請股東常會授權董事長 洽特定人按面值認購。

• 三、本次增資發行新股其權利義務與原已發行之股份相同。

• 四、本案如遇法令變更或經主管機關核定修正，或因客觀環境變更而須修改時， 擬請股東常會授權董事會全權處理。

• 五、本公司後續如因買回本公司股份或股份轉讓、轉換、註銷、或發生其他增加 或減少股份之情形，致影響流通在外股份數量，股東配股率因此發生變動者， 擬請股東常會授權董事會辦理變更事宜。

• 六、本案業經本公司審計委員會查核竣事，並經第五屆董事會第十一次會議審 議通過。

議事經過要領及決議方法：

由司儀宣讀案由、說明相關資料，並由以下股東發言：

• 一、股東戶號0770513 楊英次股東就本集團經營團隊創造公司價值、提升第一金控 股價之策略等事發言。

本案經股東充分討論，主席指定本公司總經理予以說明後，主席宣布進行表決。

表決結果：

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本案已出席 (含電子投票及委託出席)之股東總表決權數為67 億4,642 萬4,957 權

本案照原案表決通過。

決議：照案通過。

臨 時 動 議 ：

• 一、股東戶號 0941246 蔡德王股東就飯店投資案之增資資金新臺幣 200 億元暨相 關事務、未辦理原因、請本公司股東大會就本案進行討論、投票表決等事發言。

• 二、股東戶號 4729936 吳榮芳股東就第一銀行各分行飲水機、廁所設置、銀髮族 房貸申請問題、本公司對於子公司加強行銷等事發言。

• 以上發言經主席予以分別說明之。

散 會 時 間：

中午12 時20 分，全部議程完畢，主席宣布散會。

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主席：蔡慶年
記錄：臧惠安
李鈺珊
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第一金融控股股份有限公司章程修正條文對照表

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第一金融控股股份有限公司

營業報告書

回顧 104 年全球經濟態勢，受到全球貿易成長疲弱及金融情勢動盪影響，景 氣復甦力道不如預期，且各區域經濟體表現不一，進一步牽動歐、美、日等主要經 濟體貨幣政策走向分歧。首先，美國內需市場穩健復甦，支撐其經濟溫和成長，促 使聯準會啟動升息循環；其次，歐元區雖受希臘債務危機、難民問題、恐怖攻擊等 因素影響，經濟成長動能在延續性寬鬆貨幣政策、歐元貶值及低油價等有利因素下 仍緩步回溫，惟通貨緊縮陰霾猶存；再者，日本內需成長腳步停滯，加以外需成長 動能消退，經濟復甦力道轉弱；最後，以中國大陸為首的新興經濟體持續進行產業 升級轉型，大陸並推動中國製造十年政策藍圖及在地化供應鏈，經濟成長放緩的外 溢效果，導致大宗商品出口國與新興市場的經濟趨弱，進而影響全球貿易發展與景 氣復甦動能。

而國內經濟情勢受全球景氣下行的影響，衝擊我國在出口、民間投資及消費等 方面復甦力道，依行政院主計總處於 105 年 2 月份發布之國民所得統計及經濟情 勢展望，104 年全年經濟成長率僅維持低度之 0.75%；而在出口方面，隨著歐美地 區需求減弱及中國經濟成長放緩，各項商品與服務出口年成長率衰退 0.21%，較 103 年 5.91%明顯下滑；若依主要業別觀察，金融及保險業仍有 3.00％之成長幅度， 惟整體對外貿易量下滑將對以出口導向的國內經濟構成威脅，環顧外在經營環境 及國內人口結構改變、勞動力不足等問題，顯示我國正面臨產業轉型及價值創新的 轉折點，繼而啟動「產業 4.0」以創造未來之成長新動能，並順應趨勢變動強化自身 核心競爭力，發展出具效益的新商業模式，以突破眼前的發展瓶頸。

展望 105 年，面對股市下挫、匯率震盪，跡象顯示經濟復甦脫軌的風險提高， 使經營條件備受壓力與挑戰，包括美國聯準會升息將進一步加速國際間資本的流 動，而各國央行貨幣政策日益分歧，也將促使匯率變化加劇；歐洲經濟則面臨來自 政治、社會和債務層面的各種風險；中國大陸經濟成長力道趨緩及供應鏈在地化， 對全球實質需求的影響；大宗商品市場持續低迷，對新興市場帶來的負面衝擊及中 東政治風險等。國內金融業面對外部經營環境之更迭，應重視風險控管，力求於保 守中發展利基，精進成長。

一、 104 年度營業結果

一 ( ) 擴大規模、深化優勢

104 年度本集團順利完成 16 億股計新臺幣(以下同)235.2 億元之現金 增資，並將所募得資金用以強化銀行子公司資本結構、擴大營運規模；其 次，本集團為擴展大陸金融服務網絡，繼設立上海分行、成都分行及上海 自貿區支行後，大陸第三家分行－廈門分行業於 104 年 4 月底正式開業， 目前大陸所有營運據點均已獲准承作人民幣業務，提供對臺商及在地客 戶更完整金融服務。在南向東協方面，經營成果亦相當豐碩，繼寮國永珍 分行於 104 年 3 月底開業後，柬埔寨永盛及水淨華兩家支行，接續於 105 年 1 月 27 日同步開業，銀行布局幾已覆蓋全中南半島，朝「亞洲區域金 融機構」之目標勇往邁進。

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在通路整合方面，整合行銷整體獲利再創新高，達 35.19 億元，近 4 年來複合成長率高達 34.35%，且在跨境支付領域領先群倫，第一銀行為 第一家開辦微信支付、第一家開通微信公眾號的本國銀行；在公司組織架 構方面，為使公司治理更加完善透明，設置隸屬於董事會下之「誠信經營 委員會」，以健全本公司誠信經營之管理，確保經營政策得以持續有效執 行，創造永續發展之經營環境。

在經營獲利方面，本集團在銀行子公司積極衝刺下，各項核心業務及 獲利更上一層樓，獲利已連續 4 年突破百億元且皆達二位數成長，104 年 本公司集團資產規模年增 6.13%，已達 2.50 兆，合併淨收益 408.48 億元， 較 103 年增長 19.49%，其中手續費及佣金淨收益大幅成長 14.46%，年度 稅後淨利達 159.62 億元，較 103 年增長 13.38%，稅後每股盈餘為 1.55 元。

在提升經營績效的同時，本集團持續致力成為對環境、社會、經濟友 善的綠色幸福企業，善盡地球公民之力。前瞻性的視野，為第一金控打造 宏觀企業價值，備受社會各界肯定，104 年本集團除榮獲第一屆上市公司 治理評鑑排名前十名及資訊揭露評鑑最高等級 A++外，更創金融界唯一 同時榮獲「國家環境教育獎」民營事業組特優獎及國內推行企業環保最高 - 榮譽的「中華民國企業環保獎」金級獎、台北市「節能領導獎」 綠建築 組及工商產業甲組雙料冠軍外，更首度進入天下雜誌企業公民獎前十名， 並獲得遠見雜誌「環境友善組楷模獎」、臺灣永續能源研究基金會臺灣 TOP 50 企業永續報告獎「金獎」、「氣候領袖獎」及「透明誠信獎」等多 項殊榮，獲獎連連，也創下第一金控成立以來，贏得各項獎座肯定最多的 一年。

( 二 ) 區域型營運架構已具雛形、落實深耕在地化經營策略

回顧本集團 104 年度營運情況，儘管景氣復甦力道尚不明顯，所幸以 美國為主的先進經濟體仍逐漸回穩並緩步向上，本集團除持續關注亞太 據點之價值鏈整合與接軌在地商機，強化海內外業務縱深競爭優勢，擴大 ， 營運規模 加以複製及推動各子公司間成功之共同行銷模式與推升行銷 團隊戰力，鞏固獲利根基與創造成長動能，促使集團資產規模及稅後淨利 續創金融海嘯以來新高。

104 年度本集團旗下銀行、證券、投信、人壽與其他子公司等經營成 果概述如下：

• 第一銀行

第一銀行延續「西進大陸」與「南向東協」雙軸線區域發展策略，並 以「大中華」、「東南亞」及「歐美日澳」為海外發展三大支柱，多年 來致力耕耘海外市場，海外布局趨於完整。近年來除推展「全球資金 管理業務」、「跨境供應鏈融資」、「跨境第三方支付」、「全球跨境融資 額度」等多項跨境金流平台，強化海外市場之串聯與全球客戶跨境金 融服務，更進一步推出「跨境銷售鏈融資」，以創新 e 化流程整合價 值鏈金融服務，創造第一銀行非價格性競爭優勢。

另一方面，策略性引導營業單位積極調整放款組合，並加強推展不耗

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用資本業務、提高非利息收益占比等作法，多管齊下提升資本運用效 益，104 年稅前淨利為 191.82 億元，較 103 年大幅成長 19.90%，為 史上最佳成績，其中，104 年利息淨收益及手續費淨收益皆穩定增長， 手續費淨收益達 78.27 億元，較 103 年成長 18.44%，而手續費淨收 益占整體淨收益比重亦達 20.04%。其次，在追求提升獲利能力之際， 亦兼顧風險控管，資產品質持續改善，逾放比率及逾放覆蓋率分別達 0.19%、751.03%，呆帳提存較 103 年減少 34.27 億元，進一步推升第 一銀行獲利。104 年度稅後淨利 161.00 億元，稅後每股盈餘 2.00 元。

• 第一金證券 104 年度整體證券市場受到國際金融市場動盪及國內政策調整等因 素影響，國內證券市場呈現開高走低、上下震盪走勢，證券交易量明 顯萎縮、融資餘額快速下滑，惟第一金證券透過營業費用控管及適時 調節證券交易部位，盡力縮減外在經營環境之衝擊；在經紀業務方面， 著力於推展複委託業務，104 年交易量為 109.20 億元，較 103 年大 幅成長 368.07%；在承銷業務方面，持續深耕臺商回臺掛牌業務，並 積極尋求東南亞台商回台掛牌業務商機，104 年度主、協辦件數分別 為 7 件及 23 件；在提升電子金融交易方面，配合法人下單電子化並 強化電子交易系統，電子市占率由 103 年 0.63%上升至 0.68%。104 年度稅後淨利為 1.74 億元，稅後每股盈餘 0.27 元。

• 第一金投信 為擴大資產規模，在持續提升基金操作績效與客戶滲透率等策略運 用下，104 年度總管理資產增加至 970 億元，其中，公募基金規模為 953 億元，較 103 年度成長 31%，同業排名提升至第 8 名；全權委託 業務規模則達到 9.50 億元，較 103 年度成長 54%；在外部通路經營 方面，積極拓展外部通路增加銷售平台，截至 104 年止，合作之外部 通路已達到 53 家，外部通路之非貨幣型基金銷量占比月平均已達 32%，成效逐漸顯現。104 年度稅後淨利為 1.02 億元，稅後每股盈餘 1.70 元。

• 第一金人壽 秉持「讓每一位民眾擁有充足保障」的保險理念，第一金人壽除持續 協助國人瞭解保險本質及各類商品資訊，更致力透過銀行暨證券保 險櫃檯、電話行銷及其他銀行與保險經紀人等通路，提供房貸壽險、 投資型與保障型等商品。104 年度總保費收入為 118.20 億元，新契約 保費收入為 110.28 億元，而新契約保費收入在第一銀行通路支持下， 已連續兩年持穩於百億元以上水準，其中投資型商品受市場波動影 響，保費收入較 103 年減少 12.95%，保障型及貸款衍生壽險則分別 較 103 年成長 3.02%及 9.37%。104 年度稅後淨損為 0.90 億元，稅後 每股淨損 0.40 元。

• 第一金融資產管理、第一創投、第一管顧與第一產代 第一金融資產管理 104 年受託追償 NPL 服務收入及處分不良債權等 本業獲利動能仍維持穩健成長，惟轉投資事業第一金租賃(成都)受中

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國大陸景氣不振及人民幣匯率劇貶影響，致使整體獲利不如預期；第 一創投則受資本市場波動影響，使得處分投資股權時機延宕並認列 資產減損損失；第一管顧持續配合集團進行整合行銷，以提供客戶融 資、投資、上市、上櫃過程中之諮詢及輔導等整體服務；而第一產代 配合集團整合行銷策略，營收與獲利續創 99 年費率自由化以來新高。 整體而言，第一金融資產管理、第一創投、第一管顧與第一產代 104 年度稅後淨利(損)分別為(0.68)億元、0.38 億元、0.10 億元、0.07 億 元。

- 二、本 (105) 年度經營策略及業務計畫 『成長創新、永續精進』

展望 105 年度集團之營運，面對全球景氣疲弱之影響，本集團將審慎因應 國際經濟情勢變化帶來的經營挑戰，掌握金融創新政策開放之契機，一方面以 「成長創新」策略，迎接國內外市場產業轉型升級及區域經貿整合趨勢，扶植 優質企業升級擴充，開拓人民幣國際化之衍生商機，並串聯多元通路服務平台， 提供豐富創新金融商品及服務，掌握數位金融潮流，提升數位通路及跨境價值 鏈服務，除了擴充規模及穩健成長，亦致力於集團獲利結構之優化與提升。

另一方面，以「永續精進」策略，深耕客群與通路發展藉以深化客群關係 價值，落實維持消費者權益與法令遵循制度執行，因應經營環境變化，調整風 險調控力度，並推動事業體組織及資本重組以提升經營績效，亦展現對社會多 元化的關懷，提升企業永續形象，以達成「利基型」、「區域型」及「幸福型」 之最佳標竿企業。105 年度本集團重要經營策略條列敘明如下：

1. 跨境市場滲透力：擴展金流價值鏈服務網

2. 客群價值新創力：豐富新創商品經營客群

3. 虛實通路整合力：串聯多元通路精準行銷

4. 經營結構調適力：強化風險調控資本節用

5. 誠信經營執行力：樹立優良企業永續典範

在跨境市場滲透力方面，本公司為朝亞洲區域型金融集團之目標邁進，近 年來積極布局亞太地區，亞太區域金融服務網絡已漸成形，未來將採分行、支 行、子行及東南亞地區購併、參股、合資等多元布局策略，並善用國內外通路 優勢，聚焦各項跨境金融服務，以掌握客戶金流及相關業務商機。同時，為提 升跨境業務之廣度及滲透率，將引導海外分行擴大業務範疇，逐步朝全功能分 行方向發展，期望藉由提供多元化金融服務，落實在地化經營。

在客群價值新創力方面，隨著金融自由化與國際化的發展趨勢，新金融商 品之開發與創新己蔚為風潮，為符合市場趨勢及滿足不同客群之產品需求，本 年度將持續引進各種新興金融商品，諸如不同幣別/天期/殖利率之國外債券、 境外槓桿型/反向型 ETF、外幣全委投資型保單及還本型房貸壽險等，並以跨 通路及跨產品的創新商品設計與整合行銷模式，以掌握高齡化及退休族群所 衍生之商機，滿足目標客群其生命週期中全方位之產品需求。

在虛實通路整合力方面，除需建置完整的金融資訊服務系統，持續優化現 有數位通路，強化各項資訊安全措施，更以客戶導向思考創新科技應用，發展 便捷之虛擬與行動通路服務，如銀行著手建置新一代客服系統及遠程視訊櫃 員機(VTM)等，並延伸跨境支付交易暨推廣新興支付，同時配合實體通路之變

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革，藉由虛實通路的分工與整合，顛覆傳統互動模式，透過數位分行的建置， 提供客戶智慧化的服務與更佳的金融體驗，創造業務推展及數位通路滲透之 機會。另外，透過大數據的應用和社群經營，快速協助客戶解決問題，精準掌 握客戶喜好與需求，以期提升各項通路的服務品質及行銷力道，超越客戶期望， 展現本集團數位金融服務之實力。

在經營結構調適力方面，在完成對銀行子公司現金增資強化核心資本後， 本年度將針對非銀行子公司進行充實資本及營運規模提升，如壽險子公司的 業務成長及改善 AMC 子公司的大陸事業財務結構，配合集團財務調度辦理注 資。同時在維持集團適當資本適足性，及兼顧集團永續經營與增進股東權益之 前提下，持續精進金控及子公司資本運用效益，並加強風險控管能力，逐步調 整集團整體獲利結構，以提升經營績效，朝金控淨值報酬率(ROE)逐步成長的 目標邁進。

在誠信經營執行力方面，為使公司治理機制更加完善，設置隸屬於董事會 下之「誠信經營委員會」，負責本公司誠信經營政策之訂定或修正，並定期向 董事會報告本公司誠信經營政策之執行情形及檢討改善措施，確保經營政策 得以持續有效執行。另因應金融數位化及金融創新趨勢，將優化各項訓練課程， 積極培育員工輔導職涯轉型，以提升同仁數位金融科技與行銷技能及多元職 能。在追求財務價值的同時，賡續結合本集團各子公司企業資源，投入各類公 益及志工活動，關注友善環境議題，期能對社會及環境帶來正面影響力，發揮 本集團企業社會責任精神，營造綠色金融之品牌價值。 - 三、信用評等結果 『誠正信實、穩健經營』

依據中華信評、S&P 及 Moody’s 等信評公司於 104 年度出具之信評報告 顯示，本集團在金融產業中具備堅強的市場競爭優勢與穩健的企業經營典範； 在金融市場中，展現堅實的企業基礎並擁有廣大的客戶基磐、允當的財務結構 和風險控管以及優良的資產品質，在長短期信用評等及展望方面之結果如下：

展望 105 年度，本集團將秉持成長創新與永續精進的發展目標，掌握區域 經貿演進趨勢，扶植產業升級，並串聯多元通路服務平台，提供豐富創新金融 商品及服務，藉以深化客群關係價值，同時透過企業社會責任的落實，為本集 團邁向新金融時代之獲利模式及經營格局奠定基石。

董事長： 經理人： 會計主管：

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審計委員會審查報告書

本公司 104 年度(104 年 1 月 1 日至 12 月 31 日) 營業報告書、經資誠聯合會 計師事務所黃金澤會計師及賴宗羲會計師查核簽證之合併財務報告(附註列示本公 司 104 年度財務報表)，業經本審計委員會查核完竣，認為尚無不符，並經全體成 員同意，爰依證券交易法第十四條之四、第三十六條及公司法第二一九條之規定備 具報告，敬請 鑒核。

此致

本公司 105 年股東常會

第一金融控股股份有限公司審計委員會

獨立董事：

獨立董事：

獨立董事：

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中華民國 一○五 年 三 月 二十四 日

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審計委員會審查報告書

本公司 104 年度盈餘分派案，業經本審計委員會查核完竣，認為尚無不符，並 經全體成員同意，爰依證券交易法第十四條之四及公司法第二一九條之規定備具 報告，敬請 鑒核。

此致

本公司 105 年股東常會

第一金融控股股份有限公司審計委員會

獨立董事：

獨立董事：

獨立董事：

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中華民國 一○五 年 四 月 二十九 日

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